Vervroegd pensioen is mogelijk voor bijna iedereen, waar je ook begint of hoeveel je verdient. Als je kunt offeren en bespaar meer dan je uitgeeft, is de kans groot dat u jaren of zelfs decennia eerder met pensioen gaat dan de rest. In werkelijkheid, U kunt vervroegd met pensioen gaan met een middeninkomenssalaris zonder pensioensparen om te beginnen met…maar je moet één cruciaal ding doen. Zoals u zult zien aan de gasten van vandaag, David en Danielle, kan één slimme aankoop ze voor het leven hebben gemaakt!
We zijn er weer met een andere Financiën vrijdag, waar we praten met David en Danielle, twee mensen met een gemiddeld inkomen die proberen erachter te komen de juiste weg naar vervroegde pensionering. Na Danielle's op verkoop gebaseerd burn-out, het echtpaar is geweest overleven met slechts één inkomen, en sluit het elke maand af. Maar met een terug naar het werk op de kalender voor Danielle, de kansen van financiële vrijheid zien er helder uit. Maar waar gaan ze vanaf hier heen?
Met de vastgoeddromen van David en Danielle bedenken Scott en Mindy een handvol manieren waarop dit stel dat zou kunnen doen hun hoofdverblijfplaats gebruiken om hun kansen op vervroegde uittreding te vergroten en hen in staat stellen elke maand een aanzienlijk bedrag te besparen. Dus als je het gevoel hebt dat je opnieuw begint op het pad naar FIRE en niet weet welke zet de juiste is, dan is dit een aflevering voor jou!
Klik hier om te luisteren op Apple Podcasts.
Luister hier naar de podcast
Lees hier het transcript
Mindy:
Welkom bij de Bigger Pockets Money-podcast, Finance Friday-editie, waar we David en Danielle interviewen en praten over het agressief nastreven van financiële vrijheid en jezelf voorbereiden op financieel succes door grote levensveranderingen. Hallo hallo hallo. Mijn naam is Mindy Jensen en zoals altijd is mijn back-to-house hacking co-host Scott Trench bij mij.
Scott:
Dat klopt, Mindy, en ik ben hier zoals altijd met mijn seriële live-in, geweldige co-host Mindy Jensen.
Mindy:
Ik hou daarvan. Scott en ik zijn hier om financiële onafhankelijkheid minder beangstigend te maken, minder alleen voor iemand anders, om je kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat we echt geloven dat financiële vrijheid voor iedereen haalbaar is, ongeacht wanneer of waar je begint.
Scott:
Dat is juist. Of u nu vervroegd met pensioen wilt gaan en de wereld rond wilt reizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed, uw eigen bedrijf wilt starten of het vermogen wilt inzetten in wat waarschijnlijk uw grootste bezit is, uw huisvesting, voor het nastreven van financiële vrijheid, wij helpen u uw financiële doelen te bereiken en geld uit de weg te ruimen, zodat u uw dromen kunt verwezenlijken.
Mindy:
Over zaken uit de weg gaan gesproken, Scott, ik ga deze disclaimer doornemen waarin staat dat de inhoud van deze podcast informatief van aard is en geen juridisch of fiscaal advies is en noch Scott, noch ik, noch Bigger Pockets zijn betrokken bij de voorziening van juridisch belastingadvies of enig ander advies. U dient zelf advies in te winnen bij professionele adviseurs, waaronder advocaten en accountants, over de juridische teksten en de financiële implicaties van elke financiële beslissing die u overweegt, zodat ik tot deze grote aankondiging kan komen. Ben je weer aan het hacken? Ik dacht dat je een huurder was, Scott.
Scott:
Dat is juist. Op 30 april ben ik weer verhuisd naar een huishack over het onroerend goed dat ik bezit.
Mindy:
Wat gebeurd er?
Scott:
We hebben genoten van onze tijd in een huurwoning in het waspark, een mooie chique wijk hier in Denver, waar een prachtig park is, en we besloten dat we wat meer ruimte wilden. Ik denk dat ik in 2019 of 2020 met een partner een duplex heb gekocht in Lakewood, ongeveer 20 minuten ten westen van Denver, vlak bij de bergen hier. Hoe dan ook, dit is een grote duplex. Elke kant heeft vijf bedden, drie badkamers, dus dat zijn tien bedden, zes badkamers in totaal. Het heeft aan elke kant een mooie tuin, een garage, al dat soort dingen. De hypotheek op het pand bedraagt 10,- en de andere kant betaalt 3,200,-. Dus ik betaal huur, dit is een iets kleinere kant van net iets minder dan dat, aan mijn eigen bedrijf dat ik bezit met een partner daarbinnen, en dat behoorlijk goed zal recyclen en ervoor zorgt dat het een behoorlijk kosteneffectieve manier om te leven met een beetje meer ruimte en een echt goede financiële beslissing.
Ik was een beetje ongerust. “Zou ik het echt leuk vinden?” en ik heb zoiets van: "Ik vind het heerlijk om daar te wonen." Dus ja, ik zou absoluut in de huurwoningen wonen die ik bezit. Tot nu toe heb ik in meerdere ervan gewoond.
Mindy:
Nice.
Scott:
We vinden het tot nu toe geweldig. We zijn een paar dagen bezig en zijn nog steeds aan het uitpakken en uitpakken of wat dan ook, maar ik ben opgewonden.
Mindy:
Nou, dat is geweldig, en dan kan de baby een beetje door de kamer rennen als ze begint rond te rennen.
Scott:
Oh, ze heeft heel veel ruimte. Het is zo geweldig. We hebben onze meester, we hebben de babykamer, we hebben een mooie woonkamer met open haard. Dan hebben we beneden een hoofdruimte met onze zeer niet Bigger Pockets geldvriendelijke 77 inch flatscreen, en dan het kantoor van mijn vrouw in een logeerkamer, die ook dienst zal doen als mijn kantoor. Het is perfect. We zijn er heel blij mee en het is zeker luxe leven. Het hacken van luxe huizen, denk ik, als je het nog steeds het hacken van huizen wilt noemen. Maar we zijn terug.
Mindy:
Ik kom volgend jaar naar jouw huis voor de Super Bowl, Scott.
Scott:
Ga vogels. Mijn Eagles komen terug. Ze hadden net een fantastisch NFL-ontwerp.
Mindy:
Ik wilde de Philadelphia Eagles feliciteren met hun geweldige draftsucces. Zoals altijd stelden de Bears teleur.
Scott:
De enige waar ik blij mee ben is onze kat Fred. Hij geniet niet zo veel van de nieuwe plek. Hij zal waarschijnlijk nog een week of twee nodig hebben.
Mindy:
Hij heeft meer ruimte. Kom op Fred, ga aan de slag met het programma.
Scott:
Uiteindelijk komt hij wel langs.
Mindy:
Oké, vandaag, Scott, spreken we met David en Danielle die een grote stap zoals die van jou overwegen. Ze onderzoeken manieren om hun hoofdbewoners in te zetten om hun financiële positie te verbeteren. Aan het begin van deze show heb ik hun cijfers doorgenomen en het lijkt erop dat ze een uitgaventekort hebben. We komen er even later achter dat dat misschien niet helemaal het geval is. Dus houd deze aflevering in de gaten en voordat we David en Danielle erbij halen, gaan we naar ons geldmoment. Dit is het nieuwe segment van de show waarin we een geldhack, tip of truc delen om u te helpen op uw financiële reis. Het geldmoment van vandaag is: betaal je voor een lidmaatschap van een sportschool? Controleer uw zorgverzekering. Sommige ziektekostenverzekeringen vergoeden lidmaatschappen van een sportschool en andere fitnessgerelateerde kosten. Heeft u een geldtip voor ons? E-mail
Oké, voordat we David en Danielle erbij halen, laten we even een korte pauze nemen. David en Danielle hebben drie kinderen en willen graag hun weg naar FI ontdekken. Afgelopen oktober verliet Danielle haar baan, wat een behoorlijke druk op hun financiën heeft gelegd. Ze geven momenteel bijna duizend dollar per maand te veel uit. Danielle en David, welkom bij de Bigger Pockets Money-podcast. Ik ben super enthousiast om jullie vandaag te spreken.
