De meeste mensen gaan daar vanuit huurwoningen kopen is alleen voor degenen die een salaris van zes cijfers verdienen. Hoe kan de gemiddelde Amerikaan veroorloven de aanzienlijke aanbetaling en hoog de rente van de huidige huizenmarkt? Laat ons u voorstellen Tiffany, een drieëntwintigjarige uit Colorado die haar salaris van $ 41,000 gebruikt om rijkdom opbouwen op jonge leeftijd. Tiffany doet dit allemaal terwijl ze slechts een paar duizend dollar per maand binnenhaalt zonder een vierjarige opleiding. Ze is er klaar voor haar tweede eigendom kopen dit jaar, maar wil haar tijdlijn versnellen.
Met een lager salaris moest Tiffany slim omgaan met haar uitgaven. Ze is al huis hacken, waardoor ze een aanzienlijk deel van haar hypotheek kon wegvagen. Ze heeft ook zijwaartse drukte en houdt haar kosten laag om elke maand zoveel mogelijk te sparen. Maar, met jarenlange ervaring in haar sociale media beheer baan, zou ze geld op tafel kunnen laten liggen door dat niet te doen jobhoppen naar groenere weiden met hogere lonen. Dit kan elke maand een ENORM verschil maken op haar bedrijfsresultaten.
Tiffany debatteert ook of een hbo-opleiding de moeite waard is terwijl ze een bedrijfsdiploma mee naar huis wil nemen. Met "YouTube University" en tal van gratis en goedkope onderwijsplatforms online weet Tiffany niet of een hbo-opleiding is wat het ooit was en ze wil er zeker van zijn dat de investering die ze doet haar vruchten zal afwerpen, niet alleen haar een verheerlijkt stuk papier zal geven. Dus, als je bent uw investeringsreis beginnen of wil beleggen op een lagere inkomen, dan is dit de aflevering voor jou!
Klik hier om te luisteren op Apple Podcasts.
Luister hier naar de podcast
Lees hier het transcript
Mindy:
Welkom bij The BiggerPockets Money Podcast, Finance Friday-editie, waar we Tiffany interviewen en praten over het verhogen van uw inkomen en verhuur van onroerend goed. Hallo hallo hallo. Mijn naam is Mindy Jensen en zoals altijd is mijn teleurgestelde Eagles-fan, co-presentator Scott Trench, bij me.
Scott:
Dat klopt, Mindy. De Eagles konden die Super Bowl-overwinning niet vasthouden, hè?
Mindy:
Dat konden ze niet. Dat was een beetje triest. Scott, het spijt me heel erg voor je verlies.
Scott:
Ze konden het niet volhouden. Oké, laten we verder gaan.
Mindy:
Oh, is dat een opmerking over die vuilnisbelt helemaal aan het eind hiervan?
Scott:
Ik heb niks gezegd.
Mindy:
Scott en ik zijn hier om financiële onafhankelijkheid minder angstaanjagend te maken, niet alleen voor iemand anders om je kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat we echt geloven dat financiële vrijheid voor iedereen haalbaar is, ongeacht wanneer of waar je begint.
Scott:
Dat is juist. Of u nu vervroegd met pensioen wilt gaan en de wereld rond wilt reizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed, uw eigen bedrijf wilt starten of overweegt om van carrière te veranderen en door te marcheren met een vastgoedportefeuille met de volgende live en flip. We helpen u uw financiële doelen te bereiken en geld uit de weg te ruimen, zodat u uw dromen kunt verwezenlijken.
Mindy:
Scott, ik ben super opgewonden om vandaag met Tiffany te praten. Ze heeft een geweldig financieel plaatje. Ze is jonger dan ik dacht dat ze was toen we voor het eerst met haar begonnen te praten, dus dat maakt haar financiële plaatje nog beter, en ze heeft geen schulden, wat volgens mij haar grootste kracht is dat ze absoluut geen schulden heeft en financiële onafhankelijkheid nastreeft vanuit een positie van financiële sterkte. Voordat we haar binnenhalen, hebben we een nieuw segment genaamd Money Moment, waarin we een tip of truc voor geldhacks delen om je te helpen op je financiële reis.
Het geldmoment van vandaag is, heb je vakantie nodig? Overweeg een cruise. In tegenstelling tot vliegreizen, dalen cruises in prijs naarmate de lanceringsdatum dichterbij komt, waardoor ze ideaal zijn voor last-minute reizen. Cruises omvatten ook maaltijden en amusement, waardoor het gemakkelijker wordt om binnen het budget te blijven, u weet vooraf wat de volledige kosten zullen zijn. Heb je een tip voor ons? E-mail ons op
Scott:
En ter herinnering: we zijn altijd op zoek naar gasten die naar de show willen komen om hun geldverhaal te delen of om gecoacht te worden tijdens een van deze Finance Friday-afleveringen. Dus als je geïnteresseerd bent, meld je dan aan op bigpockets.com/guest of voor de financiële vrijdagen, op Biggerpockets.com/financereview.
Mindy:
Oké, voordat we Tiffany erbij halen, laten we even pauzeren. Vandaag spreken we met Tiffany. Ze is schuldenvrij en ze bezit een huis dat ze momenteel huishackt en is van plan om er een huurhuis van te maken als ze genoeg gespaard heeft voor haar volgende aanbetaling. Ze wil graag financieel onafhankelijk zijn en heeft een goede start door haar uitgaven bij te houden en te investeren in haar toekomst. Tiffany, welkom bij The BiggerPockets Money Podcast.
Tiffany:
Hallo Scott. Hallo Mindy. Bedankt dat ik hier mocht zijn.
Mindy:
Ik ben super opgewonden om vandaag met je te praten. Dus laten we uw cijfers heel snel doornemen. We hebben een maandelijks inkomen van $ 2,424 met een extra inkomen van $ 1,000 per maand voor de huishack en muziekroyalty's die variëren. Tot nu toe is deze maand $ 115, dus woo-hoo. Uitgaven, we hebben $ 1,200 voor een hypotheek, $ 125 voor een VvE, $ 180 voor nutsvoorzieningen, $ 205 voor benzine, $ 200 voor boodschappen, $ 30 voor restaurants.
Je hebt N.v.t. voor huishouden. Dus daar wil ik het met je over hebben. $ 10 voor abonnementen, $ 10 voor een sportschool, $ 50 voor kleding, $ 50 voor liefdadigheid, geen autobetaling, hoera. Maar je zet elke maand $ 50 opzij voor onderhoud aan de auto voor het geval dat, wat een fantastisch idee is. $ 50 voor geschenken, niets voor amusement. Dus daar gaan we het ook over hebben. En je zet $ 50 per maand opzij voor reizen. Dat ziet eruit als een redelijk goede kostenpost.
Ik heb diverse uitgaven voor zelfstudie, $ 50 internet, $ 50 gsm-abonnement, $ 35 spaargeld. U draagt $ 50 per maand bij en uw Roth IRA-bijdragen zijn $ 100 per maand. Dus aangezien je die in je uitgaven hebt opgenomen, heb ik ze meegenomen toen ik dit allemaal optelde, wat me ongeveer $ 2,300 oplevert. Dus op een salaris van $ 2,400 blijft er $ 111 over. Dat houdt geen rekening met de $ 1,000 per maand voor de huishack, dus je geeft nog steeds minder uit dan je verdient, wat een belangrijk punt is, maar dat salaris doet je geen goed. Dus raad eens waar we het later over gaan hebben.
