Typische analyses van de acceptatie van fintech in een markt richten zich op het aantal startups of producten. Een nieuwe enquête onder meer dan 2,000 consumenten in Hong Kong door een lokale universiteit werpt licht op hoe mensen digitale financiën daadwerkelijk gebruiken.
Het onderzoek is uitgevoerd door de business school van de Hong Kong Polytechnic University. (PolyU exploiteert ook het AMTD Fintech Centre, en GravFin is eigendom van AMTD.) Uit de bevindingen komen drie verrassingen naar voren, met betrekking tot virtuele rijkdom, NFT's en demografie.
Uit het onderzoek blijkt dat 54 procent van de respondenten wel eens gebruik heeft gemaakt van een digitale financiële dienst. Dat is niet slecht, aangezien de stad vóór de Covid-pandemie niet bekend stond om het gebruik van fintech.
Covid plus een agressieve druk van de overheid, met name de Hong Kong Monetary Authority, veranderen gewoonten snel. Maar 54 procent betekent dat er nog een lange weg te gaan is.
Virtuele rijkdom
De vragenlijst ging dieper in op categorieën van financiële diensten die digitaal worden overgenomen. Hier vond het de grootste verrassing van de bevindingen: "De opname van virtuele rijkdom is groter dan we hadden verwacht", zegt Jack Poon, een PolyU-professor.
Rijkdom is niet de meest populaire categorie. Dat zouden digitale betalingen zijn, gebruikt door 91 procent van de respondenten. Betalingen zijn niet alleen een voor de hand liggende bouwsteen, maar stonden ook centraal in het recente fiscale stimuleringsbeleid van de regering, waarbij consumptiebonnen via elektronische portemonnees voor de hele bevolking beschikbaar werden gesteld.
Uit het onderzoek bleek dat 57 procent van de mensen een virtueel vermogensproduct gebruikt, meer dan de 55 procent met een virtuele bankrekening. (Nog eens 41 procent geeft aan een virtuele verzekeringspolis te hebben.)
PolyU vroeg mensen vervolgens naar de gebruiksfrequentie. Nogmaals, digitale betalingen worden nietjes: voor degenen die aangeven ze te gebruiken, gebruikt 32 procent van de mensen minstens één keer per dag een app voor digitale betalingen.
Slechts 7 procent gebruikt dagelijks een virtuele vermogensapp en 9 procent gebruikt dagelijks een virtuele bank. Hoewel banken een iets hogere gebruiksfrequentie hadden, is dat nog steeds een sterke indicatie voor rijkdom, aangezien bankrekeningen verondersteld worden fundamenteler te zijn in het leven van mensen.
De enquête vroeg mensen of ze virtueel gaan in meer dan één financiële categorie, en vond een hoge correlatie tussen mensen die digitale betalingen, virtuele banken en virtuele rijkdom gebruiken - opnieuw een sterke onderschrijving van de rijkdom of het makelaarsvoorstel.
Maar niet alle 'virtuele rijkdom'-producten zijn hetzelfde. PolyU maakte geen onderscheid tussen online effectenrekeningen en investerings-apps. Hong Kong heeft altijd een cultuur van aandelenhandel gehad, dus dit lijkt ook in de digitale wereld te zijn doorgedrongen.
In de enquête werd echter niet gevraagd of mensen apps gebruiken voor speculatie op korte termijn, langetermijninvesteringen, assetallocatie of andere nuances.
NFT's
De enquête omvatte ook NFT's en "virtuele activa" in de categorieën. Het ontdekte dat 23 procent van de respondenten virtuele activa heeft gebruikt - en 26 procent heeft niet-fungibele tokens gebruikt.
De prevalentie van NFT's was opmerkelijk in vergelijking met virtuele activa. De enquête vroeg mensen of ze NFT's kopen om te verzamelen of om te verhandelen, en vond een bijna gelijke verdeling: 52 procent koopt ze als verzamelobjecten.
Dat is een aanzienlijk deel van de mensen in de NFT-ruimte. Het onderzoek is uitgevoerd over een periode van negen maanden, dus het is niet duidelijk hoe de gegevens scheefgetrokken kunnen zijn na de ineenstorting van de FTX in november. Desalniettemin zegt Poon dat de sterke vertoning suggereert dat de ruimte meer aandacht nodig heeft.
