10 motywów napędzających prognozy dotyczące usług bankowych i finansowych w 2023 r. (Srinivasagopalan R)

Branża bankowości i usług finansowych w dalszym ciągu ewoluuje po ożywieniu po pandemii Covid. Pandemia zachęciła konsumentów do szerszego stosowania technologii cyfrowych, a organizacje bankowe szybko się do nich dostosowały
i służyć. Korzystanie z waluty papierowej i kart plastikowych jest stopniowo wycofywane, a klienci coraz bardziej komfortowo korzystają z cyfrowych portfeli i aplikacji płatniczych w codziennych transakcjach. Oprócz łatwości bankowości, technologii i rozwiązań cyfrowych
udostępni mnóstwo innowacyjnych produktów i usług, które organizacje świadczące usługi bankowe i finansowe oferują swoim klientom.

 

EWOLUUJĄCE PRIORYTETY BIZNESOWE:

Organizacje nadal kierują się kluczowymi priorytetami dostarczania wzrost,
efektywność i doświadczenie klienta. W tym cyfrowym świecie jesteśmy świadkami rosnącej liczby zagrożeń cybernetycznych, które zmuszają organizacje do większego skupienia się na nich
bezpieczeństwo cybernetyczne i prywatność klientów. W tym niepewnym świecie klienci przechodzą od zwykłego dobrobytu finansowego do
dobre samopoczucie finansowe, a to doprowadziło organizacje finansowe do zrealizować większy cel budowania troski o długoterminowe dobre samopoczucie i bezpieczeństwo finansowe klienta.

Ciekawym wydarzeniem, które w dalszym ciągu zakłóca branżę finansową, jest rola graczy Fintech ze swoimi innowacyjnymi produktami. Tradycyjne organizacje bankowe przyjęły podejście przestrzegaj, współpracuj i konkuruj w kontaktach z nowymi graczami.
Podejście oparte na współpracy Otwarta bankowość i wbudowane finanse, często postrzegana jako bardziej wydajna, dodatkowo otworzyła nowe innowacyjne usługi dla klientów końcowych.

Rośnie niepokój związany ze śladem węglowym i globalnym ociepleniem, co sprawiło, że organizacje zobowiązały się do przestrzegania tego obowiązku
długofalowość jako najwyższy priorytet.

10 NAJLEPSZYCH TEMATÓW

W artykule przedstawiono 10 kluczowych tematów, które będą wyznaczać perspektywy organizacji bankowych w zakresie uwzględniania zmieniających się priorytetów biznesowych. Tematy te stanowią podstawę wzrostu i wydajności, zapewniają doskonałą obsługę klienta i zapewniają
możliwość odkrywania nowych modeli biznesowych i produktów.

1. BANKOWOŚĆ ZWYKŁA I ADAPTACYJNA  

Aby pozostać konkurencyjnym i szybko wprowadzać na rynek nowe produkty i funkcje, banki skupią się na budowaniu
zwinne architektury IT, zwinne organizacje IT i objąć zwinne metodologie zarządzać swoimi projektami i operacjami. Banki koncentrowały się na wychodzeniu ze starego i monolitycznego stosu technologii oraz na tej drodze migracji do
architektura natywna w chmurze (oparte na mikroserwisach i API) przyspieszy w nadchodzących latach. Organizacje zaczną badać więcej
niski kod / brak kodu rozwiązania w branży bankowej do szybkiego budowania aplikacji.

Aby skutecznie wykorzystać i zrealizować korzyści płynące z metod zwinnych, organizacje zorganizują się w
model zorientowany na produkt.

2. SKALOWALNA I ODPORNA BANKOWOŚĆ

Chmura pomaga bankowi radzić sobie z dużymi i zmiennymi obciążeniami oraz zapewniać wysoką wydajność i odporność operacji. Jednak wcześniejsze obawy dotyczące bezpieczeństwa, prywatności i opóźnień skłoniły banki do przyjęcia ostrożnego podejścia. Jednak z
wraz z rozwojem dojrzałości rozwiązań oferowanych przez dostawców usług w chmurze, w branży bankowej będzie większa popularność rozwiązań chmurowych. Banki będą eksplorować rozwiązania oparte na SaaS w zakresie płatności, zarządzania majątkiem i funkcji korporacyjnych, takich jak HR i finanse
oraz obsługa Contact Center. Rozwiązania z zakresu podstawowej bankowości są obecnie dostępne w chmurze publicznej i należy je zbadać. Banki przyjmą strategię chmury wielochmurowej i chmury hybrydowej, aby zmniejszyć ryzyko i rozwiać obawy dotyczące odporności, odzyskiwania danych i wydajności.

