Navigeren door Fintech in 2024: interview met Toqio's CEO Eduardo Martinez Garcia | EU-startups

Terwijl we dit nieuwe jaar beginnen te navigeren, staat de financiële technologiesector aan de vooravond van ongekende veranderingen. Het fintech-landschap, dat snel is geëvolueerd van traditioneel bankieren naar innovatieve digitale oplossingen, staat nu voor een cruciaal jaar. Wat zal 2024 deze dynamische industrie brengen? Om deze vraag te onderzoeken, duiken we in een inzichtelijk gesprek met Eduardo Martínez Garcia, de mede-oprichter en CEO van Toqio. Eduardo is een sleutelfiguur in de fintech-revolutie en deelt zijn deskundige inzichten over opkomende trends zoals embedded financiën, AI en machinaal leren, en hun aanzienlijke impact op de toekomst van financiële diensten.

In dit interview bespreekt Eduardo de huidige staat van de fintech-industrie, de integratie van geavanceerde technologieën in de financiële wereld en de evoluerende rol van traditionele banken te midden van deze technologische vooruitgang. Hij werpt ook licht op het cruciale belang van naleving van de regelgeving in een snel veranderend landschap. Zijn perspectieven bieden niet alleen een kijkje in de huidige staat van fintech, maar bieden ook waardevolle vooruitziende blik en begeleiding voor aspirant-ondernemers en bedrijven die door deze dynamische sector navigeren.

Ga met ons mee terwijl we Eduardo Martinez Garcia's visie op fintech in 2024 verkennen en de uitdagingen en kansen blootleggen die ons in dit transformerende jaar te wachten staan.

Kunt u ons vertellen over uw reis en ervaring in de fintech-industrie en hoe dat ertoe heeft geleid dat u mede-oprichter bent geworden? Toqio?

Ik heb Toqio samen met Michael Galvin opgericht in 2019. We werkten al geruime tijd in de financiële en technologiesector toen we samen Geniac bouwden. Dit SaaS-platform hielp kleine bedrijven in Groot-Brittannië bij het beheren van hun dagelijkse administratieve activiteiten, zoals boekhouding, juridische zaken en HR.

Nadat we het bedrijf hadden verlaten, merkten we dat we richting fintech werden getrokken. We realiseerden ons dat de opkomende fintech-markt een enorme verandering in de paradigma's van het bankwezen en de financiële dienstverlening inluidde, waardoor we kampioenen werden voor het democratiseren van digitale financiën. In het bijzonder wilden we de kloof overbruggen tussen het MKB en financiële instellingen die we voor het eerst tegenkwamen tijdens het bouwen van Geniac.

Het is voor het MKB moeilijk om op het juiste moment toegang te krijgen tot de juiste financiële producten, en financiële instellingen hebben moeite om financiering aan het MKB aan te bieden vanwege een gebrek aan gegevens die kunnen helpen bij het analyseren van risicoprofielen. Het oplossen van deze ontkoppeling is een belangrijke drijfveer voor het bouwen Toqio.

Samen omringden we ons met een kernteam van deskundige professionals en begonnen we de Toqio platform als een eenvoudig en kosteneffectief SaaS-alternatief voor complexe en kostbare interne fintech-ontwikkelingsprojecten. Het SaaS-model had al bewezen ongelooflijk succesvol te zijn op de markt op het gebied van CRM, CMS en communicatiesystemen, dus fintech was de volgende logische ruimte die we konden verkennen.

Voor degenen die misschien niet bekend zijn met welke unieke perspectieven of strategieën Toqio op tafel brengt op het gebied van embedded finance?

Toqio is een ingebed financieel platform dat het creëren en integreren van financiële diensten eenvoudig maakt. In plaats van tijd en geld te verspillen aan het intern bouwen van iets, biedt Toqio een snellere, kosteneffectieve manier om financiële producten te integreren. Met Toqiobrengt u uw concept binnen enkele weken op de markt, waardoor u flink bespaart op ontwikkel-, onderhouds- en personeelskosten.

