Is kredietkarma nauwkeurig? Wat je hoort te weten.

Klik hier om door onze lijst met makelaars te bladeren en contact op te nemen met de best beoordeelde makelaars in uw regio!

Als u een hypotheek wilt aanvragen om een ​​huis te kopen, moet u uw kredietscore kennen. Uw kredietverstrekker zal tijdens het pre-kwalificatieproces naar deze score vragen en zal uw schatting bevestigen tijdens de pre-goedkeurings- en formele aanvraagstappen. Veel kredietverstrekkers hanteren minimale kredietscoredrempels voor het goedkeuren van leningen, en een hoge kredietscore kan ook uw rentetarief verlagen. In wezen geldt: hoe lager uw rentetarief, hoe minder geld u aan de bank geeft en hoe meer geld u in uw zak houdt. 

Een van de meest populaire sites voor het controleren van kredietscores is Credit Karma. Deze website belooft niet alleen een gratis kredietscore, maar biedt ook een verscheidenheid aan financiële diensten als u de uwe wilt opbouwen. Is Credit Karma accuraat? Moet u deze website en zijn rapporten vertrouwen? Lees meer over dit merk en de rol die kredietscores spelen bij het kopen van een huis.

Hoe rapporteert Credit Karma kredietscores? 

Voordat u kunt antwoorden hoe nauwkeurig Credit Karma is, helpt het om inzicht te krijgen in hoe het bedrijf werkt. Dit bedrijf haalt informatie uit de drie grote kredietbureaus: Equifax, Transunion en Experian. Deze drie organisaties een verscheidenheid aan gegevenspunten volgen gerelateerd aan uw persoonlijke financiën. Als u bijvoorbeeld vorig jaar al uw studieleningen op tijd hebt betaald, worden deze positieve gegevens vastgelegd in uw kredietgeschiedenis. Als u een creditcardbetaling heeft gemist, wordt dat negatieve punt ook geregistreerd. 

>> AGENT ANTWOORDEN: Moet ik wachten met het verhogen van mijn credit score voordat ik een huis koop?

Uw kredietscore is geen verborgen getal dat u niet kunt zien. Veel creditcarduitgevers (zoals Discover en Mastercard) bieden klanten elke maand gratis kredietrapporten aan. U heeft ook het recht om uw kredietrapport bij een van deze bureaus op te vragen. Credit Karma biedt een wekelijks kredietrapport door zachte vragen over uw krediet aan te vragen bij de drie grote kredietbureaus. 

Is Credit Karma accuraat? Voor het grootste deel wel ja. Het bedrijf gebruikt geen eigen algoritme om kredietscores te bepalen, het rapporteert eenvoudigweg wat de drie grote kredietbureaus het sturen. Hoewel uw score van week tot week kan veranderen, kunt u erop vertrouwen dat de rapporten die u ontvangt uw huidige kredietstatus weerspiegelen.

Zal het controleren van mijn krediet mijn score negatief beïnvloeden? 

Er is een algemene overtuiging dat u uw kredietscore niet te vaak moet controleren, anders zal deze beginnen te dalen. Dit is slechts de halve waarheid. Te veel harde onderzoeken naar uw kredietwaardigheid kunnen de score verlagen. Echter, zachte vragen kost je niets. 

Wat is het verschil? Een hard onderzoek is een formeel verzoek naar uw kredietgeschiedenis van een kredietverstrekker of een andere financiële instelling. Wanneer u formeel begint met het hypotheekaanvraagproces, zal uw geldverstrekker een grondig onderzoek naar uw financiën uitvoeren. Een of twee harde onderzoeken zullen uw kredietscore niet schaden – dit komt omdat het afsluiten van leningen en financiering deel uitmaakt van het leven. Mensen kopen huizen, kopen auto's en sluiten studieleningen af ​​om hun financiën, leven en carrière te verbeteren. 

Als u echter in de loop van een jaar verschillende lastige vragen heeft, kunnen deze uw financiën gaan beïnvloeden. Het kan betekenen dat banken u leningen weigeren of dat u meer schulden aangaat dan u aankan. 

Een zacht onderzoek is een lichte controle van uw kredietscore die helemaal geen invloed heeft op uw kredietwaardigheid. Dit is wat Credit Karma oplevert. Het bestaan ​​van een zacht onderzoek is de reden waarom u wekelijkse rapporten van deze organisatie kunt ontvangen zonder uw kredietwaardigheid te riskeren – het is niet moeilijk. 

Wees niet bang om uw kredietscore te controleren. Het kennen van uw score is een krachtig hulpmiddel om door de financiële wereld te navigeren en de leningen en rentetarieven veilig te stellen die u verdient.

Is Credit Karma echt gratis? 

De volgende vraag die de meeste mensen hebben: "Is mijn Credit Karma-score accuraat", is of deze service echt gratis is of niet. Ja, het is voor klanten gratis om kredietscores op te vragen bij deze organisatie. 

Er is een gezegde in marketing dat zegt dat als je niet de klant bent, je het product bent. Dit is het geval bij Credit Karma. Het bedrijf wil uw gegevens verzamelen om u gerichte berichten te sturen over relevante producten die u kunt gebruiken. Als u bijvoorbeeld een lagere kredietscore heeft dan gewenst vanwege uw creditcardschulden, kan het bedrijf een creditcarduitgever aanbevelen waarmee u uw schulden kunt consolideren. Als u zich via dit bedrijf aanmeldt voor een kaart, ontvangt Credit Karma een commissie over de verkoop.  

Dit betekent niet dat de informatie niet mag worden vertrouwd. Credit Karma zal nog steeds proberen de best mogelijke creditcards, leningen en diensten aan te bevelen om uw financiële positie te verbeteren. Het helpt echter om te weten dat de keuze voor een van deze diensten het bedrijf helpt om draaiende te blijven. 

