We moeten ermee doorgaan – reflecties op het voorstel voor onmiddellijke betaling van de Europese Commissie (Duncan Barrigan)

Vorige week heeft de Europese Commissie
een conceptvoorstel gepubliceerd om de SEPA-wetgeving te wijzigen. Ze hebben opgemerkt dat de acceptatie van SEPA Instant Credit Transfers is achtergebleven en dat deze reeks nieuwe regels zal fungeren als een broodnodige duw voor banken en Payment Service Providers (PSP's) om 24/7
onmiddellijke eurobetalingsdiensten.

Deze stap is zeer welkom. De acceptatie van SEPA Instant Credit Transfers door banken was een echte uitdaging vanuit het perspectief van betalingsbedrijven die er bovenop wilden bouwen - momenteel is het buitengewoon pijnlijk om producten te bouwen die even goed kunnen
met zowel directe overboekingen als overboekingen zonder de klantervaring op te offeren. 

De Europese Commissie heeft tot nu toe veel geduld gehad met banken. Maar eerlijk gezegd, gezien de complementariteit van open banking en instant payments ten opzichte van elkaar, is de weerstand van sommige providers en banken om over te stappen op Instant Credit Transfers afgenomen.
de impact van PSD2 ten koste van betalers en bedrijven. Er zijn er veel die absoluut zouden profiteren van een snellere en efficiëntere betalingservaring. In het VK hebben we de positieve impact van realtime betalingen via Open Banking al gezien
– een goed voorbeeld is Gravity Lifestyle Fitness van GoCardless-klant. Ze gebruiken automatische incasso om terugkerende abonnementsbetalingen te innen en maakten de keuze om GoCardless Instant Bank Pay te implementeren voor eenmalige betalingen, wat het vertrouwen en de consistentie van
directe bankbetalingen voor momenten waarop snelheid essentieel is. Het resultaat is dat eenmalige aanmeldingen van klanten en betalingstermijnen nu 55% sneller zijn - een aanzienlijke verbetering. Als de wijziging wordt aangenomen, zou de nauwere samenwerking tussen PSP's en banken:
betekent dat bedrijven eindelijk Instant Credit Transfers kunnen krijgen die een consistente ervaring bieden, zodat ze deze met vertrouwen kunnen gebruiken op de momenten dat snelheid en veiligheid van vitaal belang zijn. 

Dit zal op zijn beurt een positief doorsijpelend effect hebben op consumenten en eindgebruikers. Ze krijgen niet alleen consistente en betrouwbare betaalmethoden aangeboden, maar er is ook een kostenbesparing. Als de voorstellen van de Europese Commissie worden aangenomen, dan
banken kunnen voor SEPA Instant Credit Transfers niet meer in rekening brengen dan voor niet-instant-overboekingen, wat in wezen betekent dat consumenten en eindgebruikers niet te veel hoeven te betalen voor het gebruik van een instant-betalingsservice. Dit is belangrijk omdat het betekent:
Instant Credit Transfers zullen een toegankelijke optie zijn voor alle inkomensgroepen.

Hoewel ik optimistisch ben over het voorstel, ben ik me er ook van bewust dat dit stap één is van wat onvermijdelijk een lang proces zal worden. Alleen al in het politieke proces is er nog een lange weg te gaan en sommige banken pleiten al voor verlenging van de termijnen, dus de
proces van verdere wijzigingen en de uitspraak zelf zal waarschijnlijk gedurende het grootste deel van 2023 en waarschijnlijk tot begin 2024 lopen. Dan is er de implementatieperiode. Variable Recurring Payments (VRP's) in het VK en PayTo in Australië zijn recente voorbeelden van hoe:
tijdlijnen worden vaak verlengd, met de lancering van PayTo
negen maanden uitgesteld slechts enkele weken voordat het live zou gaan. Het is dus belangrijk dat banken en PSP's vroeg op één lijn komen en we werken er allemaal samen aan om de zaken zo veel mogelijk vooruit te helpen. 

Echter, om mijn gevoelens van eerder te herhalen, dit is een zeer welkom initiatief en de potentiële voordelen van universele SEPA instant adoptie zijn het waard om voor te vechten. Zodra adoptie begint te gebeuren en de dekking toeneemt, zullen we een exponentiële toename zien
in voordelen voor zowel bedrijven als consumenten. Dus hoewel er obstakels zijn die moeten worden overwonnen, is er geen tijd zoals het heden om de voorgestelde veranderingen te omarmen en voor ons allemaal om gewoon door te gaan, zodat we eerder vroeger dan later positieve verandering kunnen brengen.