Investeringen, ik heb niets in een 401K, dus dat zou voor jou moeten aangeven dat we het daar ook over gaan hebben. $10,000 in een Roth IRA, dat is fantastisch. Goed voor je. Contant geld, nog eens $10,000. Dat is geweldig. $ 3,000 in een noodfonds bovenop contante besparingen, dus dat is geweldig. En $ 135 in een HSA-saldo. Dit is een geweldige foto. Tiffany, hoe oud ben je?
Tiffany:
Ik ben 23.
Mindy:
23. Oh mijn god. Oké. Dit is een fantastische foto voor een 23-jarige. Dit is echt geweldig. Wat voor werk doe je?
Tiffany:
Ja, ik ben dus een social media specialist. Dat is de titel voor een college.
Mindy:
Sociale media. Oké. Ik weet dat sociale media meer betalen dan wat je verdient, maar je zit op een universiteit die minder salaris vooraf kan hebben en meer voordelen aan de backend, maar ik weet dat er niet veel voordelen zijn aan de backend met jouw specifieke positie. Dus stapte ik over naar Glassdoor en piekte ik over wat managers van sociale media op dit moment maken. Je hebt vijf jaar ervaring. Ik toon een gemiddeld salaris voor managers van sociale media van $ 51,000 per jaar. Dus mijn eerste opmerking is: heb je erover nagedacht om je eigen socialemediabedrijf te starten? Dit is iets dat vanuit uw huis kan worden gedaan. Je kunt de wateren testen en ontdekken dat je heel veel geld verdient en dan kun je je baan opzeggen of je kunt ontdekken dat het niet iets is dat je wilt doen en je wilt gewoon je eigen baan gaan zoeken.
Scott:
Uw nettoloon is 2400 per maand, toch?
Tiffany:
Correct.
Scott:
Wat is uw salaris vóór belastingen?
Tiffany:
Dus vóór belastingen, ongeveer $ 41,000 per jaar.
Scott:
Oké. Ja, ik zou geneigd zijn het eens te zijn met alles wat Mindy zei. Ik wilde dat even controleren, want ja, ik denk dat er voor een rol van jouw type minstens $10,000 zit tussen deze kans en de markt. Is er een bepaalde reden waarom je deze baan hebt of zou je aarzelen om op zoek te gaan naar een nieuwe functie?
Tiffany:
Ik aarzel niet. Ik ben eigenlijk direct na de middelbare school naar deze universiteit gegaan en ik denk dat een goede kwaliteit die ik heb, maar ook gebrekkig kan zijn, is dat ik erg loyaal ben. En ook deze universiteit heeft mijn leven veranderd, en dan leer ik daar ook veel vaardigheden. Ik leer daar niet alleen social media maar ook sales en marketing. Dus ik zie het als een geweldige kans om die vaardigheden in te zetten, te leren terwijl ik daar ben. Dus dat is de enige reden waarom ik daar ben, omdat ik een trouw klein meisje ben.
Scott:
Nou, dat is geweldig en je hebt ze waarschijnlijk collegegeld betaald, en nu schenk je $ 10,000 per jaar aan diensten aan de universiteit.
Tiffany:
Nou, je zegt het zo.
Scott:
Dus je hebt het heel goed gedaan door daar heel loyaal te zijn en ik denk ook niet dat je hier iets verschuldigd bent, gezien de bijdragen die je daarmee hebt geleverd. Ik weet het niet, vind je het leuk om het op die manier te verwoorden of te zeggen?
Tiffany:
Dat vind ik leuk.
Mindy:
Oké. Je hebt dus veel van je baan geleerd en een geweldige eerste baan voor je cv gecreëerd door vijf jaar ervaring te hebben waaruit blijkt dat je loyaal bent, wat een geweldige eigenschap is om te hebben. Werkgevers willen zien... jobhoppen is niet zo'n groot probleem meer, maar hey, er is een meisje dat al vijf jaar bij hetzelfde bedrijf werkt. Dat is geweldig. En nu gaan we kijken wat het beste is voor Tiffany. Dus Tiffany moet meer geld verdienen. Heb je overwogen om in je eentje te stoppen, je eigen winkel te openen en 's nachts en in het weekend voor iemand anders te werken?
Tiffany:
Nee, maar iets dat me wel intrigeert, is het creëren van inhoud, zoals deze makers van online inhoud, gewoon omdat ze dat doen, wanneer ze met hun eigen product of hun eigen dienst komen en deze aan hun publiek verkopen, genereren ze deze extra hoeveelheid geld. Dus ja, dat is een mooie kans, maar dan ook waarde toevoegen aan een publiek en je eigen publiek hebben. Dat intrigeert me enorm.
Mindy:
Oké, dus ik heb je eerste huiswerkopdracht. Laten we uw vijf jaar ervaring met sociale media gebruiken en beginnen met het bouwen van het merk Tiffany. Dus bedenk een naam, verkrijg alle social media-handvatten voor die naam en begin met het bieden van waarde. Bij het maken van inhoud draait alles om geven zonder verwachting van iets terug, dus het is niet, hoi, mijn naam is Tiffany. Je moet je aanmelden voor mijn e-maillijst. Het is Hi, mijn naam is Tiffany. Hier is wat informatie, het einde. Hallo, mijn naam is Tiffany. Hier is wat informatie, informatie, informatie.
En als je na een tijdje trouwens meer wilt, meld je dan aan voor mijn e-maillijst. Het is geven zonder iets terug te verwachten, het geeft je zoveel meer terug. En laten we naar Fiver gaan en kijken waar mensen naar op zoek zijn met betrekking tot hulp op sociale media. Soms is het een eenmalige klus. Soms willen mensen je testen om je aan te nemen voor een vaste baan voor de lange termijn.
Kijk of je het leuk vindt om met andere mensen samen te werken. Kijk of je het leuk vindt om je eigen winkel te runnen. Ik zie de hele tijd berichten in de FinCon-gemeenschap, in de lokale Facebook-gemeenschappen voor onroerend goed waar mensen op zoek zijn naar parttime sociale media-hulp en je kunt veel geld verdienen met sociale media door gewoon kleine dingen te doen... zoals Scott misschien nodig heeft iemand die zijn sociale media voor vijf posts per week of zes uur per week of wat dan ook beheert. U bepaalt wat uw tijd waard is en u beslist wat een post waard is, wat een campagne waard is en pitcht dat en begint met één klant en kijkt of u het leuk vindt om met hen samen te werken. Ik denk dat er in de toekomst zoveel kansen zijn voor managers van sociale media.
Scott:
Ik zou ook beginnen met, nou ja, naast de geweldige punten die Mindy heeft gemaakt. Ik zou zeggen gewoon van het cv af en een beetje naar buiten gaan en het misschien uithouden en solliciteren naar een paar banen en kijken wat er terugkomt. Misschien merkt u dat u in dat bereik van 50,000 51,000 $ 55,000 kunt komen. Dat is een oplopende zeven of acht mille per jaar na belastingen die je kunt gaan sparen en ze kunnen veel betere voordelen opleveren dan je huidige baan, zoals een match van 401K en dat soort dingen. Dat kan een jaarlijkse boost van $ 15,000, $ 20,000 zijn voor uw vermogensopbouw door gewoon rond te shoppen en ouderwets van baan te veranderen en u daarop voor te bereiden. Ik zou terugkijken op de afgelopen vijf jaar en zeggen, oké, vooral de laatste tijd, wat heb ik gedaan dat heeft gewonnen bij het bedrijf?