Danielle:
Heel erg bedankt dat je ons hebt. We zijn verheugd om hier te zijn.
Mindy:
Laten we eens in uw geldmomentopname duiken. Ik laat een salaris zien van $ 5,000 per maand met een bonuspotentieel van maximaal $ 30,000 per jaar, afhankelijk van de prestaties. Gemiddeld ongeveer $ 5,000 netto per drie maanden. Maandelijkse uitgaven, ik geef 5,800 aan, dus ik geef ongeveer $ 800 per maand te veel uit. En te veel uitgeven bedoel ik meer dan wat u binnenbrengt. We gaan deze uitgaven iets nader bekijken dan in een andere aflevering. Hypotheek, $ 1,400,- per maand. Dat is onroerendgoedbelasting en verzekering. Er is geen HOA. Ik denk dat dat een geweldige hypotheekbetaling is. Nutsbedrijven 371, benzine 200. Oh, boodschappen 1200, restaurants 500. Raad eens waar ik met jullie over ga praten? Dun dun dun. Abonnementen 25, sportschool 60, auto 70, kinderopvang 800. Maar Danielle heeft geen baan. Ik zie nog een gespreksonderwerp. Geschenken $ 50, entertainment $ 85, reizen $ 220. Gemengd. Ik heb medische zorg 200, huisonderhoud 200 en huisdieren 80. Ik heb wel een paar dingen genoemd waar we het later over zullen hebben.
Scott:
Korte vraag daarover. Dat zijn toewijzingen. U maakt een schatting voor dit soort uitgaven, niet dat dit geen werkelijke bedragen zijn, toch?
David:
Deze zijn gebaseerd op de afgelopen vier maanden. We hebben gewoon het gemiddelde van de kosten berekend en dat is het ongeveer.
Mindy:
Laten we eens kijken waar dat geld naartoe gaat. We hebben beleggingen van $62,000 in contanten, $15,000 op een effectenrekening, $25,000 in een traditionele IRA en $9,000 in een Roth IRA, en de enige schuld is 130 op een hypotheek.
David:
Ja, dat klopt.
Mindy:
Nou, dat is geweldig. Laten we dat vieren. Er is geen openstaande schuld behalve de hypotheek, die telt naar mijn mening niet mee omdat je ergens moet wonen, dus dat is goed.
Scott:
Wat is de waarde van het huis met overwaarde?
David:
De woningwaarde bedraagt circa 310,000,-.
Scott:
Geweldig. Dus we hebben 180 dollar aan huisongelijkheid.
Mindy:
Danielle, waarom geef je ons niet een beetje een overzicht van je geldverhaal?
Danielle:
Ik begon op jonge leeftijd, toen ik 16 was, te werken in de restaurantindustrie, waar ik tafels bedient. Op mijn 18e ging ik bankieren, dus ik heb altijd al mijn eigen geld willen verdienen. Hoe ik het ook uitgaf, ik gaf het vrij gemakkelijk uit. Mijn ouders hebben ons niet echt geleerd over sparen, meer dan, zoals ik altijd hoorde, 10% van elk salaris sparen. Maar ik denk af en toe, niet te vaak en het werd mij niet getoond. Dat zeiden ze wel, maar misschien vertrouwde ik het niet. Ik heb gewoon nooit echt aan financiële onafhankelijkheid gedacht. Het was niet echt iets waar ik me van bewust was. Ik ben hier in Texas opgegroeid en mijn opa werkte tot zijn laatste dag op aarde. Er is mij letterlijk getoond dat je werkt tot je pensioen op een zeer late leeftijd of tot je sterft, en dat is precies de mentaliteit die ik had: je kunt van je leven genieten en in de loop van de tijd langzaam geld uitgeven of sparen.
Ik begon te sparen via de bank waar ik werkte. Ik had een kleine pensioenrekening en een bedrag van 401 en in de loop van de tijd groeide dat uit tot ongeveer 15, en in mijn vorige huwelijk kwam ik terecht bij iemand die zeer ongezonde financiële beslissingen had genomen, gewend was leningen af te sluiten en dat soort dingen. en ik had een soort van beslissing die we hebben genomen om een jaar lang thuis te blijven bij onze kinderen, waarvan ik mijn 401 van 15 moest verzilveren om van te leven. Dat was een heel onverstandig besluit, hoorde ik later. Ik dacht er destijds niet echt over na hoe schadelijk dat zou zijn voor mijn toekomstige financiële leven. Ik heb dat dus verzilverd en van daaruit was het echt een leven van financiële strijd, leven van betaaldagleningen, en het was echt moeilijk.
Uiteindelijk werd ik een alleenstaande moeder, ik moest een tijdje thuis blijven en dan voor mezelf beginnen en letterlijk weer opbouwen en een carrière beginnen. Ik ging de verkoop in en werkte heel hard en uiteindelijk zag ik dat ik een heel goed inkomen kon hebben, dat ik met de verkoop een heel goed inkomen kon verdienen. Zo ontmoette ik David en het ging heel goed met ons, tot vorig jaar, toen ik een punt van burn-out bereikte in mijn carrière en uiteindelijk besloot ik het niet te plannen, maar gaf ik het op en zei alleen maar voor mijn geestelijke gezondheid: 'Ik kan dit niet meer doen. , helaas”, en zonder na te denken over de gevolgen daarvan. Dat bracht ons in een heel moeilijke situatie en sinds we het moeilijk hebben, komen er problemen. Het is heel zwaar geweest.
Ik ontmoette David en hij veranderde mijn manier van denken echt en leerde me over financiële onafhankelijkheid en hoe dat op een dag een leven voor ons zou kunnen zijn dat we op jonge leeftijd FI konden bereiken en echt van ons leven en reizen konden genieten en ik werd er volledig aan boord en dat is ongeveer waar we vandaag zijn.
Scott:
David, kunnen we even iets horen over je geldverhaal?
David:
Ik denk dat de mijne in Hongarije begint. Daar ben ik opgegroeid in Europa. Ik begon te werken in 2015 en ontdekte het concept van financiële onafhankelijkheid en las de blogs van Mr. Money Moustache en Rockstar Finance en al deze verschillende dingen. Ik wist van indexfondsen en van beleggen in onroerend goed, maar in Hongarije was er geen platform om dat te doen. Ik had het in mijn hoofd, maar kon het niet doen, dus legde ik het opzij. Maar zelfs toen had ik het geluk om in een appartement te wonen dat mijn ouders hadden gekocht, dus ik hoefde geen huur te betalen en ik dacht bij mezelf: “Oh, als ik net naar Nepal zou verhuizen, zou ik mijn appartement kunnen verhuren en in principe leven van het inkomen.” Dat heb ik altijd gewild. Ik had gewoon niet echt … het leek niet realistisch om naar Nepal te verhuizen. Het is niet iets dat ik wilde doen.
Maar toen verhuisde ik naar de VS en nadat we met Danielle waren getrouwd, werd het echt een heel ander verhaal, omdat ik voorheen een back-upplan had. Ik dacht dat als alles misgaat, ik gewoon naar Nepal zou verhuizen en van mijn huurinkomsten zou leven. Maar toen we trouwden en kinderen kregen, was dat geen optie meer omdat we hier moesten zijn. De strijd werd werkelijkheid toen we ons realiseerden dat als we hier gaan wonen, we meer geld moeten gaan verdienen en meer geld moeten sparen en gewoon onze uitgaven moeten kunnen dekken.
Scott:
Geweldig. Laat ons zien wat u momenteel doet voor uw werk.
David:
Ik werk in de werving. Ik ben een talentbron. Dat is een niveau lager dan een recruiter of mensen noemen het een headhunter. Ik ga talenten identificeren, ik stuur ze een bericht en probeer ze een baan te geven.
Scott:
Dat gaat gepaard met een groot opwaarts potentieel. Wanneer u een kandidaat plaatst, krijgt u een grote bonus. Is dat correct? Of naarmate u meer kandidaten plaatst?
David:
Typisch is dat hoe het werkt. Voor mij krijg ik een basissalaris van €80,000,- en dan is er nog een inkomstencomponent die voldoet aan de doelstellingen. Een kwartaalprovisie. Als ik mijn doelstellingen behaal, krijg ik de driemaandelijkse commissie uitbetaald.
