Financiële onafhankelijkheid betekent voor iedereen iets anders. Voor sommigen betekent het dat ze genoeg hebben om zich geen zorgen te maken dat ze ontslagen worden. Voor anderen zou het kunnen betekenen dat ze meer geld verdienen om een jacht te kopen, maar dan voor Ali en Josh (TheFICouple), financiële onafhankelijkheid betekent meer tijd samen, een gezin stichten, en een gemeenschap die anderen helpt hun hoogste potentieel te bereiken. Slechts vier jaar geleden waren Ali en Josh vastgebonden schuld van zes cijfers, leven salaris naar looncheque, vechten om te overleven. Nu zijn ze financieel onafhankelijk, werken ze slechts twee dagen per week en besteden ze de rest van de tijd aan het opbouwen van een beter leven voor hun toekomstige kind.
Ali en Josh zijn vasthoudende spaarders en investeerders, maar ze waren niet altijd zo. Ze waren gewend alles uit te geven wat ze verdienden, waren bang om naar hun bankrekeningen te kijken en hoopten dat de toekomst op de een of andere manier rooskleuriger zou worden. Toen ze eenmaal de financiële oogkleppen hadden afgedaan, zagen Ali en Josh in dat de enige manier om hun ideale leven op te bouwen, was omgaan met hun financiële problemen frontaal. Van daaruit zij huis gehackt, zwaar investeerde, schuld afbetaald, en begon het publiekelijk posten van hun overwinningen en verliezen, op sociale media onder het @TheFiCouple-handvat.
Ze zijn van overleven naar bloeien gegaan, en deze aflevering verwijst naar slechts een deel van wat Ali en Josh aan het bouwen zijn. Met een baby op komst zijn ze nog agressiever geworden door hun online merk, hun vastgoedportefeuille en hun beleggingsrekeningen te laten groeien. Als je wilt herhaal het vierjarige pad naar FI zoals Ali en Josh, stem af!
Klik hier om te luisteren op Apple Podcasts.
Luister hier naar de podcast
Lees hier het transcript
Mindy:
Welkom bij de BiggerPockets Money Podcast waar we bijpraten met The FI Couple.
Josh:
Dus we zijn erg opgewonden, want de dingen die we vier jaar geleden begonnen te doen, beginnen echt behoorlijk grote dividenden uit te betalen, zodat we in juli volgend jaar, wanneer we onze dochter op deze wereld verwelkomen, het ding zullen hebben dat we hebben uiteengezet te hebben, en dat was de kracht van keuze en controle over onze tijd. En dat wordt de grootste investering die we ooit hebben gedaan.
Mindy:
Hallo hallo hallo. Mijn naam is Mindy Jensen en bij mij vandaag is de She-Wolfe van Wall Street, Amanda Wolfe. Wat is er Amanda?
Amanda:
Hey hoe is het? Opgewonden om hier te zijn.
Mindy:
Ik doe het geweldig. Ik ben zo opgewonden dat je er bent. Het is een minuut geleden dat we elkaar hebben gesproken. Iets nieuws en spannends in de wereld van Amanda?
Amanda:
Gewoon de wereld rondreizen, alles proberen te zien.
Mindy:
Dus waar ga je heen?
Amanda:
Ik ga eigenlijk op huwelijksreis, dus ik ben...
Mindy:
Yay.
Amanda:
Ja, dus we gaan op safari in Zuid-Afrika. Zo opgewonden om weg te zijn van de kou en alle dieren en al het avontuur te zien.
Mindy:
Dat klinkt supergaaf. Ik ben jaloers. Oké. We moeten deze intro afmaken. Ik ben niet eens begonnen met de Amanda en ik ben hier om financiële onafhankelijkheid minder eng te maken, dus dat moeten we doen. Maar ik ben gewoon super jaloers op je reis naar het zuidelijk halfrond met warm weer.
Amanda:
Ik ben zeer enthousiast. Het is zeker een item op de bucketlist.
Mindy:
Ah super jaloers. Oké, nou, Amanda en ik zijn hier om financiële onafhankelijkheid minder eng te maken, niet alleen voor iemand anders om je kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat we echt geloven dat financiële vrijheid voor iedereen haalbaar is. Het maakt niet uit wanneer of waar je bent begonnen of wat voor leuke trips je op je bucketlist hebt staan.
Amanda:
Of u nu vervroegd met pensioen wilt gaan en de wereld wilt rondreizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed of uw eigen bedrijf wilt starten. We helpen u uw financiële doelen te bereiken en geld uit de weg te ruimen, zodat u uw dromen kunt waarmaken.
Mindy:
Amanda, ik ben super enthousiast om Ali en Josh weer op de podcast te brengen. We hebben ze al een tijdje niet gesproken en hun leven is de afgelopen twee jaar erg veranderd. Ze leven de FI-droom, hebben hun fulltime baan opgezegd en genereren op verschillende manieren inkomsten, zodat ze hun beste leven kunnen leiden.
Amanda:
Ja, ik ben zo opgewonden om ze te zien floreren, want ik herinner me dat toen ze zich bij sociale media voegden, het een soort hechte gemeenschap was en ze alle studieschulden hadden en ze werkten aan financiële vrijheid en nu zien ze allemaal dat spelen, al hun harde werk spelen voor twee echt goede mensen was gewoon heel leuk.
Mindy:
Ze zijn een goed voorbeeld van de FI-reis. Je kan dit doen. Het is mogelijk om financieel onafhankelijk te worden, zelfs als je een enorme studieschuld hebt, zelfs als je ogenschijnlijk onoverkomelijke kansen hebt. Ze zijn niet onoverkomelijk, je kunt het. En wat zijn de manieren waarop ze het deden? Ze verlaagden hun uitgaven, ze verhoogden hun inkomen, ze staken hun neus op de slijpsteen en ze vermalen het. Zo doe je dat. Er is geen geheime saus. Er is geen gemakkelijke knop. Ik heb een gemakkelijke knop.
Amanda:
Er is een gemakkelijke knop.
Luidspreker 4:
Dat was gemakkelijk.
Amanda:
Het is niet makkelijk. Het is werk, maar je kunt het. Iedereen kan het. Je moet gewoon echt het werk doen. Dus voordat we Ali en Josh binnenhalen, laten we even pauzeren. We willen Ali en Josh weer verwelkomen. Toen we bijna twee jaar geleden voor het laatst met The FI Couple spraken in aflevering 167, werkten ze allebei fulltime, hadden ze $ 30,000 aan studieleningen en bezaten ze twee huurwoningen. Snel vooruit en de dingen zien er een beetje anders of heel anders uit. Ali en Josh, welkom terug bij de BiggerPockets Money Podcast.
Daar:
Hé, Mindy en Amanda, heel erg bedankt dat je ons terug hebt. We zijn erg opgewonden om hier te zijn.
Josh:
Ja, dit is het beste.
Mindy:
Dus we hebben veel om over te praten. Dingen zien er heel anders uit dan de laatste keer dat we elkaar spraken. Kun je ons een algemeen overzicht geven van wat er voor jullie is veranderd?
Josh:
Ja. Dus toen we voor het laatst in de show waren, werkten we allebei nog fulltime. We hadden nog veel studieleningen. We hadden net onze tweede huurwoning gekocht, wat ook een huishack was. En sindsdien hebben we nog een off-market eigendom verworven. We hebben allebei onze fulltime baan opgezegd en werken nu parttime. We hebben, wat begon als een soort passieproject dat nu is uitgegroeid tot een heel leuk online bedrijf.
Daar:
We hebben ook officieel onze honderdduizend dollar aan studieleningen afbetaald en ik ben zwanger.
Mindy:
Woe. Jaaa, schatjes.
Daar:
Ja.
Mindy:
En ik bedoel, yay, studieschuld ook. Ik bedoel, hoera, geen studieschuld. Jaaa, schatjes. Nou, gefeliciteerd. Wauw. Oké, dus laten we het eerst over de baby hebben en dat uit de weg ruimen, want dat is de meest opwindende. Gefeliciteerd. wanneer ben je uitgerekend?
Daar:
Wij zijn in juli uitgerekend. We gaan door IVF. We proberen eigenlijk al sinds mei 2020 zwanger te worden. Dit is dus 30 maanden in de maak. We hadden het geluk dat onze eerste embryotransfer vastliep en we krijgen een klein meisje en haar naam is Zoe en we zijn heel erg opgewonden om ouders te zijn.
Mindy:
Dat is zo cool. We hebben net een aflevering gedaan over het krijgen van een baby, we plannen een baby-aflevering 357 met Jen Narciso van Investor Mama. Alle dingen die u moet weten over baby's en ook Costco-babydoekjes zijn de beste.
Daar:
Nou, we zullen ernaar moeten luisteren om alle tips te krijgen, want we zijn echt een beetje overweldigd door dat alles. Maar weet dat we systemen zullen plannen en ontwikkelen zoals we dat voor al het andere doen. Tussen het hebben van The FI Couple en onze verhuurportefeuille, heb ik zoiets van: "We hebben meerdere bedrijven samen gehad." Een baby is slechts het volgende groepsproject dat we moeten aanpakken. Dus het komt goed met ons.
Mindy:
Oké. Laten we dat huurpand maar eens gaan bekijken. Je zei dat het niet op de markt was. Wanneer heb je het gekocht? Omdat de markt dit hele jaar een beetje gek is geweest.
Josh:
Jaar. Nee, het is gek geweest. We hebben hiervoor eigenlijk twee strategieën gecombineerd. Dit was ons eerste jaar ooit dat we privégeld gebruikten om onroerend goed te verwerven en het was een BRRRR-eigendom dat we in april kochten voordat de rente echt van de grond kwam.
