Sinds de COVID-19-pandemie is het gebruik van contant geld wereldwijd afgenomen en hebben digitale betalingen op basis van cryptocurrencies of oudere digitale betalingssystemen de overhand gekregen. Als gevolg hiervan ontstaan er nieuwe vormen van centraal beheerde digitale valuta naast cryptocurrencies zoals Bitcoin, waarvan de beruchte volatiliteit de acceptatie ervan wereldwijd in twijfel heeft getrokken. Nog prominenter is dat de digitale valuta’s van de centrale banken (CBDC’s) digitale vormen van centralebankgeld zijn gaan aanbieden, terwijl tokenized deposito’s tokenize de levenscyclus van geld van commerciële banken in zowel de retail- als de wholesalecontext.
Onder dergelijke centraal bestuurde systemen moet verantwoording naast privacy bestaan, terwijl beide de noodzaak van geautoriseerde audits moeten respecteren. Tegelijkertijd is het bereiken van veerkracht, vanwege de kritische aard van het systeem, van cruciaal belang, terwijl de definitie ervan verder reikt dan de crashfouttolerantie in oudere kritieke infrastructuursystemen. Het systeem moet veerkrachtig zijn tegen: Byzantijnse fout, zodat het kan blijven functioneren, zelfs als delen van het systeem zijn aangetast.
Gedecentraliseerde transactieverwerkingssystemen, zoals gedistribueerde grootboektechnologie (DLT), zijn relevante platforms, maar de huidige DLT-implementaties zijn over het algemeen niet schaalbaar genoeg. Dat plafond is doorbroken recent werk uitgevoerd door IBM Research®, dat een krachtig raamwerk voor CBDC’s levert dat privacy, naleving van regelgeving en geavanceerde veerkracht combineert.
Wat zijn digitale valuta's van de centrale bank?
Digitale valuta van de centrale bank zijn digitale valuta die worden beheerd door de centrale banken van landen. Net als contant geld zijn ze ontworpen om waarde op te slaan, dienen ze als ruilmiddel en vertegenwoordigen ze een rekeneenheid. CBDC’s worden gebruikt voor zowel grootschalige afwikkelingen tussen commerciële banken of centrale banken als retailbetalingstransacties, zoals transacties door individuen. De afgelopen jaren zijn CBDC’s gepositioneerd als een haalbare oplossing voor de huidige inefficiëntie op de financiële markten, omdat ze innovatie kunnen bevorderen, effectiever kunnen bijdragen aan opname in betalingssystemen en afwikkelingsvertragingen, kosten en tegenpartijrisico’s kunnen verminderen.
Tegenwoordig onderzoeken meer dan 130 centrale banken actief CBDC’s en publicaties periodieke rapporten over de functionele en niet-functionele vereisten van CBDC-platforms, inclusief de zich ontwikkelende architecturale overwegingen en de resultaten van hun verschillende CBDC-experimenten. Een handvol nationale centrale banken is zelfs begonnen CBDC-piloten, terwijl de Europese Centrale Bank onlangs het initiatief heeft genomen tot een wetsvoorstel voor de invoering van een digitale euro.
CBDC-vereisten en uitdagingen
Hoewel de regulering van CBDC-systemen afhankelijk is van de lokale jurisdictie, delen systemen veel van dezelfde functionele en niet-functionele vereisten. De kritische impact van de CBDC-infrastructuur op het monetaire aanbod impliceert bijvoorbeeld dat deze moet worden bestuurd door centrale banken. De robuustheids- en veerkrachtvereisten die verband houden met de kritische aard van een CBDC-systeem vereisen echter een gedecentraliseerd bestuur, een geografisch verspreide inzet van het systeem en een onafhankelijke werking van de verschillende delen van het systeem.
