5 rodzimych start-upów fintech z Indii, które obserwujemy w 2023 r

Do niedawna obiecujące start-upy fintech z Indii musiały przenieść swoją bazę do bardziej sprzyjających klimatów, aby uzyskać tego rodzaju wyceny, lepsze możliwości pozyskiwania funduszy i lepsze struktury podatkowe. 

Singapur, Dubaj i Stany Zjednoczone były bardziej obiecującymi lokalizacjami do założenia sklepu dla przedsiębiorczych start-upów fintech z kraju takiego jak Indie. Jest to normą tak długo, jak długo ludzie w branży pamiętają, ale powoli, ale pewnie, status quo zmienia się dla startupów fintech w Indiach.

Ponieważ mandaty regulacyjne i lepsze oczekiwania biznesowe pojawiają się z powrotem w ojczyźnie, nawet większe start-upy fintech, które pierwotnie pochodziły z Indii, chcą wrócić do domu, ponieważ perspektywa siedziby głównej tam, gdzie można znaleźć ich największe możliwości biznesowe, staje się bardziej prawdopodobna.

PhonePe, firma zajmująca się płatnościami, którą gigant handlu detalicznego przejął Walmart, kupując Flipkart, stała się pierwszym dużym zespołem, który przenieść się z powrotem do Indii z Singapuru. Zarejestrowała się w Bombaju jako PhonePe Private Ltd, jest w trakcie odłączania się od Flipkart i pozyskiwania nowej rundy finansowania, w ramach której wyceniono firmę na 12.5 mld USD, czyli ponad dwukrotnie więcej niż wycena z 2020 r. dla singapurskiego firma o wartości zaledwie 5.5 mld USD.

Coraz więcej start-upów fintech, które wywodzą się z Indii, chce przenieść się do domu, ponieważ zaostrzone wymogi regulacyjne ze strony Reserve Bank of India (RBI) i regulatora rynków kapitałowych SEBI nalegają, aby dochodowe firmy zakładały indyjskie podmioty do prowadzenia regulowanej działalności, takiej jak ubezpieczenia i pożyczanie.

Ale gdy bardziej dochodowe podmioty z zagraniczną własnością, takie jak Razorpay, Groww i Cashfree, zwracają uwagę na powrót do domu, istnieje cała masa start-upów fintech, które mają już swoje siedziby w Indiach rozwijających się usług finansowych w kraju. 

Oto rzut oka na pięć fintechów na etapie wzrostu, które mają wejść w kolejną fazę rozwoju w 2023 roku.

Mnożenie

Multipl twierdzi, że jest pierwszą firmą, która stworzyła koncepcję „Zaoszczędź teraz, zapłać później” (SNBL), pochodną modelu kredytowego „kup teraz zapłać później”, który szturmem zdobył świat w latach pandemii. Podczas gdy „kup teraz” zachęca do korzystania z kredytu, trend SNBL opiera się na istniejącej tendencji Hindusów do oszczędzania na przyszły zakup.

Multipl jest obecnie jednym z wielu start-upów fintech w Indiach, które oferują plany oszczędnościowe na duże zakupy i inne duże cele finansowe, takie jak wakacje, ślub, zakupy nowej elektroniki, składki ubezpieczeniowe i czesne. Różnica polega na tym, że użytkownicy są zachęcani w postaci nagród, takich jak rabaty i zwroty gotówki, gdy zostaną osiągnięte ich cele oszczędnościowe.

Dyrektor generalny i współzałożyciel Multipl, Paddy Raghavan, wyjaśnia, że ​​poza nagrodami, inwestowanie środków w systematyczny plan inwestycyjny Multipl zostanie następnie wlane do „wyselekcjonowanych instrumentów rynkowych, takich jak fundusze inwestycyjne, w celu uzyskania dobrych zwrotów”.

Użytkownicy nie tylko uzyskują zwrot z rynku, wyjątkowość Multipl polega na tym, że marki mogą współinwestować z użytkownikiem, na przykład biuro podróży dofinansowując 10 procent lub dodając symboliczną kwotę do systematycznego planu inwestycyjnego użytkownika. 

„Zarabiamy na markach, gdy następuje odkupienie z marką” — wyjaśnił Raghavan. „Jako zarejestrowany doradca inwestycyjny SEBI (RIA) możemy również pobierać opłatę od naszych użytkowników za świadczone przez nas bezstronne i eksperckie doradztwo inwestycyjne. Jednak obecnie nie pobieramy opłat od użytkowników”.

Mnożenie zebrał 3 mln USD w finansowaniu od Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL i Kotak Securities Limited w zeszłym roku. Od momentu uruchomienia w maju 2020 r. platforma SNBL ma ponad 200,000 XNUMX użytkowników i cele oszczędnościowe o wartości ponad pięciu miliardów rupii utworzone na platformie.