Daar:
We vonden de deal in februari toen de rentetarieven nog relatief laag waren, maar uiteindelijk sloten we af, zoals Josh in april zei.
Josh:
JEP. En dan zijn we geen overdreven handige mensen. Dus het pand was eigenlijk in vrij goede staat. We zijn grote probleemoplossers en we hebben een eigenaar gevonden die echt snel moest verkopen zodat ze naar een nieuwe levensfase konden.
Daar:
Het was een eigenaar-bewoner triplex, dus het was in echt goede staat.
Josh:
Ja. Dus we hadden twee jaar geleden een particuliere geldschieter gevonden en hielden contact met hen. Ze zagen alles wat we online deden. En dus toen het tijd was om het onroerend goed te kopen, liepen ze met ons mee en waren ze blij om de particuliere geldschieters te zijn. Wij hebben hem in april gekocht. We hebben wat verf gedaan, we hebben de sloten vervangen en daarna hebben we het pand gestaag verhuurd. Op dat moment begon de rente echt snel te stijgen. En dus in plaats van misschien vijf of zes maanden na de afsluiting te wachten met herfinancieren, besloten we het in juli te doen en voltooiden we onze eerste succesvolle BRRRR.
Mindy:
Dus je herfinancierde in juli? Dat klopt toen de tarieven begonnen te stijgen, stijgen, stijgen. Welk tarief heb je gekregen?
Josh:
Ja, dus we eindigden met een 7-jaarsrente van 30% en toen we met het herfinancieringsproces begonnen, waren we dichter bij ongeveer 5.5. We dachten dat we wat meer tijd hadden en toen begon alles snel te gaan. We herfinancieren dus iets eerder dan oorspronkelijk gepland.
Mindy:
Dus je zit nu vast op 7%?
Josh:
Correct, voor een lening van 30 jaar.
Mindy:
Oké. Je zei dat je dit off-market vond? Hoe heb je het gevonden? Dus alles wat we tot nu toe bezitten, is van de markt geweest. We wonen in een relatief kleine stad en als je eenmaal zes of zeven mensen op deze markt leert kennen die veel onroerend goed doen, wordt het vinden van off-market deals een beetje gemakkelijker. We zijn dus nooit mensen geweest die veel geld of veel ervaring hadden en dus moesten we altijd probleemoplossers zijn. En dus ben ik constant aan het netwerken met eigenaren van kleine bedrijven en lokale investeerders om manieren te vinden om misschien problemen voor andere mensen op te lossen. En zo hebben we allebei deze deal gevonden en het privégeld om het te kopen.
Daar:
Ik denk dat het voor ons altijd gewoon is om mensen te vertellen wie we zijn en wat we doen. Dus “Hé, wij zijn Josh en Ali, wij investeren in deze stad. We zijn kleine aardappelverhuurders. Als u iemand kent die een woning verkoopt, houd ons dan in gedachten. En eigenlijk stuurde een plaatselijk groenbedrijf dat we jaren geleden ontmoetten Josh een bericht op Facebook en zei: "Hé, ik ken iemand die een triplex verkoopt, zou je geïnteresseerd zijn?" En we hebben zoiets van: "Ja, we zijn geïnteresseerd." We hebben de man ontmoet. Het was eigenlijk heel grappig omdat we in onze lokale krant over The FI Couple stonden en hij zei: "Oh, ik ken jullie." En die naamsbekendheid was ook erg nuttig, omdat ik denk dat het de geloofwaardigheid alleen maar versterkte omdat we die band met de persoon al hadden.
Mindy:
Is dit weer een huishack?
Josh:
Nee. Dus dit is eigenlijk onze eerste keer dat we niet aan het hacken zijn, wat een beetje vreemd aanvoelde, maar het was ook een opluchting om niet midden in de winter te hoeven verhuizen.
Mindy:
Ja. Dat is best aardig. Ik heb dat vaak gedaan.
Daar:
We hebben de eerste gehackt, we hebben de tweede gehackt, en toen kwam het op het punt van: 'Gaan we hier gewoon door met het hacken van het huis? Wat is er aan de hand?" We wisten dat we onze verhuurportefeuille wilden opschalen en het hacken van huizen voelde heel veilig omdat je een plek nodig hebt om te wonen. Je verhuist naar een pand en daar ga je. Maar we besloten dat we onze strategie echt moesten verbeteren en een klein beetje moesten verbeteren om consistent te kunnen schalen zoals we wilden.
Het was dus absoluut een beetje overweldigend om niet alleen een vastgoedbelegging te kopen met privégeld, maar ik denk dat het ons in deze hele, hele goede lessen heeft geleerd. Dus nu zal het de volgende keer dat we het doen zeker minder ontmoedigend aanvoelen.
Mindy:
Dus de tarieven zijn nog steeds erg hoog. Bent u op zoek naar uw volgende woning of trekt u zich terug?
Josh:
Ja. We zijn altijd op zoek. Er is een beetje hebzuchtig als anderen bang zijn. Dus technisch gezien hebben we eigenlijk onze volgende twee deals gevonden, of ik zou voorzichtig moeten zeggen. Het zijn beide duplexen naast elkaar. En deze keer maken we eigenlijk gebruik van verkopersfinanciering, waar we erg enthousiast over zijn. En nogmaals, het is een gepensioneerd stel dat een relatief grote portefeuille heeft.
Daar:
Dat ze vrij en duidelijk bezitten.
Josh:
En ze willen echt wat meer van hun pensioen gaan genieten en niet langer de huur beheren. En dat is dus een probleem dat we ze graag begin 2023 helpen oplossen.
Daar:
Ja.
Amanda:
Ik hou daarvan. Kunt u ons door de financiering van de verkoper praten?
Josh:
Ja. We zijn zeer bekend met de eigenschappen. We kennen de mensen goed. Het zijn toevallig ook onze particuliere geldschieters. En dus verschillende manieren vinden om met mensen te werken. Dus we gaan voorwaarden opstellen. Dus misschien zijn mensen gewend om naar een bank te gaan en dan een lening van 30 jaar aan te gaan. De bank bepaalt in principe het rentepercentage. Met verkopersfinanciering kun je behoorlijk creatief worden. En dus zijn we nu bezig met daadwerkelijk onderhandelen over de voorwaarden.
Wat ook leuk is, is dat je traditioneel misschien naar een bank gaat en dat je bijvoorbeeld 25% moet inleggen. Op ons meest recente eigendom hebben we 5% verlaagd. En op dit moment ziet het ernaar uit dat we waarschijnlijk ongeveer 10% gaan neerleggen op een door de verkoper gefinancierde viereenheid.
Daar:
Dus we zullen heel weinig neerleggen op dit eigendom. En het leuke is dat de verkoper de bank is. We zullen dus maandelijkse betalingen aan de verkoper doen totdat we het punt bereiken waarop we het uiteindelijk herfinancieren met een banklening. Maar het profiteert op twee manieren. Het komt ons ten goede omdat we in staat zijn om met heel weinig geld op een creatieve manier een huurwoning te krijgen waar we niet veel concurrentie hebben zoals bij de reguliere MLS.
Maar bovendien komt het de verkoper echt ten goede, want ze hebben al dit onroerend goed dat ze gratis en duidelijk bezitten en als ze het morgen zouden verkopen, zou dat een heel hoge belastingaanslag zijn. Dus door verkopersfinanciering van hun kant te doen, verlagen ze die belastingverplichting, wat hen ook helpt.
Josh:
En het levert ze een mooi vast maandelijks inkomen op zodat ze-
Daar:
Zonder dat u huurders en toiletten hoeft te beheren.
Josh:
Ze kunnen genieten van hun pensioen.
Daar:
Rechts.
Mindy:
Je bent gestopt met fulltime werken, wat geweldig is. Gefeliciteerd met uw werkloosheid voor deeltijdwerk. Wat doe je de hele dag? Want parttime, neem zoveel tijd. Hoeveel uur per week werk je?
Daar:
Dat is een goede vraag. Ik bedoel afgelopen november, november 2021, stopte ik met mijn fulltime werk als maatschappelijk werker op de basisschool en viel ik eigenlijk terug naar parttime als maatschappelijk werker op de basisschool. We hebben deze stap niet noodzakelijkerwijs gemaakt voor het inkomen, maar echt voor de uitkeringen van de ziektekostenverzekering, vooral voor vruchtbaarheidsbehandelingen die erg duur zijn. Ik kon een parttime baan vinden waar ik op maandag en dinsdag tijdens de schoolweek en tijdens het schooljaar werkte, maar het omvatte drie volledige IVF-cycli, wat ongelooflijk was. Dus we hebben geweldige voordelen via die baan.
Josh:
En toen was ik de laatste keer dat we elkaar spraken een fulltime consultant en sindsdien heb ik mijn klantenkring behoorlijk wat kleiner gemaakt. Dus op dit moment werken we allebei ongeveer twee dagen per week, ergens tussen de 12 en 14 uur. Als we dat niet doen, zijn we erg druk met ons online merk, The FI Couple, met het beheren van verhuur en het plannen om meer eenheden aan boord te krijgen, zodat we daar nog meer mee bezig zullen zijn. Maar toegegeven, in plaats van alleen maar te proberen onze tijd te vullen met meer werk, wat bijna een klein beetje teniet doet aan het doel waarom we zo agressief waren met het afbetalen van schulden en het bereiken van financiële vrijheid, besteden we ook veel meer tijd, tenminste wanneer het is warm buiten, wandelen, reizen, familie bezoeken, zo'n beetje alle dingen die we meer wilden doen toen we een hoop schulden hadden en fulltime werkten.
