Sibos 2023: is de toekomst van betalingen digitaal en instant?

Van realtime betalingssystemen tot contactloze transacties en digitale valuta van de centrale bank: geld wordt digitaal en direct. Vertegenwoordigers van BNY Mellon, Lloyds, NatWest, de Indiase regering en Buna deelden hun ervaringen en voorspellingen over dit onderwerp.

Sarah Saigol van Lloyds merkte op dat hoewel instantbetalingen nu vrij alomtegenwoordig zijn in Groot-Brittannië voor de retailmarkt, hetzelfde niet gezegd kan worden voor zakelijke betalingen. Het Faster Payments System heeft onlangs zijn transactielimiet verhoogd naar £1 miljoen en veel bedrijven maken nog steeds gebruik van de langzamere BACS-service, en maken daar graag gebruik van.

Wat grensoverschrijdende bedrijfsbetalingen betreft, vroeg Saigol zich af hoeveel verlangen er is naar een real-time optie, terwijl 98% al binnen 24 uur verwerkt wordt. Dit, zo betoogde zij, geldt vooral nu er instrumenten bestaan ​​zoals: Snelle gpi, waardoor bedrijven een sterk inzicht krijgen in betalingen.

Mark Brant van NatWest was het daarmee eens, maar zei dat de zaken bij retailbetalingen anders liggen. Brant vertelt over een gesprek met een collega die in geldovermakingen werkt en zegt dat de persoon hem vertelde dat ze aan ‘kippen’ doen – ze helpen iemand een paar dollar naar zijn moeder in een ander land te sturen, zodat ze kippen kunnen kopen, zodat er eten op de markt is. tafel. In dit geval kan instant van cruciaal belang zijn.

Andrew Haskell van BNY Mellon waarschuwde ervoor om niet te veel nadruk te leggen op CBDC’s, met het argument dat ze weliswaar veelbelovend zijn, maar nog steeds een instrument in opkomst zijn. In plaats daarvan zou er meer aandacht moeten zijn voor het verbeteren van de huidige opties en het werken aan de 19 bouwstenen voor betere grensoverschrijdende betalingen, geschetst door de G20.

Sameer Shukla van de Indiase regering voorspelde dat het enige tijd zal duren voordat CBDC's voor de groothandel op gang komen, maar was optimistischer over een retailversie. Hoewel de Indiase UPI uiterst effectief is gebleken bij het bevorderen van digitale betalingen, zou een CBDC voor de detailhandel nog steeds een plek kunnen hebben voor grensoverschrijdende transacties.

Brant was sceptisch over de voordelen van een Britse CBDC en waarschuwde voor de haast om contant geld weg te gooien. Hij noemde zijn schoonmoeder, die dementeert, als voorbeeld van iemand voor wie contant geld van levensbelang is.

Faisal Al Hijawi gaf een perspectief vanuit Buna, een grensoverschrijdend betalingssysteem dat wordt ondersteund door verschillende Arabische centrale banken. Voor hem is interoperabiliteit de sleutel tot realtime grensoverschrijdende betalingen en de groep werkt samen met landen als India en Egypte om zijn bereik te vergroten.

Haskell van BNY Mellon identificeerde drie fasen in de migratie naar realtime grensoverschrijdende systemen: nationale systemen zoals FedNow, regionale systemen zoals Buna, en ten slotte echte interregionale systemen. Hij merkte echter op dat we ons nog in de beginfase bevinden en dat er nog geen gezamenlijke top-down push is.