Naleving van de regelgeving en efficiënte mogelijkheden voor geschillenbeslechting vereisen transparantie, controleerbaarheid en onweerlegbaarheid. Regelgeving zoals de antiwitwasrichtlijn (AML) of inspanningen die erop gericht zijn het bestrijden van de financiering van terrorisme (CFT) bepalen dat verdachte betalingstransacties worden opgespoord, aan de herkomst ervan worden toegeschreven en aan de relevante autoriteiten worden gemeld. Als alternatief: de EU Herziene richtlijn betalingsdiensten (PSD2) benadrukt het belang van fraudedetectie en geschillenbeslechting. Bovendien moet een CBDC-systeem samenwerken met bestaande betalings-, afwikkelings- en liquiditeitsinfrastructuren, naast andere CBDC-systemen en opkomende systemen voor digitale activa.
De prestaties en schaalbaarheid van het systeem zijn cruciaal voor de acceptatie en het gebruik ervan. Dit is belangrijk voor een groothandel CBDC-platform dat het gebruik ervan wil uitbreiden naar andere toepassingen dan verrekening. Retail CBDC-systemen moeten kunnen concurreren met bestaande betalingsdiensten en miljoenen gebruikerstransacties mogelijk maken. Dit betekent dat we op piekmomenten tienduizenden transacties per seconde (TPS) kunnen verwerken.
De privacy van betalingstransacties is ook belangrijk. Privacy verwijst naar het recht van gegevenseigenaren om te bepalen wie toegang heeft tot hun transactiegegevens. PSD2 stelt bijvoorbeeld dat de verwerking van persoonlijke informatie moet voldoen aan de AVG en de principes van dataminimalisatie, die het verzamelen van persoonlijke informatie beperkt tot wat nodig is voor transactieverwerking. Dit kan op verschillende manieren worden geïnterpreteerd. Een conservatieve benadering van dataminimalisatie zorgt ervoor dat betalingstransacties worden verwerkt zonder enige informatie over de uitvoerende partijen of de waarden van de transacties te lekken. Dit maakt het monitoren en controleren van transacties moeilijker. Een tolerante benadering onthult de waarde van de betalingen en mogelijk ook de identiteit van de betaler en begunstigde.
Een vooruitstrevend CBDC-systeem moet ruimte bieden aan verschillende interpretaties van privacy, samen met alle andere vereisten, waaronder prestaties en controleerbaarheid. Naarmate de technologie evolueert, evolueren ook de privacyregels en -vereisten – en flexibiliteit moet worden ingebouwd.
Hoe gaat het IBM Research-platform om met deze uitdagingen?
Bij IBM Research hebben we een raamwerk voor transactieverwerking ontwikkeld voor het beheer van fungibele financiële activa (vooral voor CBDC's) dat alle eerder genoemde uitdagingen aanpakt. Toegestane DLT's bieden meerdere voordelen ten opzichte van andere technologieën, waaronder hun vermogen om privacy, transparantie en veerkracht tegen gecompromitteerde knooppunten aan te pakken, zelfs met een gecentraliseerd bestuursmodel. Ze voldoen ook aan de prestatie- en schaalbaarheidsvereisten van CBDC en overtreffen deze zelfs. We hebben deze beweringen verder gevalideerd door een systeemarchitectuur en protocollen te introduceren, die het volgende aantonen:
- Transparant transactieverwerking met sterke verantwoordelijkheid via een gedeeld grootboek dat alle door het systeem verwerkte transacties registreert.
- Veerkracht tegen gecompromitteerde knooppunten door DLT's te gebruiken om decentralisatie toe te passen in elke fase van de transactieverwerking en de evolutie van het gedeelde grootboek.
- Hoge doorvoer en lage latentie transactieverwerking die beter presteert dan de CBDC-vereisten voor retail door de optimale combinatie van de execute-order-validate transactieverwerkingsmodel geïntroduceerd door Hyperledger-stof 1.0, een geavanceerd Byzantijns fouttolerant consensusprotocol (dat gecompromitteerde knooppunten tolereert), en twee-fase-commit principes voor een hoge mate van parallellisme bij transactieverwerking, principes voor een hoge mate van parallellisme bij transactieverwerking.