Daar:
Ik denk dat toen we voor het eerst onze baan opzegden, de verwachting was dat we meer dan 40 uur per week werkten. Dat gaan we gewoon vullen met 40 uur nieuw werk. Ik denk dat er een echte mentaliteitsverandering voor nodig was om echt te beseffen dat we hier een levensstijl aan het opbouwen zijn en dat we een levensstijlbedrijf aan het opbouwen zijn. En dat betekent niet 40 uur werk. Het vertaalt zich niet alleen in het vervangen van wat we al deden.
Dus voor ons is het zoiets van: "Ja, laten we op donderdag om 2 uur gaan lunchen en rondhangen en laten we familie gaan bezoeken en vrienden helpen wanneer ze hulp nodig hebben met verschillende dingen." Dus het is echt krachtig voor ons geweest omdat we al zoveel jaren malen. Gewoon het uitslijpen, onze peuken kapot maken, en we zijn eindelijk, vooral met de afbetaling van de schulden, onze inkomens aan het verhogen, ons fulltime werk kwijt. We beginnen die levensstijlvoordelen te zien van echte flexibiliteit en tijdsvrijheid.
Amanda:
Dus wat zijn enkele van de voordelen van nog steeds parttime werken? Het is duidelijk dat jullie veel manieren hebben gevonden om je tijd te vullen, maar waarom nog parttime werken?
Josh:
Ja. Dus ik denk dat we allebei echt genieten van het werk dat we doen. Het is zowel in de menselijke dienstverlening, Ali is een maatschappelijk werker op school en ik ben het advieswerk dat ik doe, eigenlijk loopbaanbegeleiding voor werknemers met een handicap. Dus we genieten er allebei van. We deden het gewoon niet meer zo graag als vroeger. En toegegeven, voor mij houdt mijn werk in dat ik naar verschillende locaties in de stad ga waar we wonen en onvermijdelijk tussen afspraken door kijk ik naar onroerend goed. Ik loop door buurten en het helpt me gewoon om eropuit te gaan. Dat zijn dus enkele van de voordelen.
Mindy:
Komt u door deeltijdwerk ook in aanmerking voor bankleningen?
Daar:
Ja. Al wordt dat aantal steeds kleiner in termen van het inkomen dat we mee naar huis nemen. En het was heel interessant om in aanmerking te komen voor deze meest recente banklening omdat ik parttime werk. De uren van Josh werden verlaagd en we hadden The FI Couple, maar het was nog geen twee jaar oud bedrijf, dus we konden het niet meetellen voor ons inkomen. Dus ik denk dat het een beetje gemakkelijker zal zijn om vooruit te gaan, omdat ons bedrijf nu twee jaar oud is, maar blijven werken aan een W2 is echt een enorme kracht en troef voor mensen terwijl ze werken aan het opschalen van hun vastgoedportefeuille, want het is gewoon veel gemakkelijker om dat inkomen te controleren.
Mindy:
Ik zal ook zeggen dat ik oorspronkelijk denk dat we dachten dat we allebei gewoon onze baan zouden opzeggen. We gaan gewoon ondernemen en vastgoed doen. En toen begonnen we niet alleen de ziektekostenverzekering te onderzoeken, maar ook de ziektekostenverzekering voor aanstaande ouders. En de aantallen waren weliswaar een stuk hoger dan waar we aanvankelijk op hadden gerekend. Dus door Ali parttime te laten werken, helpt het niet alleen om in aanmerking te komen voor bankleningen, het is ook een meer betaalbare gezondheidszorg voor ons en ons groeiende gezin.
Amanda:
Ik hou daarvan. Dus hebben de afbetalingen van je studielening, de grote hoera, een rol gespeeld bij het parttime gaan?
Daar:
Dus eigenlijk ja en nee, maar ik heb mijn baan opgezegd een paar maanden voordat we onze studieschuld hadden afbetaald. En ons oorspronkelijke plan, we hebben alle plannen ter wereld. We hebben tientallen whiteboards. We hebben Excel-sheets. We hebben al deze plannen. En het plan was heel eenvoudig: de schuld afbetalen, een bepaald aantal huurwoningen kopen en dan ontslag nemen. Maar zo kwam het niet over. 2020 en de hele pandemie waren erg wreed voor veel industrieën en ik voelde me fysiek en mentaal echt opgebrand in mijn rol.
We ondergingen vruchtbaarheidsbehandelingen en ik bevond me in situaties met studenten die niet veilig waren. Ik kreeg een stomp in mijn maag terwijl we door vruchtbaarheidsbehandelingen gingen en het was echt zo ver dat het mijn mentale welzijn en mijn gezondheid of mijn baan en onze financiële doelen was. Het voelde heel eng om te moeten kiezen, maar gelukkig hoefde dat niet, want we hadden onszelf in zo'n positie geplaatst met al het werk dat we deden om onze kosten van levensonderhoud omlaag te brengen om echt zuinig en agressief te leven. de schuld. We konden dus eerder stoppen dan gepland en toen betaalden we onze leningen drie maanden later af, wat echt cool was.
Josh:
Ik denk dat wanneer mensen aan financiële vrijheid denken, ze het soms zien als iets unieks of een mijlpaal waar je doorheen loopt, maar er zijn onderweg veel controles en onderweg zijn er veel kansen en voordelen. Dus hoewel we financieel niet vrij waren op het moment dat Ali haar baan opzegde, hadden we veel meer financiële vrijheid dan toen ze begon. En zo kregen we min of meer de keuzevrijheid terug. Ze kon dus met een gerust hart weggaan.
Daar:
Het was een enorm voorrecht om mijn fulltime baan op te kunnen zeggen. Het is niet iets dat de meeste mensen kunnen doen en het is een direct bijproduct van alle gekke keuzes die we hebben gemaakt en alle offers die we hebben gebracht om dat te kunnen doen zonder de echte zorgen over wat er gaat gebeuren. We wisten dat het goed zou komen.
Amanda:
Ja. Ik bedoel, heel erg bedankt dat je dat hebt gedeeld en gefeliciteerd met het betalen van de $ 100,000, omdat je hebt kunnen doen wat goed voor je was. Ik bedoel, dat is enorm. Een van de dingen die ik erg leuk aan jullie vind, is dat je altijd in staat bent om er gewoon achter te komen. Je had geen achtergrond in onroerend goed of hoe je schulden moest afbetalen en dit allemaal moest doen. Dus een ander ding dat je net hebt kunnen achterhalen, is hoe je een bedrijf opbouwt. Dus hoe heb je je online sociale media zo snel laten groeien van 10,000 naar 150,000 volgers?
Josh:
Ja. Dus begonnen we The FI Couple in 2020 en het was op dat moment ... Dus ik ben een vraatzuchtige lezer van boeken, alles over BiggerPockets. Als er een podcast van BiggerPockets is, heb ik er waarschijnlijk twee keer naar geluisterd. En hoe meer en meer we naar podcasts luisterden en boeken lazen, we hoorden al deze geweldige succesverhalen van mensen die de bergtop hadden bereikt, als je wilt, van financiële vrijheid. Maar soms hoorde je hun verhaal terwijl ze er al waren, wat echt heel inspirerend is. Maar voor ons was het een beetje alsof we verhalen wilden horen van mensen die misschien 50% van de weg of daar waren, als je wilt.
Daar:
Mensen met wie we ons konden identificeren. Mensen die het nog steeds moeilijk hadden en onderweg misschien wat fouten maakten.
Josh:
En we hoorden het niet zo vaak. En toen kwam Ali op het idee. Ze zegt: "Wel, waarom beginnen we ons verhaal niet te delen?" En ik had zoiets van: “Ali, we kennen geen sociale media. We zijn niet erg actief op sociale media. Dus ik weet niet of dat per se een goed idee is.” Ik had het fout.
Daar:
Wil je dat nog eens harder zeggen voor het publiek?
Josh:
Dus begonnen we ons verhaal te delen en toegegeven, we wisten niet echt wat we aan het doen waren. We dachten gewoon dat je weet wat we mensen gaan vertellen, sommige dingen die we van plan zijn en misschien zullen onze moeders volgen en dat soort dingen.
Daar:
Ik wou dat ik kon zeggen dat we technisch onderlegd waren en dit hele bedrijfsmodel hadden gepland en precies wisten wat we aan het doen waren, maar we vlogen op de stoel van onze broek. We hadden geen idee hoe we alles moesten doen. We voelden ons echt dom om video's te maken en onszelf daar buiten te zetten. We werden echt belachelijk gemaakt door vrienden en familie: 'Wat zijn jullie aan het doen? Dit is stom.' Maar we gingen gewoon door en ik denk dat het in het begin geen bedrijf was, we verdienden geen inkomen, maar de gemeenschap die we opbouwden door andere mensen te ontmoeten die dachten zoals wij en keuzes maakten die we deden, het hielp ons in onze persoonlijk leven ongelooflijk omdat we zeiden: “Wij zijn niet de rare. We kunnen op andere mensen vertrouwen en contact maken met andere mensen en echte vriendschappen sluiten met mensen die krijgen wat we krijgen.
Josh:
En we begrepen onroerend goed niet echt, maar dat zou voor ons geen excuus zijn om onroerend goed niet te begrijpen. Dus vonden we manieren om waarde toe te voegen aan mensen die veel meer wisten dan wij en we namen de volgende stap voorwaarts en leerden onroerend goed. En op sociale media was het niet anders. Dus wat geweldig is, is dat veel van de mensen wiens verhalen we in de loop der jaren hebben gehoord, nu ook blogs of Instagram-pagina's of verschillende websites hebben, waarmee we nu in contact kunnen komen, soms in het echte leven en dan soms gewoon op Zoom oproepen.
