Het terugdringen van stortingslimieten voor bankklanten via postkantoren is een gemakkelijke overwinning, maar voor echte vooruitgang in de nationale anti-witwasinspanningen (AML) is er nog meer te doen
Het is logisch om enkele snelle oplossingen te implementeren ter ondersteuning van de strijd tegen financiële criminaliteit, maar een meer gedurfde aanpak kan nodig zijn in het licht van de stap van de Britse toezichthouder om frauderisico's via postkantoren in te perken.
De Financial Conduct Authority (FCA) heeft actie ondernomen om het inherente frauderisico aan te pakken dat bestaat wanneer klanten van grote banken het postkantoor gebruiken om geld te storten.
Dit systeem is een reddingslijn geweest voor particulieren en kleine bedrijven te midden van de krimpende fysieke voetafdruk van retailbanken in het VK, maar nu de financiële waakhond de Banking Framework Agreement heeft gepubliceerd, een lijst met vereisten voor banken die deposito's via postkantoren accepteren, enkele wijzigingen zijn aan de gang.
Hoewel de meeste van de aangekondigde maatregelen misschien niet nieuw aanvoelen voor banken in de context van hun bestaande activiteiten, verwacht de FCA dat banken nieuwe stortingslimieten zullen introduceren onder de bestaande limiet van £ 20,000 per transactie.
Dit lijkt misschien een gemakkelijke horde die banken nemen om de toezichthouder ervan te overtuigen dat ze actie ondernemen, maar het is duidelijk dat de
FCA verwacht van de banken en de posterijen dat zij al hun controles, ook de nieuwe, blijven evalueren om de blijvende relevantie en evenredigheid ervan te waarborgen.
Evenwichtsoefening
Het verlagen van depositolimieten lijkt misschien een snelle oplossing voor banken, maar instellingen moeten niet alleen overwegen hoe ver ze deze laten zakken, maar ook hoe essentieel meer fundamentele veranderingen zijn om deze weg van financiële criminaliteit aan te pakken.
Proportionaliteit is essentieel bij het vaststellen van een nieuwe stortingslimiet, omdat kwetsbare klanten, kleine bedrijven en mensen zonder lokale banktoegang oneerlijk kunnen worden getroffen als hun toegang tot deze financiële dienst onnodig wordt belemmerd. Het is ook belangrijk om te erkennen dat hoewel contant geld voor velen van ons iets is geworden dat we tegenwoordig zelden gebruiken, het voor velen hun favoriete of zelfs enige betaalmethode blijft. Nieuwe regelgevende regels moeten op hun hoede zijn voor het veroorzaken van onbedoelde schade, die onevenredig scheef kan zijn voor degenen die het meest afhankelijk zijn van contant geld - vaak kleine bedrijven, ouderen en de meest kwetsbaren.
Weinigen zullen beweren dat de mogelijkheid om contant geld op een bankrekening te storten via een postkantoor het systeem in staat zou moeten stellen een grotere kwetsbaarheid te accepteren voor het plaatsen en integreren van illegale fondsen.
Maar als het probleem echt wordt aangepakt, moeten zowel banken als het postkantoor zich concentreren op het opleiden van personeel en het implementeren van op technologie gebaseerde systemen om verdachte stortingspatronen te helpen identificeren.
Kleinere limieten zijn een ongemak voor fraudeurs, in plaats van echte barrières zoals die worden geboden door volledig opgeleid personeel en intelligente registratie- en controlesystemen.
Strategische doelen
De grondigheid van de AML-training die de baliemedewerkers van het postkantoor krijgen, is waarschijnlijk niet zo uitgebreid als die van hun collega's in de bank, wat in zekere zin begrijpelijk is gezien de grotere risico's die verbonden zijn aan een bank versus het postkantoor.
Postkantoorbalies zijn aanwezig op duizenden locaties in het hele land, ook in kleine steden en dorpen waar postkantoorpersoneel vaak een ander bedrijf runt in hetzelfde pand, zoals een plaatselijke buurtwinkel.
Dit kan betekenen dat de training en hulpmiddelen die het personeel van het postkantoor ontvangt, hen mogelijk niet zo goed uitrusten om illegale activiteiten op te sporen en te stoppen.
Daarom is het logisch dat de FCA banken in haar nieuwe regels heeft laten focussen op transactiemonitoring van hun aan het postkantoor gekoppelde betalingsstromen, naast het suggereren dat postkantoormedewerkers training krijgen in het omgaan met contant geld.
Hoewel het opleiden van personeel absoluut noodzakelijk is, zouden banken, het postkantoor, de toezichthouder en bredere autoriteiten prioriteit moeten geven aan het werken aan een landelijk waarschuwingssysteem waarin alle instellingen samenwerken om de meest voorkomende fraudeurs te bestrijden.
Banken maken steeds meer gebruik van kunstmatige intelligentie (AI) om bekwame teams te ondersteunen bij het opsporen van fraude, wat hopelijk zal leiden tot een afname van landelijke fraude.
Kracht van vooruitgang
Zelfs als een nationaal systeem naar voren zou komen als een ambitie die wordt gedeeld door de belangrijkste belanghebbenden, zal dit niet onmiddellijk gebeuren.
Het belangrijkste is nu dat er vooruitgang wordt geboekt met de Banking Framework Agreement en dat alle betrokkenen het belang inzien van kleine overwinningen in AML-inspanningen.
De FCA heeft geen tijdschema gegeven voor wanneer het wil dat banken hun regels en processen volledig bijwerken, en daarom zal het van vitaal belang zijn voor de toezichthouder om aan te geven wanneer het een eerste analyse van de voortgang kan uitvoeren, zodat banken weten wanneer ze onder de loep kunnen worden genomen.