- Horizontale schaalbaarheid van logica op de applicatielaag geïntroduceerd in transactieverwerking. Dit is belangrijk voor toepassingen die gebruik maken van computationeel zware nulkennisbewijzen om privacy te bieden.
In dit werk presenteren we een prototype-implementatie van ons raamwerk als een geëvolueerde versie van Hyperledger Fabric, gekoppeld aan de vier CBDC-privacymodellen: Standaard ondersteuning voor ongebruikte transactie-uitvoer (UTXO). het gebruik van standaard publieke sleutelinfrastructuur (PKI) zonder enige privacy; standaard UTXO-ondersteuning met verantwoordelijke pseudonimiteit/anonimiteit voor transacties die gebruikmaken self-soevereine identiteit principes en privacynormen; UTXO-ondersteuning uitgebreid met anonimiteit en vertrouwelijkheid van uitgewisselde bedragen nul kennisbewijs-gebaseerde extensies; en niet-traceerbare UTXO met behulp van de cryptografische middelen geïntroduceerd door IBM Research voor volledige transactor (verantwoordelijke) privacy. We hebben de prestaties van ons systeem verder geëvalueerd met behulp van drie consensusprotocollen: een crash-fouttolerant consensusprotocol, Vlot; een Byzantijns fouttolerant consensusprotocol in het wild, SmartBFT; en een nieuwe Byzantijnse fouttolerante architectuur geïnspireerd door de Narwal en Tusk consensusalgoritme, met state-of-the-art prestaties en schaalbaarheid.
Onze resultaten laten zien dat voor het standaard UTXO-pseudonimiteitsmodel onze prototype-implementatie tot 80,000 TPS kan verwerken in het geval van Raft en SmartBFT en meer dan 150,000 TPS in het geval van opkomende consensusalgoritmen. Onze resultaten demonstreren verder de horizontale schaalbaarheid van transactieverwerkingscomputers. We laten zelfs zien dat dezelfde cijfers kunnen worden bereikt in sterkere privacyscenario’s waarin de uitgewisselde bedragen en de activiteit van individuele gebruikers verborgen blijven ten koste van krachtigere apparatuur. De verkregen prestatiecijfers komen overeen met een CBDC-systeem dat privacy biedt aan eindgebruikers, terwijl geautoriseerde auditors transactie-informatie en afwikkelingscomponenten kunnen inspecteren om transacties correct te verwerken.
Hoe is dit raamwerk relevant of toepasbaar op andere vormen van tokenized financiële activa?
Tokenisatie is een term die zich uitbreidt naar verschillende vormen van financiële activa. Het verwijst naar de digitalisering van een bedrijfsmiddel, maar gaat uit van een digitaal systeem dat de eerste vereiste op het gebied van transparantie, interoperabiliteit, veerkracht en programmeerbaarheid ondersteunt, die verder gaat dan wat oudere systemen kunnen bieden. Digitale valuta van de centrale bank zijn voorbeelden van de tokenisatie van centralebankgeld, maar we zien dat de tokenisatie zich uitbreidt naar deposito's bij commerciële banken of commerciële bankgeld (ook bekend als tokenized deposito's), verschillende vormen van effecten (tokenized security) en nog veel meer.
Hoewel al deze systemen verschillend zijn in termen van de gebruiksscenario's die ze aanpakken, komen ze neer op een vergelijkbare reeks vereisten op het gebied van verantwoording, privacy, naleving van de regelgeving, veerkracht en programmeerbaarheid. Hoewel elke use-case diepgaand moet worden onderzocht om tot een conclusie te komen, is het door IBM Research voorgestelde raamwerk generiek genoeg om direct tegemoet te komen aan een breder scala aan toepassingen van tokenized assets.
Lees meer over het IBM Research CBDC-platform
Was dit artikel behulpzaam?
JaNee
Meer van Beveiliging
IBM-nieuwsbrieven
Ontvang onze nieuwsbrieven en onderwerpupdates die de nieuwste thought leadership en inzichten over opkomende trends bieden.