Scott:
Wat ik observeer over jouw situatie als ik dit combineer, is wat de beslissingen uit het verleden hier ook zijn geweest, je hebt wederom nul schulden, je hebt tienduizenden dollars aan liquiditeit en tienduizenden meer aan investeringen, 180 dollar in huis. eigen vermogen, en deze situatie van negatieve cashflow is duidelijk al een tijdje niet meer aan de orde. Dit is een nieuwe situatie, althans in de zin van de gezamenlijke financiën. Is dat juist? Is dat rijden met de werkelijkheid?
David:
Dat maakt me erg nerveus, vooral gezien het feit dat we met de ex-man elk jaar naar de rechtbank gaan en zo'n 20,000 dollar per jaar aan juridische kosten uitgeven, en het is dus onzeker of dat zal blijven gebeuren en wanneer er grote kosten zouden kunnen ontstaan. kom op. Zelfs als we net geen $ 500 per maand meer hebben, als we plotseling een cheque van $ 10,000 van de advocaat krijgen, dan maakt dat me erg bang.
Scott:
U heeft reden om te geloven, of op zijn minst reden om u zorgen te maken, dat er een verplichting bestaat die niet bestaat in de schulden die... waar dan ook op uw financiële overzichten, en u zult contant geld moeten betalen en dit in combinatie met een zeer langzaam afnemende, denk ik, spaarrekeningen zijn de twee voornaamste zorgen op de korte termijn.
Danielle:
Ja.
David:
Dat zou ik zeggen.
Danielle:
We hebben een aantal problemen gehad met het huis dat is ontstaan, waar we een paar duizend hier, een paar duizend daar, in stoppen. We wonen in een ouder huis, het is gebouwd in de jaren '80 en het is niet te voorzien wanneer deze problemen zich de volgende keer zullen voordoen. Het voelt een beetje alsof het elke maand iets is dat opduikt. Samen met de advocaat die ons niet elke maand maar ongeveer om de maand een aanklacht in rekening brengt en het gaat om duizenden dollars per keer, dus onze rechtbank zou eind deze maand moeten eindigen, onze hele zaak, maar we zouden het graag doen lopen weg, maar we weten niet of ze opnieuw iets indienen als ze hun zin niet krijgen, en dus zitten we over een jaar opnieuw in deze situatie. Dat is wat wij niet willen.
Scott:
Welnu, we hebben hier veel geldafleveringen van BP gedaan en wat ook onverantwoordelijk is, uw huidige situatie is dat niet. Je doet het hier geweldig, maar wij ook. We gaan de oorzaak van het probleem aanpakken en brainstormen over enkele ideeën om het toch op te lossen.
Mindy:
Ik heb een idee. Laten we beginnen met eten. Ik geef $1,700 per maand aan eten. Hoe ziet een typische boodschappentocht eruit?
Danielle:
Nou ja, een deel ervan is een stel babyluiers en -doekjes, om eerlijk te zijn, en babybenodigdheden. Ik heb bijna het gevoel dat we dat in een apart gebied moeten begroten, misschien op diversen of zoiets. Begin dat daar neer te leggen, want de baby heeft dat elke week nodig. David is glutenvrij, dus zijn behoeften uit de supermarkt, alles is verhoogd voor glutenvrije producten. Naast reguliere producten kopen wij ook glutenvrij in. Wij zijn zelf allebei behoorlijk goede eters. Ik houd van koken. Ik hou ervan om thuis veel gezinsmaaltijden te koken, maar meestal in de supermarkt zou ik zeggen dat de goedkoopste die we daar kunnen krijgen ongeveer 120 dollar is. Dat heb ik goed gedaan. Ik heb het gevoel dat ik het goed heb gedaan-
Scott:
Voor een week?
David:
Nr.
Danielle:
Zou je zeggen? Of drie dagen, vier dagen?
David:
Nou, ik denk dat het probleem is dat wanneer we gaan winkelen, we altijd iets missen dat we misschien nodig hebben, of dat we vergeten snacks te kopen voor de kinderen om naar school te gaan, dus dan gaan we terug naar de winkel en komen uiteindelijk thuis met nog een honderd dollar aan spullen.
Mindy:
Ja, ik leef precies hetzelfde leven, want ik krijg altijd maar één ding en dan krijg je niet maar één ding, je krijgt vijftien dingen en als dat één keer per maand was, is dat niet zo erg, maar als het elke week is of meerdere keren per week wordt het heel snel een heel groot probleem. Ik wil je uitdagen om de tijd te nemen en te gaan zitten, te inventariseren wat je hebt en een boodschappenlijstje te maken. Ik heb dit boek gelezen van Steve en Annette Economides, America's Frugal Family Go Shopping of zoiets waar ze één keer per maand gaan winkelen en dat is alles. Als ze het vergeten, komen ze er gewoon niet meer voor terug. Dat was enorm in het veranderen van mijn manier van denken over naar de supermarkt gaan. Ik zou je willen uitdagen om jezelf een paar weken de tijd te geven om hier echt aan te wennen, maar winkelen als je geen honger hebt, als je de kinderen niet bij je hebt en als je tijd hebt om te zorgen dat je alles op je lijstje hebt . Maak een lijst voordat je vertrekt, pak alleen wat je nodig hebt en vertrek dan.
Een andere manier om dit te doen als tijd een probleem is, is door online te bestellen en langs de stoep af te halen, zodat je niet naar binnen gaat en niet in de verleiding komt om dit ene ding te kopen. U kunt op uw computer winkelen en deze vervolgens een tijdje vasthouden. Kom terug: 'Oh, ik ben de bananen vergeten. Ik vergat de fruitsnacks. Ik vergat de aardbeien, 'en winkel de uitverkoop. We hebben in de loop van ons bestaan verschillende afleveringen gehad waarin we spraken over manieren om geld te besparen op boodschappen. Aflevering drie met Erin Chase van $ 5 Dinners, ze raadt aan om in de uitverkoop te shoppen. "Oh, kippenpoten zijn deze week in de aanbieding." Dat is wat je deze week gaat eten. Je gaat niet voor de biefstuk, ook al heb je er honger naar, want het kost $ 10 per pond en kippenpoten 69 cent per pond.
Laten we het nu over restaurants hebben. Hoe vaak gaat u uit eten?
David:
Ik zou zeggen gemiddeld ongeveer één keer per week misschien. Als we met het hele gezin uitgaan, gaat het gemakkelijk naar $ 130 of zo, als we met zijn vijven gaan. Dus ongeveer één keer per week, soms twee keer per week, maar we krijgen veel koffie to go.
Mindy:
Ik zou gewoon eens kijken of ik thuis koffie kan zetten. Ik weet dat dit niet zo nu en dan een groot probleem is, maar als we proberen onze uitgaven te verminderen, kun je hele, hele goede bonen krijgen en uitzoeken hoe je het thuis kunt doen, en dan al je uitgaven voor een maand. staat op de espressomachine. Ik heb een geweldige... Ik weet de naam van de espressomachine niet meer, maar hij kost ongeveer $ 99 en hij maakt... Ik ben geen espressokenner, maar hij maakt echt goede espresso. Ik giet het over mijn gewone koffie en het is fantastisch en dat was … nu ga ik niet meer de deur uit om koffie te halen, ik kan het thuis zetten en het is precies zoals ik het wil. Dat zou een manier kunnen zijn om bepaalde uitgaven te beperken. In het begin heb je extra kosten, maar nu kun je het thuis altijd maken zonder je zo schuldig te voelen.
Ik zou je willen aanmoedigen om te bezuinigen op de restaurantuitgaven, alleen maar omdat je op dit moment een tekort hebt, maar zoek naar manieren om op de uitgaven te besparen, zodat je de dingen in je leven kunt blijven hebben zonder de volledige prijs of de verkoopprijs uit te geven. Het. Iets waar we nog niet over gesproken hebben, Danielle, is: ben je van plan weer aan het werk te gaan?