Ze zwiększonym naciskiem na przetwarzanie danych i zaawansowane algorytmy sztucznej inteligencji oczekuje się, że banki będą eksplorować
Obliczenia kwantowe. Mogą one znaleźć przypadki użycia do uruchamiania dużych ilości danych i obliczania algorytmów intensywnego ryzyka oraz systemów rekomendacji produktów.

3. BANKOWOŚĆ HIPER AUTOMATYCZNA

Banki będą coraz częściej wdrażać podstawowe narzędzia do zarządzania przepływem pracy i RPA
Techniki sztucznej inteligencji w celu osiągnięcia hiperautomatyzacji w całym cyklu życia procesów biznesowych. Technologie takie jak kognitywne zarządzanie i przetwarzanie dokumentów, digitalizacja formularzy, podpisy cyfrowe i zautomatyzowane przepływy pracy wyeliminują konieczność ręcznych interwencji
zarówno w procesach front-office, jak i back-office, takich jak wdrażanie klientów, kontrole KYC, przetwarzanie formularzy pożyczek i ubezpieczeń, przetwarzanie transakcji i rozliczenia. Hiperautomatyzacja w zarządzaniu procesami biznesowymi może skrócić czas przetwarzania z dni do godzin i minut.

Poza procesami biznesowymi organizacje będą wymuszać automatyzację kognitywną w całym cyklu inżynierii IT i cyklu życia operacji za pomocą technik takich jak DevOps, AIOps i Site Reliability Engineering.

4. BEZPIECZNA BANKOWOŚĆ

Banki będą coraz bardziej starały się zabezpieczyć zarówno przed zagrożeniami cybernetycznymi, jak i oszustwami, aby zapewnić bezpieczne korzystanie z usług bankowych. Rośnie liczba cyberzagrożeń, a organizacje bankowe będą koncentrować się na technikach zwiększających prywatność.
Centra dowodzenia cyberbezpieczeństwem staną się normą w działaniu banku.
Architektury bezpieczeństwa o zerowym zaufaniu będzie kluczem do zapewnienia kompleksowych, bezpiecznych transakcji bankowych.
Testy chaosu i testy podatności stałaby się integralną częścią inżynieryjnego cyklu życia platform krytycznych.

w korzystaniu Sztuczna inteligencja do wykrywania oszustw, przeciwdziałania praniu pieniędzy i eksploracji
generatywne algorytmy sztucznej inteligencji dla doskonałych modeli ryzyka zyska większą adopcję. 

5. NOWE WYOBRAŹNIE DOŚWIADCZENIA DZIĘKI MOŻLIWYM OBSERWOWANIU PODRÓŻY KLIENTA

Obserwowalność to kluczowa zasada, dzięki której bank może zrozumieć doświadczenia klienta w czasie rzeczywistym i zapewnić spersonalizowaną obsługę. Banki postawią na obserwowalność zarówno na poziomie procesów biznesowych (śledzenie podróży klienta), jak i technologii (aplikacje IT,
infrastruktura i sieci).

Obserwowalność systemów IT ma kluczowe znaczenie dla systemów o wysokiej dostępności i wydajności. Możliwość obserwacji podróży transakcji biznesowych pomoże bankom zrozumieć kontekst klienta na jego drodze i zapewnić mu pomoc kontekstową oraz
doradztwo z dowolnego kanału – internetowego, mobilnego lub społecznościowego wzbogaciło wielokanałowe doświadczenie klienta. Wyobraź sobie, że klient utknął u sprzedawcy z odrzuconą transakcją i otrzymuje proaktywne połączenie lub użytkownik mający trudności z sfinalizowaniem transakcji w Internecie, który otrzymuje
pomoc kontekstową ze strony inteligentnych botów, które je poprowadzą.

6. INSPEKCJA I INTELIGENCJA DLA FINANSOWEGO WELLNESS – ZMIANA ŻYCIA KLIENTÓW

Banki zdały sobie sprawę z potrzeby pomocy swoim klientom w planowaniu życia, aby zapewnić bezpieczeństwo finansowe i dobre samopoczucie przez całe życie. Banki śledzą wydarzenia z życia swoich klientów na poszczególnych etapach życia i zapewniają im kontekstowe porady dotyczące produktów i usług.
Sztuczna inteligencja zostanie zastosowana do badania demografii i wzorców zachowań klientów, aby rekomendować odpowiedni zestaw produktów finansowych na każdym etapie życia i kariery. Robo-Doradcy zdemokratyzowali dostępność usług doradztwa majątkowego nie tylko dla bogatych
klientów zamożnych, ale w całym segmencie klientów.

7. OTWARTA BANKOWOŚĆ I FINANSE WBUDOWANE

Kompletujemy wszystkie dokumenty (wymagana jest kopia paszportu i XNUMX zdjęcia) potrzebne do Otwarta bankowość zapoczątkowana jako regulacja w niektórych krajach, aby zachęcić fintechy i konkurencję, banki postrzegają teraz otwartą bankowość nie jako kwestię zgodności lub zagrożenia, ale jako szansę biznesową. Banki powoli są i będą dążyć do zapewnienia
Rynek API które można spieniężyć po konsumpcji od fintechów na rynku.