Abonneer nu
Meer nieuwsbrieven
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.ibm.com/blog/forging-a-framework-for-central-bank-digital-currencies-and-tokenization-of-other-financial-assets/
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- $UP
- 000
- 1
- 130
- 150
- 2024
- 28
- 29
- 30
- 300
- 31
- 36
- 400
- 7
- 75
- 80
- 9
- a
- in staat
- Over
- acceptatie
- beschikbaar
- accommoderen
- Account
- verantwoording
- verantwoordelijk
- het bereiken van
- ACM
- actief
- activiteit
- Daarnaast
- adres
- adressen
- Adoptie
- vergevorderd
- voordelen
- ADVERTISING
- Steun
- wil
- algoritmen
- Alles
- Alle transacties
- Het toestaan
- langs
- naast
- ook
- altijd
- bedragen
- hoeveelheden
- amp
- an
- analytics
- en
- kondigt
- anonimiteit
- elke
- overal
- gebruiken
- toepasselijk
- toepassingen
- nadering
- benaderingen
- apps
- bouwkundig
- architectuur
- ZIJN
- rond
- dit artikel
- AS
- verschijning
- aanwinst
- vermogensbeheer
- Activa
- geassocieerd
- At
- bereikt
- controleren
- controleerbaarheid
- accountants
- audits
- auteur
- Overheid
- bevoegd
- terug
- Back-end
- Bank
- Banken
- barrière
- gebaseerde
- BE
- omdat
- worden
- worden
- geweest
- wezen
- tussen
- Verder
- naar
- Bitcoin
- Blog
- Blauw
- zowel
- bouw
- bebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- bedrijfscontinuïteit
- ondernemingen
- maar
- knoppen
- by
- CAN
- mogelijkheden
- Inhoud
- carbon
- kaart
- Kaarten
- geval
- Contant geld
- KAT
- Categorie
- CBDC
- CBDCs
- plafond
- centraal
- Centrale bank
- centrale bank digitale valuta
- CENTRALE BANK DIGITALE VALUTA (CBDCS)
- Centrale banken
- gecentraliseerde
- uitgedaagd
- uitdagingen
- controle
- het kiezen van
- cirkels
- CISA
- vorderingen
- klasse
- klanten
- van nabij
- Collectie
- kleur
- combinatie van
- combines
- hoe
- commercieel
- concurreren
- nakoming
- voldoen
- componenten
- uitgebreid
- Aangetast
- rekenkundig
- Berekenen
- Zorgen
- concludeert
- uitvoeren
- vertrouwelijkheid
- Overeenstemming
- consensus-algoritmen
- conservatief
- overwegingen
- aangezien
- Containers
- content
- verband
- voortzetten
- continuïteit
- onder controle te houden
- gecontroleerd
- Kosten
- Kosten
- tegenpartij
- landen
- gepaard
- Covid-19
- COVID-19 pandemie
- Neerstorten
- kritisch
- Kritische infrastructuur
- cruciaal
- cryptocurrencies
- cryptografische
- CSS
- valuta's
- Actueel
- gewoonte
- cyber
- cyberaanvallen
- Cybersecurity
- dagelijks
- Donker
- gegevens
- Datum
- Decentralisatie
- gedecentraliseerde
- gedecentraliseerd bestuur
- afnemende
- Standaard
- Verdediging
- afweer
- definitie
- definities
- Mate
- vertragingen
- leveren
- levert
- levering
- tonen
- afhankelijk
- inzet
- deposito's
- diepte
- beschrijving
- ontworpen
- gedetailleerd
- gedetecteerd
- Opsporing
- ontwikkelde
- apparaat
- verschillen
- anders
- verschillende vormen
- moeilijk
- digitaal
- Digitaal actief
- digitale valuta's
- Digitale betaling
- Digitale betalingen
- digitalisering