Heb ik berichten kunnen produceren die meer betrokkenheid hebben gekregen? Bewegen bepaalde trendlijnen in de goede richting? Welke dingen zal de volgende rekruteringsmanager belangrijk vinden die ik kan doen? En heb ik een idee? Mag ik naar het bedrijf kijken waar ik solliciteer en zeggen, oh, er zijn hier enkele voor de hand liggende dingen. Wat heb je hiermee geprobeerd? Heb je hierover nagedacht? Ik zou graag willen beginnen. In de eerste, 1 tot 3 maanden, zou ik voor dit, dit en dit en dit experiment gaan en ik kan ze allemaal zelf uitvoeren omdat ik bedreven ben in het maken van afbeeldingen, in het schrijven van de kopie, in het posten, in het volgen van de rapportage , al dat soort dingen.
Dus maak je daar maar een beetje klaar. Dat kan een inspanning van 10,000 of $ 15,000 zijn en dat belet je niet om ook de geweldige suggesties te doen die Mindy daar had en mogelijk ook een paar bijzaken te hebben waarbij je sociaal bent voor een paar andere mensen en een persoonlijk bedrijf opbouwt in de ruimte voor sociale media.
Tiffany:
Dat is geweldig. Bedankt.
Mindy:
Ja, dat is ook een goede suggestie, Scott. Ja, doe beide en nu verdien je $ 300,000 per jaar en kun je niet stoppen met het kopen van onroerend goed.
Scott:
Dat kan even duren. Maar ja.
Mindy:
Oké, zo goed. Ze gaat dit jaar geen $ 300,000 verdienen. Laten we het hebben over uw vastgoedplannen. Hoeveel woningen wilt u uiteindelijk bezitten?
Tiffany:
Geweldige vraag. Dus voordat ik over BiggerPockets hoorde, dacht ik dat ik zo'n 300, 400 eenheden wilde bezitten, maar nu leer ik over die kleine en machtige investeerder. Dus 10, 20.
Mindy:
En wanneer heeft u uw huidige huis gekocht?
Tiffany:
augustus 2021.
Mindy:
Oké, dus je bent ver voorbij het jaar waarin je het volgens de regels van je lening moet bezitten of bewonen, dus je zou technisch gezien kunnen verhuizen als je een nieuw pand vindt?
Tiffany:
Yep.
Mindy:
Heeft u gekocht met een conventionele lening of met een FHA-lening.
Tiffany:
Gebruikelijke.
Mindy:
Ooo. Dus je zou een FHA-lening kunnen gebruiken voor de volgende. Veel opties. Zodat je het weet, FHA-leningen zijn acceptabel, maar je moet erin leven. Dus iets om over na te denken in het gebied waar je woont, er zijn veel mensen die in- en uitgaan. Het is een meer, ik wil niet zeggen van voorbijgaande aard, het is een meer vloeiende bevolking dan de meeste. Er zou dus de mogelijkheid kunnen zijn om een FHA-lening aan te gaan die nog steeds de lagere aanbetaling heeft of de, het spijt me, de lagere rente, zoals u had. U zou contant geld moeten meenemen om het verschil te dekken.
Ik denk dat je misschien een lening kunt krijgen voor het verschil, maar dat zou in een tweede positie zijn en het is een hoop gedoe. Laten we zeggen dat u voor het verschil contant geld moet meenemen naar de afsluiting. Dus als je een huis vindt dat te koop staat voor 300,000, maar ze hebben maar 200,000 hypotheek, dan breng je honderdduizend naar de sluiting. Je gaat dus uit van een prima lening, maar dan moet je het verschil wel contant meebrengen. Iets om in je achterzak te stoppen en over na te denken. Maar je hebt $ 10,000 gespaard voor nog een potentiële huishack. Zou jij de tweede hacken?
Tiffany:
Ja, ik zou het huis hacken. En je bracht de FHA-lening ter sprake. Een optie waar ik aan denk, is het FHA 203K-product. Het is als een salto met zijwieltjes. Natuurlijk heb ik er een jaar in gewoond, maar ik denk erover om de FHA 203K te gebruiken, in een jaar te leven en hem dan te begraven met behulp van de geboortestrategie. Ik ben benieuwd, wat vinden jullie daarvan? Als je er ervaring mee hebt, gehoord van mensen die dat doen.
Scott:
En Tiffany, je bevindt je in het Front Range-gebied van Colorado met relatief meer betaalbare, niet zo duur als Denver, Boulder, een van die gebieden, toch? Is dat correct?
Tiffany:
Juist. En waar ik het wil doen, is in Pueblo omdat de kosten lager zijn.
Scott:
Oké, geweldig. Dus je denkt erover om te investeren in ... nu je huidige huishack. Wat gebeurt er als je verhuist? Wat zijn de financiële gegevens van de bestelling?
Tiffany:
Dus het levert elke maand duizend dollar op van mijn huurder die hier woont. Als ik verhuis, verhuur ik de meester voor duizend of duizend en meer. Ik zal het ingericht houden voor het geval ik me wil wenden tot een korte of middellange termijn.
Scott:
Oké. En geweldig, dus je zou denken dat er huur zal zijn voor 2000 en wat is je betaling op deze plek?
Tiffany:
Het is iets meer dan 1100.
Scott:
Geweldig. Dus 1100 voor de betaling en dan heb je nog andere kosten die eraan verbonden zijn?
Tiffany:
Ja, ik houd reserves aan voor CapEx en reparaties, leegstand. Het percentage is laag alleen omdat ik hier nog woon, maar ik zal dat percentage verhogen als ik weg ben.
Scott:
Oké. En wat schat u dat de cashflow volledig belast zou zijn nadat u beschuldigingen heeft voor CapEx, leegstand, onderhoud, reparaties en misschien vastgoedbeheer?
Tiffany:
Ik zou conservatief zeggen $ 200, $ 300.
Scott:
Geweldig. En hoeveel heb je erin gestopt als aanbetaling?
Tiffany:
Ik heb 3% ingelegd. Dus dat zou zijn, ik denk dat ik er 9,000 in heb gestopt.
Scott:
Geweldig. Je hebt hier echt goed werk van gemaakt. Dit is een solide enkele dubbele huishack. Je wordt er niet van de ene op de andere dag rijk van, maar het is een geweldige start voor iemand in jouw positie hiermee en je hebt echt je cijfers gehaald, naar mijn mening redelijk redelijk hier met toewijzingen voor CapEx en al dat soort dingen. En u zult een zeer redelijke kans hebben op een cashflow bij verhuur nadat u die toewijzingen voor reserves daar hebt gedaan. Dus dat vind ik fantastisch. En laat me zien hoe een deal eruit zou zien in Pueblo waar je naartoe zou verhuizen.
Tiffany:
Ja absoluut. Dus, allereerst, waarom heb ik Pueblo gekozen? Dus ik weet het niet, UCHealth kwam met een artikel waarin stond dat ze ongeveer 52, een enorm bedrag van miljoenen dollars, gaan investeren in een huidig ziekenhuis daar om het uit te bouwen en ook te investeren in de opleiding van de verpleegsters. Dus ik zie daar een kans voor die huizen om in waarde te groeien terwijl ze die ziekenhuizen uitbouwen en uitbreiden. De huizen waar ik naar kijk hebben absoluut een afkickkliniek nodig in erbarmelijke staat en die zijn ongeveer 140, 130 en ik kijk naar huizen die de afgelopen maanden in december, november zijn verkocht en die zijn verkocht voor 240. Ik Ik ben geen pro in analyseren, maar als ik er gewoon vanuit een dummy-perspectief naar kijk, kan het logisch zijn.
