Open Banking: een revolutie in het delen van financiële gegevens

Heruitgegeven door Plato

volgers: 0

Open financiën | 17 januari 2024

Freepik stockgiu Open Banking - Open Banking: een revolutie in het delen van financiële gegevens

Open Banking 101: een uitleg over de toekomst van financiële diensten

Vandaag delen we een goed onderbouwd en informatief stuk uit 101 Open Banking, gebaseerd op een recent vraag- en antwoordinterview tussen Mark McQueen, Oprichter van Wellington Growth Partners (Interviewer) en Fintech VC Christian Lassonde, Oprichter en Managing Partner van Impression Ventures (geïnterviewde) genaamd 'Wat is Open Banking en waarom zou ik mij daar zorgen over moeten maken?'. Hoewel lezers zich zeker in het hele interview moeten verdiepen, vindt u hieronder een samenvatting samen met een update over enkele mondiale trends op het gebied van open bankieren.

Wat is Open Banking?

In de kern is Open Banking een digitale tool waarmee individuen veilig toegang kunnen krijgen tot hun bankafschriften en deze kunnen delen. Het vertegenwoordigt een verschuiving van de onveilige praktijk van het delen van inloggegevens voor online bankieren naar een veiligere methode voor het delen van gegevens. Deze innovatie gaat niet alleen over het ‘verbeteren van de riolering’ van financiële diensten, maar gaat over een revolutie in de manier waarop consumenten en bedrijven omgaan met financiële gegevens.

Siehe: Canada's Open Banking Journey: interview met Abe Karar, Chief Product Officer, Fintech Galaxy

Open Banking vindt zijn nut in verschillende domeinen. Om maar een paar voorbeelden te geven:

identiteit verificatie: Diensten zoals Wealthsimple gebruiken Open Banking voor het bevestigen van gebruikersidentiteiten.
Kredietcontrole: Platformen zoals Borrowell en Credit Karma gebruiken het voor het analyseren van bankafschriften.
Beslissingen over leningen: Kredietverstrekkers gebruiken transactiegeschiedenis voor acceptatiemodellen.
Boekhouding voor kleine bedrijven: Tools zoals Freshbooks en Quickbooks hebben toegang tot bankgegevens voor dagelijkse afstemming.

Landen als Groot-Brittannië, die Open Banking hebben omarmd en aanzienlijke voordelen melden.

Als de Noord-Amerikaanse regeringen dit voorstel zouden omarmen, zouden consumenten voordelen kunnen zien die vergelijkbaar zijn met die in Groot-Brittannië, waaronder beter financieel beheer en toegang tot concurrerende financiële producten. Vooral kleine bedrijven zouden aanzienlijke winsten kunnen behalen uit op maat gemaakte financiële instrumenten.

Verhoogde acceptatie van diensten: Steeds meer consumenten maken gebruik van de diensten van Open Banking.
Verbeterd financieel beheer: Gebruikers melden een beter budgetbeheer en een vermindering van de uitgaven.
Besparingen en uitgaven: Open Banking heeft gebruikers geholpen meer te besparen en financiële buffers op te bouwen.
Vertrouwen in diensten: Er is een hoge mate van tevredenheid en vertrouwen onder gebruikers geconstateerd.

Belangrijkste positieve en negatieve opmerkingen uit het interview

+ Open Banking is een belangrijke stap om consumenten controle te geven over hun financiële gegevens.

+ Het belooft innovatie en concurrentie te brengen in de financiële dienstensector, wat zowel consumenten als kleine bedrijven ten goede zal komen.

+ Verbeterde veiligheidsmaatregelen in Open Banking kunnen de risico's die gepaard gaan met traditionele bankmethoden verminderen.

Siehe: FCAC-enquêteresultaten: inzicht in het perspectief van de Canadese consument op open bankieren

- De behoefte aan robuuste bescherming en beveiligingsnormen tegen datalekken en fraude is van het grootste belang.

- Het vaststellen van duidelijke richtlijnen voor bestuur en aansprakelijkheid is van cruciaal belang.

- De verschuiving naar Open Banking zou gevestigde financiële instellingen kunnen ontwrichten (impact op TradFi)

Implementatiestappen in Canada

De raamwerk voor Open Banking in Canada is bijna klaar, maar de keuze van een toezichthoudend orgaan blijft een cruciaal vraagstuk.

In de economische herfstverklaring van november 2023 heeft de De Canadese regering heeft zich ertoe verbonden wetgeving inzake open bankieren in de begroting voor 2024 in te voeren. Dankzij deze wetgeving kunnen consumenten hun financiële gegevens veilig delen met vertrouwde externe aanbieders. Het heeft tot doel de controle van de consument over financiële gegevens te vergroten, de concurrentie te stimuleren en de ontwikkeling van innovatieve financiële oplossingen aan te moedigen, waarmee een verschuiving naar een meer consumentgericht financieel klimaat in Canada wordt gesignaleerd.

De regering kondigde ook de uitbreiding van de geschiktheid voor Payments Canada (lidmaatschap). Deze uitbreiding zal een breder scala aan financiële instellingen, waaronder betalingsdienstaanbieders, in staat stellen deel te nemen aan Payments Canada. Deze organisatie leidt de ontwikkeling van een nieuw Real-Time Rail-betalingssysteem. Verwacht wordt dat de verandering de transactiekosten zal verlagen en de overgang naar snellere, veiligere betalingssystemen zal versnellen, waardoor de efficiëntie en inclusiviteit van de Canadese financiële infrastructuur zal worden verbeterd.