- direct
- ramp
- Geschil
- Dispute Resolution
- onderscheiden
- onderscheid
- verdeeld
- Gedistribueerd grootboek
- gedistribueerde grootboektechnologie
- Distributed Ledger Technology (DLT)
- DLT
- dlts
- dns
- do
- doet
- gedaan
- beneden
- dr
- elk
- ECB
- ecosysteem
- edities
- effectief
- doeltreffend
- inspanningen
- geeft je de mogelijkheid
- opkomende
- benadrukt
- medewerkers
- Endpoint
- ingenieur
- verbeterde
- genoeg
- Enter
- uitrusting
- gevestigd
- Ether (ETH)
- Euro
- Europa
- Nederlands
- Europese Centrale Bank
- geëvalueerd
- Zelfs
- Event
- Evolutie
- evolueerde
- evolueert
- evoluerende
- voorbeeld
- voorbeelden
- overtreffen
- uitwisseling
- uitgewisseld
- exposeren
- bestaand
- afrit
- uit te breiden
- breidt uit
- Verkennen
- verlengen
- strekt
- extensies
- stof
- feit
- vals
- Kenmerk
- Februari
- vulling
- financieel
- financiering
- firewalls
- Voornaam*
- Focus
- gericht
- volgen
- fonts
- Voor
- Krachten
- Smeden
- formulieren
- vier
- Achtergrond
- bedrog
- fraude detectie
- oppompen van
- vol
- functioneel
- fungibel
- verder
- toekomst
- GDPR
- algemeen
- generator
- geografisch
- krijgen
- GitHub
- Globaal
- bestuur
- bestuursmodel
- geregeerd
- Raster
- handvol
- Hebben
- Titel
- zwaar
- Hoogte
- nuttig
- Hoge
- bezit
- Horizontaal
- Echter
- HTML
- HTTPS
- Hyperledger
- Hyperledger Fabric
- IBM
- ICO
- ICON
- ideaal
- identiteiten
- if
- beeld
- IMF
- Impact
- gebiedende wijs
- uitvoering
- implementaties
- belang
- belangrijk
- opgelegde
- in
- incidenten
- Inclusief
- inclusie
- Laat uw omzet
- in toenemende mate
- inderdaad
- onafhankelijk
- index
- individueel
- individuen
- -industrie
- inefficiënties
- informatie
- Infrastructuur
- infrastructuren
- geïnitieerd
- Innovatie
- inzichten
- geinspireerd
- Internet
- interopereren
- geïntroduceerd
- de invoering
- kwestie
- IT
- HAAR
- Januari
- Vacatures
- Sluit zich aan bij
- jpg
- jurisdictie
- sleutel
- Soort
- kennis
- bekend
- laptop
- Groot
- laatste
- leider
- leiders
- Leadership
- lekkende
- Grootboek
- Nalatenschap
- levenscyclus van uw product
- als
- Liquiditeit
- lokaal
- lokaal
- logica
- op zoek
- MERKEN
- beheer
- beheerd
- management
- beheren
- mandaten
- veel
- Markten
- max-width
- middel
- mechanismen
- Medium
- Maak kennis met
- vermeld
- macht
- miljoen
- miljoenen
- Min
- minimalisatie
- minuten
- Mobile
- mobiel apparaat
- mobiele apps
- model
- modellen
- monetair
- geld
- Grensverkeer
- meer
- meest
- MTD
- meervoudig
- Dan moet je
- Nasdaq
- nationaal
- NATUUR
- Navigatie
- noodzakelijk
- Noodzaak
- behoeften
- netwerk
- netwerken
- New
- Nieuwsbrieven
- geen
- knooppunten
- niets
- berucht
- nu
- nummers
- verkregen
- of
- korting
- bieden
- Aanbod
- vaak
- on
- EEN
- Slechts
- open
- besturen
- operatie
- tegenover
- optimale
- geoptimaliseerde
- or
- Oranje
- organisatie
- organisaties
- Oorsprong
- Overige
- onze
- resultaten
- outlines
- presteert beter
- uitgang
- over
- het te bezitten.