"In de VS zijn er regels voor NFT's rond KYC en anti-witwassen, maar geen in Hong Kong," zei hij. Dit creëert ook een kloof met de licenties van Hong Kong voor dienstverleners op het gebied van virtuele activa en de inkomende regels voor stablecoins.
De populariteit van virtuele activa en NFT's komt ook overeen met mensen die online brokers gebruiken: 93 procent van de mensen die virtuele activa aanhouden, maakt ook gebruik van een virtuele vermogensdienst.
Aangezien dit meestal online brokerage-accounts zijn, is het algemene beeld dat Hongkongers zijn overgestapt op online handel en speculatie, of het nu gaat om aandelen of cryptoproducten. Hoewel betalingen de grootste use-case zijn, is bankieren - virtueel of via de digitale apps van traditionele banken - meestal de volgende meest populaire service.
Hongkongers hebben van oudsher investeringsinstrumenten gebruikt om te speculeren, terwijl ze vertrouwden op onroerend goed voor hun stabiele vermogen op de lange termijn. Ze lijken die gewoonte naar het digitale rijk te hebben gemigreerd.
Demografie
Het derde opvallende resultaat is dat het gebruikersbestand voor digitale financiën in Hong Kong ouder is dan in andere markten.
Hoewel weinig mensen ouder dan 50 de moeite namen om op de enquête te reageren, bleek dat de grootste gebruikers van digitale financiën tussen de 30 en 49 jaar oud zijn.
"In de VS en Europa richten fintechs zich op Gen Z", zei Poon. "Niet hier." Uit de enquêteresultaten bleek inderdaad dat jongere mensen niet erg enthousiast waren over digitale financiën.
De aanwijzing kan in andere factoren liggen. De enquête stelde een reeks demografische en financiële vragen, in de zoektocht naar correlaties die het gebruikersgedrag zouden kunnen verklaren. De meeste hiervan hebben niets interessants opgeleverd: geslacht, opleiding en andere factoren zijn geen significante onderscheidende factoren.
De enige sterke correlatie die werd ontdekt, was dat mensen die onroerend goed bezitten veel vaker gebruik maken van digitale financiën.
Aangezien vastgoedprijzen het bezitten van een appartement de afgelopen twee decennia voor de meeste mensen een droom hebben gemaakt, zou dit kunnen verklaren waarom de fintech-gebruikers in Hong Kong ouder zijn dan elders. Veel jonge mensen hebben niet de middelen om te speculeren of zich anderszins met financiële diensten bezig te houden. Digitale financiën zijn een hulpmiddel of speelgoed voor het gemak.
Mensen met een laag opleidingsniveau en lagere inkomens, evenals ouderen, zijn het meest resistent tegen het uitproberen van digitale financiën. Vertrouwen is de grootste barrière.
Takeaways
Poon zegt dat de gegevens enkele manieren suggereren om de digitale acceptatie te verbeteren.
Een daarvan is om te onthouden dat consumenten eigenlijk niet denken in termen van "bank" of "rijkdom". Ze hebben een holistisch beeld van hun wensen en behoeften. Regulering daarentegen is erg productgericht en daarom zijn dienstverleners dat ook.
Als autoriteiten meer digitale acceptatie willen, moeten ze misschien nadenken over hoe ze de regelgeving flexibeler kunnen maken voor verschillende soorten producten, zegt Poon.
Ten tweede - en gerelateerd - is de noodzaak om NFT's in de regelgeving te brengen. Op dit moment zijn deze niet gereguleerd, maar voor consumenten worden ze onderdeel van hoe ze zich gedragen, als speculanten of investeerders.
Ten derde is het aanpakken van de resterende wrijvingen die leiden tot adoptie. Veel kleine handelaren weigeren digitale betalingen te accepteren. Ze willen meestal niet de overhead betalen voor kassasystemen. Het voorbeeld van creditcards, die handelaren doorgaans 3 procent van de omzet in rekening brengen voor toegang tot kaartverwerkingsnetwerken, heeft mogelijk ook moeder-en-pop-winkels van het idee van digitale betalingen afgebracht. (Een bijzonder frustrerende eigenaardigheid in Hong Kong is dat de meeste taxichauffeurs alleen contant betalen.)