Ze waren meer dan blij om met ons te praten over hoe ze iets dat online begint als een passieproject daadwerkelijk kunnen omzetten in iets dat een levensvatbaar bedrijf is. Dus dat is enorm geweest, zowel in termen van in staat zijn om de kost te verdienen, iets te doen waar we van houden, maar dan ook om bruikbare inhoud te creëren, ons merk te laten groeien en nu, jeetje, 150,000 volgers is gewoon een heel gek aantal om uit te zeggen luid.
Amanda:
Het is gek. Maar ik denk op jouw punt, alleen de herkenbaarheid, de kwetsbaarheid die je op je pagina bracht, bracht die gemeenschap samen. Rechts? Dus dat vind ik geweldig. Dus laat me ook vragen: hoe kan het gebruik van sociale media een katalysator zijn om u te helpen uw baan op te zeggen of deeltijds te gaan?
Daar:
Absoluut ja. Dus ik denk dat nogmaals, toen we met sociale media begonnen, we wisten dat mensen inkomsten verdienden op sociale media, maar ik heb echt het gevoel dat een bedrijf op sociale media het wilde westen is. Er is geen betaalde transparantie. Mensen hebben geen idee hoe je inkomsten genereert. Mensen vragen ons de hele tijd: "Verdien je inkomsten door alleen een pagina te hebben of video's te maken?" Niemand weet. We wisten dus zeker niet wanneer we voor het eerst begonnen. Dus ontdekten we onderweg de verschillende manieren waarop u inkomsten kunt genereren door een bedrijf op sociale media te hebben.
Ik herinner me dat we in het voorjaar een klein e-boek hadden gemaakt. Het was een boek van 53 pagina's over hoe je kunt beginnen met leren over onroerend goed-beginners in onroerend goed. Ik herinner me dat voordat mijn schooljaar op het punt stond te beginnen, we het e-boek verkochten en we hadden meer verdiend met die e-boekverkoop dan ik er een volledige maand werk van maakte.
Dat was de bliksemschicht van zoiets als: "Wauw, we kunnen online geld genereren dat de potentie zou kunnen hebben om mijn fulltime inkomen te vervangen dat echt stressvol en uitdagend is en me niet echt meer vult."
Josh:
En dus bleven we leren en bleven we groeien en kwamen we in contact met andere mensen die ongelooflijke dingen deden. Het kwam op het punt waarop we een paar maanden hadden waarin The FI Couple meer had verdiend dan Ali's baan, maar zonder een fractie van de fysieke en emotionele stress. En dus hoewel we, nogmaals, nog steeds schulden hadden en het nog heel vroeg was, hadden we zoiets van: 'Weet je wat? Ik denk dat we hier iets hebben en ik weet hoe ongelukkig je bent. We hebben al deze dingen in de loop der jaren gedaan om onszelf wat flexibiliteit te geven om een gokje te wagen op iets dat we echt leuk vinden om te doen.
Daar:
Het was een onverwachte beslissing voor mij om mijn baan op te zeggen en dat allemaal te doen voordat de leningen waren afbetaald. Maar het was erg berekend, want nogmaals, we hadden verschillende maanden achter de rug om consequent mijn baan te overtreffen en dat vertelde ons: “Het komt wel goed. We gaan het uitzoeken."
Amanda:
Ik hou daarvan. Dus jullie hebben op dit moment zoveel verschillende inkomstenstromen, waardoor jullie veel eerder financiële vrijheid hebben bereikt. Dus heb je tips voor ons publiek over hoe ze hun eigen sociale media kunnen laten groeien of hun eigen bedrijf kunnen laten groeien? Zit je alleen op Instagram? Zit jij ook op TikTok? Welke platformen gebruik je?
Daar:
Ik denk in termen van manieren om te groeien en inkomsten te ontwikkelen, een van de grootste afhaalrestaurants, ik herinner me dat iemand het tegen ons zei: "Start geen sociale media-pagina alleen met het onmiddellijke doel om geld te verdienen." Want als het simpelweg daarvoor is en je niet op zoek bent om enige waarde toe te voegen of bij te dragen, denk ik niet dat je succes zult hebben. Dus voor ons was het altijd zo van wat zijn de dingen waarvan we zouden willen dat we ze wisten die we met andere mensen willen delen om hen te helpen? Dus heel, heel lang was het net als: “Welke waarde kunnen we bieden? Welke verbindingen kunnen we leggen? Hoe kunnen we samenwerken met mensen aan vergelijkbare gedeelde doelen en taken?”
Ik denk dat we door dat te doen echt organische relaties en veel vertrouwen binnen onze gemeenschap hebben ontwikkeld. Ik denk dat dat ons echt heeft geholpen met ons succes. En toen ons bedrijf eenmaal begon te groeien en we meer volgers hadden en we meer connecties hadden, veranderde het van: "Laten we doorgaan met het aanbieden van educatieve inhoud, maar is er een manier waarop we betaald kunnen krijgen voor alle tijd die we investeren?" in deze?" En van daaruit ontwikkelde het die verschillende inkomstenstromen.
Josh:
Ik vertel mensen altijd dat je gewoon moet uitzoeken wat je cirkel van competentie is. Er zijn veel dingen waar Ali en ik geen verstand van hebben. En dus blijven we in onze baan. We praten over de basis, de grondbeginselen omdat ik denk...
Daar:
Van wat we weten.
Josh:
Precies. En ze zullen nooit uit de mode raken en ze zijn altijd iets dat mensen elk jaar meer en meer moeten leren. Het hoeft dus niet al te ingewikkeld te zijn. Je hoeft niet te praten over dingen die je niet begrijpt.
Daar:
Dat zouden we niet moeten doen.
Josh:
We zeiden eigenlijk gewoon: "Wat moesten we meer weten van twee tot drie jaar geleden voordat we aan deze reis begonnen?" We begonnen inhoud voor die mensen te maken, omdat we dachten dat als Ali en Josh het moesten weten, misschien ook 100 of 1,000 of 100,000 mensen geïnteresseerd zouden zijn.
Daar:
We begonnen onze reis via sociale media met één platform. We zijn begonnen met Instagram. We leerden de ins en outs daarvan en voelden meer ervaring op beheersingsniveau voordat we overstapten naar andere platforms. Dus dat was de strategie die voor ons het meest effectief was. We hebben Instagram en Twitter. We hebben TikTok, waarvan we nog steeds niet weten wat daar gebeurt, maar we plaatsen de video's erop en dat is het zo'n beetje.
Amanda:
Ik hou daarvan. Dus laat me je nog een vraag stellen. Hoe overwin je de kwetsbaarheid om jezelf gewoon op sociale media te plaatsen? Omdat zoveel mensen de visie en de drive hebben om zoiets te doen, maar het kan ongemakkelijk zijn. Dus hoe ben je daar overheen gekomen?
Josh:
Ik zou het je kunnen vertellen. Eerlijk gezegd is het soms eng om kwetsbaar te zijn, alle gebieden te delen waarop we fouten hebben gemaakt en het zijn er gewoon te veel om te tellen. Maar ik zal je vertellen dat de kracht van community's soms ongelooflijk is, omdat sommige van de best presterende inhoud die we hebben gemaakt, is wanneer we fouten hebben gemaakt. En dan zullen we in het commentaargedeelte zien dat mensen waarderen dat ze kwetsbaar zijn en transparant zijn en niet alleen alle hoogtepunten laten zien en de overwinningen en dat soort dingen. Want voor alle overwinningen, als je wilt, die we hebben gehad, zijn er waarschijnlijk 10 keer zo vaak als we ronduit faalden en gewoon zeiden: "Wat waren we in hemelsnaam aan het denken?"
Daar:
Ik zal ook zeggen, en dit is behoorlijk rauw, maar ik heb het gevoel dat er vaak was dat het was als: “Oh, dit is zo stressvol. Het ding dat we moeten doen. We moeten veel inhoud maken, of ik moet mezelf voor een camera plaatsen en ik schaam me echt of ik was op dit moment in het openbaar aan het spreken. En dan denk ik: "Herinner je jezelf, Ali, toen je maatschappelijk werker op school was en de dingen die je toen deed?"
Ja, dat was echt moeilijk. En dit is het niet. Je bent echt bevoorrecht om in deze positie te zijn waar je elke dag geld kunt verdienen met je telefoon bij je thuis in je joggingbroek. Ik wil dat nooit als vanzelfsprekend beschouwen. Ik denk dat we niet wisten welk inkomen we zouden kunnen genereren, maar we wisten wel dat we heel graag niet in onze fulltime baan wilden zijn.
Dus we waren bereid om ons zo ongemakkelijk te voelen en ons uiterste best te doen, zelfs als we faalden. Het was alsof ik zo hard mijn best zou doen dat het gênant is als ik faal. En dat was het belangrijkste. We hadden zoveel te verliezen. We probeerden een gezin te stichten. We probeerden een verhuurportefeuille op te bouwen, al deze dingen. We hadden zoveel te verliezen dat het me niet kon schelen hoe gênant of kwetsbaar het moest worden om succes te kunnen boeken.
Josh:
Ik denk dat het laatste dat ik ook zal zeggen, is dat we ons in 2018 in moeilijke situaties begonnen te storten, toen we gewoon helemaal blut waren. Ik was ontslagen en we hadden een hoop schulden. We zagen de beslissingen die we namen om ons daar te krijgen. Dus zeiden we dat we radicaal anders moesten leven. En het is een soort van werken die spier. En dag na dag, week na week, jaar na jaar kiezen we ervoor om op moeilijke dingen te leunen omdat zo vaak aan de andere kant van die moeilijke keuzes enkele van de beste levenservaringen zijn geweest die we tot nu toe hebben gehad.
Daar:
Zeker.