Danielle:
Ja, ja, zeker. Mijn baan opzeggen was niet iets dat ik van plan was. Het was absoluut een hitte van het moment, wat vreselijk was dat het zover kwam, maar ik ben onvermoeibaar aan het solliciteren en dat heb ik ook daadwerkelijk gedaan... eindelijk heb ik twee aanbiedingen op tafel, dus ik ben vandaag een aanbieding aan het beoordelen , later vanavond, met één bedrijf. Ja, ik ben altijd van plan geweest om weer aan het werk te gaan en ik had nooit gedacht... Ik dacht dat ik meteen iets zou tegenkomen, gewoon meteen een overstap naar een andere rol. Ik was niet eens van plan een pauze te nemen, maar het was zodra ik denk dat veel van de... Ik werk in de techniek en de ontslagen begonnen plaats te vinden, de arbeidsmarkt werd overspoeld en de concurrentie was hevig. Voor veel van de functies waren er tijdens het hele sollicitatieproces meer dan 50 sollicitanten. Het was gewoon heel zwaar. Ik doe al maanden wekelijks interviews. Dus eindelijk doe ik dat, ik heb meerdere aanbiedingen om te overwegen, dus daar ben ik erg enthousiast over. Het lijkt erop dat ik eind mei, op de 30e, begin.
Mindy:
Dat is fantastisch. Naar wat voor soort inkomen kijken we hier?
Danielle:
Het lijkt erop dat het om maar liefst een basissalaris van 55,000 per jaar gaat. Probeer dat een beetje op te krikken. Dan is er wat salaris, en daarnaast nog wat provisiepotentieel, grofweg gemiddeld zo'n 2000 per maand, mogelijk.
Mindy:
Uw plannen daarvoor zijn het aanvullen van het noodfonds, en wat dan?
Danielle:
Dat is eigenlijk wat ons hier brengt. Iets anders dat ons bij dit gesprek brengt, is dat we niet nog een keer dezelfde fout willen maken, want waar ik voorheen was, had ik het gevoel dat we een groot leven leidden. Het ontbreekt onze kinderen aan niets, maar we maakten geen gebruik van dat extraatje… we hadden 5,000 per maand kunnen sparen toen ik mijn vorige baan had en we spaarden niet echt iets. Het was gewoon allemaal uit het raam gaan. We willen nu heel voorzichtig zijn bij het beslissen waar we ons spaargeld in kunnen stoppen, waar we kunnen investeren om ons te helpen op onze reis naar financiële onafhankelijkheid.
Scott:
Ik heb hier een heleboel vragen. Dit is het hele spel. We krijgen een jaarlijks inkomen van €55,000, meer dan we dachten. Dit elimineert volledig het probleem van de overbesteding van $ 800 waarmee we binnenkwamen. Wat gaat er gebeuren voor de kinderopvang, wat gebeurt er nu en wat gaat er gebeuren als je weer gaat werken?
David:
Op dit moment betalen we nog steeds $800 per maand voor de kinderopvang en dat willen we zo houden omdat we allebei vanuit huis werken en het erg lastig is om met een schreeuwende baby op de achtergrond te werken.
Scott:
Dat is uitstekend vanuit het perspectief van een prijsplan. Je moet me in contact brengen, want we gaan veel meer betalen dan dat.
David:
Ja.
Scott:
Houd je dat op zijn plaats, Danielle, terwijl je niet werkt, omdat het moeilijk is om in datzelfde programma te komen, of wat was de reden daarvoor?
Danielle:
Ja. Nou, dit is wat er feitelijk is gebeurd. Toen we vanuit de regio Austin, een klein stukje naar Temple, verhuisden, waren de kosten van levensonderhoud iets lager dan waar we waren en dus waren we erg enthousiast over de kosten van de kinderopvang en schreven hem onmiddellijk in, met het plan voor mezelf om weer aan het werk te gaan en om de mogelijkheid te hebben om zonder onderbreking te interviewen. In januari realiseerden we ons echter dat er niets aan de hand is. Ik ben al een paar maanden aan het interviewen. Misschien moeten we hem uit het programma verwijderen, zodat we die $ 800 van Davids bord kunnen halen en ik op de een of andere manier kan bijdragen. . Hoewel niet financieel, kan ik bijdragen aan de kinderopvang.
Nou, de kinderopvang was geweldig en erg vriendelijk en ze boden ons de helft korting op het lesgeld, wat geweldig was. Ze boden ons $ 400 per maand aan, slechts tijdelijk totdat ik weer aan het werk ging. Dat weet ik, en dus waren we daar erg enthousiast over en besloten we: oké, nu moet ik het sollicitatieproces echt opvoeren en profiteren van de lagere prijs die we gaan betalen. Die kosten zijn nu weer omhoog gegaan, dus de 800, sinds vorige maand en gelukkig heb ik een baan waar ik zo aan ga beginnen. Dus dat was de reden om hem in de kinderopvang te houden en overdag ons gezond verstand thuis te houden.
Scott:
Dit is geweldig. Laten we nu zeggen dat we niet alleen dit hele gesprek over boodschappen en restaurants voerden. Zodra u vanaf 1 juni, dus de maand juni, weer aan het werk gaat, gaan we nog eens minstens $ 2,000 tot $ 3,000 per maand binnenhalen, laten we het $ 3,000 per maand na belastingen noemen, die u kunt inzetten voor wat u maar wilt voor $ 36,000 op jaarbasis. Is dat juist?
Danielle:
Ja.
Scott:
Ik ben het ermee eens dat er dingen zijn om naar te kijken op het gebied van de uitgaven, en deze maand zou een heel goede maand zijn voordat je weer fulltime aan het werk gaat en echt een aantal systemen instelt om dat soort uitgaven laag te houden. Maar nu hebben we een heel ander probleem: dat zijn we niet... dus wat gaan we doen met al dit geld? Als u tegen het einde van het jaar geen schikkingsprobleem heeft dat voortkomt uit de aanhoudende juridische situatie die u eerder hebt beschreven, heeft u $100,000 contant op de bank staan. Wat wil je volgend jaar rond deze tijd met die honderdduizend dollar doen? Dat is één manier om de vraag te stellen.
David:
Ik denk dat dat de grote vraag is. Iets waar we wat advies over wilden krijgen of misschien een brainstormsessie over, want toen Danielle haar baan verliet, dwong dat ons echt om na te denken over onze geldsituatie en nu zijn we het een beetje aan het omdraaien. Als ze een baan krijgt, zullen we al dat extra geld hebben dat we niet willen uitgeven zoals voorheen, maar waar laten we het?
Scott:
Laten we eens kijken: wat zijn de belangrijkste opties die u heeft overwogen?
David:
Nou, we hebben onroerend goed overwogen. We hebben er allebei heel veel zin in. Danielle wil haar eigen Airbnb runnen en hier waar we in Temple wonen, is het een grote medische gemeenschap, een grote veteranengemeenschap, en we denken dat ons huis waar we nu in wonen mogelijk een geweldige verhuur voor de middellange termijn zou kunnen zijn. Dat is iets dat we hebben overwogen om een deel ervan in goedkope indexfondsen te stoppen, maar we zijn er nog niet echt achter wat onze beste keuze is.
Danielle:
Welke richting we op willen. Ik heb ook nog een ander idee. Met de indeling van ons huis bevinden we ons in een klassieker... misschien zou je het een huis in ranchstijl uit de jaren '80 kunnen noemen, en de manier waarop het is gebouwd is dat je ons huis zou kunnen splitsen door een deur te bouwen tussen onze keuken en onze wasruimte. kamer, hal en garage. Daar hebben we een deur gebouwd. Dat zouden we letterlijk als zijkant van het huis kunnen verhuren als woonruimte voor een gezin. Ze zouden toegang hebben tot een grote slaapkamer en een wasruimte. Dat gaat niet zonder een aantal verbouwingen, want dan zouden we de garage volledig moeten sluiten en een keuken en isolatie moeten plaatsen om die ruimte leefbaar te maken. Maar mijn idee is om op die manier het huis te hacken door wat renovaties uit te voeren en nu een deel van ons huis daadwerkelijk weg te spoelen en dat te gebruiken voor onze hypotheekbetaling hier, maar dat vergt wel wat renovaties en we weten niet wat we moeten doen. 'Kijk daar kostentechnisch mee.