Poon zegt dat de overheid mogelijk moet ingrijpen met stimulansen of manieren om de kosten van digitalisering te verlagen om de achterblijvers te overtuigen.
Hij erkent dat het onderzoek evenveel vragen oproept als beantwoordt. Er werd niet verwezen naar het gebruik van digitale producten met traditionele accounts. Evenmin heeft het eigenaren van kleine bedrijven ondervraagd, of gevraagd naar grensoverschrijdende betalingen of andere internationale use-cases (een groot probleem voor het kleine Hong Kong, genesteld tegen het vasteland van China).
Een ander ontbrekend onderwerp is open bankieren en het delen van gegevens. Een toekomstig onderzoek zou manieren kunnen vinden om mensen te vragen naar gebruiksscenario's voor levensstijl die hier enig licht op kunnen werpen, omdat open bankieren tot nu toe een flop is geweest in Hong Kong. Evenzo heeft de Commercial Data Interchange van de HKMA, een database die gegevens zou moeten delen tussen handelaren en banken, teleurgesteld. Dit zijn gebieden die een heroverweging onder bureaucraten vereisen, en een enquête kan hen helpen deze initiatieven opnieuw vorm te geven.
Desalniettemin laat het PolyU-werk zien dat de consumenten van de stad deelnemen aan een vrij snelle overgang naar digitale financiën, waarbij virtuele rijkdom de acceptatie stimuleert die verder gaat dan de meer voor de hand liggende betalingsfuncties.
Covid was één bestuurder. Dat geldt ook voor de cryptohype en de druk van HKMA om banken in Hongkong meer digitaal te krijgen. Deze stuurprogramma's hebben hun limiet bereikt. Het is aan zowel vernieuwers in de sector als beleidsmakers om digitale financiering onder Hongkongse consumenten naar een hoger niveau te tillen.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
- Bron: https://www.digfingroup.com/fintech-use-cases/
- : heeft
- :is
- :niet
- $UP
- 000
- 50
- 7
- 9
- a
- Over
- ACCEPTEREN
- toegang
- Account
- accounts
- werkelijk
- aangenomen
- Adoptie
- tegen
- oud
- agressief
- Alles
- toewijzing
- ook
- Hoewel
- altijd
- onder
- AMT-extensie
- an
- en
- Nog een
- antwoorden
- anti-witwassen van geld
- gebruiken
- apps
- ZIJN
- gebieden
- rond
- AS
- aanwinst
- activaspreiding
- Activa
- At
- aandacht
- Overheid
- autoriteit
- Beschikbaar
- slecht
- Bank
- bankrekening
- bankrekeningen
- Bankieren
- Banken
- barrière
- baseren
- BE
- omdat
- worden
- geweest
- wezen
- tussen
- Verder
- Groot
- groter
- Grootste
- Blok
- zowel
- brengen
- makelaar
- makelarij
- brokers
- Gebouw
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemers
- Zakelijk School
- maar
- kopen
- by
- kaart
- kaartverwerking
- Kaarten
- geval
- gevallen
- categorieën
- Categorie
- centrum
- veranderende
- lading
- China
- Plaats
- duidelijk
- Lees minder
- verzamelen
- collectibles
- comfortabel
- commercieel
- vergeleken
- uitgevoerd
- Consumenten
- consumptie
- Correlatie
- komt overeen
- Kosten
- kon
- Covidien
- Wij creëren
- Credits
- Kredietkaarten
- grensoverschrijdende
- grensoverschrijdende betalingen
- crypto
- Culture
- dagelijks
- gegevens
- het delen van gegevens
- Database
- dag
- transactie
- decennia
- demografisch
- Demografie
- DEED
- anders
- digitaal
- digitale financiën
- Digitale betaling
- Digitale betalingen
- digitale wereld
- digitaal
- onderscheiden
- Dont
- beneden
- droom
- bestuurder
- chauffeurs
- aandrijving
- Onderwijs
- ouderen
- elektronisch
- elektronische portemonnees
- elders
- toegewijd
- Geheel
- Aandelen
- vooral
- vastgoed
- Europa
- Zelfs
- voorbeeld
- verwacht
- Verklaren
- factoren
- tamelijk
- weinig
- financiën
- financieel
- financiële dienst
- financiële diensten
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- vondsten
- FinTech
- fintechs
- Fiscale
- plat
- flexibel
- Focus
- volgend
- Voor
- gevonden
- Frequentie
- oppompen van
- frustrerend
- FTX
- ftx ineenstorting
- functies
- fundamenteel
- toekomst
- kloof
- Gen
- Gen Z
- Geslacht
- krijgen
- gegeven
- Go
- gaan
- Overheid
- hand
- Hebben
- met
- he
- hulp
- hier
- Hoge
- hoger
- bezit
- holistische
- Hong
- Hong Kong
- Monetaire autoriteit van Hongkong
- Hoe
- How To
- HTTPS
- Hype
- if
- verbeteren
- in
- Anders
- Incentives
- inclusief
- Inkomend
- -industrie
- initiatieven
- innovators
- verzekering
- belang
- Internationale
- in
- investeren
- investering
- Investeerders
- IT
- HAAR
- krik
- jpg
- Keen
- bekend
- Kong
- KYC
- Witwassen
- Niveau
- niveaus
- Licenties
- Lifestyle
- licht
- Waarschijnlijk
- LIMIT
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- Lives
- lokaal
- lang
- langdurig
- Laag
- lage niveaus
- gemaakt
- vasteland
- vasteland van China
- maken
- veel
- Markten
- Mei..
