Wat is een hypotheekadviseur? Wie ze zijn en wanneer je er een moet inhuren

Klik hier om door onze lijst met makelaars te bladeren en contact op te nemen met de best beoordeelde makelaars in uw regio!

Een van de grootste stappen in het aankoopproces van een huis is het afsluiten van een hypotheek. Kredietverstrekkers hebben diepe duiken in uw financiële activa en schulden nodig om de juiste hypotheektarieven te bepalen. Sommige hypotheekverstrekkers bieden buitensporige rentetarieven die uw maandelijkse betalingen opdrijven, terwijl andere leningen aanbieden die gewoon niet goed bij uw behoeften passen. 

Er is één persoon die dit proces wellicht voor u kan stroomlijnen: de hypotheekadviseur. Er is een wezenlijk verschil tussen een hypotheekadviseur en een hypotheekverstrekker. Lees meer over deze vastgoedprofessional en hoe zij u kunnen helpen bij het verkrijgen van een lening. 

Wat is een hypotheekadviseur?

De eerste stap is kijken naar de definitie van de hypotheekmakelaar om te begrijpen wie deze persoon is. Een makelaar werkt als tussenpersoon voor een koper en een leningfunctionaris. De makelaar verstrekt de lening niet (ze storten niets van hun geld om uw huis te financieren) en in plaats daarvan nemen ze contact op met verschillende geldschieters totdat ze een gunstige partner hebben gevonden om mee samen te werken. Beschouw uw makelaar als een tussenpersoon tussen u en de daadwerkelijke bank of kredietvereniging die uw lening verstrekt. 

De termen "kredietfunctionaris" en "hypotheekmakelaar" kunnen niet door elkaar worden gebruikt. Een leningfunctionaris stelt uw lening op, geeft deze uit en beheert deze. De hypotheekmakelaar vindt de beste functionaris om mee samen te werken. 

Waarom zou een koper met een makelaar willen werken in plaats van rechtstreeks een geldschieter te ontmoeten? Wat doen hypotheekadviseurs waardoor hun dienstverlening waardevol is voor alle betrokken partijen? Blijf lezen voor meer informatie.

Inzicht in de workflow van hypotheekmakelaars

De beste manier om te begrijpen wat een hypotheekmakelaar is, is door te kijken naar de verschillende taken die ze uitvoeren om u te helpen een lening veilig te stellen. Hier is hoe het proces eruit ziet. 

• U (de koper) ontmoet een hypotheekmakelaar om uw leningsdoelen te bespreken. Tijdens dit gesprek bespreekt u uw financiën, aanbetaling, credit scoreen andere belangrijke informatie met betrekking tot de lening. 
• De makelaar evalueert uw financiële informatie en geeft deze door aan kredietverstrekkers. De makelaar heeft mogelijk meerdere geldschieters in gedachten om mee samen te werken. 
• De makelaar en de leningfunctionaris zullen uw leningopties bespreken en een akkoord bereiken over de beste optie. Uw makelaar kan aanbiedingen vergelijken voordat hij aan u presenteert. 
• Als u akkoord gaat met het beste leningaanbod van een bank of kredietvereniging, gaat de hypotheekfunctionaris verder met de aanvraag. U doorloopt het hypothecaire kredietproces net als elke andere aanvraag. 
• Uw makelaar wordt betaald bij de sluitingsafspraak, dat is wanneer de hypotheekpapieren worden ondertekend en u officieel eigenaar wordt van uw huis. 

Het belangrijkste voordeel van werken met een makelaar is dat u tijd bespaart. Kopers zoeken vaak pre-kwalificatie en leningschattingen van meerdere geldschieters voordat ze verder gaan met één. In plaats van urenlang met verschillende bedrijven te praten, noteert de makelaar uw informatie één keer en doet het onderzoek voor u. Als koper krijgt u een concurrerende lening zonder hard te werken. 

Hoe worden hypotheekmakelaars betaald? 

Hypotheekmakelaars helpen huizenkopers niet uit de goedheid van hun hart. Ze doen dit als een carrière en verwachten betaald te worden voor hun werk. Er zijn twee manieren waarop een hypotheekmakelaar betaald kan worden:

• De geldverstrekker betaalt de hypotheekbemiddelaar bij de afsluitingsafspraak. 
• De lener betaalt de hypotheekbemiddelaar bij de afsluitingsafspraak. 

In de eerste situatie is het werken met een hypotheekmakelaar voor de koper in wezen gratis. De geldschieter is bereid om met de makelaar samen te werken, omdat dit betekent dat ze meer leningen verstrekken en een hogere winst maken. De geldschieter stemt ermee in om de kosten te betalen die aan de makelaar zijn verbonden wanneer zij uw hypothecaire lening verstrekken. 

In de tweede situatie wordt van u verwacht dat u de makelaar betaalt. Zorg ervoor dat u duidelijk weet wie de makelaarskosten betaalt voordat u ermee instemt om met iemand samen te werken, anders kunnen uw afsluitingskosten veel hoger zijn om ze te compenseren.

>> AGENT ANTWOORDEN: Hoe lang duurt de voorafgaande goedkeuring?