Mindy:
Ik zou kijken of ik een offerte kan krijgen. Praat met een aannemer en kijk wat dat zou kosten. Kijken we naar $20,000? Kijken we naar $200,000? Ik denk uit mijn hoofd dat het $30,000, $35,000 gaat worden, maar ik woon niet in Temple, ik heb daar geen contacten en ik weet niet wat jouw situatie is. Maar waarvoor zou het voor 35,000 kunnen worden verhuurd? Als je dat voor duizend dollar per maand zou kunnen verhuren, heb je drie jaar terugverdientijd voordat je inkomsten gaat genereren. Zou je een deel van de werkzaamheden zelf kunnen doen?
Scott:
Als u dit pand zou verlaten en het zou huren zoals het nu is, voor hoeveel zou het dan huren?
David:
Hopelijk rond de 2000 per maand. Conservatief misschien 2,200.
Scott:
En huurders zouden op deze plek nutsvoorzieningen betalen, dus je zou in 2000 vrij zijn, minus je hypotheekbetaling van 1450?
David:
Ja.
Scott:
Ik denk dat je op zijn minst een break-even hebt, zo niet een enigszins positieve huurprijs, vooral als dat aantal conservatief is op een zelfstandige basis. Is je eigendom bestemd voor meerdere eenheden? Zou u het illegaal in twee eenheden mogen opsplitsen of zou u een soort illegale duplex exploiteren als u die renovatie zou uitvoeren?
David:
Nou, we hebben gekeken naar bestemmingsplannen voor het toevoegen van een klein huis in de achtertuin of iets dergelijks en het lijkt erop dat het daarvoor bestemd is, maar ik weet niet of het dezelfde regels zijn voor het ombouwen van een garage tot een wooneenheid.
Scott:
Ik zou dat evalueren omdat je niet wilt uitgeven... want als je de investering als een op zichzelf staand huurobject kunt rationaliseren, wordt dit veel eenvoudiger. Stel je voor dat je er niet woont en denkt: 'Hé, ik ben de eigenaar van deze plek. Zou ik $ 35,000 investeren om het in twee eenheden te splitsen? Zou dat waarde toevoegen aan het pand? En wat zouden dan de cashflow en het rendement zijn?” Dat geeft je een heel duidelijk antwoord over de vraag of je dit moet doen en ik denk dat het veel duisterder zal zijn als je het doet zonder te begrijpen of het legaal is, of het een legale duplex zal zijn als je weggaat of dat je het kunt huren. op deze manier uit, en als u het alleen laat draaien op de inkomsten terwijl u in het onroerend goed woont dat het zal opleveren. Ik denk dat dit de ROI hiervan een stuk moeilijker zal maken. Ook is het officiële advies natuurlijk om je aan alle wetten te houden en toch alles boven de boeken te doen.
Mindy:
Ja. Dat is vanzelfsprekend. Iets om over na te denken is echter: als u er een huurwoning van maakt, waar gaat u dan wonen? Je woonlasten gaan vrijwel zeker omhoog omdat ik ervan uit ga dat je een lagere rente hebt op deze woning.
David:
Wij hebben een vrij hoge rente. We hebben gewoon veel geld gestort. Onze rente bedraagt 5.625%.
Mindy:
Oh oke.
David:
Al het vermogen dat we in het huis hebben, is gewoon geld dat we erin stopten toen we het kochten.
Mindy:
Wanneer heeft u dit huis gekocht?
David:
Wanneer hebben wij het gekocht? Oktober, september?
Danielle:
September.
David:
We hebben ons vorige huis verkocht en we hadden het geluk dat we daar een groot deel van het geld uit haalden en dat we het allemaal in dit nieuwe huis hebben gestopt.
Scott:
Een van de dingen die een 5.6%... Ik dacht dat je 5.6% zei?
David:
5.625.
Scott:
.625. Met die rente brengt dat een andere optie met zich mee, namelijk gewoon afbetalen. Over twee jaar zou je helemaal klaar zijn als je je huidige kaspositie en de besparingen die je de komende twee jaar zult genereren, zou gebruiken om het af te betalen. Is dat net als de wiskunde die hier super, super geweldig en gek is? Nee, de spreadsheet kan een aantal andere dingen modelleren, maar dat verdeelt je dan in … dat lost het uitgavenprobleem hier volledig op en zorgt ervoor dat je een zeer stabiele positie hebt die je vanaf de andere kant kunt laten groeien. Ik zal je niet noodzakelijkerwijs die kant op duwen. Het is iets om over na te denken en het is een heel eenvoudige en bevrijdende keuze als je ervoor kiest om te gaan.
De andere optie, maar ik denk dat het feit dat je bereid bent dit huis als een aanwinst te gebruiken, de reden is waarom je succesvol zult zijn, welke kant je ook op gaat. Je kunt dit onroerend goed als verhuur aanhouden en nog een aanbetaling doen. op een nieuw pand. Je kunt dit ding verkopen en je opbrengst eruit halen en verhuizen naar een echte huishack, zoals een legale duplex bijvoorbeeld, die deze items zou hebben of een die bestemd is voor dat soort projecten. Je kunt de Mindy-route van een live-in-flip volgen, wat misschien wel de krachtigste beschikbare optie is, want over twee jaar kun je het zo snel doen als je wilt, maar als je daar twee jaar blijft, zul je profiteer van de belastingvoordelen als u het onroerend goed kunt verkopen tegen een belastingvrije meerwaarde. Ik weet het niet, maar ik denk dat als je dat met kinderen doet, ze veel waarde kunnen creëren, het een zeer waardevolle levensles kan zijn om te zien hoe het onroerend goed in de loop van de tijd daadwerkelijk wordt opgeknapt en verbetert als dat werk is dat je zelf kunt doen. Of doe een deel van het werk zelf en verhuur het.
Ik bedoel, dat is je grootste bezit en toewijzingsbeslissing hier is dit huis en ik denk dat je er op de juiste manier over nadenkt in de race naar financiële vrijheid. Enige reactie op een van deze ideeën of gedachten?
Danielle:
Daar ben ik het mee eens. Het is iets waar we veel over hebben gesproken. Het is een waardevol bezit en het ligt heel dichtbij, zoals hij zei, bij de ziekenhuizen en ik denk dat het heel goed verhuurd zou worden. Ik denk dat we er zeker veel meer over moeten nadenken, maar ik zal de wettigheid van het blokkeren ervan onderzoeken, door gewoon die scheidslijn te trekken tussen zelfs als we dat doen, we hebben nog steeds zoveel huis over, wat echt geweldig is , dus daar kunnen we zeker mee wegkomen, denk ik. Ik denk dat we allebei bereid zouden zijn om offers te brengen als we de opbrengsten zien, de resultaten een paar jaar later.
David:
Het lijkt erop dat we veel goede opties hebben. We moeten er gewoon echt één kiezen en ermee doorgaan, wat een goed probleem is. Mijn vraag zou zijn: welke zou ervoor zorgen dat we sneller financiële onafhankelijkheid bereiken?
Mindy:
De loterij winnen, maar daar hebben we het nog niet over gehad. Dat terzijde, ik hou van het gemeubileerde huuridee en het feit dat je besluit de huur in te richten en op middellange termijn te verhuren, betekent niet dat je geen korte termijn kunt doen, waarbij je er uiteraard voor zorgt dat de lokale wetgeving dit toestaat. Ik denk dat je eerste huiswerkopdracht is om naar de planningsafdeling of de vergunningsafdeling te gaan en gewoon met ze te praten. “Dit is waar ik woon, dit is wat ik graag zou willen doen. Wat zijn mijn opties? Waar is de woning voor bestemd en wat betekent dat?” Blijf ze vragen stellen totdat je begrijpt wat ze zeggen. De vergunningsmensen proberen niet stompzinnig en ondoorzichtig te zijn, ze proberen behulpzaam te zijn, maar ze gebruiken veel taal die ze in hun dagelijkse leven gebruiken en die misschien niet logisch zijn.
