Wat doet het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD)?

In dit artikel

De Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) is een federale overheidsinstantie die mensen helpt toegang te krijgen tot betaalbare huisvesting. De meeste Amerikanen associëren HUD met hulp bij sociale huisvesting en het helpen van gezinnen met lage inkomens. HUD-programma's helpen individuen echter ook om in aanmerking te komen FHA-leningen, verbeteringen aan het huis aanbrengen en landelijke wetten op het gebied van eerlijke huisvesting handhaven. 

Veel vastgoedbeleggers overwegen om HUD-woningen te kopen om hun portefeuilles uit te breiden. HUD-beschermde huizen worden vaak onder de marktwaarde verkocht, waardoor u het onroerend goed kunt rehabiliteren en omzetten voor winst. 

HUD-huisvestingsprogramma's zijn echter ook een geweldige manier voor gezinnen om hun eerste huis te kopen. Regelingen zoals het ‘Good Neighbour Next Door Program’ of het ‘HUD $100 Dollar Program’ bieden zeer betaalbare financieringsmogelijkheden voor gezinnen met lage inkomens om een ​​huis te kopen.

Dit artikel onderzoekt wat er nodig is om een ​​HUD-huis te kopen en of dit type woning winstgevend kan zijn. U leert ook de voor- en nadelen van het kopen van een afgeschermd HUD-eigendom.

Wat is een HUD-huis

A HUD-huis is een afgeschermd eigendom dat in beslag is genomen van huiseigenaren die in gebreke zijn gebleven met het betalen van hun lening van de Federal Housing Administration (FHA). HUD-woningen kunnen van elk type woning zijn: een traditioneel huis, een maisonnette of zelfs een woonwagen. De FHA betaalt het restant van de hypotheek en HUD zet het onroerend goed op de huizenmarkt. 

HUD-woningen die op de vastgoedmarkt komen, worden verkocht ‘as-is’. Daarom kunt u geen upgrades, renovaties of reparaties van uw eigendom verwachten. Omdat de vorige eigenaren van onroerend goed in financiële problemen verkeerden, zou het onroerend goed bovendien in een staat van verval kunnen verkeren. Deze huizen zijn echter doorgaans de goedkoopste te koop in de omgeving. 

HUD-programma's

HUD-programma's begonnen in 1965 toen president Lyndon B. Johnson het agentschap oprichtte. Haar missie is om “sterke, duurzame, inclusieve gemeenschappen en betaalbare woningen van hoge kwaliteit voor iedereen te creëren.” Om dit doel te bereiken voert HUD verschillende programma's uit om betaalbare huurwoningen te garanderen en gezinnen te helpen financiële zekerheid en een betere levenskwaliteit te genieten.

Hier zijn enkele van de verschillende HUD-huisvestingsprogramma's die zijn ontworpen om financiële hulp te bieden aan iedereen die een huis wil kopen of huren.

Woonkeuzevoucher programma

gewoonlijk genoemd Sectie 8 huisvestingDit programma biedt huurbijstand aan gezinnen met lage inkomens, mensen met een handicap of ouderen. Verhuurders die verhuren aan Sectie 8-huurders moeten ervoor zorgen dat het onroerend goed voldoet aan de minimale gezondheids- en veiligheidsnormen of deze zelfs overtreft. Daarnaast ontvangen huurders vouchers om hun hypotheek te helpen betalen. 

Om in aanmerking te komen voor Sectie 8-huisvesting moet het gezin aan specifieke criteria voldoen. Deze omvatten het gemiddelde inkomen op basis van de gezinsgrootte, een goede huurgeschiedenis, een gebrek aan strafblad en het kiezen uit een goedgekeurde lijst met HUD-appartementen of -huizen. 

Vervolgens keurt de plaatselijke volkshuisvestingsautoriteit de Sectie 8-aanvragers goed. 

Federale leningen voor huisvestingssteun

De FHA biedt hypotheek- en leningverzekeringen aan mensen die anders mogelijk niet in aanmerking komen onder de standaard hypotheekregels. In plaats van rechtstreeks leningen aan te bieden, beschermt de FHA goedgekeurde kredietverstrekkers tegen financiële risico's als de huiseigenaar in gebreke blijft met de hypotheekbetalingen. De FHA kan echter beslag leggen op deze eigendommen, die dan ‘HUD-huizen’ worden.