Oprichtingskosten vallen doorgaans tussen één en twee procent van het geleende bedrag. De federale wet beperkt makelaarskosten tot drie procent van het geleende bedrag. Als u een lening van $ 300,000 nodig heeft, moet u of uw leningfunctionaris tussen de $ 3,000 en $ 9,000 aan de makelaar betalen.

Voordelen van werken met een hypotheekmakelaar

Hypotheekbemiddelaars werken eraan om het koopproces voor kopers gemakkelijker te maken. Ze zorgen ervoor dat u zich minder zorgen hoeft te maken over het vergelijken van hypotheekleningen en meer tijd kunt besteden aan het plannen van de grote verhuizing. Het werken met deze professionals heeft verschillende voordelen:

• U weet dat u werkt met vertrouwde geldschieters waarmee de makelaar eerder heeft gewerkt. 
• De makelaar kan mogelijk gunstige tarieven krijgen omdat ze vaak met bepaalde banken werken. 
• Een makelaar kan advies geven over verschillende leningopties, zodat u de beste leningopties kunt maken voor uw persoonlijke behoeften. 
• Een makelaar kan helpen in moeilijke situaties waarin het moeilijk kan zijn om een ​​lening te krijgen. Ze kunnen met geldschieters praten die anders uw leningaanvraag niet in overweging zouden nemen. 

Met de mogelijkheid om tijd en geld te besparen, is werken met een makelaar vaak een goed idee voor kopers. Dit geldt met name voor starters die voor het eerst een huis kopen en die misschien geen grote aanbetalingen hebben of geen kennis hebben van het hypotheekproces.

Nadelen van het werken met een hypotheekmakelaar 

In alles wat met onroerend goed te maken heeft, zijn er voor- en nadelen aan elke bepaalde beslissing. Het inhuren van een hypotheekadviseur is niet voor iedereen weggelegd. Hier zijn een paar redenen waarom u deze professional misschien niet wilt inhuren. 

• U heeft misschien niet zoveel leningambtenaren als u denkt. Sommige banken en kredietverenigingen weigeren met makelaars samen te werken. 
• U moet erop vertrouwen dat de makelaar uw informatie nauwkeurig zal presenteren aan leningfunctionarissen. Eventuele fouten kunnen het koopproces vertragen en de woningverkoper van wie u wilt kopen frustreren. 
• Hoe meer leningen een makelaar sluit, hoe meer geld ze verdienen. U kunt zich onder druk gezet voelen om beslissingen te nemen of akkoord te gaan met leningsvoorwaarden waarvan u niet zeker bent. 
• De makelaar zou graag met sommige banken willen werken in plaats van met andere, vanwege hun provisietarieven of de snelheid waarmee de lening wordt verstrekt. Dit betekent dat uw suggesties voor leningen mogelijk bevooroordeeld zijn. 
• Tenzij u vooraf duidelijk bent over de vergoedingenstructuur, moet u de makelaar mogelijk zelf betalen. 

Werken met een makelaar is misschien niet het beste idee als u met een specifieke bank wilt werken of een praktische rol wilt spelen tijdens het aanvraagproces. U moet erop kunnen vertrouwen dat deze mensen in uw belang werken.

7 vragen die u aan een hypotheekmakelaar moet stellen voordat u hem inhuurt

Net als het inhuren van een makelaar, moet u uw hypotheekmakelaar zorgvuldig doorlichten voordat u ermee instemt om met hem samen te werken. Als u niet het gevoel heeft dat de ene makelaar eerlijk tegen u is (of zelfs maar goed bij uw persoonlijkheid past), kunt u een andere makelaar interviewen of uzelf vertegenwoordigen bij banken. Hier zijn een paar vragen die u kunt stellen wanneer u een makelaar ontmoet.

1. Hoe wordt u betaald? 

Dit zou de eerste vraag moeten zijn die u stelt. Weet van tevoren of u voor hun diensten moet betalen en wat de tarieven zullen zijn. Vraag naar eventuele extra vergoedingen of uitgaven en wanneer u deze moet betalen.

2. Met welke leningfunctionarissen werkt u samen? 

Uw makelaar wil niet al zijn professionele geheimen prijsgeven, dus het kan zijn dat hij niet een dozijn banken opsomt waarmee hij samenwerkt. Ze moeten echter wel vragen kunnen beantwoorden met betrekking tot het aantal geldschieters, de soorten (banken, kredietverenigingen, enz.), de grootte van de geldschieters en de soorten leningen die ze kunnen bemiddelen. 

Dit is ook een gelegenheid om te vragen naar specifieke hypotheken waarvoor u mogelijk in aanmerking komt. Heeft uw makelaar gewerkt om te kopen VA-leningen, FHA-leningen, USDA-leningen, en andere nichehypotheken?

3. Waar heb je een vergunning om te werken?  

Werk nooit met een makelaar die niet transparant is over hun licenties. Ze moeten duidelijk zijn over hun licentienummer (sommige hebben het op hun websites en in hun e-mailhandtekening) en in welke staten ze kunnen werken. U kunt ook controleer zelf de licentie om ervoor te zorgen dat het actief en geldig is.