Mindy:
Een van de dingen die me echt hebben geholpen, was dat ik heel graag praat, wat super, super nuttig is, maar ik keek ook naar wat andere mensen zeiden en ik dacht: "Wat is het ergste dat kan gebeuren?" Ik kom hier en ik praat over onroerend goed omdat in mijn echte leven op het moment dat ik hier voor het eerst begon, in mijn echte leven, niemand anders over onroerend goed wilde praten. Nu wil iedereen over onroerend goed praten en dat is geweldig, maar zeven jaar geleden kende ik niemand die over onroerend goed wilde praten en dat deed ik echt.
Ik dacht bij mezelf: "Wat is het ergste dat kan gebeuren?" Niemand gaat naar mijn huis rijden en stenen naar me gooien omdat ik een fout heb gemaakt of iets verkeerds heb gezegd. Mensen zullen het goed vinden of het niet goed vinden. En als u online inhoud wilt maken, lees dan de opmerkingen niet. Dat is mijn grootste tip voor jou. Lees nooit, nooit, nooit de opmerkingen, want ze zullen ofwel aardig zijn en dat zal je dag goedmaken, of ze zullen gemeen zijn en dat zal je week verpesten. Dus ga er maar vanuit dat iedereen aardig is en dat iedereen wil blijven kijken en nooit de commentaren leest.
Daar:
Ja. Ik heb een map op mijn telefoon met enkele van de historisch gemeenste opmerkingen die mensen opslaan. Ik lees ze, ik lach, ik glimlach.
Josh:
We hebben eigenlijk-
Daar:
Het was heel moeilijk om sommige van die opmerkingen te zien, maar uiteindelijk is geestelijke gezondheid, iemand die gemeen wil zijn via internet, het is wat het is.
Josh:
We hebben eigenlijk inhoud gemaakt van de gemeenste opmerkingen.
Daar:
Ja. Maar uiteindelijk ben ik het met je eens, Mindy. Wat is het ergste dat kan gebeuren? We moeten weer voltijds werken. Dat is het. En weet je wat? Ik heb er echt geen zin in om dat te doen. Dus ik ga er alles aan doen om onze portefeuille op te bouwen, te blijven leven, te leunen en ons bedrijf verder op te bouwen.
Mindy:
Ja. Wat is het slechtste scenario? Ik ga weer aan het werk. Uw worstcasescenario is het dagelijkse leven van iedereen. Joel van FI 180, dat ben ik niet. Dat is Joël. Geef eer waar eer toekomt.
Daar:
Absoluut.
Mindy:
Oké. Dus je had het over leven van 20% van je inkomen. Is dat je huidige deeltijdinkomen en leef je van 20% daarvan?
Daar:
Ja. Dus op dit moment tussen The FI Couple, tussen ons parttime werk en tussen... We hebben wat winst uit onze huurportefeuille, maar omdat we ons huis hacken, beperkt het de winstgevendheid ervan enigszins. We sparen dus ongeveer 80% van het inkomen van al die inkomstenstromen en we geven er ongeveer 20% van uit.
Mindy:
Dus welke tips heb je voor luisteraars voor sparen en budgetteren?
Josh:
Ik weet voor ons, toen we vier jaar geleden aan deze reis begonnen, dachten we... Dus we begonnen min of meer op het Dave Ramsey-pad en leerden hun eigen niets verkeerds, enzovoort, enzovoort. Maar we begonnen met het verwijderen van Netflix en de koffie.
Mindy:
De kleine dingen.
Josh:
De kleine dingen. We zouden nooit uit eten gaan enzovoort enzovoort. En dat was het jaar dat we trouwden. Dus dat was niet zo leuk. We hebben dat gegeven, de oude universiteitspoging voor ongeveer drie maanden. Maar toen vonden we handig het boek Set for Life en daar ontdekten we eigenlijk het hele concept van huishacken. Toen we het boek lazen en daarna het boek opnieuw lazen, zeiden we: "Nou, als ongeveer 65 procent van ons geld naar huur gaat, de autobetaling, die we vroeger hadden en dan uit eten gaan en dat soort dingen, als we ons gewoon concentreren op de grote dingen in plaats van op nikkel en onze weg versperren om te proberen financieel vrij te zijn, kunnen we misschien een stuk sneller gaan.
En dus verwijzen we voor ons naar het gebruik van lepels om uit de schulden te komen of geld te besparen versus schoppen. En voor ons, het vinden van creatieve manieren om onze huur te verlagen en autobetalingen te elimineren, gaf ons de schoppen. En vanaf daar, oh mijn god, op een gegeven moment denk ik dat we vier of vijf bijzaken tussen ons tweeën hadden, evenals fulltime banen. En dus is het allemaal goed en wel om uw uitgaven te verminderen, maar u kunt maar zoveel besparen. Er is echt geen limiet aan hoeveel u kunt verdienen.
Dus begonnen we creatieve manieren te vinden om geld te verdienen. We deden life coaching, reden voor Uber, catering bruiloften. En zo groeide de kloof en het was die kloof die gestaag groeide en dat stelde ons in staat studieleningen af te betalen en meer onroerend goed te kopen.
Daar:
Ik zou echter alleen willen zeggen, voor gewone mensen die hun financiën willen verbeteren, dus veel van de dingen die je vaak hoort, zijn je uitgaven verlagen, je inkomen verhogen, die kloof daartussen vergroten. Ik zou daaraan willen toevoegen, ken je cijfers. We zweefden rond en hadden geen idee hoeveel we uitgeven, hoeveel schulden we hadden. En er zit echt kracht in het begrijpen van de cijfers van uw situatie, omdat we de hele tijd met mensen praten.
Oh ja, ik geef $ 50 per maand uit aan uit eten gaan. Volg het eigenlijk en vertel me of dat waar is, want ik denk dat je een leugenaar bent. Ik denk dat onze hersenen een grappige manier hebben om dingen te rationaliseren en te compenseren. Dus het is alsof de cijfers niet liegen, ze liegen nooit. Dus ken de cijfers en houd ze bij en leer echt om behoeften versus wensen te identificeren. Omdat ik denk dat we in een samenleving leven van ik zie het, ik wil het, ik vind het leuk, ik snap het. Dat is Ariana Grande, toch? En je ziet het, je wilt het, laten we het pakken. Wij hebben Afterpay. We hebben creditcards. U kunt een persoonlijke lening krijgen.
Ik denk dat die maatschappij van onmiddellijke bevrediging heel, heel, het tegenovergestelde is van budgetteren en je ontbijtgranen eten voor de marshmallows. Dus ik denk dat het heel erg belangrijk is om te zeggen: 'Ja, ik wil een schoonmaker in huis hebben. Dat zou een hele fijne luxe zijn, of ik wil om de drie weken mijn nagels laten doen, of ik wil heel graag die mooie auto.” Maar weet u wat uw financiële situatie zegt dat u die dingen kunt hebben? Niet altijd. Voor ons betekende het dat we veel wensen weg moesten laten om ons zover te krijgen dat we ze weer konden integreren op een manier die ons niet helemaal in de steek liet.
Amanda:
Ja. Als u begrijpt wat er binnenkomt en wat er uitgaat en alleen de cijfers onder ogen ziet, kunt u zeker vooruit komen. Maar jullie hadden honderdduizend dollar aan schulden. Wat zou je zeggen tegen iemand die het gevoel heeft dat hij zo diep in de schulden zit dat hij verlamd raakt van angst om zelfs maar naar zijn cijfers te kijken? Heb je tips voor dat soort mensen?
Daar:
Absoluut. Ik denk dat wij dat waren. We waren als de struisvogel in het zand. We wisten dat we van salaris naar salaris leefden. We wisten dat onze financiën goed waren. We wisten dat we een belachelijke hoeveelheid schulden hadden, maar we wilden het niet erkennen. Want als ik het saldo van mijn bankrekening niet controleer, weet ik niet of ik rood sta. Dus ik denk dat je echt moet erkennen dat je jezelf pijn doet.
Het is kortzichtig en het is een tijdelijke keuze om de angst te verlichten, maar de langdurige angst en het gewoon je leven niet gemakkelijk maken, het is beter om je leven een beetje moeilijker te maken en de muziek onder ogen te zien dan het tien jaar te negeren. Dus voor ons was dat precies wat we moesten doen.
Josh:
En dan is er een uitdrukking die ik altijd erg leuk heb gevonden en waarmee ik resoneerde en het is eet de olifant hap voor hap. Toen we zaten en dachten aan ongeveer $ 100,000 aan schulden voor studieleningen, exclusief autoleningen en persoonlijke leningen, dat soort dingen, was het overweldigend en lieten we ons verlamd voelen. Welke richting gaan we op? Dus het was toen we 100,000 namen, we hebben geen 100,000 schulden, we hebben $ 500. We hebben er 1,000. En we leefden in stappen van 500 en 1,000. Het voelde heel langzaam, maar psychologisch was het eigenlijk heel krachtig.
Het begon ons momentum te geven en zo begonnen we plotseling te leven in stappen van $ 1,500 en $ 2,000. Dus het was gewoon iets nemen dat heel groot en angstaanjagend aanvoelde en een beetje inzoomen en zeggen: "Oké, hoe kunnen we dit een beetje opsplitsen en toch vooruitgang boeken?"
Daar:
Als je dat grote doel hebt, maar je verkleint het en verdeelt het, of het nu gaat om het afbetalen van schulden of sparen voor een huis of het willen kopen van je eerste investering, als je het in beheersbare stappen zet en dan vier je elke keer dat je bereikt die stap of die prestatie, het verhoogt gewoon echt het moreel en houdt je gemotiveerd. Dat was enorm voor ons.