Hier zijn enkele criteria om in aanmerking te komen voor een FHA-lening:

• Een schuld-inkomensratio van minder dan 43% hebben
• Zorg voor een kredietscore van minimaal 580 voor een aanbetaling van 3.5%
• Zorg voor een kredietscore tussen 500 en 579 voor een aanbetaling van 10%
• Betaal de Hypotheekverzekeringspremie (MIP)
• Zorg voor een bewijs van werk en een vast inkomen
• Woon in het huis als hoofdverblijfplaats

Subsidies voor gemeenschapsontwikkelingsblokken (CDBG)

HUD-programma's helpen ook veilige huisvesting en eerlijke huisvestingsmogelijkheden te garanderen. Bijvoorbeeld de CDBG-programma biedt financiële steun aan gemeenschappen om residentiële en niet-residentiële gebouwen te renoveren en te verbeteren. Bovendien helpen de subsidies de nutsvoorzieningen te verbeteren en de toegang tot werkgelegenheid en openbare diensten te vergroten.

HOME-investeringspartnerschappenprogramma

De HOME-programma biedt federale fondsen om de huisvesting voor huurders en huiseigenaren te verbeteren. Dit programma is specifiek bedoeld voor gezinnen met een gecombineerd inkomen onder het gemiddelde gezinsinkomensniveau voor het gebied.

Een huiseigenaar met een laag inkomen kan bijvoorbeeld geld krijgen om zijn huis te repareren of te renoveren om het weerbestendig te maken of om noodreparaties uit te voeren. Of gezinnen kunnen huursubsidie ​​op basis van huurders aanvragen om de huisvestingskosten te helpen betalen of de borg voor een huurwoning te betalen. 

Eerlijke huisvestingswet

De Eerlijke huisvestingswet is een HUD-programma dat ervoor zorgt dat woningaanbieders niemand huisvesting kunnen weigeren op basis van discriminatie. Daarom mogen verhuurders de woningen niet lastigvallen, weigeren ze te verkopen of te verhuren, of ze onbeschikbaar maken vanwege de volgende factoren: 

• Leeftijd
• Gender identiteit
• seksuele geaardheid
• Godsdienst
• Nationale afkomst
• Huwelijkse staat
• Race
• Kleur
• Onbekwaamheid

De Fair Housing Act is zowel van toepassing op huiseigenaren die een huis verkopen als op verhuurders die een eenheid huren. 

Hoe een HUD-huis te kopen

Het kopen van een HUD-huis kan een geweldige manier zijn om een ​​goede deal voor een onroerend goed te krijgen. Deze afgeschermde huizen worden vaak tegen gereduceerde prijzen verkocht, waardoor ze aantrekkelijk zijn voor potentiële investeerders en huiseigenaren.

De vraag is echter: hoe kun je een HUD-huis kopen?

Zoals bij elke aankoop van onroerend goed, begint het aankoopproces met due diligence. Daarom is het van cruciaal belang om uw doelgroep te onderzoeken, verkoopcijfers te analyseren en berekeningen uit te voeren nareparatiewaarden (ARV). Bovendien is het het beste om meer te weten te komen over de kosten die gepaard gaan met het kopen van een HUD-huis.

De volgende stap is ervoor zorgen dat u over financiering beschikt. Tenzij u een bod in contanten op het huis kunt doen, moet u dus vooraf goedkeuring krijgen voor een hypotheek. Met deze stap weet u hoeveel u zich kunt veroorloven om op een HUD-eigendom te bieden.

Hier zijn de noodzakelijke stappen wanneer u op zoek gaat naar een huis om te kopen in het kader van het HUD-huisvestingsprogramma:

• Zoek naar HUD-huizen te koop: De HUD-website somt verschillende federale agentschappen op met eigendommen om te verkopen. Daar kunt u woningen zoeken op staat of postcode. Houd er rekening mee dat u, voordat u een bod uitbrengt om een ​​vastgoedbelegging te kopen, moet wachten tot de initiële aanbiedingsperiode afloopt. 
• Zoek een door de HUD goedgekeurde makelaar: HUD accepteert alleen biedingen op eigendommen van erkende agenten of makelaars. Daarom is het essentieel om een ​​agent te vinden met ervaring in het HUD-aankoopproces.
• Verzamel informatie over het bod: De volgende stap is het verzamelen van alle biedinformatie. Dit omvat de deadline, wie in aanmerking komt om te bieden en of het een ‘eigen woning’ is.
• Plan een woninginspectie: Zorg indien mogelijk voor een woninginspecteur om de staat van het onroerend goed te controleren. HUD-huizen worden verkocht ‘as-is’ en kunnen uitgebreide reparaties vereisen. Als een inspectie voorafgaand aan het bieden onmogelijk is, zorg er dan voor dat uw bod een eventuele huisinspectie omvat.
• Dien uw bod in: Werk samen met uw makelaar of makelaar om een ​​bod uit te brengen op de woning die u zoekt. Als uw bod het winnende bod is, heeft u doorgaans 30 tot 60 dagen de tijd om de deal af te ronden. 

Wie komt in aanmerking voor een HUD-woning?

Iedereen kan in aanmerking komen om een ​​HUD-huis te kopen. Kopers van een eigen woning krijgen echter voorrang in het biedproces. Daarom zijn de eerste 30 dagen van het biedingsproces gereserveerd voor eigenaar-bewoners. Dit betekent dat de woning gedurende 12 maanden uw hoofdverblijfplaats moet zijn. Bovendien mag u in de afgelopen 24 maanden geen HUD-huis hebben gekocht.

Nadat het initiële biedproces van 30 dagen is verstreken, gelden de verkoopvoorwaarden niet langer uitsluitend voor eigen bewoning. Daarna is het bieden open voor iedereen, inclusief fix-and-flip-investeerders of investeerders die huurwoningen kopen.

Hoe HUD-huizen te vinden

De enige manier om eigendommen te vinden die onder het HUD-huisvestingsprogramma worden verkocht, is via de HUDHomestore.gov website. Op de site kunt u resultaten filteren om HUD-verhinderingen te vinden op basis van staat, postcode, grootte van het onroerend goed, prijs en type koper. Deze afschermingseigenschappen zijn niet te vinden op MLS of andere onroerendgoedwebsites. 

Hoe een HUD-huis te financieren

Het is mogelijk om een ​​HUD-huis te kopen via traditionele financiering, hetzij een traditionele hypotheek, FHA-lening, VA-lening, FHA203(k)-lening of contant geld. Er zijn echter verschillende aanvullende financieringsmogelijkheden voor HUD-woningen. Dit zijn de meest voorkomende:

• Good Neighbor Next Door-programma: Dit programma helpt gekwalificeerde ambtenaren – leraren, politieagenten, brandweerlieden en medische technici – een huis te kopen met 50 procent korting. Er zijn echter bepaalde criteria waaraan moet worden voldaan. Zo moeten aanvragers minimaal drie jaar in de woning wonen.
• Eén Dollar-programma: Deze stimulans helpt gezinnen met lage inkomens een huis te kopen voor $ 1. De woningen die in aanmerking komen, moeten minimaal zes maanden te koop staan.
• $ 100 Down-programma: Eigenaar-bewoner-kopers met een laag inkomen kunnen een huis kopen met een aanbetaling van $ 100. 
• Woningkeuzevoucherprogramma: Gezinnen met een laag inkomen kunnen een aanvraag indienen voor huisvesting volgens sectie 8 om financiële steun te ontvangen om de hypotheekbetalingen betaalbaarder te maken. 

De voor- en nadelen van het kopen van een HUD-huis

Stel dat u overweegt een HUD-huis te kopen. Wat zijn de belangrijkste factoren die helpen beslissen of het financieel zinvol is? Hier zijn de voor- en nadelen van het kopen van een HUD-eigendom. 

VOORDELEN

1. Een HUD-huis kopen is goedkoper

Het belangrijkste voordeel van HUD-huizen is hun prijs. Meestal worden deze eigendommen onder hun marktwaarde verkocht. Dit kan ze een aantrekkelijkere optie maken voor investeerders of gezinnen die op zoek zijn naar betaalbare woningen. 

2. Lagere aanbetaling

Als u een HUD-huis koopt met een FHA-lening, betekent dit dat uw aanbetaling slechts 3.5% van de aankoopprijs kan bedragen. Daarom zal een typische storting variëren van $500 tot $2,000 in plaats van de standaard 20%. Bovendien komt u mogelijk in aanmerking voor het $ 100-aanbetalingsprogramma. 