Blijf dus vragen stellen. “Oh, je kunt er dit mee doen.” “Nou, wat betekent dat?” 'Nou, je kunt dit of dit doen.' "Nou, wat betekent dat?" “Het heeft de bestemming A4.” 'Ik weet niet wat zone 44 betekent,' of wat hun bestemming ook is. Ik kom niet uit Texas, dus ik weet niet wat hun bestemmingsplannen zijn, maar vraag ze gewoon waar ze het over hebben en blijf vragen totdat je het begrijpt. Als ze zeggen dat het momenteel niet hiervoor bestemd is, vraag dan of je een afwijking kunt krijgen. Wat is de procedure voor het verkrijgen van een afwijking? Wat is de kans op een afwijking? Ik ging naar mijn eigen plaatselijke vergunningskantoor en zij zeiden dat we hier nooit een afwijking voor zouden toestaan. De verkoper vertelde me: "Oh, je zou dit enorme appartementencomplex op dit terrein kunnen bouwen", en ik ging naar de afdeling bestemmingsplan en zij zeiden: "Er is geen enkele kans dat je ooit op dit terrein kunt bouwen wat je wilt." Ik denk dat je hier verder kunt bouwen.”
Het maakt niet uit wat de verkoper je vertelt, het maakt niet uit wat je wilt doen, het is jouw eigendom, maar slechts tot op zekere hoogte. Praat dus eerst met het vergunningsbureau, maar de middellange termijn is... Ik houd erg van de middellange termijn omdat het nog steeds de huur van de oven is, dus je brengt meer inkomsten binnen dan een traditionele langetermijnhuur die leeg staat. Je kunt het ruilen met de korte termijn als je op dit moment niemand hebt voor de middellange termijn. Oh, juli komt eraan en niemand wil het voor juli huren. Misschien gooi ik het weer op Airbnb, volgens de kortetermijnhuurwetten in jouw stad, waarvan ik hoop dat ze erg soepel zijn en je hopelijk heen en weer kunt schakelen. Ik heb momenteel een middellangetermijnhuur die vanwege mijn VvE-regels geen kortetermijnhuur mag zijn. Dus dat is iets anders. Ik denk niet dat je een HOA hebt. Zorg ervoor dat u alle wetten leest.
Scott:
Als je vraagt wat we moeten doen om de financiële vrijheid zo snel mogelijk te krijgen en ik ben bereid om mijn huisvesting te gebruiken, laat ons dan allebei fulltime werken en daarna extra tijd besteden aan het regelen van projecten in onroerend goed, oké, Geweldig. Ik hou hiervan. Ik denk dat je over de juiste manier nadenkt. Het eerste is: kun je van dit huis nog meer een aanwinst maken? Ik denk dat we die discussie al hebben gehad. Je moet uitzoeken of dat haalbaar is. Als dat zo is, vink dan aan dat dit uw eerste optie is. Dat is iets geweldigs. Je geeft een paar tienduizenden dollars uit en je kunt maandelijks 1500,- aan huur genereren. Ik bedoel, dat wordt een geweldige opbrengst die je huisvesting dramatisch zal subsidiëren en een groot verschil zal maken in je financiële positie. Absoluut. Het zal waarschijnlijk ook op korte termijn een materiële waarde aan uw eigendom toevoegen.
Als je dat niet kunt doen, als je analyse wel lukt en dat wordt niet haalbaar, dan denk ik dat we daar moeten zeggen: oké, hoe kunnen we het eigen vermogen aanboren? Het grootste deel van uw vermogen bevindt zich nu in dit onroerend goed, en dus moet u dat vermogen vrijgeven en het besteden aan iets dat nuttiger of krachtiger voor u zal zijn, door het onroerend goed te verkopen en naar een ander onroerend goed te verhuizen, misschien een huishack. Ik denk dat een van de grootste kansen in jouw situatie, als je natuurlijk geen huisgenoten wilt hebben, een live-and-flip is. Omdat dat een manier is om honderdduizenden dollars aan waarde aan uw eigendom toe te voegen, als u de juiste kansen kunt vinden en er echt als een bedrijf over kunt nadenken terwijl u daar woont. Het zorgt er ook voor dat je een luxueus leven kunt leiden. Als je de klus in zes maanden kunt afronden, woon je er anderhalf jaar in en geniet je van alle voordelen van je mooie nieuwe huis dat je hebt gecreëerd, terwijl je in een stapel eigen vermogen zit die je mogelijk kunt herverdelen of herfinancieren of wat dan ook daarmee.
Ik denk dat dit een geweldige optie is om naar op zoek te gaan. Als je weer gaat househacken, bevind je je, zei je, in een gebied met veel militaire aanwezigheid, klopt dat?
Danielle:
Ja.
Scott:
VA-leningen zijn aannemelijk, dus je kunt misschien ontdekken ... je zou in een 2023-omgeving in de rare positie kunnen zitten waar je, als je merkt dat je huidige huishack niet haalbaar is vanwege het bestemmingsplan of wat dan ook, dit zou kunnen verkopen huidige huis, haal $ 180,000 op, krijg je 60,000 voor 240, en neem waarschijnlijk elk eigendom in je omgeving af, uitgaande van een VA-lening, misschien een met een rente van 2% of 3%. Dat verandert het spel voor jou vanuit een cashflowperspectief als je op zoek bent naar huurwoningen in de omgeving en militairen voortdurend verhuizen, nieuwe orders krijgen en ze weg zijn. Je krijgt kansen vanuit VA-perspectief als je een grote militaire aanwezigheid hebt. Dat zouden de gebieden zijn waar ik zou gaan vissen of rondsnuffelen om geweldige mogelijkheden voor huisvesting of investeringen in onroerend goed te vinden als je bereid bent alles uit de kast te halen met je huisvesting als het belangrijkste instrument, wat volgens mij correct is, maar de meeste mensen zijn dat ook. Ik ben niet bereid om erover na te denken, dus een pluim voor jullie omdat jullie zo duidelijk zijn over jullie intentie om huisvesting als het grote hefboompunt te gebruiken.
Danielle:
Ik denk dat David dat altijd was, en ik kwam pas onlangs langs toen ik je boek Set For Life las, en toen kwam ik langs en dacht ik: 'Oké', en ik dook er meteen in: 'We moeten dit doen. ” Dat is de weg die ik zie naar financiële onafhankelijkheid.
Scott:
Nou, bedankt voor het lezen en ik ben het ermee eens. Ik denk dat de meeste mensen niet bereid zijn daarheen te gaan, maar als je dat wel doet, dan wordt dat duidelijk de grootste hefboom daarin. Dan durf ik te wedden dat nadat je een van die zetten hebt gedaan, ofwel te maken hebt met je huidige huishack, wat trouwens, als je waarde aan de plek kunt toevoegen en er bijvoorbeeld een legale duplex van kunt maken, je Waarschijnlijk gaat de waarde stijgen van wat? 340 zei je?
David:
310?
Danielle:
310.
Scott:
310 Naar iets hogers dan dat, en je kunt op dat moment waarschijnlijk herfinancieren. Uw rentetarief zal niet veel hoger zijn dan het tarief dat u momenteel heeft, dus het toevoegen van waarde en vervolgens het uitbetalen van de herfinanciering als u het eigen vermogen opnieuw wilt gebruiken, is voor jullie niet dezelfde dealbreaker als voor de meeste mensen in de VS. Amerika vandaag. Dat heb je eigenlijk nog steeds... dat is het zilveren randje voor je zeer hoge hypotheekrente die je in september van dit jaar kreeg, namelijk dat de kosten om het te herfinancieren voor jullie lang niet zo slecht zijn als voor andere mensen. Maar als je dat doet, welke van die paden je ook kiest, heb je waarschijnlijk nog steeds zes cijfers in contanten tot 150,000 om een ander project te doen. Ik zou ze niet twee keer tegelijk doen, maar het is denkbaar dat je volgend jaar of binnen 18 tot 24 maanden om deze tijd twee projecten hebt afgerond, wat een behoorlijk grote sprong voorwaarts zou zijn op je reis naar financiële vrijheid, naast de 35,000 in de begroting. contant geld dat u de komende twaalf maanden uit uw werk zult verzamelen, minus uw reguliere uitgaven.
Hoe klinkt dat als het begin van een potentieel plan?
Danielle:
Het klinkt levensveranderend.
Mindy:
Klinkt geweldig.