Amanda:
Ik hou daarvan. Bedankt voor het delen. Dus op dit moment leef je van 20% van je inkomen en dan spaar je 80% van je inkomen. Wat doe je dan met die 80%? Je zet het niet gewoon op een spaarrekening, zet je het in voor het hacken van huizen of de aandelenmarkt of hoe ziet die uitbraak eruit?
Josh:
Ja. Dus het is een beetje-
Daar:
Dakgoten.
Josh:
Ja, het is een beetje van alles.
Daar:
Huis reparaties. We hebben huizen van 130 jaar oud, dus we hebben een aantal bijgewerkte renovaties gehad, maar ik ben gek. We hebben absoluut een heel gezonde spreiding van toewijzing tussen verschillende financiële doelen die we hebben.
Josh:
Daarom gebruiken we verschillende emmers. Zolang onze persoonlijke controle en ons persoonlijke noodfonds, ons huurnoodfonds, hebben we nu een kleine rekening voor ons bedrijf voor het geval er iets gebeurt in ons bedrijf. Zolang al die emmers worden gecontroleerd, al het andere waar we in stoppen. We hebben een Roth IRA, we hebben ook een belastbare makelaarsrekening, die gewoon gevuld is met indexfondsen en exchange trade funds of ATF's. En dan hebben we ook nog gespaard voor de aanstaande aankoop van onroerend goed.
Dus het is een beetje zoals het overschot dat we elke maand hebben. We controleren al onze vakjes en zolang onze bases gedekt zijn en dat we beschermd zijn, alles daarboven, geven we eerst prioriteit aan het kopen van meer onroerend goed. En als dat account eenmaal is waar we het willen hebben, wat het nu is, stroomt vrijwel alles gewoon naar de belastbare makelaardij. En dan is alles daarbuiten gewoon zoiets van: "Hé, als we een reis of iets dergelijks willen maken, dan plannen we dat dienovereenkomstig."
Daar:
Dit komt echter neer op het kennen van uw cijfers, en ik wil dit echt benadrukken omdat we onze emmers hebben. We hebben onze persoonlijke, onze zakelijke en onze vastgoedemmer. We weten het aantal dat nodig is om vol te zijn. Dus zodra die emmers vol zijn, laten we geen geld rondslingeren want zo komen mensen in de problemen.
Dus als die emmers vol zijn, wordt het geld direct belegd of staat het op onze beleggingsspaarrekening voor onze volgende deal. En zeker als we een aanstaande reis hebben, zoals Josh zei, zullen we daarvoor uittrekken en zullen we dat laten gebeuren. Maar ik denk dat wanneer je meer geld op je bankrekening begint te zien, het is als: “Oh, dat is gratis geld. Ik kan dit kopen of dat doen.” Ik denk dat we zo gefocust zijn op onze doelen dat die mentaliteit wordt geëlimineerd als je gewoon de systemen hebt voor je emmers.
Amanda:
Het lijkt erop dat jullie zo opzettelijk bezig zijn met elke dollar die in je leven komt. Rechts? Dus laat me je dan vragen, wat onroerend goed betreft, heb je een doel voor een aantal deuren of totale eigendommen?
Josh:
Ja. Dus op dit moment zijn het 15 eenheden en het druist een beetje in tegen het traditionele vastgoedadvies, als je wilt. Maar we zullen waarschijnlijk, als we daar eenmaal zijn, waarschijnlijk onze eerste huurwoning behoorlijk agressief gaan afbetalen. Het zal ons ongeveer 10,000 tot $ 11,000 per jaar aan meer cashflow opleveren. En hoewel de wiskunde goed zegt dat geld anders beter kan worden gebruikt op de aandelenmarkt, waar je bijvoorbeeld kunt krijgen, ik bedoel niet 2022, maar op de lange termijn kun je acht tot negen, misschien 10% krijgen. We gaan een woning afbetalen met slechts een hypotheek van 4.8%. Maar voor ons wordt dat een extra 10 of $ 11,000 die we kunnen gebruiken om onze uitgaven te dekken, vooral als we een gezin hebben.
Dus 15 eenheden, één, misschien twee eigendommen hebben hun vruchten afgeworpen, maar in ieder geval heeft de eerste zijn vruchten afgeworpen. En op dat moment weet ik niet of we visioenen hebben van deze grote portefeuille met echt de kleine, machtige landheren. Van daaruit kunnen we zaken als syndicaties of andere wegen verkennen, omdat we echt van onroerend goed houden.
Daar:
We zullen onze aandelenportefeuille hebben.
Josh:
Ik weet alleen niet zeker of we per se een grote portefeuille willen hebben.
Daar:
Mensen vragen ons vaak, waarom niet groter gaan? Waarom geen grote portefeuille? En daar is zeker niets mis mee. Maar ik denk dat ons belangrijkste is dat we net genoeg willen hebben om te voorzien in wat we nodig hebben, omdat we geen andere baan willen, toch? We hebben veel banen. Ons leven is erg druk. Ik hoef me niet cool te voelen door honderden eenheden te hebben. Dat vind ik persoonlijk niet zo spannend. Ik denk niet dat mensen het daarom doen. Maar ik denk dat het voor ons is wat bij ons leven past? Wat vult ons budget? Waardoor wordt aan onze behoeften voldaan? En dat is het dan. Dat is alles wat we nodig hebben.
Josh:
We hebben veel mentoren die veel meer ervaring van ons hebben en we leren hier elke stap van. Veel van hen hebben ons verteld dat ze op een bepaald punt waren gekomen en dat het dit Frankenstein-portfolio werd waarvan ze niet echt zeker wisten waarom ze het hadden gebouwd. En zodat ze de afgelopen vijf of tien jaar hebben besteed aan het deconstrueren ervan, als je wilt, om het op een plek te krijgen die bevorderlijk was voor de vrijheid die ze in de eerste plaats in onroerend goed begonnen te krijgen.
Mindy:
Oké. Ik wilde niet onderbreken, maar ik wilde onderbreken. Ja ja ja ja ja. Ik praat nu met veel mensen over onroerend goed en ik hoor dit: "Ik wil gewoon voor altijd blijven kopen." Waarom? Je weet dat dat een baan is. Zelfs als u de manager leidt, moet u nog steeds de manager leiden. Het lijkt gewoon alsof er een score wordt bijgehouden. Het is scoren. Het is absoluut dat ik meer en meer en meer wil en er is geen rijm of reden voor. Het is alsof het op een punt komt dat je genoeg hebt. Wat is je genoeg nummer? Zoek uit hoeveel je genoeg hebt en wees daar dan blij mee. Ik vind het geweldig dat je 15 eenheden hebt gewonnen. Dat is geweldig. Dat is genoeg. Dat is genoeg. Om van te leven, dat is genoeg om jezelf heel veel vrijheid te gunnen.
Daar:
Ik denk ook voor ons, ik denk vaak dat als je over onroerend goed hoort of het op sociale media ziet, het is als: "De huurcontroles en ik deed net een heel sexy flip." Het is gewoon erg glamoureus en ik denk: 'Oké, maar heb je een appartement overgedragen? Omdat dat een echt proces kan zijn en dat wil ik niet de hele tijd doen. Wordt u midden in de nacht gebeld door een huurder omdat het plafond lekt? Dat is een proces. Nou, we houden van onroerend goed en het is een geweldige rijkdomgenerator en het zal ons de rest van ons leven helpen. Het is werk en soms is het geen werk en ik denk er echt niet aan tenzij we een huurcheque krijgen. Maar soms is het alsof er dingen aan de hand zijn en jij het probleem aan het oplossen bent.
Dus ik denk meer eenheden, meer problemen en ja, je kunt een vastgoedbeheerder krijgen, je kunt uitbesteden. Maar je hebt gelijk, Mindy, je beheert altijd iets. En ik denk dat ik voor ons zoveel mogelijk mentale bandbreedte wil vrijmaken, zodat ik mijn leven kan doorbrengen met deze persoon en onze bejaarde ouders en de mensen van wie we houden en ik niet constant bezig ben met het draaien van een takenlijst met dingen die ik moet doen. nodig hebben. Dat is ons leven nu. We hebben het druk, maar we proberen langzaam afstand te nemen van die levensstijl.
Josh:
We wisten niet hoe lang het zou duren, maar vier jaar geleden wisten we dat we op een dag ouders wilden zijn en dat we de flexibiliteit en vrijheid wilden hebben om aanwezig te zijn voor dat kind of die kinderen.
Daar:
Nee, één en klaar.
Josh:
toen het gebeurde.
Daar:
Het is een harde nee voor mij.
Josh:
En dus voor ons onroerend goed of aandelen zijn ze niet het einde. Ze zijn een brug naar een groter doel, ons waarom als je wilt. En dus zijn we erg opgewonden, want de dingen die we vier jaar geleden begonnen te doen, beginnen echt behoorlijk grote dividenden uit te betalen, zodat we in juli volgend jaar, wanneer we onze dochter verwelkomen in deze wereld, het ding zullen hebben dat we hebben ingesteld uit te hebben, en dat was de kracht van keuze en controle over onze tijd. En dat wordt de grootste investering die we ooit hebben gedaan.
Mindy:
Ali en Josh, dit was erg leuk en ik waardeer de tijd die je vandaag met ons hebt doorgebracht enorm. Heb je nog een laatste tip voor onze luisteraars voordat we gaan?
Josh:
Ja. Ik zou gewoon willen zeggen, wat het ook is dat je bang bent om te beginnen of heel eng lijkt, begrijp gewoon dat er waarschijnlijk honderden of duizenden of misschien wel miljoenen mensen zijn die het doen, het hebben gedaan. Ik ben zo dankbaar dat we in de tijd leven waarin we leven, want 50 jaar geleden wilden Ali en Josh leren over onroerend goed. Dat gaat heel moeilijk worden. Terwijl BigPockets.com nu gratis vastgoedkennis is.
