Top 5 transformatieve fintech-ruimtes om in de gaten te houden in 2023

In tegenstelling tot veel van de technologieën van de volgende generatie die tot nu toe hun beweerde transformationele capaciteiten niet hebben waargemaakt, is het ontwrichtende potentieel van financiële technologie (fintech) duidelijker gebleken in tal van praktische gebruiksgevallen. En in 2023 zal de positieve impact van fintech alleen maar verder voelbaar zijn.

In tegenstelling tot sommige vroege toepassingen van kunstmatige intelligentie en de metaverse, bijvoorbeeld fintech use-cases hebben getransformeerde bedrijven en economieën, hebben veroorzaakt financiële inclusie voor gemarginaliseerde gemeenschappen, en de praktische gevolgen ervan verbeteren de samenleving in het heden, in plaats van in een of andere geïdealiseerde toekomst.

Maar de vooruitzichten voor fintech zijn breed en veelzijdig. Dus als we vooruitkijken naar 2023, welke gebieden van fintech zullen waarschijnlijk de grootste impact hebben bij het stimuleren van verandering en innovatie voor de wereldeconomie?

Digitale leningen

De uitleenruimte is er een die de afgelopen tien jaar aanzienlijk in de schijnwerpers heeft gestaan, aangezien technologie steeds meer de klant en de klantervaring centraal stelt. Vooral in de nasleep van de pandemie heeft het ongemak met fysieke methoden zoals creditcards ertoe geleid dat meer mensen en bedrijven online zijn gegaan om aan hun commerciële behoeften te voldoen. 

Zoveel als, waaronder duizenden in heel Zuidoost-Azië, gewend zijn geraakt aan digitale kanalen, worden traditionele bankleningen langzaamaan vervangen door digitale leenalternatieven zoals 'koop nu betaal later' (BNPL), peer-to-peer (P2P) financiering, apps uitgeven microleningen die aflossingen automatisch aftrekken op betaaldag, en andere creatieve oplossingen.

Dergelijke digitale oplossingen bevoordelen gemeenschappen zonder bank en individuen die ook niet in aanmerking kunnen komen voor een typische banklening, waardoor het acceptatieproces wordt gestroomlijnd en er mogelijk nog duizenden bijkomen om deel te nemen aan de digitale economie. De populariteit is zo groot dat zelfs creditcards worden gedigitaliseerd - kaartgegevens kunnen worden opgeslagen op een mobiel apparaat en transacties kunnen worden uitgevoerd met een smartphone zonder dat een fysieke kaart nodig is. 

Met een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) van 13.5% voorspellen onderzoekers dat de markt voor digitale leningen in 22.4 2028 miljard dollar waard zal zijn. FinAccel, atoom en Financieringsverenigingen

Vermogensbeheer

Het zou moeilijk zijn om fintech-ontwikkelingen in 2023 te noemen zonder de technologie voor vermogensbeheer te erkennen, of Wealthtech. Met de groei van gedigitaliseerd bankieren en toenemende investeringen die online worden gedaan in de handel in aandelen, effecten, cryptocurrencies en andere puur digitale investeringsmogelijkheden, moeten beleggers hun portefeuilles monitoren en hun behoeften op het gebied van vermogensbeheer aanvullen met ultramoderne technologie die biedt een breed scala aan diensten.

Gebruikmakend van uitgebreide marktonderzoeksgegevens, deze rijkdomtech-platforms kunnen bieden berekende investeringsopties, beoordelingen, vergelijkingen van financiële producten en zelfs beoordelingen van marktgedrag verzameld met behulp van AI-datawetenschap.

Traditionele banken, investeringsmaatschappijen en makelaars zagen hun activiteiten allemaal verstoord tijdens de wereldwijde lockdown-maanden, dus alternatieven voor vermogensbeheer zijn een steunpilaar geworden die in 2023 alleen maar verder zou moeten groeien. Wealthtech fintech-platforms rond Azië om in de gaten te houden zal omvatten tarrakki, 8-effecten, Weggestopt, begiftigd en Tijgermakelaars.

Gewaardeerd op $ 54.62 miljoen in 2021, de wereldwijde rijkdomtech-oplossing markt is gekoppeld aan meer dan driemaal zo groot tot US $ 137.44 miljoen in 2028

Digitale betalingen

Digitale betalingen hebben de afgelopen drie jaar een grote vlucht genomen en het lijkt erop dat dit een blijvertje is. Zoals hierboven vermeld, waren klanten steeds veeleisender contactloze alternatieven, en tegelijkertijd waren zowel kleine als grote ondernemingen sterk bezig met het digitaliseren van hun diensten. Diensten zouden een vergoeding vereisen, en de gestroomlijnde, beveiligde digitale betaling opties begonnen een kritische massa te krijgen, zelfs in regio's die traditioneel alleen contant of rijk aan contanten waren.