- eigenaren
- pagina
- pandemisch
- partijen
- Samenwerking
- onderdelen
- begunstigde
- betaler
- betaling
- Payment Services
- Betalingssystemen
- betalingen
- Hoogtepunt
- Mensen
- voor
- prestatie
- uitvoerend
- toegestaan
- persoon
- persoonlijk
- fase
- phone
- PHP
- PKI
- plaats
- plan
- planning
- plannen
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- inpluggen
- beleidsmaatregelen
- positie
- gepositioneerd
- Post
- mogelijk
- krachtige
- Voorbereiden
- die eerder
- primair
- principes
- privacy
- verwerkt
- verwerking
- Product
- progressief
- promoten
- bewijzen
- naar behoren
- voorgestelde
- beschermen
- protocol
- protocollen
- prototype
- Pseudonimiteit
- publiek
- public Key
- Reclame
- heel
- Lees
- lezing
- recent
- onlangs
- archief
- na een training
- verminderen
- verwijst
- Regulatie
- reglement
- verwant
- relevante
- vertrouwen
- te vertrouwen
- renders
- gemeld
- vertegenwoordigen
- vereisen
- vereiste
- Voorwaarden
- onderzoek
- veerkracht
- veerkrachtig
- Resolutie
- culturele wortels
- responsive
- resultaat
- Resultaten
- <HR>Retail
- detailhandel CBDC
- terugkeer
- onthult
- rechts
- Risico
- risicobeheer
- risico's
- robots
- robuustheid
- Kamer
- dezelfde
- Schaalbaarheid
- schaalbare
- scenario's
- omvang
- scherm
- scripts
- Tweede
- Effecten
- veiligheid
- zien
- zoekt
- Zelfbediening
- verkopen
- seo
- dienen
- server
- Diensten
- reeks
- nederzetting
- Settlements
- verscheidene
- Delen
- gedeeld
- schaarste
- moet
- tonen
- kant
- gelijk
- sinds
- website
- Zittend
- vaardigheden
- Klein
- So
- oplossing
- Oplossingen
- sommige
- enigszins
- geraffineerd
- specifiek
- Gesponsorde
- pleinen
- standaard
- normen
- begin
- gestart
- Start
- state-of-the-art
- Staten
- Stappen
- shop
- strategisch
- strategieën
- sterke
- sterker
- abonneren
- dergelijk
- leveren
- ondersteuning
- steunen
- zeker
- verdacht
- SVG
- system
- Systems
- tafel
- aanpakken
- Nemen
- praat
- team
- Technologies
- Technologie
- tienen
- termijn
- termen
- tertiair
- neem contact
- bedankt
- dat
- De
- De toekomst
- de wereld
- hun
- thema
- Er.
- Deze
- ze
- het denken
- dit
- die
- gedachte
- thought leadership
- duizenden kosten
- bedreiging
- drie
- Door
- niet de tijd of
- keer
- Titel
- naar
- vandaag
- samen
- tokenization
- getokeniseerd
- tokenized activa
- In token gebrachte effecten
- tolerantie
- top
- onderwerp
- tps
- afhandelen
- transactie
- transactieverwerking
- transactionele
- Transacties
- transacties per seconde
- Transparantie
- Trends
- waar
- Trust
- slagtand
- X
- twee
- type dan:
- types
- Onverwacht
- unified
- eenheid
- onvindbaar
- updates
- URL
- us
- Gebruik
- .
- gebruiksgevallen
- gebruikt
- Gebruiker
- gebruikers
- gebruik
- gevalideerd
- waarde
- Values
- divers
- versie
- rendabel
- Volatiliteit
- vs
- W
- manieren
- we
- websites
- Wat
- Wat is
- wanneer
- welke
- en
- WIE
- groothandel
- groothandel CBDC
- Waarom
- bredere
- Wikipedia
- Wild
- wil
- Met
- zonder
- WordPress
- Mijn werk
- Workforce
- wereld
- wereldwijd
- waard
- geschreven
- jaar
- nog
- u
- jong
- Your
- zephyrnet
- nul