Scott:
Geweldig. Dus je denkt dat ik een live en flip next wil doen in Pueblo en ik begin een vrij goed idee te krijgen van wat de composities zijn voor dat soort projecten. En ik vind het geweldig dat je verkochte deals analyseert, geen actieve aanbiedingen en dat soort dingen als je aan de markt denkt, het is een grote fout die veel mensen maken, ze kijken naar iets dat... Ik denk dat je de verkocht om naar de comp voor ARV te kijken. Maar hou van de analyse daar. Dus hoe kunnen we u helpen bij het nadenken over de volgende fase van uw investeringsreis hier?
Tiffany:
Ja absoluut. Dus als ik naar de Pueblo-markt kijk, denk ik alleen maar aan de FHA 203K-lening, wat zijn de bepalingen daar? Wat kan ik niet? Natuurlijk ben ik overal op de grotere portemonnee-forums geweest om mensen te vragen: heb je ooit gevogeld met de lening van 203K? Kunt u een FHA-lening herfinancieren? Alleen deze algemene vragen daar, eerst en vooral.
Mindy:
Dus de lening van 203K, je kunt niets van het werk zelf doen. Je zou het moeten verhuren. Als je een doe-het-zelver bent zoals ik, dan maakt de lening van 203 je echt gek. Als u een verhuurpersoon bent, de 203K, is die bepaling niet erg. De FHA-geldschieter gaat mensen eropuit sturen om ervoor te zorgen dat het werk is gedaan voordat ze de cheque vrijgeven.
Scott:
Kunt u verduidelijken wat u bedoelt met geen werk? Je kunt geen werk doen, Mindy, kun je geen werk doen waarvoor je de lening van 203K gebruikt of kun je geen werk doen?
Mindy:
Ik geloof dat je het geld van 203K daarvoor gebruikt.
Scott:
U kunt dus bijvoorbeeld zelfs vloeren en dergelijke schilderen en schoonmaken en installeren met uw eigen persoonlijke middelen en vervolgens de lening van 203K gebruiken om loodgieterswerk of elektriciteitswerk te financieren dat u bijvoorbeeld nooit zou overwegen om alleen te doen, of waarvoor een bepaalde niveau van vaardigheid. Dus wanneer is je tijdlijn voor deze volgende aankoop, Tiffany?
Tiffany:
Dus ik denk erover om het te doen, om binnen deze maand vooraf goedgekeurd te worden, maar dan begin dit jaar te kijken en te kopen.
Scott:
En hoeveel verwacht je dit jaar te verzamelen met je huidige baan? Ervan uitgaande dat we niet van baan kunnen veranderen en geen bijzaak krijgen, hoeveel geld? U heeft nu 10,000 voor dit doel, hoeveel zou u hebben tegen de tijd dat u koopt?
Tiffany:
Ik zou kunnen zeggen als ik er echt drie of vier extra in zou steken, maar dan komt dat om de hoek kijken, het is op dezelfde verdieping en ik kan mijn inkomen gewoon niet meer verhogen.
Scott:
Dus mijn instinct hier ben jij, je hebt een stabiele situatie, maar ik denk dat het een beetje riskant zou zijn om een flip uit te voeren, zelfs een flip in die goedkopere markt, gezien je huidige cashpositie. En hoeveel zou de aanbetaling zijn op deze accommodatie? Minstens 3%, toch?
Tiffany:
Ja, 3.5%.
Scott:
Oke geweldig. Dus bij een aankoop van $ 140,000, betekent dit dat je waarschijnlijk minstens 4,500 tot $ 5,000 meeneemt om de plaats te kopen. En dan heb je een grote verbouwing, die je hier kunt financieren, en ik hou van de instincten om waar mogelijk met de lening van 203K te gaan, er is onderzoek om erachter te komen, maar voor de grap zou ik ook echt graag wat meer zien in de context van reserves. Een vuistregel is misschien 10,000 of 15,000 voor eigendom één en voeg nog eens 5 of 10 reserves toe voor eigendom twee vóór de verwachte reparaties. Dat is misschien een beetje een rek. Misschien voel je je een beetje op je gemak als je op dit moment wat agressiever bent en wat meer risico neemt.
Maar ik zou me erg ongemakkelijk voelen tot ik daar aankwam. Ik zeg niet dat je het niet eerder moet doen, ik zou alleen zeggen dat het erg ongemakkelijk zou zijn als je niet zoveel geldreserves hebt, omdat je een eigendom gaat omdraaien en dat gaat gepaard met een veel werk en nare verrassingen, zeker. Maar ik denk dat de instincten geweldig zijn. Wat zou er nodig zijn om u op 10 te krijgen ... laten we tegen het einde van dit jaar van 10 naar $ 25,000 aan besparingen gaan?
Tiffany:
Het zal me waarschijnlijk anderhalf jaar kosten om in dezelfde positie te blijven als waar ik nu zit. Dus dit jaar in de volgende helft om een extra 10 te besparen.
Scott:
Oké. En dat, ja, we zouden dat van de ene op de andere dag kunnen veranderen met een nieuwe baan en dat dan mogelijk kunnen versnellen met een paar optredens op deze baan. Is dat juist? Lijkt het u reëel om tot 25,000 te komen als u in april of mei van baan verandert en dan nog wat van die bijzaken nastreeft?
Tiffany:
Ja, dat lijkt zeker realistisch.
Scott:
Geweldig. Dat zou mijn advies zijn om te proberen dat gewoon te verpletteren, de inkomstenkant hier te verpletteren, blijf doen wat je doet aan de kostenkant. Je bent heel verantwoordelijk met je uitgaven, je budget is echt geweldig en je hebt een huishack aan de gang, dus daar hou ik van. Maar ik zie geen enkele reden waarom je tegen het einde van dit jaar niet heel dicht bij die positie zou kunnen zijn en in een redelijke positie zou zijn om je doel van die volgende househack te bereiken.
Tiffany:
Oké, geweldig.
Scott:
Ik denk live en flip, maar wees preciezer, Tiffany, ik begrijp dat je ook naar een ander niveau van hoger onderwijs kijkt. Kun je ons uitleggen wat daar aan de hand is?
Tiffany:
Ja, absoluut. Dus momenteel heb ik mijn medewerkers, ik heb alles met contant geld betaald, ik heb geen leningen afgesloten, dus waar we nu zijn met YouTube, deze boeken, verschillende cursussen, mensen komen naar buiten met certificeringen, komen ook naar buiten. Ik vraag me af of het nog steeds de moeite waard is om na te streven, alleen vanwege de hoge kosten. Ik heb naar jullie aflevering geluisterd met de heer die zijn eigen database had gemaakt waar je de universiteit en de major waar je naar wilt gaan inplugt, en natuurlijk was er een hoger rendement op investering met de major die ik waar ik naar kijk en het college waar ik naar kijk. Dus ik ben aan het kijken wat ik daar moet doen.
Scott:
Oké. Nou geweldig. Ik denk dat dit een beetje een wending is omdat sommige van de salarisbereiken die Mindy volgens mij voor de aflevering opzocht voor een social media-manager met vijf jaar ervaring, kunnen van toepassing zijn op iemand met een bachelordiploma, een hbo-opleiding. Ik weet niet zeker of dat het geval is, maar dat zou huiswerk voor je zijn om een beetje onderzoek te doen en te zeggen wat daar aan de hand is. En als we dan nadenken over de ROI van de universiteit, voor jou als iemand die al een associate's degree heeft, zou je moeten vergelijken wat de ROI is van de opleiding die ik zou volgen versus het salaris dat ik zou kunnen verdienen in deze rol op sociale media direct. En er kan een spreiding zijn met sommige graden op sommige hogescholen en misschien niet op sommige andere hogescholen in beroep. Dus ik denk dat dat de juiste manier is om erover na te denken. De grootste conclusies die we kregen van de heer Preston Cooper.
