BTO, z mandatem StanChart, przygląda się serii A

BTO, z mandatem StanChart, przygląda się serii A

Znacznik czasu: 10 maja 2023 r. 7:38
Węzeł źródłowy: 2641247

BetterTradeOff (znany jako BTO), singapurski startup typu richtech, zamierza pod koniec 2023 r. lub na początku 2024 r. pozyskać finansowanie z serii A w celu sfinansowania ekspansji geograficznej i wsparcia integracji produktów ze swoimi partnerami.

Firma otrzymała niedawno inwestycję od SC Ventures, innowacyjnego ramienia Standard Chartered Bank, którego działalność związana z zarządzaniem majątkiem polega na wdrażaniu BTO w Singapurze.

Dyrektor generalny i współzałożyciel BTO, Laurent Bertrand, mówi, że jedną z wyróżniających cech BTO jest to, że jego cyfrowe rozwiązania majątkowe są przeznaczone do użytku globalnego, a oprogramowanie umożliwia prostą lokalizację w celu spełnienia lokalnych przepisów lub praktyk rynkowych.

„Chcemy, aby BTO stało się rynkowym standardem” – powiedział DigFin.

Inni klienci to Zurich Malaysia, szwajcarski PostFinance (dział usług finansowych szwajcarskiej poczty) oraz holenderski ubezpieczyciel Achmea. Instytucje te są zarówno inwestorami w firmie, jak i klientami.

Różnorodność rynków, na których BTO jest wdrażane, świadczy o jego elastyczności, mówi Bertrand.

Założenie BTO

Założył BTO w 2018 roku, ale partnerzy spędzili trzy lata na rozwijaniu technologii, inicjowaniu przedsięwzięcia własnymi pieniędzmi, a później inwestycją aniołów od ludzi z branży majątkowej. „To był bardzo trudny i samotny czas” – powiedział.

BTO to hybrydowa cyfrowa platforma Software-as-a-Service, której celem jest obsługa zarówno klienta firmy zarządzającej majątkiem, jak i jej własnych doradców finansowych lub menedżerów ds. relacji. Ideą jest udostępnienie wszystkich aspektów obsługi banku prywatnego innym segmentom rynku, od zamożnych po masowe.

Z punktu widzenia klienta BTO ma na celu coś więcej niż tylko obliczenie celu inwestycyjnego na podstawie portfela papierów wartościowych. Personalizuje cele, które obejmują łączne aktywa i długi użytkownika, w tym majątek, ubezpieczenie, podatki, programy emerytalne i firmy rodzinne.

Jest to analiza, którą doradcy ludzcy mogą dostarczyć tylko klientom wydającym duże pieniądze. „Kto ma czas lub wiedzę, aby zapewnić taki poziom sprzedaży i doradztwa na dużą skalę?” — powiedział Bertrand.

Aby to zrobić, trzeba było sprowadzić cały proces do dwóch podstawowych pytań. Ile osoba potrzebuje, aby przejść na emeryturę? I co mogą z tym zrobić?

Bertrand mówi, że istniejące rozwiązania cyfrowe mają tendencję do powielania obecnych, papierowych procesów, które banki i agenci ubezpieczeniowi przeprowadzają z klientami. Oznacza to, że używają tego samego żargonu. „Te systemy są nadal skierowane do ekspertów. Pomagają RM, ale nie zmieniają podstaw relacji”.

Model hybrydowy

BTO nie próbuje wyeliminować ludzkich doradców z biznesu, chociaż teoretycznie może, ale ma również na celu pomóc im zrozumieć swoich klientów. Bertrand mówi, że bez względu na to, jak dobry jest wynik cyfrowy, inwestycje i ubezpieczenie na życie to ważne decyzje. Ludzie potrzebują pewności ludzkiego eksperta.

„Klient chce wiedzieć: 'Czy dam radę?' Po uzyskaniu danych i skierowaniu do agenta specjalista wie, że ma do czynienia z zmotywowanym klientem” — powiedział Bertrand.

Czy to sprawia, że ​​RM są zwykłymi brokerami? „Przysięgłych nie ma” — przyznał Bertrand. „Muszą robić coś więcej niż tylko sprzedawać produkty. Stają się trenerami życia”.

Twierdzi jednak, że jeśli BTO może zapewnić spersonalizowaną wiedzę finansową, pomaga ludziom zrozumieć ich sytuację finansową, co zwiększa prawdopodobieństwo, że będą potrzebować usług doradcy finansowego.

Bertrand mówi, że zbiorcze informacje BTO (pozbawione danych osobowych) sugerują mu, że zdecydowana większość ludzi jest zbyt narażona na gotówkę.

„Powiedziałbym, że 90 procent ludzi jest niedoinwestowanych i niedostatecznie chronionych” – powiedział. „Robo-doradcy wykonali dobrą robotę, upraszczając ofertę banku, ale czy faktycznie przenieśli ludzi z trzymania gotówki do inwestowania i kupowania ubezpieczenia na życie?”

Plany rozszerzenia

BTO obciąża swoich klientów korporacyjnych opłatą instalacyjną i opłatą licencyjną za aktywnego użytkownika. Dystrybutorzy mogą zyskać, angażując się bardziej w swoich klientów, którym mogą sprzedawać krzyżowo inne produkty, mówi. Uzyskują również dostęp do danych BTO na temat swoich klientów, co daje dystrybutorom wgląd w cele emerytalne danej osoby oraz jak daleko lub blisko są do jej osiągnięcia.

Firma nadal współpracuje ze swoimi pierwszymi sponsorami, aby zobaczyć, jak skutecznie jej edukacja finansowa przekłada się na zachęcanie ludzi do podejmowania działań i kupowania odpowiednich produktów. Kluczem, mówi Bertrand, jest upewnienie się, że rozmowa toczy się wokół klienta końcowego.

„Ludzie chcą wiedzieć o swoim życiu” – powiedział. „Nie chcą słyszeć o twoim produkcie”.

Ponieważ klienci są już aktywni w Singapurze, Szwajcarii i Holandii, następnym krokiem jest wejście na kolejne rynki. Standard Chartered prawdopodobnie będzie eksportować BTO poza Singapur, chociaż Bertrand odmówił podania szczegółów. Ale chce zebrać fundusze na przeprowadzkę do USA i Europy.

„Azja to najszybciej rozwijający się rynek, a populacja jest bardziej cyfrowa, ale Stany Zjednoczone są największe” — zauważył.

Wraz z tym rozszerzeniem jest potrzeba integracji poprzez API z klientami. Więcej klientów i więcej partnerów wymaga więcej pracy technicznej, aby zapewnić kompleksowe rozwiązanie BTO. Ostatecznie wizją Bertranda jest to, że SaaS BTO tworzy standard rynkowy, z którego korzysta wiele instytucji na całym świecie, przy czym BTO wspiera poprawki na rynkach lokalnych.

Te ambicje będą wymagały pieniędzy. Bertrand mówi, że firma będzie starała się zebrać od 10 do 15 milionów dolarów, kiedy zajmie się serią A, którą nazywa „rundą wykonawczą” finansowania.

Znak czasu:

Więcej z DigFin