Banking as a Service (BaaS) i Embedded Finance, innowacja dla dzisiejszych wyzwań

Banking as a Service (BaaS) i Embedded Finance, innowacja dla dzisiejszych wyzwań

Znacznik czasu: 22 maja 2023 r. 9:27
Węzeł źródłowy: 2669484

Niewielu mogło przewidzieć presję na wzrost marży i depozytów, z jaką nagle w 2023 r. musiały zmierzyć się instytucje finansowe. Tradycyjne modele nie zawsze są w stanie rozwiązać problem niedoborów bilansowych.

W miarę ewolucji innowacyjnych technologii bankowych oferują one możliwości poszerzenia relacji z klientami na innym, głębszym poziomie. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku bankowości jako usługi (BaaS) i jej szybkiego następcy, Embedded Finance.

Myślący perspektywicznie bankierzy mogą oprzeć się na tego typu rozwiązaniach, aby scementować istniejące relacje, otworzyć drzwi na nowe rynki i stworzyć alternatywne źródła depozytów, aby odnieść sukces w zagrażających czasach.

Zdefiniowano BaaS i Embedded Finance

Wikipedia definiuje BaaS jako bezproblemową integrację dowolnej liczby dostawców usług platformy bankowej w jeden kompleksowy proces w celu efektywnego i terminowego wykonania usługi finansowej. Wraz z rozwojem BaaS konsumenci mogą zacząć korzystać z tych innowacyjnych platform technologicznych, aby uzyskać dostęp do usług takich jak handel elektroniczny, podróże, handel detaliczny, zdrowie i telekomunikacja.

Według FinTech Global, głównym celem Embedded Finance jest usprawnienie podróży klienta poprzez wyeliminowanie wszelkich dodatkowych kroków w doświadczeniu konsumenta. BaaS umożliwia instytucjom pozabankowym oferowanie usług bankowych poprzez łączenie się z systemem bankowym za pośrednictwem technologii API.

BaaS to doskonały przykład bankowości białej etykiety, która rozszerza zasięg banku na nowe rynki i obszary geograficzne. Ale podobnie jak w przypadku każdej nowoczesnej bankowości, sukces wymaga odpowiedniej technologii i kultury współpracy. Pod tym względem Embedded Finance i BaaS można postrzegać raczej jako uzupełnienie niż substytut.

Wbudowane finanse dotyczą zazwyczaj finansowych aspektów zakupu lub transakcji – takich jak zintegrowanie płatności w aplikacji Uber z obsługą klienta. Z drugiej strony BaaS polega bardziej na umożliwieniu specjalistycznym firmom — głównie fintechom — szybkiego dostarczania innowacyjnych usług bankowości cyfrowej.

Tego typu rozwiązania są atrakcyjne dla partnerów fintech, ponieważ bankierzy mogą oferować karty bankowe i ramy regulacyjne. Bankierzy muszą być ostrożni w ocenie tych organizacji i apetytu banku na ryzyko.

Szansa dla instytucji finansowych

Ostatnie badania Olivera Weymana wskazują, że dla instytucji finansowej BaaS to szansa na dotarcie do większej liczby klientów niższym kosztem.

Tradycyjny model dostarczania usług bankowych oparty na istniejącej technologii i operacjach ma
koszt pozyskania klienta zwykle mieści się w przedziale od 100 do 200 USD, zgodnie z ich analizą. Dzięki nowemu stosowi technologii BaaS,
koszt może wynosić od 5 do 35 USD.

Uzupełniając te ustalenia, Globalny Raport Innowacji FIS przeprowadził ankietę wśród wiodących instytucji finansowych i stwierdził:

  • 54% badanych banków oferuje lub planuje oferować wbudowane usługi finansowe.

 

  • % 45 z banki będą znacząco inwestować w rozwój produktów Embedded Finance
    w następnym roku. 

 

  • 42% banków, które dostrzegają wpływ Embedded Finance na swoją działalność, zareaguje zwiększeniem budżetu na technologię lub badania i rozwój w ciągu najbliższych 12 miesięcy.

Fundamentalne elementy sukcesu BaaS i Embedded Finance

  1. 1.    Zrozumienie możliwości rynkowych Twojego banku. Doświadczeni bankierzy społecznościowi zidentyfikują potencjalnych partnerów fintech, którzy zaoferują BaaS i możliwości Embedded Finance w obsługiwanych przez nich klientach komercyjnych.
     

 

  1. Identyfikacja rodzaju produktów bankowych potrzebnych dla każdego partnerstwa.
    Partnerstwa mogą potrzebować bardzo różnych i czasami dostosowanych produktów usług finansowych. Bankowcy muszą zapewnić, że ich technologie są aktualne we wszystkich obszarach, w tym w rachunkach depozytowych i KYC, udzielaniu pożyczek, ACH, płatnościach debetowych i kredytowych.

 

  1. 3.    Solidna biblioteka interfejsów programowania aplikacji bankowych (API)
    Interfejsy API zapewniają silnik do łączenia funkcji BaaS i Embedded Finance z doświadczeniami konsumentów.
     

 

  1. 4.    Zrozumienie wszelkich nowych zagrożeń i odpowiednich profili ryzyka wprowadzonych przez nowe partnerstwa związane z rozwiązaniami Embedded Finance i BaaS. 

 

  1. 5.    Usługi doradcze, aby szybko rozpocząć wysiłek. Jeśli Twoja instytucja ocenia strategie BaaS i Embedded Finance, rozważ przejrzenie ofert większych partnerów w obecnych partnerstwach fintech.

 

Zacznij teraz

Embedded Finance i BaaS mogą pomóc w zabezpieczeniu nowych partnerstw i scementowaniu istniejących relacji. Te partnerstwa nie są oryginalną koncepcją – od kilkudziesięciu lat sprzedawcy detaliczni, linie lotnicze i inne marki oferują karty kredytowe marek własnych, aby zwiększyć świadomość marki, zwiększyć wygodę klientów i budować lojalność.

Nowe możliwości partnerstwa są nieograniczone. Przykładami innowacyjnych rozwiązań są konsumenci biorący niewielką pożyczkę, gdy płacą za wakacje na stronie turystycznej; błyskawiczna kalkulacja i sprzedaż mikroubezpieczeń na nowo zakupioną biżuterię; lub małe przedsiębiorstwo, które łagodzi problemy związane z przepływami pieniężnymi poprzez natychmiastową pożyczkę na kapitał obrotowy z witryny handlu elektronicznego.

Stawka jest zbyt wysoka, aby banki mogły w pełni wykorzystać tę innowację – banki muszą wyprzedzić rosnącą falę, aby pozostać w kontakcie ze swoimi klientami.

Znak czasu:

Więcej z Fintextra