Mindy:
Preston Cooper voegde zich bij ons in aflevering 251 van de grotere Pockets of Money-podcast en hij deed uitgebreid onderzoek, zowel naar undergrad-diploma's, en kwam toen terug en voegde zich weer bij ons om te praten over graduate-graden en de ROI van een hbo-opleiding te bespreken. En in veel gevallen is het het niet waard en in veel gevallen is het het waard. Het ligt er maar net aan wat je studeert. Dus als je bedrijfskunde studeert, kan het de moeite waard zijn. Wat wil je doen met bedrijfskunde dat je nu niet kunt doen en met bedrijfskunde, heb je het over een MBA of heb je het gewoon over een vierjarige bacheloropleiding voor bedrijfsbeheer?
Tiffany:
Undergrad.
Mindy:
Oké, dus je hebt al vijf jaar werkervaring en ik denk dat dat een beetje goedmaakt dat je geen vierjarige opleiding hebt. Ik denk dat vooral in het beheer van sociale media, wat je hebt gedaan voor veel bedrijven belangrijker is dan je hbo-opleiding. Het is hetzelfde met computerprogrammering. Ze geven er gewoon om dat je het werk kunt doen, niet dat je in een klaslokaal zat. Dus als je van je lessen geniet, als je plannen hebt om je bedrijfsdiploma na je afstuderen te gebruiken, dan is het misschien de moeite waard om ermee door te gaan.
Als je niet echt plannen hebt en je gaat gewoon studeren omdat je een vierjarige opleiding wilt, zou ik onderzoeken waarom je een vierjarige opleiding wilt en wat je denkt te kunnen doen met die opleiding als je eenmaal bent afgestudeerd, want het is duur. En als je geen ijzersterke planten hebt. Ik heb mijn studententijd verspild, ik heb diploma's om op mijn cv te zetten, maar ze zijn nogal dom en ik heb ze nooit gebruikt. Dus voor mij, als ik vooruit had gedacht, als ik 23 was geweest en intelligente vragen had gesteld in plaats van domme dingen te doen. Ik zou een veel succesvoller leven hebben gehad. Dus ik ben erg onder de indruk dat je deze vragen stelt. Ik denk dat het iets is dat je nodig hebt om in jezelf te duiken en na te denken, wat ga ik doen met dit diploma als ik het eenmaal heb.
Scott:
Ja, ik zou het moeilijk kunnen geloven. Ik durf te wedden en je zou dit moeten gaan bevestigen, maar ik durf te wedden dat als je jezelf op de markt zou brengen, je bijna 50,000 banen zou kunnen krijgen als social media-manager in je lokale markt of in een afgelegen gebied. baan, vooral als je aan dat veld hebt gewerkt en hebt laten zien wat je hebt bereikt en met een plan en enkele ideeën kwam en er veel energie in had. Ik denk ook dat je daar wat side-gigs zou kunnen krijgen. Ik denk dat de eerste baan na het behalen van een diploma bedrijfskunde van een niet-gegradueerde opleiding daar waarschijnlijk erg mee te vergelijken is.
Dus dat zou iets zijn om te onderzoeken. Ik kan het daar helemaal mis hebben en dus zou je dat onderzoek zelf moeten doen, maar ik denk dat dat mijn instinct zou zijn dat daar spreekt. Ik wil je echter wel prijzen voor het zelf financieren van je bachelordiploma, je bijbelschool, je associate's degree hier, schuldenvrij afstuderen en dan in staat zijn om dit ook serieus te onderzoeken, neem ik aan. Dus je verplettert het echt. Je bent behoorlijk opmerkelijk in de manier waarop je jezelf hier hebt ingesteld om schuldenvrij te zijn op je 23e en afgezien van de hypotheek op het huis, en ik denk echt dat je er klaar voor bent, je bent perfect om hier aan de slag te gaan reis om rijkdom op te bouwen.
Tiffany:
Bedankt. Heel erg bedankt met studeren en zo en ik wil gewoon schuldenvrij doen. Dave Ramsey van alle mensen, hij kwam eigenlijk uit met een documentaire genaamd Borrowed Future, en ik zat nog in mijn associate's degree toen die uitkwam en ik keek naar de documentaire en het liet gewoon zien hoeveel mensen niet weten wat ze ' opnieuw ondertekenen wanneer ze hun handtekening op de stippellijn zetten met deze leningen als ze het niet kunnen betalen. Dus dan hun ketting om het terug te betalen. En dat heeft mijn mentaliteit echt veranderd. Als ik het ga doen, dan doe ik het schuldenvrij. Als het op een plek komt waar ik het niet contant kan betalen, kan ik pauzeren en gewoon doorwerken en die andere bijzaken en dat soort dingen najagen. Dus daar kwam die mentaliteit vandaan.
Scott:
Ja, ik denk dat je het uit het water blaast. Je bent in topvorm. Je bent, kijk, de deal is een inkomen dat heel gewoon zal zijn voor iedereen die voor het grootste deel 21 tot 25 is en aan het begin van zijn carrière staat en daar gewoon het beste van maakt. Dat is op dit moment vanuit een strategisch perspectief een beslissing met veel inzet, want als je over die verhogingen kunt onderhandelen en nu posities kunt vinden die de komende 10 jaar standhouden en je niet over drie jaar op een plek wilt zitten waar je verdient 44,000 bij hetzelfde bedrijf, want dan wordt het heel moeilijk om daar de volgende sprong in te maken.
Het zal veel gemakkelijker zijn als u uw inkomenspotentieel nu kunt maximaliseren en dat zal later nog toenemen. Dus dat is het grote strategische punt, maar dat is eigenlijk het enige grote verbeterpunt dat ik op dit moment zie in uw financiële positie. Je bent echt verantwoordelijk voor je schulden, die mentaliteit en hoe je je universiteit financierde, met dat concept in gedachten, dat is niet gebruikelijk. En ik denk dat veel mensen dat niet goed doordenken en afstuderen met een groot probleem.
Er zijn veel mensen die $ 40,000 per jaar verdienen in een soortgelijk werk als jij nadat ze zijn afgestudeerd met hun student die 40,000, 50,000, $ 60,000 aan studieleningen hebben. Je hebt hier dus een enorme voorsprong. Je hebt al een eigendom, je denkt aan het volgende. Je hebt duidelijk voor een groot deel geïnvesteerd in je opleiding in financiële kennis en je staat in vuur en vlam. Dit is fantastisch.
Tiffany:
Dank u.
Mindy:
Ja, absoluut. Alles wat Scott zei is waar. Je doet het fantastisch en het feit dat je hier zelfs op 23-jarige leeftijd aan denkt zonder al deze investeringen die je hebt, zou geweldig zijn, maar het feit dat je schuldenvrij bent, je hebt een Roth IRA-saldo van $ 10,000, jij als u contante reserves hebt gespaard voor uw volgende aanbetaling, hebt u noodfondsen. Nou, ik zei dat ik het ging hebben over het ontbreken van een 401K. Als je besluit om op zoek te gaan naar een nieuwe baan, zou ik dat zwaar meewegen in het zoeken naar een baan. Hebben ze een 401K? Hebben ze een match? Maar je zou ook je eigen 401k kunnen maken, als je besluit om alleen door te slaan.
Als je een inkomen als zelfstandige hebt, kun je een zelfgestuurde solo 401k hebben, waarmee je ook in onroerend goed kunt investeren, dat wil zeggen... we zouden een hele show moeten doen Scott, over de zelfgestuurde solo 401K en de zelfgestuurde solo 54,000K geleide IRA, maar u kunt elk jaar tot $ 401 bijdragen aan uw 300,000K-saldo met een deel van uw bijdragen, de bijdragen van uw bedrijf. Dus als je het eenmaal uit het park begint te slaan en $ 401 per jaar verdient als Tiffany's socialemediabedrijf, dan moet je binnenkomen. We zullen het hebben over die zelfgestuurde solo XNUMXk.