3. Hulp bij afsluitingskosten

In veel gevallen komen HUD-woningkopers in aanmerking voor hulp bij het sluiten van de kosten. Dit kan helpen bij het betalen van overdrachtsbelasting, opnamekosten en andere bijbehorende kosten. 

4. Minder concurrentie op de HUD-woningmarkt

Een ander voordeel van het kopen van een HUD-huis is dat er minder concurrentie is. De succesvolle bieder is degene die de grootste nettowinst genereert voor het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. Het is niet gebaseerd op onvoorziene omstandigheden, financiering of de omvang van de aanbetaling.

NADELEN

1. HUD-huizen verkocht “ongezien”

U kunt nooit een kant-en-klare woning kopen als u op een HUD-huis biedt. Vastgoed wordt verkocht ‘as is’ en er vindt geen onderhandeling plaats over deze vastgoedobjecten. Zelfs met een eigendomsinspectie kunnen er veel onzichtbare reparatie- en revalidatieproblemen bestaan. 

2. Bezettingsregels en verkoopbeperkingen

Als u een HUD-huis koopt als ‘eigenaar-bewoner’, geldt er twee beperkingen. Ten eerste moet u minimaal een jaar in de woning wonen. Ten tweede kun je twee jaar lang geen ander HUD-huis kopen. Misschien is het geen groot probleem, maar het is wel iets om over na te denken.

3. Risico van het kopen van een geldkuil

Een veelvoorkomend probleem bij HUD-verhinderingen is dat de rekeningen voor revalidatie enorm kunnen zijn. Omdat de vorige huiseigenaar de hypotheek niet kon betalen, is de kans groot dat de woning in slechte staat van onderhoud verkeert. Bovendien kan het uitwinningsproces lang duren, wat betekent dat het al enkele maanden of jaren leeg kan staan.

4. Gebruik een door de HUD goedgekeurde makelaar

Het kopen van een huis dat op de HUDHomestore-website staat, beperkt het type makelaar dat u kunt gebruiken. De makelaar of makelaar moet HUD-goedgekeurd zijn om een ​​bod uit te brengen. 

5. Beperkte HUD-woningvoorraad

Vergeleken met MLS zijn er relatief weinig faillissementen te koop. Veel staten hebben bijvoorbeeld minder dan tien eigendommen te koop. Het gebrek aan beschikbare woningen kan het lastig maken om een ​​geschikte woning te vinden.

Veelgestelde vragen over HUD Home

Wat zijn de belangrijkste functies en het doel van de HUD?

Het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling streeft naar het creëren van sterke, duurzame, inclusieve gemeenschappen en betaalbare woningen van hoge kwaliteit voor iedereen. Via verschillende programma's probeert HUD het eigenwoningbezit te stimuleren, de ontwikkeling van de gemeenschap te ondersteunen en de toegang tot betaalbare woningen zonder discriminatie te vergroten.

HUD werkt samen met staats- en lokale overheden, woningbouwagentschappen en non-profitorganisaties om dit doel te bereiken.

Wie komt in aanmerking voor een HUD-woning?

De twee kwalificerende factoren bij het kopen van een HUD-huis zijn onderverdeeld in eigenaar-bewoner en investeerder. De eerste 30 dagen van bieden zijn alleen beschikbaar voor kopers die zich ertoe verbinden om gedurende 12 maanden in het pand te verblijven. Dit geldt ook voor kopers die een huis kopen via een HUD-programma.

De tweede fase van het HUD-biedproces begint als er in de beginfase geen succesvolle biedingen zijn ontvangen. Iedereen kan in aanmerking komen om te bieden op een HUD-huis dat al meer dan een maand op de lijst staat. 

Wat doet de HUD-secretaris?

De secretaris van het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) adviseert de president over huisvestingsgerelateerde zaken. Daarnaast initieert de secretaris beleid en regels en houdt hij toezicht op programma's om de missie van het agentschap te bevorderen: het toegankelijk maken van betaalbare woningen (huur en eigenwoningbezit) voor iedereen, vooral gezinnen met lage inkomens.

Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.