Waarom hebben verzekeraars geen dark data ingezet om de klimaatcrisis te bestrijden?

Tijdstempel: 2 oktober 2023 1:52 uur
Bronknooppunt: 2913761

De meeste consumenten weten er niets van. Verzekeraars maken er geen gebruik van. Maar donkere gegevens kunnen – ondanks het snode geluid ervan – de verzekeringssector helpen de klimaatcrisis het hoofd te bieden. Dus waarom hebben we als verzekeraars donkere gegevens niet aan het licht gebracht?

Laten we eerst onderzoeken hoe de klimaatverandering de fundamentele stelling van verzekeringen uitdaagt: het beschermen van mensen in nood. De Amerikaanse kustmarkten en gebieden die gevoelig zijn voor natuurbranden worden steeds gevaarlijker vrijwel onmogelijk te verzekeren. Als gevolg hiervan wijzen steeds meer grote verzekeraars huiseigenaren in Florida en Californië af.

Eerlijk gezegd opereren we in een blinde vlek. Alles wat verzekeraars wisten over weerpatronen en sterfte is niet meer van toepassing. Sterkere, frequentere stormen en catastrofes tarten precedenten en alle historische gegevens. Deze onvoorspelbaarheid is de reden waarom consumenten de verzekeringspremies van hun huiseigenaar zien stijgen. Verzekeraars hebben hun prijzen moeten verhogen om ondanks enorme verliezen het hoofd boven water te kunnen houden.

Het Insurance Information Institute noemde 2022 het slechtste jaar in meer dan tien jaar voor schadeverzekeringen. Volgens onderzoek van AM Best heeft alleen al de Amerikaanse schade- en verzekeringssector door rampen als de orkaan Ian een verzekeringsverlies van $26.5 miljard geleden. Zelfs de arbeids- en materiaalkosten om gebouwen in kwetsbare gebieden klimaatbestendig te maken hebben dat wel gedaan
omhooggeschoten, waardoor nog grotere premieverhogingen nodig zijn.

Klimaatverandering komt ook voor levensverzekeringen. De Wereldgezondheidsorganisatie noemt klimaatverandering “de grootste bedreiging voor de gezondheid waarmee de mensheid wordt geconfronteerd” als gevolg van de toenemende sterfgevallen als gevolg van ziekte, hitte en ondervoeding. Gemarginaliseerde bevolkingsgroepen zullen het meest waarschijnlijk te lijden hebben onder deze gevolgen voor de gezondheid. Volgens de National Library of Medicine hebben “klimatologische veranderingen die verband houden met de opwarming van de aarde een onevenredig groot effect op de gezondheid van volwassenen en gekleurde kinderen.” Dat zal de tarieven van levensverzekeringen doen stijgen.

Het is een vervelend raadsel. Om het hoofd boven water te houden zullen verzekeraars gedwongen worden de premies te blijven verhogen totdat ze hun klanten hebben uitgeprijsd. Mensen zullen lijden. De situatie is nijpend.

Als vader van jonge kinderen, kijkend naar beelden van bosbranden die Noord-Amerika teisteren, verdringt de rol van mijn industrie in de klimaatcrisis mijn gedachten. Verzekeraars zien in de klimaatcrisis een hulpbron over het hoofd waarvan de meeste consumenten niet weten dat ze bestaan. Het heet donkere data.

Dark data zijn simpelweg consumentengegevens die organisaties verzamelen maar niet gebruiken. Het heeft een ecologische voetafdruk. Vooral in de verzekeringssector wordt het verzameld op servers, zoals afvalhopen op stortplaatsen. De inzichten uit donkere data worden u niet kwalijk genomen; verzekeraars houden er geen rekening mee in de premieprijzen. Vaak slaan verzekeraars deze gegevens niet op een manier op waar ze zelfs gemakkelijk bij kunnen.

Een groot deel ervan komt van uw slimme apparaten. Een voorbeeld: de rijverzekeringsapp die u gebruikt, verzamelt gegevens over uw remgedrag en hoe snel u 's nachts rijdt, om u kortingen te bieden voor veilig rijden. Wat je misschien niet weet: het registreert ook hoe vaak je op je telefoon kijkt terwijl je rijdt. 

Omdat sensoren op elk gebouw en smartphones, slimme horloges en slimme huizen signalen uitzenden, staan ​​er enorm veel potentiële klimaatgegevens tot onze beschikking. Uiteindelijk gebruiken we er maar een fractie van. 

Hoe erg is dit ondergebruik? Deskundigen schatten dat het datagebruik bij sommige providers op een verschrikkelijke 12% ligt.

Consumenten moeten de mogelijkheid hebben om zich aan of af te melden voor deze gegevensverzameling. Transparantie en gegevensprivacy zijn een enorm ethisch probleem dat we moeten aanpakken. 

Het zich verdiepen in donkere gegevens is ook een economisch voorstel voor verzekeraars. Het verzamelen en opslaan van wat we niet gebruiken, beperkt de middelen al, waardoor de tarieven voor consumenten uiteindelijk nog hoger worden.

Bovenal is het een enorme verspilling, een schatkamer die we zouden kunnen gebruiken om de prijs zo eerlijk en nauwkeurig mogelijk te bepalen. Het nemen van cruciale beslissingen op basis van een fractie van de beschikbare informatie is onverantwoord.

Hoe kan het verzekeren als sector verder?

Ten eerste moeten we authentieke en transparante milieu-, sociale en bestuursstrategieën implementeren. Met duidelijke richtlijnen kunnen individuen en bedrijven hun eigen beleid serieus nemen en mensen in nood helpen. We hebben een manier nodig om de gegevensverzameling voortdurend te evalueren en deze te gebruiken om momentum op te bouwen richting echte verandering.

Ervoor zorgen dat we over de technologie beschikken om donkere gegevens te verwerken en te gebruiken, is een uitdaging. Consumenten voorlichten over de beschikbare opties is een ander verhaal. Het zal de inspanningen van een hele sector vergen om een ​​draai te geven. Er kan een publieke vraag voor nodig zijn om tot zinvolle actie te komen. 

Maar de klimaatcrisis vereist dat we het principe respecteren dat centraal staat bij verzekeringen: het beschermen van mensen die risico lopen. De verzekeraars die ik ken, geloven dat. 

In het donkerste uur van de planeet kunnen donkere gegevens ons helpen dit te realiseren.

Tijdstempel:

Meer van Fintextra