Tiffany:
Klinkt goed.
Scott:
Absoluut. Hoe gepassioneerd ben jij over sociale media? En ik vraag dit omdat het klinkt alsof je naar de universiteit gaat om een andere graad in bedrijfskunde te halen. Denk je op dit moment aan een carrièreswitch?
Tiffany:
Nee. Dus je zei hoe gepassioneerd ik ben over sociale media. Ik hou van het idee om je eigen inkomen te hebben, dat van online te hebben, en ik weet niet of jullie allemaal van de Super Bowl houden of zoiets. Ik niet, maar wat mijn aandacht trok waren deze...
Scott:
Ga vogels. Dat was jammer.
Tiffany:
Logan Paul en KSI, ze zijn online, ze zijn YouTubers en ze bouwden online een enorm publiek op en ze bleven op zichzelf staan en bouwden een hydratatiebedrijf op als een drankje en ze hadden hun eigen advertentie in de Super Bowl. Dus toen ik dat zag, liet dat me het potentieel zien van wat er kan gebeuren door gewoon zoveel waarde toe te voegen aan je publiek en dan weer met een product te komen. Dus daar komt de passie eigenlijk vandaan. Met de bedrijfsbeheerder denk ik dat dit slechts vaardigheden zijn die me op de lange termijn kunnen helpen met onroerend goed, omdat ik opnieuw onroerend goed wil bezitten. Ik hou van het idee van kortetermijnverhuur en zelfs een fonds hebben in de toekomst als ik weet wat ik doe en dit alles. Dus investeer nu gewoon in die vaardigheden.
Scott:
Oké. Dus sociale media en marketing en dat soort dingen zijn echt waar je je de komende jaren op wilt richten, maar het is allemaal in de context van het evolueren naar een vastgoedportefeuille die op jonge leeftijd financiële onafhankelijkheid bereikt. Is dat een manier om dat samen te vatten?
Tiffany:
Goed gezegd.
Scott:
Perfect. Oké. Dus in dat geval, ja, ik denk dat het nastreven van het maximale inkomen in die ruimte, een meester in je vak worden, ik denk dat ik je zou aanmoedigen als je naar een bachelordiploma zou gaan, naar marketing zou gaan of marketing zou overwegen in plaats van zaken administratie als u besluit die weg in te slaan. En verbreed die vaardigheden, want als je weet dat dat de volgende logische stap in zo'n carrière is, ja, beheers sociale media, maar beheers ook e-mailmarketing en beheers ook betaalde marketing en beheers ook analyse en dat soort dingen.
Dat zijn allemaal vaardigheden die zouden helpen om die carrière af te ronden en die vanuit het perspectief van sociale media geen kwaad kunnen. dit jaar 25 boeken gelezen, zoiets belachelijks, zoiets heel intenss. Dat maakt mijn vaardigheden compleet. Je toekomstige werkgever zou dat enorm respecteren. Als je zei, kijk, ik heb geen bachelordiploma in marketing, maar ik doe dit al vijf jaar en ik lees al deze boeken en implementeer deze praktijken en kijk naar de cijfers die daarmee op mijn huidige optreden bewegen .
Dat zou volgens mij net zo indrukwekkend zijn, of misschien zelfs meer dan een bachelordiploma daarin. En koppel dat aan het werk dat u doet naast uw drukte in uw onroerendgoedbedrijf. Er is dus altijd ruimte voor meer mensen om te praten over het succes dat ze hebben in onroerend goed en vooral voor mensen die aan de slag gaan in een zeer herhaalbare, uw situatie is geweldig bij het beleggen in onroerend goed, omdat er niets onherhaalbaars is aan de situatie die u ' heb het. Ik vloeide door mijn associate's degree, ik verdien 40 en ik heb een huishack gekocht en ik ga nog een flip doen met een FHA-lening van 203K.
Dat is iets dat inspireert. Dat is iets waarvoor mensen tegen je op zouden moeten kijken en zouden moeten proberen te herhalen, veel mensen daar en je doet het met een laag inkomen en je uitgaven onder controle houden en beetje bij beetje de grondbeginselen raken, elk jaar of twee een zet doen . Dus ik denk dat dat allemaal goede dingen zijn om over na te denken bij het opbouwen van je persoonlijke aanwezigheid op sociale media.
Mindy:
Ik zou zeggen, gezien deze nieuwe informatie, zou ik ervoor kiezen om niet door te gaan met de bedrijfsopleiding en in plaats daarvan naar YouTube University te gaan of zelfs contact op te nemen, geen contact op te nemen, masterclass.com te bekijken. Je leert van mensen die meester zijn in hun vak. Er zijn veel verschillende klassen op masterclass die geweldig zijn om van te leren en dat is een stuk goedkoper dan nog eens twee jaar op de universiteit.
Tiffany:
Ja, dit is geweldige informatie.
Mindy:
Oké, Tiffany, had je nog andere vragen voor ons voordat we je lieten gaan?
Tiffany:
Nee, heel erg bedankt. Dit was geweldig. Ik heb veel om over na te denken en bedankt jullie allemaal voor het huiswerk. Dat ga ik zeker doen en ja, het gaat beginnen.
Mindy:
Geweldig. Nou, ik wil in de komende zes maanden van je horen en horen in welke richting je bent gegaan en wat updates van je ontvangen. Ik denk dat je een heel mooie toekomst hebt en ik ben super enthousiast voor je.
Scott:
Ik ben het eens.
Tiffany:
Dank u. Heel erg bedankt.
Mindy:
Oké Tiffany, we spreken je snel. Oké Scott, dat was een superleuke aflevering met Tiffany. Ik hou van alle mogelijkheden die ze voor zich heeft. Ze staat aan het begin van de slog waar ze nu is, welke van deze fantastische opties kies ik. En ik moet gewoon wachten tot ik financieel onafhankelijk ben. Maar ik denk dat ze heel veel geweldige opties voor zich heeft.
Scott:
Ja, ik bedoel, haar grootste kracht is ... Tiffany heeft een opmerkelijk achtergrondverhaal dat haar in de situatie bracht en zichzelf door de universiteit bracht en in deze positie kwam waar ze schuldenvrij is en een huishack heeft. Dus een pluim voor haar. Ze begint hier ver in de race om rijkdom op te bouwen in plaats van zichzelf uit een gat te moeten graven met schulden voor studieleningen of andere soorten dingen. Dus ze verplettert het. Ik denk dat ze, zoals je zei, heel veel geweldige opties voor haar zal hebben en het gaat er echt om dat ze beslist en dat ze all-in gaat met die beslissing en ervoor optimaliseert, waarvan ik zeker weet dat ze ' zal ik doen.
Dus ik kan niet wachten. Het is onmogelijk dat Tiffany over drie jaar niet een paar honderdduizend dollar aan incrementeel vermogen heeft opgebouwd en die volgende investering niet heeft gekregen, tenzij ze heel, heel veel pech heeft of zoiets. omdat ze gedisciplineerd is, is de formule er allemaal en zal het alleen maar versnellen als ze goede beslissingen blijft nemen.
Mindy:
Ik zie grote dingen aan haar horizon en ik hoop echt dat ze over een half jaar weer bij ons incheckt. Sterker nog, ik ga dat nu meteen in mijn agenda zetten en preventief bij haar inchecken om ongeveer vijf en een half om te zien wat ze heeft gedaan, want ik wed dat ze over zes maanden een geweldig verhaal zal hebben.
