India, een wereldleider op het gebied van digitale betalingen en fintech-innovatie, gaat de volgende fase van zijn digitale financiële transformatie in en kijkt nu naar de vooruitzichten van digitaal bankieren om de kredietkloof aan te pakken waarmee micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (mkmo's) worden geconfronteerd.
De regering zou bezig zijn met het voorbereiden van een raamwerk waarmee mkmo's gemakkelijker en veiliger digitaal krediet kunnen verkrijgen, zei minister van informatietechnologie Ashwini Vaishnaw op 09 februari 2023, geciteerd door de Financiële Expres.
"We werken aan een door de Reserve Bank of India (RBI) gereguleerd kader, zodat digitaal krediet ook veilig en betrouwbaar wordt, net als het digitale betalingssysteem van het land", zei Vaishnaw, eraan toevoegend dat zelfs kleine bedrijven zoals straatverkopers toegang zouden hebben tot krediet . “Dit jaar gaan we digitaal krediet uitrollen en de National Payments Corporation of India (NPCI) zal daarin een grote voorsprong nemen. Over een periode van 10 tot 12 maanden zal er een goede constructie van digitaal krediet worden gecreëerd.”
Overheidsfunctionarissen hebben eerder gesuggereerd op nieuwe regels die digitale banken in staat zouden stellen om zakelijke leningen volledig digitaal te verstrekken, en merkten op dat omdat deze spelers de mogelijkheid hadden om gebruik te maken van geavanceerde technologie en realtime gegevens, ze nieuwe kredietproducten op de markt konden introduceren. verbeter de klantervaring en bereik degenen die tot nu toe zijn uitgesloten van het formele banksysteem.
"Kleine ticketgrootte van dergelijke leningen, vaak tussen INR 100,000 (US $ 1,210) en INR 1,000,000 (US $ 12,100), is natuurlijk niet de beste commerciële zin voor traditionele banken vanwege kosten-batenoverwegingen," een persoon die voor de regering van de Unie werkt vertelde de Hindustan Times in januari 2023. “Commerciële banken beschouwen het eerder als een dwang dan als een stimulans. Als India een economie van 5 biljoen dollar moet worden, kan het de kredietbehoeften van mkmo's niet langer negeren."
Een andere functionaris legde uit dat digitale banken werken als traditionele banken, maar zonder fysieke filialen. Ze nemen deposito's aan en lenen geld uit in een gereguleerde omgeving, maar hebben geen fysiek papierwerk nodig, maar gebruiken in plaats daarvan de gegevens van klanten om leningaanvragen te verwerken en geld uit te lenen.
"Het toelaten van dergelijke banken kan een aantal uitdagingen op het gebied van regelgeving met zich meebrengen, die eerst door de RBI moeten worden aangepakt voordat licenties kunnen worden verleend aan entiteiten in zowel de particuliere als de publieke sector", zei een functionaris van een ministerie van Economische Zaken. "Het is werk in uitvoering."
India is de thuisbasis van ongeveer 63.8 miljoen mkmo's, die verantwoordelijk zijn voor meer dan 111 miljoen banen en bijdragen aan ongeveer 26% van het nationale bruto binnenlands product (bbp) in 2020-2021. Maar ondanks hun cruciale rol in de lokale economie, hebben de meesten nog steeds moeite om financiering van commerciële banken te krijgen en zijn ze in plaats daarvan gedwongen te vertrouwen op informele geldmarkten en apps voor illegale leningen.
Een rapport uit 2018 van de International Finance Corporation (IFC) en Intellecap Pegged de kredietkloof op INR 25.8 biljoen (US $ 397 miljard).
De volgende fase van de fintech-revolutie in India
India heeft een van de snelst groeiende fintech-industrieën ter wereld. Volgens volgens het Department for Promotion of Industry and Internal Trade (DPIIT) van het land, is India de thuisbasis van meer dan 2,000 fintech-startups, waaronder meer dan een dozijn fintech-eenhoorns, gegevens van CB Insights tonen.