Mondiale perspectieven op open bankieren

United Kingdom

Groot-Brittannië is een pionier op het gebied van Open Banking en heeft het delen van gegevens tussen banken verplicht gesteld. Dit heeft geleid tot een grotere adoptie van diensten, een verbeterd financieel beheer en een hoge gebruikerstevredenheid, waarmee een nieuwe mijlpaal is bereikt 11.4 miljoen betalingen vanaf juli 2023. De Britse aanpak, die gebaseerd is op regelgeving, staat in contrast met het consumentengedreven momentum in de VS en Canada. Er blijven echter vragen bestaan over de langetermijneffecten op traditionele bankinstellingen en de balans tussen innovatie en regelgeving. De Britse regering heeft dit gepubliceerd aanbevelingen voor de volgende fase in open banking hier.

Verenigde Staten

In de VS wordt het momentum voor open bankieren grotendeels gedreven door consumentenvraag (geen toezichthouders), vooral van jongere, digitaal native klanten. Dit staat in contrast met de aanpak in Groot-Brittannië en Europa, waar open bankieren meer op regelgeving is gebaseerd. Open banking in de VS wordt gezien als een manier om waardevolle inzichten te verschaffen aan financiële instellingen, wat leidt tot nieuwe producten en marketinginnovaties. Gegevensaggregatie is met name nuttig voor het aanbieden van gepersonaliseerde diensten. Enkele van de grootste Amerikaanse banken hebben zich historisch gezien verzet tegen open bankieren, vooral wanneer dit door regelgeving wordt opgelegd. Zorgen omvatten onder meer het beschermen van klantgegevensrelaties en de complexiteit en veiligheidsrisico's die gepaard gaan met het delen van klantgegevens via open API's.

Siehe: Visa-enquête: inzicht in consumentenvoorkeuren voor open bankieren

Zonder een duidelijk regelgevingskader bestaat er bij Amerikaanse banken onzekerheid over potentiële verplichtingen. Het open bankecosysteem in de VS is echter geëvolueerd, waarbij financiële spelers vaak samenwerken met fintech-bedrijven als Plaid, Akoyaen Fiserv.

In het najaar van 2023 heeft de Het CFPB stelde een regel voor gericht op de controle van consumenten over persoonlijke financiële gegevens. Deze regel heeft tot doel de concurrentie te vergroten door te voorkomen dat financiële instellingen gegevens oppotten en hen te verplichten deze op aanwijzing van de consument te delen. De reactie van de sector, waaronder de American Bankers Association en digitale banken zoals Chime, is gemengd. Hoewel er steun is voor het idee om duidelijke regels vast te stellen, blijven er zorgen bestaan over de operationele kosten, aansprakelijkheid en de reikwijdte van de regel.

Er gaan vanuit de sector stemmen op dat het voorstel van het CFPB verder gaat dan open bankieren wees inclusiever en bestrijk verschillende soorten financiële producten, zoals salarisgegevens, koop nu, betaal later-services en digitale portemonnees, die voor veel consumenten van cruciaal belang zijn.

Australië

De reis van Australië op het gebied van Open Banking is opmerkelijk vanwege zijn Wetgeving inzake consumentengegevensrecht (CDR)., waarmee consumenten controle kunnen uitoefenen over hun gegevens. Deze aanpak heeft innovatie en concurrentie in de financiële sector gestimuleerd. De uitdagingen op het gebied van gegevensbeveiliging, consumentenbewustzijn en deelname van kleinere financiële instellingen blijven echter punten van zorg. Leren over De visie van NatWest Group op vooruitgang met Open Banking.

Je kunt hier een aflevering van NCFA's Fintech Fridays-podcast bekijken voor meer CDR: Canada's Open Banking Journey: Laat u inspireren door de Australische Consumer Data Right met Kate O'Rourke, de eerste adjunct-secretaris van de schatkist voor de CDR

Outlook

Open Banking loopt voorop op het gebied van financiële innovatie en biedt een overvloed aan voordelen voor consumenten en bedrijven. De succesvolle implementatie ervan hangt echter af van het aanpakken van uitdagingen op het gebied van veiligheid, bestuur en regelgeving. Houd NCFA Canada in de gaten voor meer updates en inzichten over Open Banking en andere fintech-innovaties.

De Nationale Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) is een financieel innovatie-ecosysteem dat onderwijs, marktinformatie, rentmeesterschap van de sector, netwerk- en financieringsmogelijkheden en -diensten biedt aan duizenden leden van de gemeenschap en nauw samenwerkt met de industrie, de overheid, partners en aangesloten bedrijven om een levendige en innovatieve fintech- en financieringsomgeving te creëren. industrie in Canada. NCFA is gedecentraliseerd en gedistribueerd en houdt zich bezig met mondiale belanghebbenden en helpt bij het incuberen van projecten en investeringen in fintech, alternatieve financiering, crowdfunding, peer-to-peer financiering, betalingen, digitale activa en tokens, kunstmatige intelligentie, blockchain, cryptocurrency, regtech en insurtech-sectoren . Aanmelden Canada's Fintech & Funding Community vandaag GRATIS! Of word een bijdragend lid en ontvang speciale voordelen. Ga voor meer informatie naar: www.ncfacanada.org