Scott:
Een ding waar ik misschien om hulp wil vragen in de Facebook-groep, is dat we het hadden over hoe we misschien een beetje sceptisch zijn over de voordelen van studeren of dat we daar wat discussiepunten over hadden, en ik zou graag horen wat andere mensen denk omdat ik denk dat het verontrustend is om nee te zeggen, maak je studie niet af of wees in ieder geval heel attent voordat je die beslissing neemt. Het voelt alsof dat het juiste is, maar ik zou graag wat feedback of feedback van sommige luisteraars krijgen en me vertellen wat je ervan vindt. U kunt dat doen in de BiggerPockets Money Facebook-groep op facebook.com/groups/bpmoney.
Mindy:
Ja. Dat zou een mooi gesprek zijn. Dus ik kijk ernaar uit om in die Facebook-thread te springen en te zien wat mensen zeggen. Ik zie je daar. Oké, Scott, zullen we hier weggaan?
Scott:
Laten we het doen.
Mindy:
Dat is het einde van deze aflevering van The BiggerPockets Money Podcast. Scott Trench. En ik ben Mindy Jensen ter ere van het Girl Scout-koekjesverkoopseizoen. Peace Out padvinder. BiggerPockets Money is gemaakt door Mindy Jensen en Scott Trench, geproduceerd door Caitlin Bennett, bewerkt door Exodus Media. Copywriting door Nate Weintraub. Tot slot, een grote dank aan het BiggerPockets-team voor het mogelijk maken van deze show.
Bekijk hier de podcast
Help ons nieuwe luisteraars te bereiken op iTunes door ons een beoordeling en recensie achter te laten! Het duurt slechts 30 seconden. Bedankt! Wij waarderen het heel erg!
In deze aflevering behandelen we
- Huis hacken uitgelegd en hoe je kunt hypotheekvrij wonen door extra kamers te verhuren
- Verhoogt, het verhogen van uw inkomenen wanneer u uw baan moet verlaten voor een beterbetaalde werkgever
- De 203 (k) lening en het gebruiken om 'in te leven' brrrr” uw weg naar een aanzienlijke vastgoedportefeuille
- De ROI van de universiteit en of een diploma in 2023 nog wel de moeite waard is
- 401 (k) matching en hoe het hebben van een werkgever met secundaire arbeidsvoorwaarden een GROTE boost kan zijn voor uw vermogen
- Beginnen met je zijwaartse drukte en uw vaardigheden omzetten in inkomen door een paar uur per week op te offeren
- En So Veel meer!
Links van de show
Wil je meer weten over de huidige sponsors of zelf BiggerPockets-partner worden? Bekijk onze sponsorpagina!
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/money-387
- $3
- 000
- 1
- 10
- 2021
- 401K
- 9
- a
- in staat
- Over
- over het
- absoluut
- versnellen
- prestaties
- Account
- Accumuleren
- ophoping
- Bereikt
- actieve
- werkelijk
- Ad
- toegevoegd
- toevoeging
- Extra
- beheerder
- administratie
- advies
- betaalbaar
- Na
- agressief
- vooruit
- AIR
- vliegreizen
- Alles
- toewijzingen
- Het toestaan
- toestaat
- al
- altijd
- verbazingwekkend
- bedragen
- analyse
- analytics
- het analyseren van
- en
- jaar-
- Nog een
- Apple
- Solliciteer
- Het toepassen van
- waarderen
- ongeveer
- April
- GEBIED
- gebieden
- rond
- dit artikel
- Activa
- geassocieerd
- bereikbaar
- aandacht
- gehoor
- auteur
- gemiddelde
- terug
- backend
- Balance
- omdat
- worden
- worden
- vaardigheden
- Begin
- wezen
- geloofd wie en wat je bent
- geloven
- betekent
- BEST
- Wedden
- Betere
- tussen
- Groot
- groter
- Grootste
- vogel
- Vogels
- Beetje
- Blazen
- Boeken
- boost
- grens
- geleend
- Onder
- gekocht
- merk
- Breken
- Helder
- brengen
- Bringing
- Brengt
- verbreden
- begroting
- bouw
- Gebouw
- bebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- kopen
- Buying
- Agenda
- Bellen
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- Campagne
- Kan krijgen
- kan niet
- auto
- verzorging
- Carrière
- carrières
- dragen
- geval
- gevallen
- Contant geld
- cash flow
- gevangen
- zeker
- certificeringen
- keten
- verandering
- veranderende
- karakteristiek
- Goede doel
- controle
- controleren
- Controles
- Kies
- klassen
- duidelijk
- klant
- Sluiten
- dichterbij
- sluitend
- Kleding
- College
- colleges
- Colorado
- COM
- hoe
- comfortabel
- komst
- commentaar
- Gemeen
- Gemeenschappen
- gemeenschap
- COMP
- Bedrijven
- afstand
- Bedrijf
- vergelijkbaar
- vergelijken
- Samenstelling
- computer
- concept
- voorwaarde
- Bevestigen
- Overwegen
- beschouwd
- content
- makers van inhoud
- verband
- voortgezette
- bijdragen
- bijdragen
- het regelen van
- conventioneel
- Gesprek
- koekje
- copywriting
- Kosten
- Kosten
- kon
- Koppel
- cursus
- cursussen
- deksel
- ambachtelijke
- aangemaakt
- het aanmaken
- scheppers
- cruise
- nieuwsgierig
- Actueel
- Op dit moment
- Database
- Datum
- Dave
- transactie
- Deals
- debat
- Schuld
- December
- beslissing
- beslissingen
- verlagen
- definitief
- Mate
- Denver
- afhankelijk
- implementeren
- DEED
- verschil
- anders
- DIG
- richting
- gedisciplineerd
- Onthul Nu
- bespreken
- dividenden
- diy
- documentaire
- Nee
- doen
- dollar
- doneren
- Dont
- DOT
- verdubbelen
- beneden
- dromen
- Drinken
- elk
- Vroeg
- verdienen
- gemakkelijker
- editie
- Onderwijs
- inspanning
- beide
- e-mailmarketing
- noodgeval
- werkgevers
- werk
- aanmoedigen
- energie-niveau
- engagement
- en geniet van
- genoeg
- Onstpanning
- Geheel
- episodes
- vooral
- vastgoed
- schatting
- Zelfs
- uiteindelijk
- OOIT
- Alle
- iedereen
- alles
- voorbeeld
- opgewonden
- Exodus
- verwachten
- verwachting
- verwacht
- kosten
- duur
- ervaring
- experiment
- uitgelegd
- Verken
- verlenging
- extra
- tamelijk
- ventilator
- fantastisch
- defect
- gunsten
- feedback
- weinig
- Figuur
- financiën
- financieel
- Financiële onafhankelijkheid
- Financiële geletterdheid
- financieel
- financials
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- einde
- afmaken
- Brand
- Voornaam*
- Tik
- Vloer
- stroom
- Focus
- vooral
- formule
- forums
- Naar voren
- gevonden
- Gratis
- Vrijheid
- vrijdag
- vrijdagen
- oppompen van
- voor
- geheel
- leuke
- fonds
- Fundamentals
- gefinancierde
- fondsen