Een cruciale factor voor deze groei was de India Stack, een project voor digitale infrastructuur dat meer dan tien jaar geleden werd geïntroduceerd. De India Stack heeft tot doel een verenigd softwareplatform te creëren voor overheden, bedrijven, startups en ontwikkelaars, en streeft naar financiële inclusie, het verbeteren van de levering van openbare diensten en voordelen, en het vergroten van de concurrentie in de Indiase financiële sector.
Verschillende API's vormen momenteel de India Stack, waaronder de Unified Payment Interface (UPI), het nationale real-time betalingssysteem; het Aadhaar digitale identificatiesysteem; en eSign, een online elektronische handtekeningservice.
India heeft de basis van financiële innovatie voorbereid en moet nu kijken naar de volgende stappen van zijn reis naar digitale financiële transformatie en zich richten op het mogelijk maken van de toegang van full-stack digitale banken, zei de denktank van de overheid, Niti Aayog, in een rapport uit 2022.
Het rapport, getiteld Digital Banks: A Proposal for Licensing and Regulatory Regime for India, pleit voor een licentieregime voor digitale banken en een regelgevingskader, en benadrukt het potentieel van volledig gelicentieerde en functionele digitale banken op het gebied van financiële inclusie en toegang tot krediet.
Bij gebrek aan een formeel regelgevend kader voor digitaal bankieren, is India in plaats daarvan getuige geweest van de opkomst van zogenaamde neo-banken in de afgelopen jaren, merkt het rapport op. Deze fintech-startups werken samen met gevestigde banken om 'over-the-top'-diensten aan de consumenten aan te bieden, waarbij ze vertrouwen op de balans van de bank om geld uit te lenen en deposito's uit te geven.
Neobanken zijn vaak gespecialiseerd in retailbankieren of MKB-bankieren. Een consumentgerichte neobank biedt doorgaans een digitale betaalrekening met een bijbehorende bankpas, spaarrekeningen en hulpmiddelen voor persoonlijk financieel beheer, zoals uitgavenanalyse en budgettering. Sommige platforms bieden ook beleggingsproducten, kredietfaciliteiten en valutadiensten aan. Populaire neobanken die Indiase consumenten bedienen, zijn Niyo, dat vorderingen vier miljoen klanten; Freo, welke klokken 1.5 miljoen klanten; en Fi Money, een neobanking-platform dat is ontworpen voor werkende professionals tellen een miljoen klanten.
MKB-gerichte neobanken zouden ondertussen doorgaans producten voor onkostenbeheer aanbieden, zoals prepaidkaarten voor werknemers, salarisadministratie, debiteurenbeheer en zakelijke leningen via bankpartners. Populaire neobankingplatforms die Indiase mkmo's bedienen, zijn onder meer RazorPayX, het zakelijke bankplatform van betaaltechnologiebedrijf Razorpay; en Open, een neobankingplatform voor het mkb en startups dat bedient meer dan 2.3 miljoen bedrijven.
