Innovatie in het bankwezen: mensen en technologie benutten (Steve Morgan)

Ga naar de websites van de grote High Street Banks en je komt tegen paginas gewijd aan innovatie en technologie. Dat is geen verrassing als banken hun digitaliseringsprogramma's hebben versneld na
COVID en het veranderende gedrag van klanten. Er is veel te vieren en er is veel bewijs dat banken barrières hebben afgebroken voor de technologieën waar ze het nu over zullen hebben.

Als de zaken wat rustiger worden, kunnen sommigen de behoefte voelen om hun voet van het gaspedaal te halen. 

Maar het concurrentieverschil met hoe innovatie samengaat met digitaal is nu nog intenser. Bijvoorbeeld, Forrester-onderzoek heeft geconstateerd dat 40% van
Britse volwassenen zouden graag bankieren bij een bank zonder filialen, terwijl ongeveer een op de drie die het afgelopen jaar een lening aanvroegen dit op hun smartphone deed. 

We leken een kantelpunt te zijn gepasseerd. De FCA zegt dat terwijl het marktaandeel van alleen digitale challenger-banken hier in het VK rond de 8% ligt, het
groeit snel en dringt ook door in de MKB-markt. Sommige analisten schatten dat tot 30% van de nieuwe business naar nieuwkomers gaat.

Om te reageren, moeten banken, ook al rapporteren sommigen sterke financiële cijfers en groei in het huidige economische klimaat, voorop lopen op het gebied van innovatie. Het is belangrijk om te beseffen dat dit niet gaat over het vastschroeven van fintech-snuisterijen op hun huidige systemen en processen. 

Inderdaad, hoe banken zich richten op het verbeteren van IT om processen te transformeren en aan te passen en de juiste resultaten voor klanten en de bank te leveren, zou hen een voorsprong kunnen geven op uitdagers. A
recent onderzoek door de FCA naar challenger-banken benadrukte het belang van controleomgevingen. Sommige banken die alleen digitaal zijn, hebben zich onvoldoende gericht op het garanderen van robuuste en schaalbare processen. De FCA rapporteert bijvoorbeeld voorbeelden van hoe snel en gemakkelijk
klantaanmeldingssystemen kunnen kwetsbaar zijn voor misbruik en fraude. Daarentegen hebben traditionele banken betere Know Your Customer (KYC)-controles, hoewel deze ook te omslachtig en contraproductief kunnen zijn. 

De FCA-review benadrukt hoe digitale transformatie voor banken de juiste balans moet vinden tussen veiligheid en beveiliging en innovatief zijn. 

Het bereiken van evenwicht hangt af van het doorvoeren van een nieuwe digitale transformatiestrategie die van binnenuit innoveert. Dit betekent een heroverweging van de manier waarop banken doorgaan met procesverbeteringsprogramma's die kunnen worden belemmerd door een gebrek aan middelen en vaardigheden
binnen de bank. Decennia van outsourcing hebben veel banken de toegang ontzegd tot technologie of talent voor procesre-engineering. Het is niet verwonderlijk dat dit wordt bevestigd door het eerder genoemde Forrester-rapport waarin een op de vier besluitvormers van bankdiensten zegt dat er personeel beschikbaar is
om de uitvoering van digitale transformatie uit te voeren wordt uitgedaagd vanwege andere werkeisen. Een deel hiervan zal gebaseerd zijn op vaardigheden, terwijl andere aspecten gebaseerd zijn op tijd en middelen.

Dus die heroverweging begint bij het omarmen van moderne tools zoals low-code-ontwikkeling en hoe je met agile ontwikkeling kunt werken om processen te transformeren. Low-code software betekent dat een bank die een product moet digitaliseren of een proces voor klanten moet vereenvoudigen, dit eenvoudig kan
prototype en kom snel tot een werkende oplossing. Dit wordt mede bereikt doordat low code de drempel verlaagt voor hands-on niet-technische deelname aan het digitale creatieproces. Het betekent dat u zowel klantenservice als technologisch personeel bij elkaar kunt brengen
om een ​​proces effectiever te herontwerpen. 

Low code is natuurlijk geen wondermiddel voor hoe banken beter worden in het genereren van een pijplijn van innovaties. Het succes van een low coding-project voor een bank komt voort uit de kracht van het team om na te denken over bedrijfsprocessen en hoe deze te verbeteren. Mooi zo
ontwerp is nog steeds cruciaal. Banken moeten sterke kandidaten herkennen die echte nieuwsgierigheid en domeinkennis hebben en probleemoplossers zijn met een persoonlijke reden om te zien dat applicaties gebruiksvriendelijker en productiever worden. Rond deze tech neofieten moet je
mentorschap en begeleiding bieden van collega's op het gebied van technologie, risico's en operaties om het digitale transformatieproject in beweging te houden tussen de noodzakelijke vangrails die zijn ingesteld door regelgevers. 

Traditionele banken innovatiever maken en hun digitale uitdagers het hoofd bieden, is door de manier waarop ze mensen, technologie en een filosofie van procesverbetering gebruiken die is gericht op klanten en bedrijfsresultaten.