- toekomst
- benzine
- Algemeen
- het genereren van
- krijgen
- het krijgen van
- cadeaus
- optredens
- Girl
- gegeven
- geeft
- Vrijgevigheid
- Glassdoor
- Go
- doel
- Doelen
- Goes
- gaan
- goed
- goede baan
- afstuderen
- groot
- boodschappen
- Groep
- Groeien
- gasten
- gym
- houwen
- hacking
- Helft
- Handvaten
- gebeuren
- gebeurt
- Hard
- met
- voorsprong
- horen
- gehoord
- hard
- hulp
- hier
- Aarzelend
- hi
- verborgen
- Hoge
- hoger
- Hoger onderwijs
- huren
- Verhuring
- raken
- houden
- bezit
- Gat
- Home
- Woningen
- huiswerk
- hoop
- horizont
- Ziekenhuis
- ziekenhuizen
- HOURS
- Huis
- huishouden
- behuizing
- huizenmarkt
- Hoe
- HTTPS
- reusachtig
- Pijn
- ZIEK
- idee
- ideeën
- beeld
- geïmplementeerd
- belangrijk
- onder de indruk
- indrukwekkend
- verbetering
- in
- omvatten
- inclusief
- Inkomen
- Laat uw omzet
- meer
- onafhankelijkheid
- onafhankelijk
- aangeven
- informatie
- inspirerende
- installeren
- verkrijgen in plaats daarvan
- Intelligent
- belang
- RENTE
- geïnteresseerd
- Internet
- Interview
- voorstellen
- Investeren
- investeerde
- investeren
- investering
- Investeringen
- investeerder
- betrekken
- IRA
- kwestie
- IT
- Jobomschrijving:
- Vacatures
- toegetreden
- springen
- Houden
- sleutel
- Soort
- kloppen
- blijven
- een pluim
- Gebrek
- Groot
- Achternaam*
- lancering
- LEARN
- geleerd
- leren
- Verlof
- verlaten
- geldschieter
- Niveau
- LG
- Life
- Waarschijnlijk
- Lijn
- lijnen
- Lijst
- Meldingen
- geletterdheid
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- Lives
- leven
- lening
- Leningen
- lokaal
- logisch
- lang
- langdurig
- Kijk
- ziet eruit als
- keek
- op zoek
- LOOKS
- uit
- lot
- liefde
- Laag
- loyaal
- gemaakt
- onderhoud
- groot
- maken
- MERKEN
- maken
- management
- manager
- Managers
- veel
- veel mensen
- Markt
- Marketing
- massief
- meester
- Masterclass
- Match
- Materie
- Maximaliseren
- maximaal
- MBA
- maaltijden
- middel
- Media
- Tussentijds
- macht
- machtig
- miljoenen
- denken
- Mindset
- minuut
- fout
- moment
- geld
- Maand
- maandelijks
- maanden
- meer
- Hypotheek
- meest
- beweging
- bewegend
- Muziek
- naam
- nodig
- Noodzaak
- behoeften
- netto
- New
- volgende
- November
- nummers
- vele
- Voor de hand liggend
- Okay
- Oud
- EEN
- online.
- opening
- Advies
- Meningen
- kansen
- gekant tegen
- Optimaliseert
- Keuze
- Opties
- bestellen
- Overige
- gedurende de nacht
- het te bezitten.
- eigenaar
- bezit
- betaald
- schilderen
- Papier
- Park
- deel
- bijzonder
- partner
- passie
- hartstochtelijk
- verleden
- pad
- Paul
- Betaal
- het betalen van
- betaling
- pays
- Mensen
- percentage
- misschien
- blijvend
- persoon
- persoonlijk
- perspectief
- fase
- phone
- kiezen
- beeld
- stuk
- toonhoogte
- plaats
- plan
- plannen
- planten
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Spelen
- dan
- Leidingswerk
- plus
- pockets
- Podcast
- punt
- punten
- bevolking
- portfolio
- positie
- posities
- mogelijkheden
- mogelijk
- Post
- Berichten
- potentieel
- mogelijk
- praktijken
- nauwkeurig
- aanwezigheid
- presenteren
- mooi
- prijs
- Prime
- Voorafgaand
- Pro
- waarschijnlijk
- probleem
- produceren
- geproduceerd
- Product
- beroep
- Programma
- Programming
- progressie
- projecten
- vastgoed
- eigendom
- beschermd
- het verstrekken van
- inkomsten
- doel
- na te streven
- zetten
- Putting
- kwaliteit
- vraag
- Contact
- Quick
- snel
- Race
- verhoogt
- reeks
- tarief
- waardering
- bereiken
- het bereiken van
- Lees
- klaar
- vast
- vastgoed
- realistisch
- reden
- redelijk
- onlangs
- betreft de
- afkickkliniek
- relatief
- los
- opmerkelijk
- vervormen
- vanop
- Verhuur
- te huur
- herhaling
- herhaalbare
- Rapportage
- vertegenwoordigen
- vereisen
- onderzoek
- reserves
- verantwoordelijk
- Restaurants
- hervat
- terugkeer
- Rijk
- Risico
- Riskant
- rots
- ROI
- Rol
- Kamer
- Roth IRA
- ronde
- royalty's
- Regel
- reglement
- lopen
- lopend
- concessies te doen
- Zei
- salarissen
- salaris
- sale
- verkoop
- Verkoop en marketing
- dezelfde
- Bespaar
- besparing
- Bespaar geld
- School
- Verkenner
- Ontdek
- Seizoen
- Tweede
- seconden
- te zien
- lijkt
- segment
- zelfgestuurd
- verkopen
- binnen XNUMX minuten
- zin
- service
- Diensten
- reeks
- zeven
- Vorm
- Delen
- Winkel
- Winkelen
- Bermuda's
- korte termijn
- moet
- tonen
- Shows
- Hustle
- teken
- aanzienlijke
- het ondertekenen van
- gelijk
- evenzo
- sinds
- single
- Zittend
- situatie
- ZES
- Zes maanden
- sceptisch
- bekwaamheid
- geschoold
- vaardigheden
- vaardigheden
- Klein
- kleinere
- slim
- So
- dusver
- Social
- social media
- uitverkocht
- solide
- sommige
- Iemand
- iets
- Spoedig
- Tussenruimte
- spreken
- specialist
- specifiek
- snelheid
- Uitgaven
- Sponsors
- verspreiden
- stabiel
- begin
- gestart
- Start
- blijven
- stok
- Still
- stop
- Verhaal
- Strategie
- sterkte
- slaan
- Student
- Studie
- Bestuderen
- abonnementen
- succes
- geslaagd
- dergelijk
- samenvatten
- Super
- Super Bowl
- verrassingen
- tafel
- Nemen
- neemt
- het nemen
- Talk
- praat
- Belastingen
- team
- huurder
- proef
- De
- De omgeving
- De toekomst
- de wereld
- hun
- Er.
- ding
- spullen
- het denken
- dit jaar
- gedachte
- drie
- Door
- Tiffany
- niet de tijd of
- tijdlijn
- type
- Titel
- naar
- vandaag
- vandaag
- Toon
- ook
- top
- in de richting van
- Tracking
- Trainingen
- Afschrift
- reizen
- enorm
- trend
- waar
- BEURT
- Draai
- twist
- types
- begrijpen
- eenheden
- universiteit-
- updates
- us
- .
- utilities
- vakantie
- waarde
- Tegen
- wachten
- gezocht
- willen
- kijken
- Water
- Rijkdom
- week
- wegen
- welkom
- Wat
- Wat is
- of
- welke
- en
- WIE
- wil
- gewillig
- winnen
- WISE
- binnen
- zonder
- Won
- prachtig
- afvragen
- Mijn werk
- werkte
- werkzaam
- wereld
- waard
- zou
- het schrijven van
- geschreven
- Verkeerd
- jaar
- jaar
- Jonger
- Your
- jezelf
- youtube
- youtubers
- zephyrnet