Uitgelichte afbeelding: bewerkt van Freepik en Unsplash
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 maanden
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- in staat
- Over
- toegang
- Account
- accounts
- adres
- wil
- onder
- analyse
- analytics
- en
- APIs
- toepassingen
- apps
- Balance
- Balans
- Bank
- Bank of India
- Bankieren
- banksysteem
- Banken
- omdat
- worden
- wordt
- vaardigheden
- betekent
- BEST
- Inzetten
- tussen
- Groot
- Miljard
- takken
- Steen en mortel
- budgettering
- bedrijfsdeskundigen
- Zakelijk bankieren
- ondernemingen
- mogelijkheden
- caps
- kaart
- Kaarten
- geval
- CB Insights
- uitdagingen
- controleren
- Account controleren
- commercieel
- concurrentie
- Zorgen
- Overwegen
- bouwen
- consument
- Consumenten
- bijgedragen
- BEDRIJF
- kon
- land
- en je merk te creëren
- aangemaakt
- Credits
- kritisch
- Op dit moment
- klant
- klantervaring
- Klanten
- op het randje
- gegevens
- Debiteren
- Debetkaart
- decennium
- levering
- afdeling
- storting
- deposito's
- ontworpen
- Niettegenstaande
- ontwikkelaars
- digitaal
- digitale bank
- digitaal bankieren
- digitale financiën
- Digitale betaling
- Digitale betalingen
- digitaal
- Binnenlands
- Dont
- dozijn
- gemakkelijk
- Economisch
- economie
- beide
- elektronisch
- Werknemer
- waardoor
- bedrijven
- geheel
- entiteiten
- toegang
- Milieu
- Ether (ETH)
- Zelfs
- uitwisseling
- uitgesloten
- ervaring
- uitgelegd
- uitdrukkelijk
- geconfronteerd
- inrichting
- naar
- Februari
- financiën
- financieel
- financiële inclusie
- financieel management
- Financiële sector
- FinTech
- fintech innovatie
- fintech-startups
- Stevig
- Voornaam*
- Focus
- vreemd
- deviezen
- formeel
- Achtergrond
- vriendelijk
- oppompen van
- geheel
- functioneel
- financiering
- kloof
- Het BBP
- goed
- Overheid
- overheden
- verleend
- bruto
- Home
- HTML
- HTTPS
- Identificatie
- Onwettig
- beeld
- verbeteren
- in
- aansporing
- omvatten
- Inclusief
- inclusie
- Laat uw omzet
- Indië
- Indian
- industrieën
- -industrie
- informele
- informatie
- informatietechnologie
- Infrastructuur
- Innovatie
- inzichten
- verkrijgen in plaats daarvan
- Interface
- intern
- Internationale
- voorstellen
- geïntroduceerd
- investering
- kwestie
- IT
- Januari
- Vacatures
- leiden
- leider
- LENEN
- kredietverlening
- Hefboomwerking
- Erkend
- licenties
- Licenties
- lening
- Leningen
- lokaal
- langer
- Kijk
- maken
- MERKEN
- management
- management tools
- Markt
- Markten
- max-width
- Ondertussen
- miljoen
- miljoen klanten
- ministerie
- geld
- maanden
- meer
- meest
- nationaal
- Nationale Betalingsmaatschappij van India
- behoeften
- neobank
- Neobankieren
- Neobanken
- New
- volgende
- Opmerkingen
- NPCI
- verkrijgen
- bieden
- officieel
- vaak
- EEN
- online.
- open
- papierwerk
- partners
- verleden
- betaling
- betaalsysteem
- betalingen
- Loonlijst
- Paytech
- periode
- persoon
- persoonlijk
- fase
- Fysiek
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- spelers
- Populair
- potentieel
- mogelijk
- Vooruitbetaald
- bereid
- die eerder
- privaat
- Product
- Producten
- professionals
- Voortgang
- project
- promoten
- promotie
- voorstel
- vooruitzichten
- zorgen voor
- publiek
- scheermes betalen
- RBI
- bereiken
- Gereedmaken
- real-time
- realtime gegevens
- regime
- gereguleerd
- regelgevers
- betrouwbaar
- verslag
- vereisen
- Reserveren
- Reserve Bank
- Reserve Bank of India
- verantwoordelijk
- <HR>Retail
- Retailbanking
- terugkeer
- Stijgen
- Rol
- Rollen
- reglement
- Zei
- Bespaar geld
- sector
- beveiligen
- vast
- zoekt
- zin
- service
- Diensten
- serveer-
- Maat
- Klein
- kleine bedrijven
- EMS
- MKB
- So
- dusver
- Software
- softwareplatform
- sommige
- bron
- specializeren
- besteden
- stack
- Startups
- Stappen
- Still
- straat
- dergelijk
- system
- Nemen
- samen
- Technologie
- De
- de wereld
- hun
- Door
- ticket
- keer
- naar
- tools
- in de richting van
- handel
- traditioneel
- Transformatie
- Triljoen
- typisch
- eenhoorns
- unified
- unie
- UPI
- vendors
- welke
- wil
- zonder
- getuige
- Mijn werk
- werkzaam
- wereld
- zou
- jaar
- jaar
- zephyrnet