- middel
- Verkopers
- macht
- vermist
- monetair
- monetaire autoriteit
- meer
- meest
- Meest populair
- Noodzaak
- behoeften
- netwerken
- New
- volgende
- NFT
- NFT-ruimte
- NFT's
- non-fungibel
- niet-fungible tokens
- opvallend
- notie
- nu
- aantal
- Voor de hand liggend
- of
- korting
- on
- eens
- EEN
- online.
- Slechts
- open
- open bankieren
- exploiteert
- or
- Overige
- anders-
- uit
- Resultaat
- over
- totaal
- het te bezitten.
- eigendom
- eigenaren
- pandemisch
- deel
- vooral
- verleden
- Betaal
- betaling
- betalingen
- Mensen
- mensen
- procent
- periode
- beeld
- pijp
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- plus
- beleidsmaatregelen door te lezen.
- beleidsmaatregelen
- beleidsmakers
- POLYU
- Populair
- populariteit
- bevolking
- Prijzen
- Voorafgaand
- verwerking
- Product
- Producten
- Hoogleraar
- eigendom
- voorstel
- providers
- Duwen
- Contact
- snel
- verhoogt
- reeks
- snel
- bereikt
- vast
- vastgoed
- rijk
- recent
- herontwerp
- met betrekking tot
- Regulatie
- regelgevers
- verwant
- resterende
- niet vergeten
- verslag
- vereisen
- bestand tegen
- Reageren
- respondenten
- Resultaten
- reglement
- Zei
- verkoop
- dezelfde
- zegt
- School
- lijkt
- service
- dienstverleners
- Diensten
- Delen
- delen
- werpen
- winkels
- korte termijn
- Shows
- aanzienlijke
- evenzo
- Klein
- kleine bedrijven
- Eigenaren van kleine bedrijven
- So
- dusver
- sommige
- Tussenruimte
- speculatie
- spleet
- stabiel
- Stablecoins
- Startups
- Stap voor
- Still
- prikkel
- sterke
- Studie
- Stelt voor
- vermeend
- verrassing
- verrassingen
- Enquête
- Systems
- Nemen
- het nemen
- doelwit
- termen
- neem contact
- dat
- De
- hun
- Ze
- Er.
- Deze
- ze
- denken
- Derde
- dit
- die
- drie
- naar
- tokens
- ook
- tools
- tools
- onderwerp
- speelgoed-
- handel
- Handel
- traditioneel
- traditioneel
- overgang
- Trust
- Gedraaid
- types
- typisch
- universiteit-
- us
- Gebruik
- .
- use case
- gebruikt
- Gebruiker
- gebruikers
- gebruik
- doorgaans
- Tegen
- zeer
- via
- Virtueel
- virtuele activa
- virtuele bank
- Portemonnees
- willen
- was
- Manier..
- manieren
- we
- Rijkdom
- GOED
- of
- welke
- en
- WIE
- Waarom
- wil
- winnen
- Met
- Mijn werk
- wereld
- zou
- jong
- Jonger
- zephyrnet