Nu Maleisië vijf banken heeft die uitsluitend digitaal zijn, is er een nieuwe impuls om aan te dringen op bedrijfsmodellen voor open bankieren. Maar de vooruitgang zal beperkt blijven, als die al plaatsvindt. Bank Negara Malaysia, de centrale bank, heeft geen eisen op het gebied van het delen van gegevens. De gevestigde banken zullen hun databronnen niet openstellen voor derden.
Dit is niet wat Maleisische bankiers graag in het openbaar zeggen. Op een recente bankconferentie in Kuala Lumpur zeiden functionarissen van digitale banken aardige dingen over het idee van open bankieren.
“Open API zal alomtegenwoordig zijn”, zegt Bill Streitberg, Chief Information and Technology Officer bij Hong Leong Bank. “Als je over standaarden beschikt en de mogelijkheid hebt om verbinding te maken met andere instellingen, opent dit mogelijkheden voor klantervaring en dienstverlening, van onboarding tot controles tegen het witwassen van geld. Het zou ons helpen te integreren met fintechs. Maar we moeten onze interne datasilo’s afbreken, en dat is niet gestandaardiseerd. Nu hebben we verschillende beveiligingsprotocollen, verschillende berichtensets.”
Sommigen formuleren het in meer algemene termen. “We creëren geen nieuwe producten, maar creëren nieuwe ervaringen voor onze klanten”, zegt Kalyani Nair, Group Chief Digital Officer bij Maybank.
Maar haar idee van nieuwe ervaringen is hoe ze de 400 vestigingen van Maybank kan inzetten om klanten beter te ondersteunen, en niet om klantgegevens op verzoek van de klant te delen met een fintech- of consumentenbedrijf.
“Als de zaken te soepel verlopen, wordt het voor fraudeurs gemakkelijker om creatief te worden”, voegde ze eraan toe.
Persoonlijk worden
De oproep aan banken is in theorie om 'hypergepersonaliseerde' diensten aan te bieden, waarbij banken in realtime beslissingen kunnen nemen over bijvoorbeeld het verstrekken van krediet of het aanbevelen van een product of strategie.
Maar het delen van data is lastig. Het opent een governanceblik vol wormen, omdat banken kunnen verwachten aansprakelijk te zijn als er een datalek plaatsvindt, zelfs als de fout bij een partner ligt. Er zijn ook kosten verbonden aan het onderhouden van veel application programming interfaces (API's). Banken proberen nog steeds beter werk te leveren door alleen de gegevens die ze al hebben te beheren.
De gegevens van banken zijn omvangrijk, maar zijn gerangschikt per product of per type transactie, en niet per klant. “Hoe creëren we een uniek beeld van de klant en zijn relatie tussen producten?” vroeg Kanags Surendran, hoofd digitale en persoonlijke segmenten bij CIMB. Hij gaf een voorbeeld van de uitdaging: “Ik weet dat je een kaart in een winkel hebt gebruikt, maar ik weet niet wat je hebt gekocht, dus ik kan geen aanbeveling doen. De gegevens zijn onvolledig.”
Open banking zou dit in theorie kunnen versterken. Een klant kan een derde machtigen om gegevens met de bank te delen. Maar dit moet tweerichtingsverkeer zijn.
Nieuwe banken willen dat het opengaat
De leiders van de nieuwe lichting digitale banken willen graag zien dat open-bankingmodellen leiden tot embedded financiering, waarin een klant financiële diensten ervaart in de context van iets anders doen. Deze nieuwkomers zijn klein en zullen dergelijke modellen moeten gebruiken om zich te onderscheiden.
“Open bankieren vanuit het perspectief van de klant stelt hen in staat te bepalen hoe zij hun gegevens gebruiken, en wie deze nog meer kan gebruiken”, zegt Rafiza Ghazali, aangewezen CEO van KAF Digital Bank, die nog niet is gelanceerd. “De enige manier om dit te doen is door toe te staan dat uw API door andere platforms wordt gebruikt.”
Pei Si Lai, CEO van GX Bank, de onlangs gelanceerde digitale bank van Grab en SingTel, zei: “We kunnen hyperpersonalisatie bereiken binnen embedded banking.”