Ondertussen is het in het belang van Credit Karma om gratis kredietscores en andere producten aan gebruikers aan te blijven bieden. Hoe meer waarde mensen halen uit de Credit Karma-suite met gratis producten, hoe groter het gebruikersbestand zal groeien en hoe groter het aantal klanten waaraan het bedrijf zijn aangesloten bedrijven kan verkopen.

Rapporteert Credit Karma mijn FICO-score?

Nee, het gratis kredietrapport dat u van Credit Karma ontvangt, weerspiegelt niet uw FICO-score. FICO is een aparte organisatie die haar eigen kredietscoregegevens aanbiedt. Hoewel FICO-scores een goed beeld geven van uw kredietwaardigheid, is dit niet het rapport dat door de meeste kredietverstrekkers en bankinstellingen wordt gebruikt. 

De score die u ontvangt, komt van de VantageScore 3.0-scoremodel. Dit model is ontwikkeld in samenwerking met de grote kredietbureaus (Equifax, TransUnion en Experian). Uw VantageScore is degene waar uw kredietverstrekker naar kijkt bij het beoordelen van uw hypotheekaanvraag. 

U kunt het Credit Karma-rapport vertrouwen, zelfs als de cijfers enigszins afwijken van uw FICO-score. Beide scores weerspiegelen dezelfde gegevens over de betalingsgeschiedenis, de schuld-inkomensratio en de algehele financiële gezondheid.

Waarom verschillen mijn scores tussen de drie kredietbureaus?

Wanneer u uw kredietscore ontvangt, merkt u mogelijk kleine verschillen tussen de drie kredietbureaus. Dit is normaal. Elk kredietbureau verzamelt gegevens op een andere manier en op een ander tijdstip. Als u bijvoorbeeld uw creditcardrekening op de eerste dag van de maand betaalt, kan het ene bureau zijn rapport opvragen de dag voordat u uw factuur hebt betaald, terwijl een ander bureau zijn rapport de dag erna ophaalt. Dit kan enigszins andere cijfers opleveren als gevolg van uw afbetaalde schulden. 

Controleer uw rapport om er zeker van te zijn dat uw scores allemaal binnen een vergelijkbaar bereik vallen – en dat dit ook zo blijft van het ene rapport tot het volgende. U hoeft zich alleen zorgen te maken als u grote verschillen in de rapporten opmerkt (bijvoorbeeld een Experian-rapport van 750 en een TransUnion-rapport van 525). Er kan iets mis zijn met de rapportage of een probleem met uw krediet dat nog niet is opgespoord. 

>> AGENT ANTWOORDEN: Eerste huizenkoper met slecht krediet?

Hoewel wekelijkse kredietcontroles en langetermijnrapportage u een duidelijk beeld kunnen geven van uw kredietwaardigheid, kunt u zich beter concentreren op grote trends en niet op kleine veranderingen. Een stijging of daling van een paar punten maakt niet uit van kredietbureau tot kredietbureau, maar een grote verandering over meerdere maanden is een waarschuwingssignaal.

Welke kredietscore heeft u nodig om een ​​hypotheek te krijgen?

Als het gaat om het aanvragen van een hypotheek: hoe hoger uw credit score, hoe lager uw rentetarieven waarschijnlijk zullen zijn. Er zijn echter ook minimumdrempels waar bedrijven naar zoeken met betrekking tot verschillende leningen. 

Ten eerste is de minimale credit score die je nodig hebt om een ​​huis te kopen 620. Dit is echter vaak de laagste balk. Van alle jaarlijks goedgekeurde hypotheken heeft het merendeel een score boven de 650. 

Als u echter geïnteresseerd bent in een FHA-lening, kunt u mogelijk goedgekeurd worden met een kredietscore van ongeveer 500. Deze leningen zijn bedoeld voor beginnende huizenkopers die geen grote aanbetaling of spaargeld hebben. Aanvragers hebben mogelijk geen lange financiële geschiedenis, wat leidt tot een lagere kredietscore. 

Wilt u een Jumbo lening of als u gunstige rentetarieven wilt, probeer dan een hypotheek aan te vragen met een score boven de 700. De beste rentetarieven worden meestal gegeven aan aanvragers met een kredietscore boven de 740. 

Er zijn altijd opties als u een slechte kredietscore heeft – of deze gewoon wilt opbouwen. U kunt nu een plan maken om uw score het komende jaar te laten groeien voordat u een huis koopt.

Schakel FastExpert in als u klaar bent om een ​​huis te kopen

Huizen verkennen en dromen over je toekomstige huis is leuk, maar je hebt een duidelijk beeld van je financiële situatie nodig voordat dit deel kan beginnen. Is Credit Karma accuraat? Ja, en het kan een waardevol hulpmiddel zijn om meer te weten te komen over uw opties. Voordat u besluit een huis te kopen, verzamelt u uw financiële documenten en krijgt u een duidelijk beeld van uw kredietscore, geschatte aanbetaling, schuld-inkomensverhouding en budget. Dit stroomlijnt het hypotheekproces en helpt u bij het verkrijgen van goedkeuring. 

Zodra u uw financiën op orde heeft, kunt u bij FastExpert terecht voor een makelaar bij u in de buurt. Wij cureren de top makelaars uit het hele land om u te helpen uw zoekopdracht te verfijnen. Rankings kunnen niet worden gekocht met FastExpert, wat betekent dat u alleen de beste agenten ziet op basis van prestaties. Probeer ons vandaag nog en begin uw huisaankooptraject.  

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
• Koop en verkoop aandelen in PRE-IPO-bedrijven met PREIPO®. Toegang hier.
• Bron: https://www.fastexpert.com/blog/is-credit-karma-accurate/