Toqio richt zich op het MKB, of dat nu is door samen te werken met de corporates die hen willen bereiken of door bedrijven die nauw samenwerken met het MKB, als klant, als kanaal naar de markt of als leverancier. We overbruggen een belangrijke kloof door samen te werken met bedrijven, financiële instellingen en het MKB. Bedrijven hebben de bevoegdheid om op te treden als financiële distributeurs van financiële producten, zoals betalingen en leningen, aan hun ecosysteem van kleine en middelgrote ondernemingen. Dit kunnen franchises of bedrijven zijn die verkopen aan of via detailhandelaren (zoals voedingsmiddelen- en drankenbedrijven, supermarkten of apotheken), of bedrijven die hun producten rechtstreeks aan het MKB verkopen of distribueren (zoals TelCo).

De modulaire aanpak van het platform betekent dat bedrijven oplossingen op maat kunnen maken zonder al te diep in de technische details te hoeven duiken. De meeste functies kunnen in feite met een druk op de knop worden in- of uitgeschakeld. Bedrijven kunnen beginnen met een no-code-build voor snelheid en de functies verbeteren naarmate ze groeien in een low-code-omgeving. Toqio biedt tal van voordelen, waaronder een eenvoudig te gebruiken administratief platform, het elimineren van leveringsrisico's, uitgebreide aanpassingsopties voor de gebruikersinterface en workflow, beveiliging en compliance op bankniveau, en de mogelijkheid om ongelijksoortige bedrijfssystemen te integreren om ze allemaal vanuit één te orkestreren plaats.

Hoe ziet u de evolutie van embedded finance in het bedrijfsleven in 2024?

In de steeds veranderende wereld van de financiële dienstverlening staat bedrijfsfinanciering centraal nu we 2024 snel naderen. Dit dynamische concept staat klaar om de komende jaren gestage en significante transformaties te ondergaan.

Omdat embedded finance verwijst naar het digitale proces van het integreren van financiële diensten in niet-financiële producten en diensten, beweegt alles wat digitaal is in razend tempo; dit zal in 2024 toenemen. In het bedrijfsleven ingebedde financieringsplatforms zullen een sleutelrol spelen in deze groei, waardoor bedrijven financiële diensten snel en eenvoudig in hun eigen aanbod kunnen inbedden. Alle rapporten die tot nu toe over dit onderwerp zijn gepubliceerd, hebben hetzelfde gezegd: het succes van embedded finance in de consumentenruimte zal worden overgedragen naar de B2B-arena en biljoenen dollars waard zijn.

Embedded Finance van bedrijven zal vrij dicht bij het worden van een sectornorm komen – sterker nog, 2024 zal het jaar zijn van embedded financiële technologie. Het is het jaar waarin we zullen zien dat nieuwe technologie en regelgeving onze kennis over de manier waarop de sector opereert, veranderen. Het is het jaar dat bedrijven echt banken zullen worden, of op zijn minst bankachtig zullen worden. Het is het jaar waarin kleinere bedrijven naar vertrouwde, grotere partners zullen kijken voor financiële begeleiding en ondersteuning. Het jaar eindigt met bedrijven recessiebestendig hun inkomstenstromen door middel van diversificatie. Het is het jaar waarin we zullen zien corporates nieuwe inkomsten genereren door financiële oplossingen aan te bieden tijdens hun activiteiten.

Welke veranderingen in de regelgeving verwacht u in de fintech-industrie, en welke invloed kunnen deze hebben op embedded finance?

Terwijl de fintech-industrie groeit, gaan toezichthouders er nader naar kijken. Dit heeft de afgelopen jaren geleid tot meer regelgeving in de sector, die naar verwachting zal voortduren. Een groot deel hiervan betreft de misstappen van verschillende financiële dienstverleners in de afgelopen jaren. Embedded Finance-platforms zullen aan deze nieuwe regelgeving moeten voldoen om ervoor te zorgen dat niemand kan profiteren van de geweldige instrumenten die worden geproduceerd.

Hoe wij zien corporates Het leveren van embedded financiering verschilt van wat we tot nu toe hebben gezien. Ze geven om de diensten die ze leveren, hun netwerk en hun reputatie. Ze willen geen banken of gereguleerde entiteiten worden. Ze zullen daarom alleen samenwerken met gereguleerde instellingen die in staat zijn hun diensten op een zeer efficiënte manier aan te bieden, terwijl ze tegelijkertijd aan de toezichthoudende taken voldoen, en zelfs aan de veilige kant spelen vanwege de onmacht van reputatie.