Lentra

Kompletujemy wszystkie dokumenty (wymagana jest kopia paszportu i XNUMX zdjęcia) potrzebne do pożyczki cyfrowe to duża część tortu fintech w rozwijającej się gospodarce, takiej jak indyjska, pozyskiwanie informacji kredytowych na takim rynku może stanowić wyzwanie, nawet dla banku. 

Po latach pracy z bankami jako klientami, założyciel D Venkatesh założył Lentra AI w Pune, aby oferować bankom i pożyczkodawcom nie tylko oprogramowanie do udzielania i zarządzania pożyczkami, ale teraz oferuje 360-stopniowy ekosystem pożyczek cyfrowych, w tym zarządzanie kampaniami, kwalifikację potencjalnych klientów, windykację, i automatyczne generowanie raportów.

Oparte na chmurze oprogramowanie jako usługa firmy Lentra ogranicza czasochłonne aspekty identyfikacji pożyczkobiorców, ich historii kredytowej i przeszłych zachowań transakcyjnych, dzięki temu, że większość z nich jest oparta na regułach i zautomatyzowana, pomagając bankom skalować do 95 procent pożyczki przetwarzane wnioski.

W przypadku pozostałych pięciu procent, które wymagają obsługi przez człowieka, Lentra zbudowała kanały komunikacji na czacie online, dzięki czemu zaplecze pożyczkowe banku może działać nawet w mniejszych gminach i miastach. Pakiet oprogramowania jest również rozszerzany o bogatsze raporty danych, możliwość planowania i częściowej wypłaty pożyczek i nie tylko.

„Zabezpieczyliśmy całe dziewięć jardów na pożyczki w sposób, który banki mogą wykorzystać natychmiast i w sposób, który pozwala im wejść w momencie, który ich zdaniem jest dla nich przydatny i wyjść w punkcie, który ich zdaniem jest im wystarczy” – założyciel powiedziany. „Nie zmusza to banku do korzystania z któregokolwiek z naszych modułów, z których nie chce korzystać w danej chwili. Jeśli chcą rozwiązać konkretny wycinek całego wszechświata, mogą to zrobić na platformie. Nie ma żadnych przymusów, które dyktuje platforma”.

Banki oszczędzają wg udzielanie pożyczek przede wszystkim klientom posiadającym zdolność kredytową, podczas gdy oszustwa związane z tożsamością są bliskie zeru tam, gdzie używana jest Lentra, według Venkatesha. Największa runda finansowania Lentry, prowadzona przez Bessemer Venture Partners, SIG i Citi Ventures, miała miejsce w listopadzie 2022 r., podczas której zebrano 60 mln USD na napędzanie jej ekspansji w Azji Południowo-Wschodniej, w tym w Wietnamie, Filipinach, Indonezji i ostatecznie w Stanach Zjednoczonych.

Zagle

Zaggle Prepaid Ocean Services to firma fintech typu oprogramowanie jako usługa B2B2C, która oferuje usługi zarządzania kosztami kanałów i zachętami dla przedsiębiorstw, które z kolei wykorzystują tę technologię do digitalizacji różnych procesów operacyjnych, które wiążą się z wydatkami dla ich wewnętrznych zespołów, dostawców i dystrybutorów .

Pierwotnie założona w 2011 roku w Bombaju, firma Zaggle rozwinęła się skokowo od czasu, gdy po raz pierwszy oferowała nagrody i programy uznaniowe dla firm, i od tego czasu przeszła na dostarczanie oprogramowania, które zarządza zarówno świadczeniami, jak i zwrotami kosztów. Współzałożyciel i dyrektor generalny Zaggle, Avinash Godkhindi, mówi, że następną możliwością jest zarządzanie dostawcami. 

„Decyzje o tym, komu zapłacić, ile zapłacić, kiedy zapłacić, gdzie zapłacić, niezmiennie podejmowane są przez biznes, a nie konta”, mówi Godkhindi. „Konta po prostu to wykonują. To jest problem, który rozwiązujemy”.

Oprogramowanie Zaggle umożliwia osobie podejmującej decyzje biznesowe jasny wgląd w to, co dzieje się z płatnością, zamiast przeglądania raportów w wiadomościach e-mail i arkuszach kalkulacyjnych. Rozwiązanie ma wiele sensu, a dziś technologia Zaggle dotyka około 2,000 klientów korporacyjnych i około 2 milionów użytkowników końcowych. 

Oprogramowanie i aplikacja mobilna fintech są dostępne w czterech językach indyjskich oprócz angielskiego, a Godkhindi spodziewa się dodać więcej dialektów, obsługując swój rynek krajowy – dzięki silnym partnerstwom z takimi firmami jak Infosys, Persistent Systems, Microsoft i różne spółki Tata Group w Indiach , Zaggle przynosi zyski od trzech lat.