Danielle:
Geweldig, heel spannend en moeilijk voor te stellen. Het lijkt gewoon heel moeilijk om aan de slag te gaan, maar ik heb het gevoel dat het een sneeuwbaleffect kan zijn: als je eenmaal de eerste hebt gedaan, leer je daarvan, en dan kun je zeker wat meer munitie hebben voor de volgende. Maar dit is allemaal positief nieuws. Dingen waarvan we leren waar we niets van wisten, zoals dat de VA-leningen een aanname zijn, hadden geen idee.
David:
Ik denk dat het heel nuttig is om het zo duidelijk op te splitsen, omdat we een beetje een idee hadden van deze mogelijke scenario's, maar ze zweefden gewoon rond in ons hoofd en we konden er niet echt een vinger op leggen, oké, dit zijn er drie. Beste opties of zoiets. Laten we maar kiezen. Het was zoiets als: 'Moeten we dit doen? Moeten wij dat doen?” Er werd veel gepraat zonder veel duidelijkheid over wat voor ons een tastbare optie is om te betalen.
Scott:
Nou, geweldig, en om nog een halve stap dieper in te gaan op een paar daarvan, de house hack, je zou dat moeten kunnen uitsluiten, zeg daar binnen een maand ja of nee over. Dat zou zeer haalbaar zijn. Je moet wat onderzoek doen met je stad om de bestemmingsplannen te begrijpen en dat te doen. Stel vragen als dat nodig is, maak afspraken en u heeft een offerte nodig, of misschien meerdere offertes van aannemers, als het in feite legaal voor u is om de eenheden daar te scheiden en iets permanents te doen dat waarde toevoegt. Als dat niet het geval is, dan moet je nog een aantal andere beslissingen nemen, of je verder wilt gaan met een variant daarvan, een klein huis of wat dan ook, maar dat zou iets moeten zijn... tegen het einde zou het duidelijk kunnen zijn of je dat wel of niet moet doen. van mei. We nemen dit op 2 mei op.
Dit aan de andere kant: het maakt niet uit wat de financiering is voor een flip. Het maakt niet uit of de lening aannemelijk is of niet, want je zult een hoop waarde moeten toevoegen. Ik bedoel, het kan uitmaken of het bewoonbaar is, maar je bent niet echt op zoek naar een VA-lening voor zo'n onroerend goed. Wanneer u op zoek bent naar een VA- of FHA-lening, een aanvaardbare hypotheek, betekent dit dat als u bereid bent om in het onroerend goed te verhuizen, u in het onroerend goed moet wonen om de hypotheek over te nemen, en het zou werken als een lange termijn lening. termijnhuur, omdat u het voordeel van die veronderstelde hypotheek verliest als u daaruit herfinanciert. Je wilt niet een hypotheek van 3% nemen en deze een paar jaar later herfinancieren naar 6%. Dat verslaat de helft van de waarde van die specifieke aankoop.
Dat zou er een zijn waarbij u hoogstwaarschijnlijk niet veel werk aan het onroerend goed hoeft te doen, of als u dat wel doet, begrijpt dat u waarschijnlijk gedurende een lange tijd niet zult herfinancieren en het geld eruit zult halen. Dit zal een langetermijnbelegging zijn die waarschijnlijk een cashflowdeal zou zijn nadat u zich uit die toekomstige hypothetische huishack heeft teruggetrokken.
Danielle:
Super goed. Dank je.
Mindy:
Geweldig. Ik ben het daar allemaal mee eens en ik denk: “Oh, ik doe dit de hele tijd live en flip. Waarom ging ik niet zelf door met die tirade? Nou, David en Danielle, bedankt dat je contact met ons hebt opgenomen en bedankt dat je vandaag naar deze show bent gekomen. Ik vond het erg leuk om met je te praten.
Danielle:
Heel erg bedankt. Het was geweldig.
David:
Bedankt dat je ons hebt ingeschakeld.
Scott:
Bedankt, kopen.
Mindy:
Oké, we spreken je snel.
Danielle:
Bye.
Mindy:
Oké, Scott, dat waren David en Danielle. Dat was een leuke kleine wending. Ik denk dat ik ze had moeten vragen of Danielle van plan was weer aan het werk te gaan voordat we in hun financiën gingen duiken, maar ik denk dat dat een interessant punt naar voren brengt als je van plan bent je baan op te zeggen. Ik zou zeggen: als je van plan bent weer aan het werk te gaan, als je je baan wilt verlaten en naar een andere baan wilt gaan, ga dan op zoek naar de volgende baan. Als ik met Danielle had gesproken voordat ze vertrok, zou ik haar dat advies hebben gegeven. Neem de tijd, zoek een nieuwe baan voordat je stopt. Ik heb vreselijke banen gehad. Ik weet dat het zo verpletterend kan zijn om elke dag naar je werk te lopen en te zeggen: "Eh, ik wil hier niet zijn." Maar het is een stuk makkelijker om een baan te vinden als je een baan hebt.
Scott:
Ik denk ook dat als je een baan hebt die hartverscheurend is, je gewoon een kleine loonsverlaging moet nemen. Ik heb het gevoel dat mensen niet van baan veranderen tenzij ze loonsverhoging krijgen, maar als je qua jaarinkomen gewoon van 60 naar 56 gaat of iets dergelijks en de baan is minder verschrikkelijk, dan is dat een enorme overwinning en ik denk dat dat de manier is waarop je kunt ontsnappen aan iets dat je ziel uitzuigt als je al die uren werkt. Het zal moeilijk zijn om het verlies van vierduizend dollar te verwerken, maar het is niets vergeleken met een paar maanden vrij nemen van je baan. Ik wil er echter wel op wijzen dat het geweldige aan David en Danielle is dat ze, zodra ze weer aan het werk gaan, een inkomen gaan verdienen... dit zijn twee mensen die een gemiddeld inkomen verdienen. Het gemiddelde inkomen in dit land is $64,000 per jaar. Beiden verdienen minder dan dat met hun basis.
David verdient misschien iets meer dan dat als hij een goed jaar heeft, hij heeft de potentie om veel meer te verdienen, maar gemiddeld zal hij iets meer verdienen dan dat. Dit is niets onherhaalbaars hieraan. Een lange geschiedenis van goede financiële beslissingen heeft hen op een plek gebracht waar ze geld hadden om hier een pand te bouwen, dus ze hadden een stabiele basis en de weg naar financiële vrijheid voor hen. Wat ik echter fascinerend vind, is dat het moet gebeuren via de huisvesting als ze er agressief over willen worden. Omdat we ernaar hebben gekeken en we kunnen uitzoomen en zeggen: 'Je gaat $36,000 per jaar verzamelen, dat is 360 over een periode van tien jaar. Het is niet genoeg. Het levert je halverwege een miljoen op, 10 dollar, maar het is niet genoeg.’ De beste manier om in korte tijd een groot persoonlijk vermogen te verwerven, is door een bedrijf te starten.
Dat is niet echt een optie die zich voordeed als onmiddellijk uitvoerbaar voor David en Danielle. Ze zouden altijd die weg kunnen bewandelen. De op één na beste is huisvesting, en de meeste Amerikanen uit de middenklasse die dit gemiddelde inkomen verdienen, zijn niet bereid hun overwaarde op hun huis uit te delen en zich opnieuw voor te stellen hoe ze dat gaan doen. Huizen hacken, hun huis letterlijk in tweeën hakken en aan iemand verhuren. Als je daartoe bereid bent, is dat de cheatcode. Als u geen ondernemer bent en geen zescijferig inkomen verdient of twee zescijferige inkomens in uw huishouden heeft, denk ik dat u naar huisvesting moet gaan en dit moet gebruiken als een belangrijke strategie op uw reis naar financiële onafhankelijkheid als je bent een Amerikaan uit de middenklasse.
Mindy:
Vooral nu de rente zo hoog is en de huizenprijzen zo duur, zal het veranderen van de manier waarop u naar huisvesting kijkt de belangrijkste hefboom zijn die u kunt gebruiken om uw financiële situatie te veranderen. Ik wil niet zijn zoals Debbie Downer en zeggen: “O, dat wordt onmogelijk”, maar het zal heel, heel moeilijk worden om een gloednieuw, mooi, perfect huis te kopen en toch financiële onafhankelijkheid te bereiken zonder buitengewone financiële omstandigheden al.