Kunt u de potentiële rol van AI en machine learning bespreken bij het vormgeven van de toekomst van embedded corporate finance?

Verschillende opkomende technologieën, waaronder kunstmatige intelligentie (AI) en machinaal leren (ML), zullen in de loop van 2024 langzaam de ingebedde financiële ruimte betreden. We kunnen verwachten dat deze technologieën steeds vaker zullen worden toegepast door ingebedde financiële platforms van bedrijven en andere fintech-bedrijven.

Er zijn al voorzichtige stappen gezet, maar de ernstige gevolgen van de problemen die voortvloeien uit de implementatie van dit soort technologieën hebben degenen die deze technologieën integreren op zijn zachtst gezegd huiverig gemaakt. Zowel AI als ML zijn nog niet te zien in de bedrijfsfinanciering. Dat komt vooral omdat integratie, vooral als het gaat om kredietverlening, draait om het verzamelen van gegevens en het analyseren van de daaruit verkregen informatie. Gekoppeld aan datawetenschap zullen deze twee technologieën daarom in de toekomst belangrijke onderscheidende factoren zijn.

Op welke manieren ziet u dat financiële inclusie in 2024 wordt aangepakt via fintech-innovaties?

Financiële inclusie heeft tot doel financiële diensten voor iedereen toegankelijk en betaalbaar te maken. We verwachten dat in het komende jaar ingebedde financieringsplatforms van bedrijven zich meer op dit onderwerp zullen richten. Dit omvat de ontwikkeling van nieuwe producten en diensten die specifiek zijn ontworpen om de mensen te bereiken die deze het meest nodig hebben.

Meer specifiek voor de zakelijke sfeer zal ‘betaalbaarheid’ een zwaar aandachtspunt worden voor merken om de klantenloyaliteit in zowel de B2B- als de B2C-ruimte te vergroten. Merken zullen proberen klanten en partners meer financiële productopties te bieden wanneer banken dat niet willen of kunnen doen, zoals het weigeren van een lening op basis van traditionele scoringsmethoden of het openen van kredietlijnen in het licht van de beperkte cashflow.

Het midden- en kleinbedrijf is het moeilijkst te financieren segment en vertegenwoordigt toch ongeveer 90% van de bedrijven en meer dan 50% van de werkgelegenheid wereldwijd. Toqio helpt veel eenmanszaken en kleine bedrijven te financieren – een groot deel van de financiële inclusie. In veel gevallen worden deze bedrijven opgericht door minderheidsgroepen, waardoor het voor hen nog moeilijker wordt om toegang te krijgen tot financiering – of ze bevinden zich in landen waar de toegang tot gegevens en risicoanalyse het moeilijker maakt.

Hoe kunnen traditionele banken zich aanpassen aan de toenemende bekendheid van embedded finance in de bedrijfswereld?

De gevestigde banken hebben keer op keer blijk gegeven van hun uithoudingsvermogen en aanpassingsvermogen, vooral doordat ze hun omvang en relatieve betrouwbaarheid konden benutten. Banken erkennen eindelijk de noodzaak om zich aan te passen aan de veranderende verwachtingen van klanten en de digitale transformatie, vooral nu embedded finance volwassen wordt en grotere bedrijven het concept omarmen.

Grote bedrijven worden de nieuwe disruptors. Banken zijn begonnen met het terugschroeven van hun innovatie vanwege marktspeculatie en het schrikbeeld van een mogelijke ineenstorting. De concurrentie zal nog belangrijker worden naarmate de aard van een disruptor verandert van een fintech naar een krachtige bedrijfsentiteit. De toekomst van het kernbankieren zal waarschijnlijk een evenwicht vinden tussen fintech-gedreven bedrijven en gevestigde exploitanten. Hoewel grote financiële instellingen het zullen volhouden, evolueert hun rol. Hun sterke punten zijn assessment, management en gespecialiseerde dienstverlening. We zien nu al dat ze zich richten op het analyseren van gegevens uit een groot aantal bronnen, waarbij ze in datameren duiken om echt bruikbare risicobeoordelingen te leveren.

Gedurende 2024 zullen we een bewuste en geleide herschepping van de financiële sector zien, een volledige terraforming van het terrein om iets te creëren dat bloeit, met gevestigde exploitanten, fintechs en bedrijven die allemaal hun niche in het ecosysteem proberen te vinden. Bedrijfsfinanciering zal een groot deel uitmaken van de komende verschuiving.