Ik ben gewoon heel dankbaar voor internet. Dus als er iets is dat echt ontmoedigend aanvoelt, één, ga naar Google of ga naar BiggerPockets, maar twee, bouw een community. Ik bedoel, ik ben zo vereerd en opgewonden om Amanda daar te zien, want Amanda is iemand die we twee jaar geleden hebben ontmoet en ze maakt een groot deel uit van onze gemeenschap van mensen die we hebben ontmoet en geleerd via sociale media. En dus vind uw gemeenschap. Het maakt dingen een stuk gemakkelijker, vooral als het moeilijk wordt.
Daar:
Ik zou ook zeggen, ik denk nooit dat het te laat is. Als je niet gelukkig bent met je leven of het traject dat je volgt of als er een gebied is dat erg stressvol voor je is, is het nooit te laat om veranderingen aan te brengen. Ik denk dat we vaak stukjes van het leven van mensen zien. Je hoort vandaag van ons en je denkt: “Wow. Kijk wat ze hebben bereikt. Ja, het is vijf jaar in de maak en we werken er nog steeds aan.”
Dus ik denk dat het belangrijk is om jezelf gratie te gunnen en te weten dat kleine stappen in de loop van de tijd echt ingrijpende veranderingen kunnen maken. We hebben niets bijzonders gedaan. We hebben niets sexy gedaan. We bleven gewoon consistent en toegewijd aan onze doelen. Dus als het alleen maar onthouden is dat ik wil dat iets anders is, is het niet: "Als wij het hebben gedaan, kun jij het ook." Maar je hebt wel de macht om veranderingen aan te brengen en als je geen cirkel hebt die je daarbij ondersteunt, laat je cirkel dan groeien. Zoals Josh zei: "We hebben het geluk dat we in de tijd zijn die we hebben en er staan zoveel middelen tot uw beschikking."
Amanda:
Ik hou van die laatste tips en dit was zo leuk. Dit is zo leuk geweest. Dus waar kunnen mensen je vinden?
Daar:
Ja absoluut. Op het internet. Met al deze middelen tot uw beschikking. We zitten op sociale media. Onze handgrepen zijn overal The FI Couple. Dus we hebben Instagram, Facebook. Mensen kunnen ons mailen als ze specifieke vragen hebben. De e-mail is en we komen graag in contact met mensen. Ik bedoel, BiggerPockets was de katalysator van onze reis en we voelen ons voor altijd gewoon dankbaar en dank verschuldigd aan jullie omdat het ons leven letterlijk op zoveel manieren heeft veranderd en veranderd. Dus als je luistert, doe je het juiste door af te stemmen op BiggerPockets Money. Het is een van onze favoriete podcasts en we zijn gewoon heel dankbaar dat we vandaag met jullie in contact kunnen komen.
Mindy:
Bedankt, Ali en Josh. Dit was erg leuk en we spreken je snel.
Daar:
Dank je.
Josh:
Dank je.
Mindy:
Dat waren Ali en Josh. Amanda, ik hou echt van hun verhaal. Zoals ik in het begin van de show al zei, er is geen gemakkelijke knop. Hier zit geen geheime saus achter. Het is gewoon het werk erin stoppen. En ik denk dat Ali en Josh een lichtend voorbeeld zijn van wanneer je het werk doet, je de resultaten zult zien.
Amanda:
Ik ben het er compleet mee eens. Als je het werk doet, zie je de resultaten en als je dan als een team samenwerkt, zijn ze voor mij slechts een lichtend voorbeeld van teamwerk, echt, echt werken en echt doorkomen.
Mindy:
Uw partner financieel op dezelfde pagina hebben is een superkracht. Ik wens dat iedereen die hiernaar luistert diezelfde superkracht heeft. Het is het belangrijkste waar koppels over vechten: geld. En als je dat uit de situatie kunt verwijderen, verbetert je leven zoveel. Dus praat met je partner over geld, kom op dezelfde pagina en steek je neus op de slijpsteen, krijg al het werk gedaan en je zult dezelfde resultaten behalen als Ali en Josh. Moeten we hier weg?
Amanda:
Ja, laten we het doen.
Mindy:
Dat is het einde van deze aflevering van de BiggerPocket's Money Podcast. Zij is de She-Wolfe van Wall Street, Amanda Wolfe en ik ben Mindy Jensen die zeggen, tot later, alligator.
Bekijk hier de aflevering
Help ons nieuwe luisteraars te bereiken op iTunes door ons een beoordeling en recensie achter te laten! Het duurt slechts 30 seconden. Bedankt! Wij waarderen het heel erg!
In deze aflevering behandelen we
- Meer dan zes cijfers afbetalen student schuld en de schoonheid achter het nemen van kleine stapjes
- Verkoper financiering onroerend goed en het gebruik ervan onroerend goed kopen zonder de grote banken
- Stoppen met fulltime werken en toch meer dan tachtig procent van uw inkomen sparen
- Je online merk laten groeien en een gemeenschap opbouwen die je naar nieuwe hoogten zal duwen
- Waarom een .... bouwen massief onroerend goed portefeuille is niet wat het allemaal gekost om te zijn
- Tips voor mensen die nog schulden hebben of net beginnen met beleggen
- En So Veel meer!
Links van de show
Maak contact met Ali & Josh:
Wil je meer weten over de huidige sponsors of zelf BiggerPockets-partner worden? Bekijk onze sponsorpagina!
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/money-366
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2018
- 2020
- 2021
- 2022
- 50 Years
- a
- in staat
- Over
- over het
- boven
- absoluut
- volbracht
- dienovereenkomstig
- Account
- accounts
- erkennen
- verwerven
- verworven
- acquisitie
- over
- actieve
- werkelijk
- toevoeging
- bevorderen
- advies
- betaalbaar
- Afrika
- Na
- tegen
- agressief
- Veroudering
- vooruit
- Alles
- verlichten
- al
- Hoewel
- altijd
- verbazingwekkend
- bedragen
- en
- dieren
- Nog een
- Angst
- iedereen
- overal
- Appartement
- Apple
- benoemingen
- waarderen
- nadering
- April
- GEBIED
- gebieden
- rond
- aanwinst
- Activa
- bereikbaar
- gehoor
- auteur
- Baby winterjas
- terug
- achtergronden
- slecht
- Balance
- bandbreedte
- Bank
- bankrekening
- bankrekeningen
- Eigenlijk
- De Basis
- Beauty
- omdat
- worden
- worden
- vaardigheden
- begon
- beginners
- Begin
- achter
- wezen
- geloof
- geloofd wie en wat je bent
- betekent
- BEST
- Betere
- tussen
- Verder
- Groot
- groter
- Grootste
- Bill
- Beetje
- blogs
- Bolt
- boek
- Boeken
- grens
- gekocht
- dozen
- merk
- Breken
- breakout
- BRUG
- helderder
- brengen
- Kapot gegaan
- makelarij
- bracht
- begroting
- budgettering
- bouw
- Gebouw
- bebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- bedrijfsmodel
- ondernemingen
- kopen
- Buying
- berekend
- Bellen
- oproepen
- camera
- Kan krijgen
- in staat
- auto
- Kaarten
- verzorging
- Carrière
- geval
- Contant geld
- cash flow
- Catalyst
- het worstelen
- Veroorzaken
- plafond
- vieren
- zeker
- zeker
- uitdagend
- kans
- Wijzigingen
- controle
- controleren
- Controles
- kind
- Kinderen
- keuze
- keuzes
- Kies
- Circle
- Plaats
- duidelijk
- dichterbij
- sluitend
- coaching
- College
- COM
- gecombineerde
- hoe
- komst
- commentaar
- opmerkingen
- gemeenschap
- afstand
- concurrentie
- Voltooid
- compleet
- ingewikkeld
- concept
- voorwaarde
- vertrouwen
- Verbinden
- Wij verbinden
- aansluitingen
- consequent
- permanent
- consultant
- consulting
- content
- voortzetten
- voortgezet
- voortgezette
- bijdragen
- onder controle te houden
- Coole
- Kosten
- kon
- Koppel
- deksel
- bedekt
- Wij creëren
- Creatieve
- Geloofwaardigheid
- Credits
- Kredietkaarten
- Actueel
- snijdend
- cycli
- Dave
- dag
- dagen
- transactie
- Deals
- Schuld
- decennium
- beslist
- beslissing
- beslissingen
- toegewijd aan
- definitief
- bepaalt
- ontwikkelen
- ontwikkelde
- het ontwikkelen van
- DEED
- anders
- Hoofdgerecht
- directe
- richting
- een handicap
- ontdekt
- afstand
- dividenden
- Nee
- doen
- Dollar
- dollar
- Dont
- deuren
- beneden
- tientallen
- droom
- dromen
- rit
- aandrijving
- liet vallen
- Vroeg
- verdienen
- gemakkelijker
- eten
- onderwijs
- effectief
- beide
- elimineren
- geëlimineerd
- anders'
- noodgeval
- benadrukken
- werk