Het is onmogelijk dat banken het doel van een dergelijk gedetailleerd inzicht kunnen bereiken als ze alleen op hun interne gegevens vertrouwen, zegt Abid Adam, chief risk and compliance officer bij Axiata, een telecombedrijf dat ook de belangrijkste aandeelhouder is van Boost, een fintech-bedrijf dat het lanceren van een digitale bank. “Banken beschikken over veel data, maar de kwaliteit kan slecht zijn.”
Zittende tegenactie
Wat zijn deze gebruiksscenario's? Wat kan hypergepersonaliseerd zijn? Voorlopig blijven de details vaag.
Alan Ni, CEO van Touch'n'Go Digital, een toonaangevende e-wallet, zegt dat open bankieren mensen in staat zal stellen een holistisch beeld te krijgen van hun verschillende bank-apps. Hij denkt dat sommige mensen een account hebben omdat ze wilden profiteren van een actie-aanbieding, maar nu opgezadeld zijn met geld verspreid over aanbieders.
Maar bankiers zeggen dat dit op zijn best een nichegebruiksscenario is dat de risico's en kosten van open bankieren niet rechtvaardigt.
“Er is geen use case voor open bankieren via API’s”, zegt Shailesh Grover, Chief Digital Innovation Officer bij Hong Leong Bank, rechtstreeks in gesprek met GravFin. Hij haalde het Britse geval aan waarin open API's een regelgevend mandaat zijn. "Ze hebben dit verplicht gesteld en er is niets van terechtgekomen", zei hij. “Klanten willen niet dat de banken die ze vertrouwen hun gegevens delen.”
Mandaat van Bank Negara?
Verschillende leidinggevenden van digitale banken vertelden het GravFin ze willen een soort mandaat. Ze denken niet dat open bankieren werkelijkheid kan worden in Maleisië zonder dat Bank Negara de banken dwingt gegevens te delen.
Hoe zit het met al het vrolijke open-banking gepraat dat in het openbaar plaatsvindt?
“Bankiers zullen de dingen zeggen waarvan ze denken dat mensen ze willen horen”, vertelde een hoofd digitale zaken bij een traditionele bank GravFin.
Een ander denkt dat banken overweldigd zijn en niet genoeg prikkels hebben om de uitdaging van het delen van gegevens aan te gaan.
“We weten dat het correct gebruiken van de technologie en het gebruiken van data-analyse om de klant te begrijpen een grote kans is”, zegt Yew Choong Chew, Chief Data Officer bij AmBank. “Maar we gaan niet verder dan een bepaald risico.”
Hij denkt dat banken meer bereid zullen zijn om gegevens te bundelen om betere analyses uit te voeren als dit binnen een vertrouwd raamwerk gebeurt, zoals federatief leren, een AI-tool die wordt gebruikt door Google, Tencent en anderen. “Er bestaat een manier om gegevens uit te wisselen en wederzijdse voordelen te creëren”, zei hij.
Maar banken hebben ofwel een impuls van de regelgeving nodig, ofwel de juiste prikkels. Misschien zullen de gloednieuwe digitale banken in de loop van de tijd laten zien dat embedded financiering een aanjager van groei is zonder de bank aan risico's bloot te stellen. Voorlopig blijven die risico's echter te beangstigend. De Maleisische banken hebben de afgelopen jaren geïnvesteerd in digitale mogelijkheden, en ze weten hoe ze deze instrumenten moeten gebruiken – binnen de veiligheid van hun eigen vier muren.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://www.digfingroup.com/malaysia-open-banking/
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- 400
- a
- vermogen
- Over
- Account
- Bereiken
- over
- Adam
- toegevoegd
- Voordeel
- AI
- Alles
- toelaten
- al
- ook
- onder
- bedragen
- an
- analytics
- en
- anti-witwassen van geld
- api
- APIs
- hoger beroep
- Aanvraag
- apps
- ZIJN
- rond
- geregeld
- AS
- At
- toestemming geven
- Bank
- bankiers
- Bankieren