Sneller, handiger en met verleidelijke aanbiedingen zoals lagere tarieven plus een verscheidenheid aan promotionele attracties om klanten in een competitieve ruimte te houden, is de sfeer van digitale betalingen een van de onbetwiste fintech-trends die in 2023 van kracht tot kracht zullen groeien. 

De gemakkelijke bereikbaarheid van tegenwoordig in combinatie met de steeds groter wordende verscheidenheid aan betalingsopties - van smartphone transacties naar QR-code betalingen naar grensoverschrijdende betalingen - betekent dat een groter aantal mensen in de toekomst digitale transacties zal gebruiken, en velen van hen zullen dit verkiezen boven het ongemak van het bij zich hebben van contant geld.

De groei is zo sterk geweest dat de geschatte grootte van de wereldwijde markt voor digitale betalingen wordt geschat op 19.89 biljoen dollar in 2026. Enkele van de goed gefinancierde startups die actief zijn in Zuidoost-Azië omvatten Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay en PayMaya.

Ingebedde financiering

Geïntegreerde financiering is de hete nieuwe trend voor niet-financiële instellingen op zoek naar financiële tools en diensten die traditioneel alleen door gevestigde exploitanten werden aangeboden. Bedrijven die niet tot de traditionele financiële dienstverlening behoren, willen steeds meer financiële producten aan hun klanten aanbieden.

Dit kan worden bereikt door middel van API's (Application Programming Interfaces) die financiële functies leveren, zoals achteraf betalen of multibank-betalingsopties, die kunnen worden geïntegreerd of 'ingebed' in de website of het platform van de niet-financiële instelling.

Dus in plaats van altijd rechtstreeks via een bank of financiële dienstverlener te gaan, kunnen de gewenste financieringsopties nu direct beschikbaar worden gesteld op de handelaars- of wederverkoperspagina. Dit stroomlijnt klantervaringen op die platforms en verwijdert extra lagen om financiering, verzekeringen of investeringen te verkrijgen.

Met geïntegreerde financiering kunnen providers zorgen voor hogere afreken- of sluitingspercentages, minder uitval van klanten op het moment van aankoop en zo zorgen voor betere inkomsten. De ingebedde financiële sector van Azië-Pacific zal naar verwachting jaarlijks met 39.7% groeien om dit jaar $ 108 miljard te bereiken, en zou in 2023 alleen maar meer moeten groeien, vooral omdat de regio de thuisbasis is van opmerkelijke spelers zoals snel, AyoConnect, Yufin, Branka's en Financier.

ESG

Milieu-, sociale en corporate governance (ESG) wordt steeds relevanter voor de fintech-sector in de regio, zelfs nu duurzame en klimaatbewuste praktijken een mandaat worden voor organisaties over de hele wereld. Maatregelen zoals koolstofneutrale doelen en studiegroepen om de milieu-impact van toeleveringsketens te meten, komen steeds vaker voor - zelfs in Zuidoost-Azië, dat van oudsher traag is om sociale doelen op te pakken in plaats van monetaire.

Uit een recent onderzoek in Singapore bleek zelfs dat het bewustzijn is doorgesijpeld tot op het niveau van de consument ruim zes op de tien Singaporezen beoordelen ESG-kwesties als cruciaal bij het nemen van hun reguliere aankoopbeslissingen. Ravi Menon, algemeen directeur van de Monetaire Autoriteit van Singapore (MAS), heeft ESG in de toekomst zelfs geschrapt als een fintech-gebied van zorg.

Daartoe heeft de MAS heeft zijn ESG Impact Hub gelanceerd om samenwerking te stimuleren en co-locatie tussen ESG-fintech-startups en leveranciers van oplossingen, financiële instellingen en andere belanghebbenden in de economie, met als doel te profiteren van de interesse van de sector voor duurzaamheidsinitiatieven zoals het Point Carbon Zero-programma en KPMG's ESG Business Foundry.

Bovendien zijn de investeringsbedragen in ESG-inspanningen de afgelopen jaren gestegen, aangezien op ESG gerichte fintech-oplossingen hun eigen niche binnen de bredere ruimte hebben veroverd, ter ondersteuning van de inspanningen van meer organisaties om sociale verantwoordelijkheid als een andere pijler van hun bedrijf te versterken. modellen. Dus naarmate er meer bedrijven aan boord komen, zullen de investeringen in de ruimte in 2023 alleen maar blijven groeien en zullen ze naar verwachting de US $ 53 biljoen van 2025. Enkele van de veelbelovende bedrijven die in deze arena aan de weg timmeren, zijn dat wel Even Fintech, TOEVOEGEN, Klimaatimpact X en Stacs.