Hoe Banking As A Service kansen biedt voor de banksector

Heruitgegeven door Plato

volgers: 0

Nu Banking-as-a-Service (BaaS) de mainstream-adoptie nadert, is er een aanzienlijke kans voor banken om zich aan te sluiten bij het BaaS-ecosysteem, nieuwe relaties met fintech-bedrijven te ontwikkelen en tegelijkertijd nieuwe inkomstenstromen voor zichzelf te creëren.

De mobiele industrie is een sector waar we zullen zien dat BaaS gemakkelijk wordt overgenomen door mobiele providers, fintech-bedrijven en banken. Smartphones — er zijn er wereldwijd ongeveer 6.6 miljard — hebben mensen toegang gegeven tot directe communicatie, en de financiële dienstverlening begint te begrijpen dat door smartphonegebruikers BaaS aan te bieden, ze het dagelijks leven kunnen vergemakkelijken en families en bedrijven kunnen helpen bij het financieel plannen van hun leven. alles van langetermijndoelen tot onverwachte noodsituaties.

De meeste mobiele operators over de hele wereld bieden de mogelijkheid om via telefoons te betalen, maar ze bieden geen toegang tot bankieren. Wereldwijd willen bijna 1.2 miljard mensen toegang tot bijvoorbeeld spaarrekeningen en verzekeringen, die BaaS beide mogelijk maakt.

Hoewel BaaS zich nog in de beginfase van de evolutie bevindt, is het hard op weg een onderdeel van ons dagelijks leven te worden. Als consumenten zijn we gewend om apps zoals Uber te gebruiken voor probleemloze transacties. We zijn relatief gemakkelijk overgestapt van contant geld naar kaart en nu naar digitale betalingen, en onze uitgaven zijn daardoor waarschijnlijk gestegen. Over het algemeen zullen alle spelers in het BaaS-systeem hiervan profiteren: de bankaanbieder, het technologiebedrijf met een banklicentie, het charter of fintech en de eindconsument.

De voordelen van BaaS wegen ruimschoots op tegen de uitdagingen op korte termijn

Bankieren verlaat het exclusieve domein van banken en stapt over naar een alomvattend ecosysteem om gepersonaliseerde, klantgerichte aanbiedingen sneller op de markt te brengen. BaaS kan banken in staat stellen meer klanten te bereiken, hun schaalvoordelen te vergroten en de kosten te verlagen. Toegang tot de gegevens die via BaaS zijn vastgelegd, leidt tot meer gepersonaliseerde services en beter beheer en behoud van klantrelaties.

Naarmate BaaS meer mainstream wordt, merken toezichthouders dat. Neobanken en fintech-bedrijven bieden een naadloze digitale bankervaring en ze hebben een bank nodig om kaarten, leningen, geldovermakingen en andere bankdiensten aan te bieden. Fintechs hebben ook beperkte ervaring met compliancetrajecten. Een BaaS-model wordt daarom van cruciaal belang in een sterk gereguleerde en concurrerende markt. Banken hebben gereageerd door fintech-bedrijven en neobanken in staat te stellen over de middelen en infrastructuur van een bank te beschikken om hun aanbod uit te breiden en tegelijkertijd de bedrijfskosten te verlagen.

Bovendien verhogen bankdiensten die via API's worden aangeboden het risico op cyberaanvallen en inbreuken op de beveiliging als ze niet zorgvuldig worden beheerd. Technische en operationele beperkingen, zoals verouderde infrastructuur, kunnen implementaties vertragen en kunnen kostbare handmatige processen vereisen om de beperkingen te overwinnen. Banken kunnen hun bedrijfsmodellen op elkaar afstemmen en risico's verminderen door samen te werken met een ervaren fintech die een veilige digitale laag biedt die naadloos integreert met meerdere systemen en een end-to-end verbinding van bedrijfsgegevens biedt.

BaaS ontwikkelt zich wereldwijd

BaaS staat nog in de kinderschoenen, maar de acceptatie neemt toe. In de VS, waar het moeilijker is om een bankvergunning te krijgen dan in Europa, zijn BaaS-providers in opkomst.

Ondertussen moet een leverancier van bedrijfssoftware in Indonesië die software levert voor het beheer van sportscholen, ook het beheer van lidmaatschappen, zware machines of apparatuur en betalingsverwerking toestaan. De sportschoolketen wordt, samen met een erkende bank, een BaaS-aanbieder - nog een voorbeeld van BaaS dat wordt gebruikt door commerciële ondernemingen.

De verwachtingen van klanten zijn veranderd: ze willen contextuele, hypergepersonaliseerde, geïntegreerde bankervaringen en on-demand toegang tot bankieren. BaaS biedt een nieuwe kans voor financiële instellingen om tegen lagere kosten klanten te werven, nieuwe demografische klanten te bereiken, inkomsten te laten groeien en klanttevredenheid te leveren.

Amit Dua is de president van SunTec Business Solutions, waar hij leiding geeft aan verkoop, bedrijfsontwikkeling, klantbetrokkenheid, allianties en brancheoplossingen.