- bank-apps
- Banken
- BE
- omdat
- worden
- wordt
- betekent
- BEST
- Betere
- Verder
- Groot
- Bill
- boost
- gekocht
- takken
- overtreding
- Breken
- bedrijfsdeskundigen
- maar
- by
- CAN
- mogelijkheden
- kaart
- geval
- gevallen
- centraal
- Centrale bank
- ceo
- zeker
- uitdagen
- Controles
- chef
- chief data officer
- CIMB
- aangehaald
- hoe
- afstand
- nakoming
- Conferentie
- gekoppeld blijven
- geconsumeerd
- consument
- verband
- Kosten
- Kosten
- kon
- en je merk te creëren
- Wij creëren
- Creatieve
- Credits
- gewas
- klant
- klantgegevens
- klantervaring
- Klanten
- gegevens
- gegevens Analytics
- datalek
- het delen van gegevens
- beslissingen
- Bepalen
- anders
- onderscheiden
- moeilijk
- digitaal
- digitale bank
- digitale innovatie
- direct
- do
- Nee
- doen
- Dont
- beneden
- bestuurder
- gemakkelijker
- beide
- anders
- ingebed
- ingebed bankieren
- Ingebedde financiering
- machtigt
- in staat stellen
- genoeg
- Zelfs
- voorbeeld
- uitwisseling
- leidinggevende
- verwachten
- ervaring
- Ervaringen
- verlenging
- uitgebreid
- financiën
- financieel
- financiële diensten
- FinTech
- fintechs
- vijf
- Voor
- vier
- Achtergrond
- fraudeurs
- oppompen van
- gaf
- krijgen
- doel
- Goes
- gaan
- Kopen Google Reviews
- bestuur
- grijpen
- Groep
- gx
- handvat
- gebeurt
- gelukkig
- Hebben
- met
- he
- hoofd
- hoofden
- horen
- hulp
- haar
- holistische
- Hong
- Hoe
- How To
- Echter
- HTTPS
- i
- idee
- if
- in
- aansporing
- Incentives
- incuberen
- zittende
- informatie
- Innovatie
- inzicht
- instellingen
- integreren
- interfaces
- intern
- investeerde
- IT
- Jobomschrijving:
- jpg
- voor slechts
- Soort
- blijven
- Kuala
- Gebrek
- gelanceerd
- lancering
- Witwassen
- leiden
- leidend
- leren
- Hefboomwerking
- als
- Beperkt
- lot
- lumpur
- behoud van
- maken
- Maleisië
- Maleisisch
- beheer
- mandaat
- Bericht
- modellen
- geld
- meer
- beweging
- wederzijds
- Noodzaak
- behoeften
- New
- nieuwe producten
- nieuwkomers
- onlangs
- mooi
- nis
- geen
- nu
- of
- bieden
- Officier
- officieren
- on
- Onboarding
- EEN
- Slechts
- open
- open bankieren
- opent
- kansen
- or
- bestellen
- Overige
- Overig
- onze
- over
- overweldigd
- het te bezitten.
- partijen
- partner
- feest
- verleden
- Mensen
- misschien
- persoonlijk
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- spelers
- punt
- Oogpunt
- zwembad
- arm
- mogelijkheden
- primair
- Product
- Producten
- Programming
- Voortgang
- promotionele
- protocollen
- zorgen voor
- providers
- publiek
- Duwen
- kwaliteit
- liever
- bereiken
- vast
- real-time
- Realiteit
- recent
- Aanbeveling
- bevelen
- regelgevers
- verwantschap
- vertrouwen
- blijven
- te vragen
- vereiste
- rechts
- Risico
- risico's
- lopen
- Veiligheid
- Zei
- ervaren
- zegt
- verspreid
- veiligheid
- zien
- segmenten
- Diensten
- Sets
- verscheidene
- Delen
- aandeelhouder
- delen
- ze
- Winkel
- tonen
- silo's
- Singtel
- enkelvoud
- So
- sommige
- iets
- spreken
- bijzonderheden
- normen
- Still
- Strategie
- straat
- dergelijk
- ondersteuning
- Nemen
- Talk
- Technologie
- telecom
- Tencent
- termen
- neem contact
- dat
- De
- hun
- Ze
- zich
- theorie
- Er.
- Deze
- ze
- spullen
- denken
- denkt
- Derde
- derden
- dit
- die
- niet de tijd of
- naar
- vertelde
- ook
- tools
- tools
- traditioneel
- Transacties
- Trust
- vertrouwde
- proberen
- types
- begrijpen
- op
- us
- .
- use case
- gebruikt
- gebruik
- divers
- via
- Bekijk
- willen
- gezocht
- Manier..
- we
- Wat
- welke
- WIE
- wil
- gewillig
- Met
- binnen
- zonder
- wormen
- zou
- jaar
- nog
- u
- Your
- zephyrnet