4. Vertel me over je ervaring en achtergrond.

Dit is een open vraag om uw makelaar beter te leren kennen. Ze zouden je moeten kunnen vertellen hoe lang ze dit al doen, hoe ze in de hypotheekbemiddeling zijn gekomen en of dit fulltime werk voor hen is. Voel je vrij om vervolgvragen te stellen over alles wat je makelaar zegt.

5. Zie je rode vlaggen in mijn financiën?  

Een kwaliteitshypotheekmakelaar zal eerlijk zijn over uw financiële situatie. Ze zullen bepaalde factoren benadrukken die van invloed kunnen zijn op uw lening, zoals uw aanbetaling of kredietscore. Ze kunnen ook advies geven over hoe deze elementen kunnen worden verbeterd. 

Wees op uw hoede voor een hypotheekmakelaar die meteen tekeer gaat over uw financiële toestand. Ze proberen misschien te hard om uw bedrijf te verdienen en krijgen u misschien niet de tarieven die u wilt. 

6. Welke hypothecaire lening moet ik aanvragen?

Dit is deels een strikvraag en deels een kans voor jou om te leren. Vermijd hypotheekmakelaars die direct specifieke leningen aanbevelen en u proberen over te halen deze te accepteren. Deze makelaars kunnen bijbedoelingen hebben (zoals hogere commissietarieven) die aan de leningen zijn gekoppeld. Een kwaliteitsmakelaar zal uw opties bekijken en naar uw zorgen luisteren. Zij snappen dat het aan jou is om de leenvorm te kiezen. 

Door deze vraag aan verschillende makelaars te stellen, kunt u de voor- en nadelen van verschillende leningopties begrijpen, waardoor u strategische beslissingen kunt nemen zodra u klaar bent om verder te gaan.

7. Hoe werken jullie samen met mijn makelaar en leningadviseur?

Vraag uw hypotheekmakelaar om in detail in te gaan op de relatie tussen de makelaar, hypotheekverstrekker, koper en makelaar. Dit zal u helpen begrijpen hoeveel werk u als koper moet doen. Als de makelaar niet bereid is om u te helpen met het leenproces, betaalt u hem eigenlijk alleen maar om kredietverstrekkers aan te bevelen. 

Daarom zijn aanbevelingen van makelaars zo belangrijk. Het helpt om een ​​makelaar te kiezen met wie uw makelaar al een goede relatie heeft.

Hoe een hypotheekmakelaar te kiezen

Het sollicitatiegesprek is slechts de eerste stap bij het inhuren van een hypotheekadviseur. Laat een makelaar u niet dwingen om met hen samen te werken tijdens uw eerste gesprek of vergadering. Vraag naar referenties en mogelijkheden om beoordelingen van eerdere klanten te lezen. Een kwaliteitsmakelaar hoeft kopers niet onder druk te zetten om klant te worden. Hier volgen enkele stappen.

1. Onderzoek makelaars in uw staat en vraag uw makelaar om makelaarsaanbevelingen.
2. Interview minimaal drie hypotheekmakelaars. Gebruik de bovenstaande vragen als uitgangspunten om er meer over te weten te komen. 
3. Vraag referenties en reviews op bij de makelaars. U hoeft niet elke referentie te bellen, maar u dient wel minimaal één referentie per broker te bellen. U kunt ook uw eigen onderzoek doen naar de makelaars. 
4. Kies de beste makelaar voor de klus. U kunt uw makelaars ook beperken tot de top twee als u vervolgvragen heeft die u door hen wilt laten beantwoorden. 

Laat uw gewenste hypotheekmakelaar weten dat u van plan bent om met hen samen te werken en neem contact op met de andere makelaars die u niet hebt geselecteerd. Het is beleefd om deze makelaars te laten weten dat ze niet zijn uitgekozen en om hen te bedanken voor hun tijd. En als u hen laat weten dat u iemand anders hebt gekozen, betekent dit dat ze u niet blijven opvolgen om uw bedrijf te verdienen.   

>> AGENT ANTWOORDEN: Hoe krijg ik vooraf goedkeuring voor een hypotheek?

Vraag uw makelaar om een ​​aanbevolen makelaar

Als u nog steeds niet zeker weet of het inhuren van een hypotheekmakelaar iets voor u is, overleg dan met uw makelaar over samenwerking met een van deze professionals. Ze hebben misschien hun eigen mening over het inhuren van makelaars en kunnen kwaliteitscollega's aanbevelen met wie ze positieve ervaringen hebben. 

Als u net begint met het kopen van een huis, gebruik dan onze service bij FastExpert om een ​​makelaar te vinden. We hebben een grote database van top makelaars die een bewezen staat van dienst hebben op het gebied van klantensucces. Op basis van de door u gewenste postcode kunnen wij u enkele top makelaars in uw regio aanbevelen. Dit zijn vooraf doorgelichte makelaars, zodat u het sorteerproces niet hoeft te doorlopen. 

Probeer FastExpert vandaag nog uit en kijk hoe we u kunnen helpen.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/