Alvorens wijzigingen aan te brengen, moeten banken echter beoordelen of legitieme klanten onevenredig zwaar worden getroffen door aanvullende controles.
Het kan verleidelijk zijn om beleid te voeren dat een risico volledig uitsluit, maar dit kan het vermogen van geldige klanten om toegang te krijgen tot bankfaciliteiten belemmeren.
Zoals altijd zal communicatie hier van vitaal belang zijn, aangezien alle belanghebbenden hetzelfde doel hebben. Door samen te werken aan best practices, initiatieven te delen en samen digitale monitoring- en detectiesystemen te creëren, kan de verdediging tegen fraude sneller worden verbeterd.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
- Koop en verkoop aandelen in PRE-IPO-bedrijven met PREIPO®. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- 000
- a
- vermogen
- ACCEPTEREN
- toegang
- Account
- over
- Actie
- activiteit
- Extra
- tegen
- Overeenkomst
- AI
- Alarm
- Alles
- toelaten
- naast
- ook
- ambitie
- Te midden van
- AML
- te midden van
- an
- analyse
- en
- aangekondigd
- Nog een
- anti-witwassen van geld
- elke
- verschijnen
- nadering
- ZIJN
- argumenteren
- kunstmatig
- kunstmatige intelligentie
- Kunstmatige intelligentie (AI)
- AS
- geassocieerd
- Overheid
- autoriteit
- Laan
- Bank
- bankrekening
- Bankieren
- Banken
- barrières
- BE
- omdat
- worden
- geweest
- onder
- BEST
- ondersteunen
- zowel
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- maar
- by
- CAN
- Contant geld
- veroorzakend
- Wijzigingen
- duidelijk
- samenwerken
- tegen te gaan
- Communicatie
- uitgebreid
- Gedrag
- Overwegen
- verband
- voortgezet
- controles
- gemak
- kon
- Counter
- counters
- Land
- en je merk te creëren
- Misdrijf
- Klanten
- dagen
- Afwijzen
- storting
- deposito's
- diepte
- Opsporing
- digitaal
- doen
- Val
- En het is heel gemakkelijk
- inspanningen
- ouderen
- elimineren
- voortgekomen
- verbeterde
- verzekeren
- geheel
- Zelfs
- OOIT
- bestaand
- bestaat
- verwacht
- inrichting
- ver
- FCA
- voelen
- vechten
- financieel
- Financieel gedrag
- Financial Conduct Authority
- financiële dienst
- financiële waakhond
- financiële misdaad
- Fijnextra
- Bepalen
- Stromen
- Focus
- Footprint
- Voor
- Achtergrond
- bedrog
- fraude detectie
- Frauderisico
- fraudeurs
- geheel
- fundamenteel
- fondsen
- echt
- gegeven
- doel
- gaan
- meer
- gebeuren
- schaden
- Benutten
- Hebben
- hulp
- hier
- Hoge
- Hopelijk
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- identificeren
- if
- ongeoorloofd
- illegale activiteit
- per direct
- beïnvloed
- gebiedende wijs
- uitvoeren
- uitvoering
- belang
- belangrijk
- in
- Inclusief
- in toenemende mate
- individuen
- inherent
- eerste
- initiatief
- initiatieven
- instellingen
- integratie
- Intelligentie
- Intelligent
- in
- voorstellen
- betrokken zijn
- IT
- HAAR
- jpg
- springen
- Houden
- sleutel
- blijven
- Witwassen
- leiden
- rechtmatig
- licht
- als
- LIMIT
- grenzen
- Lijst
- lokaal
- gemaakt
- maken
- MERKEN
- maken
- veel
- Mei..
- gemiddelde
- maatregelen
- methode
- macht
- geld
- Grensverkeer
- meer
- meest
- beweging
- Dan moet je
- nationaal
- Landelijk
- Noodzaak
- New
- nu
- of
- Kantoor
- kantoren
- vaak
- on
- degenen
- Slechts
- werkzaam
- Operations
- or
- bestellen
- patronen
- betaling
- Fysiek
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- beleidsmaatregelen door te lezen.
- Post
- postkantoor
- praktijk
- bij voorkeur
- presenteren
- heersend
- prioriteit
- probleem
- processen
- Voortgang
- mits
- gepubliceerde
- Quick
- snel
- liever
- ontvangen
- ontvangen
- herken
- opname
- regelaar
- regelgevers
- relevantie
- vertrouwen
- stoffelijk overschot
- nodig
- Voorwaarden
- <HR>Retail
- beoordelen
- Risico
- risico's
- reglement
- dezelfde
- lijken
- zin
- service
- het instellen van
- gedeeld
- delen
- Winkel
- moet
- Locaties
- geschoold
- Klein
- kleine bedrijven
- So
- sommige
- iets
- Spot
- Medewerkers
- stakeholders
- Land
- Still
- stop
- straat
- dergelijk
- ondersteuning
- verdacht
- system
- Systems
- aanpakken
- het nemen
- teams
- Technologie
- neem contact
- dat
- De
- Brittannië
- hun
- Ze
- Er.
- Deze
- ze
- dit
- die
- toch?
- duizenden kosten
- tijdsbestek
- naar
- samen
- tools
- in de richting van
- steden
- getraind
- Trainingen
- transactie
- waar
- Uk
- voor
- begrijpelijk
- onnodig
- bijwerken
- us
- .
- Tegen
- via
- vitaal
- kwetsbaarheid
- Kwetsbaar
- wil
- waakhond
- manieren
- we
- GOED
- wanneer
- of
- welke
- en
- Terwijl
- Waarom
- bredere
- wil
- winnen
- Wint
- Met
- zonder
- Mijn werk
- samenwerken
- werknemers
- werkzaam
- zou
- zephyrnet