Wat vindt u van de toekomstige balans tussen fintech-gedreven bedrijven en traditionele financiële instellingen?

We zullen meer samenwerking zien, niet alleen tussen platforms zoals Toqio, die dit mogelijk maken corporates om financiële producten te creëren en te orkestreren oppompen van hun eigen en anderen, maar ook tussen gereguleerde entiteiten die hun concurrentievoordeel in een complex voorstel brengen.

Traditionele instellingen zullen hun standaardaanpak, waarbij ze hun producten rechtstreeks aan klanten leveren, moeten veranderen en gaan samenwerken met andere partners en bedrijven om hun producten via verschillende kanalen en merken te distribueren.

Hoe zullen opkomende technologieën de risicobeoordeling en het beheer van risico's in de financiële sector beïnvloeden?

We zullen zien dat kunstmatige intelligentie (AI) wordt gebruikt voor het opsporen van betalingsfraude, het analyseren van betalingspatronen en het volgen van betalingen tussen gereguleerde entiteiten en internationale overboekingen met behulp van de traditionele versie van AI met machine learning-algoritmen.

Bovendien zullen betalingsbedrijven die gedistribueerde netwerktechnologieën implementeren de mogelijkheid om toegang te krijgen tot gegevens en informatie van verschillende providers aanzienlijk vergroten, waardoor verbeterde AI-mogelijkheden mogelijk worden. Dit zal de mogelijkheden voor fraudedetectie en -orkestratie verbeteren, zodat bedrijven zich beter kunnen beschermen tegen cyberdreigingen en beter geïnformeerde beslissingen kunnen nemen. Deze technologische vooruitgang maakt de weg vrij voor een veiliger en efficiënter digitaal landschap.

Ten slotte hebben we door gebruik te maken van generatieve AI-technologie zeer nuttig gevonden op verschillende gebieden, zoals klantenondersteuning, klantcommunicatie en initiële analyse van de probleemoorzaak. Bovendien bestaat er potentieel om specifieke basisontwikkelingsfuncties te vervangen door generatieve AI-resultaten, waardoor onze algehele ontwikkelingsmogelijkheden worden verbeterd en versterkt.

Hoe ziet u kleinere bedrijven embedded financiële technologieën inzetten om hun financiële diensten te verbeteren?

Via bedrijfsdistributie. We zullen wel zien corporates het creëren en desintermediairen van nieuwe en meer sectorspecifieke producten die hen zouden helpen hun gegevens (bedrijfsgegevens) te verbeteren en te benutten om risico's te minimaliseren en de behoeften te begrijpen.

Wat zijn volgens u de belangrijkste strategieën die bedrijven zullen helpen hun inkomstenstromen recessiebestendig te maken door middel van fintech-innovaties?

Bedrijven hebben zich gerealiseerd dat ze meer producten en diensten moeten toevoegen om concurrerend te blijven.

Door nieuwe embedded financiële proposities te creëren, kunnen ze niet alleen nieuwe inkomstenstromen creëren, maar zullen ze ook de huidige omzet verbeteren door de retentie te vergroten. Met een beter inzicht in hun distributiekanalen kunnen ze deze helpen verbeteren, wat resulteert in meer verkopen.

Om dit gesprek af te ronden: welk advies zou u aspirant-ondernemers geven, vooral degenen die in 2024 en daarna de Fintech-sector willen betreden?

We staan ​​op een keerpunt. In het verleden waren succesvolle Fintech-projecten vooral Challenger Banks en B2C-proposities, en enkele vroege B2B-projecten zijn enorm succesvol gebleken. Nieuwe regelgevingsbeperkingen hebben deze markt afgeremd, waardoor ook enige marktconsolidatie mogelijk is geworden.

De evolutie van B2B Fintech is hierdoor echter niet gestopt. Integendeel, er zijn nieuwe modellen ontstaan, die veiliger en schaalbaarder zijn, en er zijn duidelijkere en meer tastbare mogelijkheden geïdentificeerd, met enkele succesverhalen die deze ondersteunen. We zullen de B2B-markt de komende twee jaar snel zien groeien, waarbij grootschalige projecten tussen grote bedrijven en het MKB de manier veranderen waarop financiële diensten tot nu toe zijn verleend.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/