„W tym roku osiągniemy jeszcze lepsze wyniki, a firma jest dość powiększona” — powiedział współzałożyciel i dyrektor generalny. Planowane jest oferowanie swojej linii produktów za granicą, a niektórzy klienci, tacy jak firma edtech Upgrad, używają Zaggle do ułatwienia niektórych płatności na arenie międzynarodowej.

Godkhindi uważa, że ​​jego sektor jest przygotowany na gwałtowny wzrost, a inne firmy zarządzające wydatkami, takie jak Brex, Ramp i Spendesk, wyceniane są już na wiele miliardów dolarów. Zaggle chce objąć przywództwo w szybko rozwijającej się branży indyjskiej i w tym celu chce zebrać więcej funduszy – zebrał już około 2 mln USD w postaci finansowania kapitałowego i złożył wstępne dokumenty, aby rozpocząć notowanie na giełdach w Bombaju .

Rupifi

Podobno Rupifi Pierwsze wbudowane finanse w Indiach firma, obsługująca transakcje B2B dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MSME) za pomocą swoich podwójnych produktów B2B BNPL i B2B Checkout. Od momentu powstania w 2020 r. Rupifi wypłacił pożyczki biznesowe o wartości ponad 200 crore (20 miliardów rupii), z zauważalnym wzrostem podczas świątecznego sezonu Diwali pod koniec 2022 r.

Rozwiązania Rupifi obsługują ponad dwa tuziny rynków B2B w Indiach, takich jak Jumbotail, Retailio i Flipkart Wholesale, obsługując jedne z najlepszych w Indiach rynków w sektorach takich jak rolnictwo, farmacja, towary konsumpcyjne szybkozbywalne, moda i elektronika.

Współpracując głównie z pozabankowymi usługami finansowymi w celu pozyskiwania kapitału, a także oferowania elastycznych cyfrowych opcji spłaty, dostawca usług pożyczkowych odnotował procentowy wzrost o 407.7 procent w porównaniu z 2021 r. i jest obecnie obecny w ponad 500 miastach zasilających ponad 150,000 10,000 MMŚP o kapitale obrotowym od 135 10,000,00 rupii (13,500 USD) do XNUMX XNUMX XNUMX rupii (XNUMX XNUMX USD).

„Online BNPL był naszą podstawową ofertą i przyczynił się do maksymalnego wzrostu wartości. Jednak w ciągu ostatnich kilku miesięcy BNPL również zyskał na popularności” — wyjaśnił Anubhav Jain, współzałożyciel i dyrektor generalny. „Nasz produkt jest wbudowany w BNPL, co oznacza, że ​​pożyczkobiorca nie musi pobierać żadnej aplikacji, a wszystkie transakcje są zintegrowane z aplikacją kotwiczną”.

Od momentu powstania Rupifi zebrał 25 milionów USD w rundzie Serii A od Bessemer Venture Partners i Tiger Global na początku 2022 roku.

HyperVerge

Z obecnością w Dolinie Krzemowej, Bangalore, Azji Południowo-Wschodniej i Afryce. HyperVerge dostarcza rozwiązania do dynamicznej weryfikacji tożsamości i wykrywania oszustw oparte na technologii sztucznej inteligencji i wizji komputerowej.

HyperVerge zapewnia wiodącą na rynku weryfikację eKYC ID dla różnych firm, ale specjalizuje się w branżach takich jak BFSI, firmy kryptograficzne, telekomunikacja i handel elektroniczny – „wszystkie segmenty, które muszą ustalić tożsamość każdego klienta lub agenta na swojej platformie” według Dyrektor generalny Kedar Kulkarni.

Firma usprawnia proces zatwierdzania tożsamości za pomocą sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego, automatyzując to, co zajęłoby dni w przypadku formularzy i ręcznego przetwarzania do minut. Klienci przesyłają obrazy ze swoich dokumentów tożsamości i są natychmiast wdrażani dzięki systemowi rozpoznawania twarzy AI-drive.

„Weryfikowanie obrazów twarzy przez ludzi było bardzo powolne i trudne do skalowania, a nasz system rozpoznawania twarzy był w stanie zidentyfikować twarze z niemal idealną dokładnością” — powiedział Kedar. „Nasza własna sztuczna inteligencja zapewnia klientowi wspaniałe wrażenia – wielu klientów, z którymi współpracujemy, skróciło czas zatwierdzania do zaledwie pięciu minut!”

Umieszczony w pierwszej dziesiątce przez Narodowy Instytut Standardów i Technologii Departamentu Handlu Stanów Zjednoczonych, HyperVerge jest również jedną z zaufanych technologii automatycznego rozpoznawania twarzy, jeśli chodzi o zwalczanie oszustw.

„Każdy proces cyfrowy, o którym wiemy, jest podatny na ataki zorganizowanych oszustów współpracujących ze sobą” — potwierdził Kedar. „Dlatego podstawą naszej usługi jest KYC, czyli dokładna identyfikacja klienta na każdym etapie.”

Wyróżniony kredyt graficzny: edytowane z Unsplash

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/