- en geniet van
- genoeg
- Geheel
- ondernemerschap
- vooral
- vastgoed
- Ether (ETH)
- Zelfs
- uiteindelijk
- OOIT
- elke dag
- alledaags
- iedereen
- alles
- precies
- voorbeeld
- Excel
- uitwisseling
- opgewonden
- opwindend
- verwachting
- kosten
- duur
- ervaring
- Ervaringen
- Verken
- Verkennen
- extra
- Gezicht
- naar
- FAIL
- Mislukt
- vertrouwd
- familie
- SNELLE
- sneller
- Favoriet
- angst
- uitgelicht
- weinig
- vechten
- Figuur
- Figuren
- vullen
- gevuld
- finale
- Tot slot
- Financiën
- financieel
- Financiële onafhankelijkheid
- financieel
- financiering
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- het vinden van
- einde
- Voornaam*
- eerste keer
- vast
- vast inkomen
- plat
- Flexibiliteit
- Tik
- drijvend
- stroom
- vliegen
- Focus
- gericht
- volgen
- vreemd
- altijd
- gelukkig
- Naar voren
- gevonden
- fractie
- Gratis
- Vrijheid
- vrienden
- oppompen van
- voor
- vol
- leuke
- fonds
- Fundamentals
- fondsen
- grappig
- toekomst
- kloof
- voortbrengen
- het genereren van
- generator
- krijgen
- het krijgen van
- Girl
- Geven
- geeft
- Vrijgevigheid
- Go
- doel
- Doelen
- Goes
- gaan
- goed
- Kopen Google Reviews
- verleend
- dankbaar
- groot
- meer
- Hebzuchtig
- slijpen
- Ground
- Groep
- Groeien
- Groeiend
- Kerel
- houwen
- gehackt
- hacking
- handvat
- Handvaten
- handig
- Hangen
- gebeuren
- gebeurd
- gebeurt
- gelukkig
- Hard
- hard werken
- ontberingen
- met
- opschrift
- Gezondheid
- ziektekostenverzekering
- gezondheidszorg
- gezond
- gehoord
- gehoor
- hard
- hulp
- geholpen
- nuttig
- helpt
- hier
- verborgen
- Hoge
- hoger
- hoogst
- Markeer
- hints
- historisch
- Hit
- Home
- Woningen
- geëerd
- in de hoop
- HOURS
- Huis
- Hoe
- How To
- HTTPS
- reusachtig
- menselijk
- Honderden
- ZIEK
- idee
- ideaal
- identificeren
- Onmiddellijk
- per direct
- belangrijk
- verbeteren
- in
- Inclusief
- Inkomen
- Laat uw omzet
- meer
- meer
- ongelooflijk
- onafhankelijkheid
- onafhankelijk
- index
- industrieën
- onvermijdelijk
- eerste
- eerste
- inspirerende
- op instagram
- moment
- verkrijgen in plaats daarvan
- verzekering
- integreren
- Opzettelijk
- belang
- RENTE
- Rentetarieven
- geïnteresseerd
- interessant
- Internet
- voorstellen
- Investeren
- investeerde
- investeren
- investering
- Investeringen
- investeerder
- Investeerders
- IRA
- IT
- Jobomschrijving:
- Vacatures
- toegetreden
- aansluiting
- juli-
- Keen
- Houden
- houden
- Soort
- blijven
- Weten
- kennis
- Rijstrook
- Groot
- Achternaam*
- Laat
- lancering
- LEARN
- geleerd
- leren
- verlaten
- geldschieter
- kredietverstrekkers
- Lessen
- Niveau
- leveraging
- LG
- Life
- Lifestyle
- bliksem
- LIMIT
- grenzen
- Lijn
- Lijst
- Het luisteren
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- Lives
- leven
- lening
- Leningen
- lokaal
- locaties
- opgesloten
- Sloten
- lang
- lange tijd
- langdurig
- Kijk
- ziet eruit als
- keek
- op zoek
- verliezen
- lot
- liefde
- Laag
- lunch
- Luxe
- gemaakt
- maken
- geld verdienen
- MERKEN
- maken
- beheer
- manager
- beheren
- veel
- veel mensen
- marker
- Markt
- massief
- wiskunde
- Materie
- middel
- Media
- vergadering
- mentaal
- Mentale gezondheid
- Midden
- macht
- miljoenen
- denken
- Mindset
- fouten
- model
- stuwkracht
- geld
- Maand
- maandelijks
- maanden
- meer
- Hypotheek
- meest
- gemotiveerde
- bergtop
- beweging
- bewegend
- meervoudig
- Muziek
- naam
- NATUUR
- nodig
- Noodzaak
- behoeften
- Netflix
- netwerken
- New
- volgende
- Nikkel
- nacht
- neus-
- November
- aantal
- nummers
- Kansen
- Officieel
- Okay
- Oud
- Aan boord
- EEN
- online.
- Meningen
- Kansen
- tegenover
- bestellen
- organisch
- oorspronkelijk
- Overige
- Overig
- anders-
- uitbesteden
- overzicht
- overweldigd
- het te bezitten.
- eigendom
- eigenaar
- eigenaren
- betaald
- pandemisch
- ouders
- deel
- partner
- passie
- pad
- Betaal
- het betalen van
- betaling
- betalingen
- Mensen
- mensen
- procent
- uitvoerend
- persoon
- persoonlijk
- Persoonlijk
- fase
- phone
- Fysiek
- fysiek
- kiezen
- stukken
- plaats
- plan
- gepland
- planning
- plannen
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Spelen
- dan
- plus
- Podcast
- podcasts
- punt
- portfolio
- positie
- mogelijk
- Post
- potentieel
- energie
- krachtige
- presenteren
- mooi
- prioriteren
- privaat
- bevoorrecht
- waarschijnlijk
- probleem
- problemen
- beroep
- Profit
- winstgevendheid
- Voortgang
- project
- vastgoed
- eigendom
- beschermd
- zorgen voor
- publiek
- trekken
- inkomsten
- gekocht
- doel
- Duwen
- zetten
- Putting
- kwalificeren
- kwalificatie
- vraag
- Contact
- Quick
- snel
- radicaal
- tarief
- Tarieven
- waardering
- Rauw
- bereiken
- bereikt
- Lees
- Lezer
- lezing
- vast
- vastgoed
- echte leven
- realiseren
- reden
- recent
- onlangs
- erkenning
- herkennen
- verminderen
- Gereduceerd
- regelmatig
- Relaties
- relatief
- niet vergeten
- herinneren
- verwijderen
- Verhuur
- te huur
- herhaalbare
- vervangen
- vertegenwoordigen
- Resources
- REST
- Resultaten
- pensioen
- inkomsten
- bevrijden
- Rol
- Roth IRA
- ronde
- ruïneren
- lopen
- offeren
- Safari
- veilig
- Zei
- sale
- dezelfde
- ZAND
- Bespaar
- besparing
- Bespaar geld
- spaarrekening
- savvy
- Scale
- bang
- rooster
- School
- Tweede
- seconden
- Geheim
- sectie
- te zien
- lijkt
- verkopen
- binnen XNUMX minuten
- Diensten
- reeks
- het instellen van
- zeven
- verscheidene
- Delen
- gedeeld
- delen
- verschuiving
- moet
- tonen
- gelijk
- Eenvoudig
- eenvoudigweg
- sinds
- single
- enkelvoud
- situatie
- situaties
- ZES
- Zes maanden
- traag
- Langzaam
- Klein
- kleine bedrijven
- kleinere
- So
- dusver
- Social
- social media
- Maatschappij
- OPLOSSEN
- Het oplossen van
- sommige
- Iemand
- iets
- Zuiden
- Zuid-Afrika
- Zuidelijk
- spreken
- specifiek
- besteden
- Uitgaven
- besteed
- Sponsors
- verspreiden
- voorjaar
- begin
- gestart
- Start
- starts
- blijven
- verbleef
- Stap voor
- Stappen
- plakken
- Still
- voorraad
- beurs
- Aandelen
- Blog
- Verhaal
- strategieën
- Strategie
- streams
- straat
- sterkte
- spanning
- Worstelen
- Student
- Leerlingen
- stijl
- succes
- Succesverhalen
- geslaagd
- dergelijk
- Super
- supermacht
- ondersteuning
- steunen
- overschot
- te overleven
- Systems
- Nemen
- Takeaways
- neemt
- het nemen
- Talk
- taken
- belasting
- team
- samenspel
- tech
- tijdelijk
- huurder
- termen
- De
- The Basics
- de wereld
- hun
- Er.
- ding
- spullen
- het denken
- gedachte
- duizenden kosten
- drie
- Thrive
- Door
- overal
- tiktok
- niet de tijd of
- keer
- type
- tips
- naar
- vandaag
- vandaag
- samen
- morgen
- Toon
- ook
- Totaal
- TOTAAL
- in de richting van
- in de richting van
- spoor
- handel
- traditioneel
- traditioneel
- traject
- Afschrift
- overdracht
- getransformeerd
- vertalen
- Transparantie
- transparant
- reizen
- Reizend
- reis
- moeite
- waar
- Trust
- BEURT
- Gedraaid
- X
- types
- Uber
- Tenslotte
- voor
- begrijpen
- begrip
- werkloosheid
- Onverwacht
- eenheid
- eenheden
- komende
- bijgewerkt
- us
- Amerikaans onroerend goed
- .
- gebruikt
- waarde
- variëteit
- Tegen
- VET
- rendabel
- Video's
- visie
- visies
- kwetsbaarheid
- Kwetsbaar
- Het wachten
- wandelde
- wandel
- Wall Street
- gezocht
- willen
- warm
- kijken
- manieren
- Rijkdom
- Weer
- websites
- bruiloften
- week
- weken
- welkom
- Wellness
- West
- Wat
- Wat is
- of
- welke
- en
- WIE
- Wild
- wild west
- wil
- gewillig
- Wint
- Winter
- binnen
- zonder
- Won
- Mijn werk
- samenwerken
- werkte
- werker
- werknemers
- werkzaam
- wereld
- Slechtst
- waard
- zou
- geschreven
- Verkeerd
- Jacht
- jaar
- jaar
- Your
- jezelf
- zephyrnet
- nul
- zoom
- inzoomen