Wbudowane finanse będzie szybko rozwijającą się koncepcją, ponieważ zapewnia integrację produktów finansowych z cyfrowymi interfejsami, z których codziennie korzystają klienci, takimi jak aplikacje lojalnościowe, portfele cyfrowe i aplikacje koszyka na zakupy. Te partnerstwa będą napędzać
kolejna fala wzrostu dla banków. Otwarta bankowość i wbudowane finanse jeszcze bardziej przyspieszają rewolucję w zakresie płatności cyfrowych.

Banki cyfrowe będą coraz częściej wdrażać składane usługi bankowe i / lub
Platformy BaaS szybko założyć swoje podmioty. Zobaczymy, jak więcej z tych koncepcji zostanie przyjętych do głównego nurtu.

8. ZIELONA BANKOWOŚĆ

Zrównoważony rozwój jest mandatem globalnym, a banki będą go uwzględniać w swoich codziennych działaniach. Poza zgodnością Banki będą postrzegać to jako okazję do wprowadzenia ekologicznych produktów pożyczkowych, które mogą rozszerzyć ich działalność.
Zielone produkty pożyczkowe wspiera inicjatywy organizacji, które koncentrują się na zrównoważonych, przyjaznych dla środowiska inicjatywach, takich jak ograniczanie emisji gazów cieplarnianych, tworzenie energii odnawialnej i inne.

Handel węglem, rynek kupna i sprzedaży kredytów, które pozwalają firmom lub innym podmiotom na emisję określonej ilości dwutlenku węgla, nabierze rozpędu.

Organizacje bankowe utworzą i wzmocnią swoje ESG (środowisko, społeczeństwo i zarządzanie)
platformy danych które gromadzą dane dotyczące śledzenia, mierzenia, oceny i raportowania swoich inicjatyw na rzecz zrównoważonego rozwoju. Banki będą śledzić nie tylko ich zielone inicjatywy, ale także tych, którym zaoferowano zielone pożyczki.

9. ZDECENTRALIZOWANE FINANSE

Zdecentralizowana technologia księgi rachunkowej (DLT) zyskała popularność poza Bitcoinem i kryptowalutą. Technologia ta będzie w dalszym ciągu zakłócać i zyskiwać coraz większe zastosowanie w branży usług finansowych poprzez eliminację pośrednictwa w płatnościach i rozliczeniach
i procesy rozliczeniowe. Blockchain będzie używany do tokenizacji papierów wartościowych, pożyczek, aktywów cyfrowych w Metaverse, informacji o klientach oraz ułatwia przeprowadzanie finansów handlowych i kontroli KYC. Zapewni to większą przejrzystość i zapobiegnie oszustwom.

10. WSCHODZĄCE DROGI DLA BANKOWOŚCI – NOWE INTERFEJSY I SEGMENTY KLIENTÓW

Nowe terytoria dla organizacji bankowych obejmowałyby nowe interfejsy dla bankowości i nowe segmenty klientów, do których należy kierować działania.

Mówią, że bank podąża tam, gdzie jest klient. Biorąc to pod uwagę, metaverse może być jego nowym celem. Bankowość wideo zyska na popularności. Banki zaczęły udostępniać podstawowe aplikacje VR do podstawowych funkcji bankowych.
Bankowość Metaverse, poza zapewnianiem wciągających wrażeń, mogłoby otworzyć nowe produkty do finansowania i ubezpieczania aktywów cyfrowych w świecie wirtualnym. Może istnieć potencjał współpracy w różnych światach VR w bankowości i finansach, motoryzacji,
rozrywka, narzędzia i inne, otwierając więcej opcji.

Nowe segmenty klientów mogą nabrać dynamiki: bankowość dla osób nieuprzywilejowanych (włączenie finansowe), pokolenie Z (bankowość dla młodzieży) oraz małe i średnie przedsiębiorstwa (bankowość SMB). Banki będą rozważać wprowadzenie na rynek nowych produktów, które to ułatwią
segmentach, aby uzyskać łatwy dostęp do kredytów i finansów, ubezpieczeń i innych podstawowych produktów bankowych. Produkty wokół
cyfrowe portfele i opcje takie jak rozszerzenie BNPL (Kup teraz, zapłać później) są i będą zyskiwać na popularności.

Oczekuje się, że trendy te zdominują priorytety organizacji świadczących usługi bankowe i finansowe, a rynek, na którym działają, oraz pozycja, jaką zajmują, będą wyznaczać ich indywidualne priorytety. Przyszłość jest z pewnością interesująca i wciągająca
skromnie mówiąc.