Scott:
Je moet een hoog inkomen verdienen, er moet een andere zeer gelukkige situatie ontstaan als je tien jaar geleden in Tesla hebt geïnvesteerd, zoals Carl hier, of als je een bedrijf start. Ik weet niet hoe je het doet. Ik denk dat het triest is dat veel mensen niet zijn zoals David en Danielle en bereid zijn te zeggen: 'Weet je wat? Ik moet mijn woning taxeren. Dit wordt niet de plek waar mijn kinderen naar de middelbare school of universiteit gaan. Het wordt de plek waar de studie van mijn kinderen en daarna onze pensioenen worden betaald.’ Ik denk dat dat de harde realiteit is en ik heb geen advies voor iemand. Ik heb geen advies voor David en Danielle om in minder dan 10 jaar of heel dichtbij financiële onafhankelijkheid te bereiken zonder dit te gebruiken, en ik ben zo blij dat ze het ter sprake hebben gebracht en het wilden gebruiken.
Mindy:
Ik ben het daar volledig mee eens, Scott. Oké, moeten we hier weg?
Scott:
Laten we het doen.
Mindy:
Dat rondt deze aflevering af van de Bigger Pockets Money-podcast. Hij is Scott Trench en ik ben Mindy Jensen, die dag zegt, appeltaart. Bigger Pockets Money is gemaakt door Mindy Jensen en Scott Trench. Geproduceerd door Kaylin Bennett. Bewerking door Exodus Media. Copywriting door Nate Weintraub. Tenslotte wil ik het Bigger Pockets-team hartelijk bedanken voor het mogelijk maken van deze show.
Bekijk hier de podcast
Help ons nieuwe luisteraars te bereiken op iTunes door ons een beoordeling en recensie achter te laten! Het duurt slechts 30 seconden. Bedankt! Wij waarderen het heel erg!
In deze aflevering behandelen we
- Hoe u uw huis kunt gebruiken om eerder met pensioen te gaan en begin met beleggen
- Boodschappen doen, voedselrekeningen en hoe u kunt stoppen met het elke maand opeten van uw geld
- Juridische kosten en boekhouding voor advocatenrekeningen tijdens een lopend geschil
- Huis hacken en gratis wonen terwijl u vrije ruimte verhuurt
- Veronderstelbare leningen en het upgraden van uw eigendom als u VEEL eigen vermogen heeft
- En So Veel meer!
Links van de show
Boeken die in deze aflevering worden genoemd
Wilt u meer weten over de huidige sponsors of zelf BiggerPockets-partner worden? Laat ons weten!
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
- Koop en verkoop aandelen in PRE-IPO-bedrijven met PREIPO®. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- $3
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 12 maanden
- 15%
- 1
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- 30
- 401K
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- vermogen
- in staat
- Over
- over het
- boven
- absoluut
- toegang
- Volgens
- Account
- Accumuleren
- werkelijk
- toevoegen
- toe te voegen
- toevoeging
- Extra
- Voordeel
- advies
- adviseurs
- Na
- weer
- leeftijd
- agressief
- geleden
- Airbnb
- Alles
- toewijzing
- toewijzingen
- toelaten
- toestaat
- langs
- al
- ook
- altijd
- am
- verbazingwekkend
- Amerika
- Amerikaans
- Amerikanen
- bedragen
- an
- analyse
- en
- Aankondiging
- jaar-
- op jaarbasis
- Nog een
- beantwoorden
- elke
- meer
- iedereen
- iets
- overal
- Appartement
- Apple
- aanvragers
- benoemingen
- waarderen
- April
- ZIJN
- GEBIED
- gebieden
- rond
- AS
- aanwinst
- Activa
- At
- aanvallen
- bereikbaar
- advocaat
- austin
- auteur
- Beschikbaar
- gemiddelde
- middeling
- bewust
- weg
- Baby winterjas
- terug
- achtergrond
- backup
- slecht
- Bank
- Bankieren
- baseren
- gebaseerde
- Eigenlijk
- basis
- BE
- beren
- prachtige
- werd
- omdat
- wordt
- worden
- geweest
- vaardigheden
- begon
- Begin
- wezen
- geloofd wie en wat je bent
- onder
- betekent
- BEST
- Wedden
- tussen
- Groot
- groter
- Grootste
- Biljetten
- Vogels
- Beetje
- blokkeren
- blogs
- boord
- ondersteunen
- Bonus
- boek
- Boeken
- grens
- zowel
- gekocht
- BP
- brainstorm
- merk
- Brand New
- Breken
- brengen
- Bringing
- Brengt
- Kapot
- makelarij
- bracht
- begroting
- bouw
- Gebouw
- bouwt
- bebouwd
- Bos
- bedrijfsdeskundigen
- maar
- kopen
- by
- Agenda
- Bellen
- kwam
- CAN
- Kan krijgen
- kandidaat
- kandidaten
- hoofdstad
- auto
- Carrière
- voorzichtig
- Carl
- geval
- Contant geld
- cash flow
- Uitbetalen
- KAT
- vieren
- zeker
- uitdagen
- kans
- kansen
- verandering
- veranderd
- Wijzigingen
- veranderende
- lasten
- jacht
- goedkoopste
- controle
- Kinderen
- keuze
- Kies
- situatie
- Plaats
- helderheid
- klasse
- klassiek
- duidelijk
- duidelijk
- Sluiten
- van nabij
- Co-Host
- code
- Koffie
- College
- COM
- combineren
- gecombineerde
- hoe
- komt
- komst
- commissie
- gemeenschap
- afstand
- vergeleken
- concurrentie
- compleet
- complex
- bestanddeel
- computer
- concept
- Zorgen
- conservatief
- Overwegen
- overweging
- beschouwd
- aangezien
- contacten
- inhoud
- voortzetten
- Aannemer
- aannemers
- bijdragen
- Gesprek
- het omzetten van
- copywriting
- te corrigeren
- Kosten
- kostenefficient
- Kosten
- kon
- Land
- Koppel
- gepaard
- cursus
- Rechtbank
- deksel
- gek
- aangemaakt
- het aanmaken
- cruciaal
- Stoeprand
- stoeprand pickup
- Actueel
- Op dit moment
- Snijden
- snijdend
- Danielle
- David
- dag
- dagelijks
- dagen
- transactie
- omgang
- Debbie
- Schuld
- decennia
- beslissen
- beslist
- beslissing
- beslissingen
- dalende
- diepere
- TEKORT
- definitief
- Denver
- afdeling
- Afhankelijk
- implementeren
- beschreven
- DEED
- De
- verschil
- anders
- moeilijk
- diners
- Dip
- richting
- ontdekt
- besproken
- discussie
- do
- doet
- Nee
- doen
- dollar
- gedaan
- Dont
- Deur
- verdubbelen
- duif
- beneden
- draft
- dramatisch
- dromen
- aandrijving
- gedurende
- elk
- Vroeger
- Vroeg
- verdienen
- verdiencapaciteit
- Verdiensten
- aarde
- gemakkelijker
- gemakkelijk
- eten
- editing
- editie
- effect
- beide
- anders
- noodgeval
- aanmoedigen
- einde
- bezig
- en geniet van
- genoeg
- Onstpanning
- Geheel
- Ondernemer
- aflevering
- episodes
- billijkheid
- ontsnappen
- vooral
- vastgoed
- Europa
- schatten
- Zelfs
- avond
- uiteindelijk
- OOIT
- Alle
- elke dag
- alledaags
- iedereen
- alles
- voorbeeld
- uitstekend
- Behalve
- opgewonden
- opwindend
- bestaan
- bestaat
- afrit
- Exodus
- kosten
- duur
- extra
- buitengewoon
- feit
- tamelijk
- familie
- fantastisch
- ver
- boeiend
- SNELLE
- sneller
- uitvoerbaar
- voelen
- vergoedingen
- weinig
- fel
- Figuur
- bedacht
- Figuren
- Dien in
- Tot slot
- financiën
- Financiën
- financieel
- financiële vrijheid
- financiële doelen
- Financiële onafhankelijkheid
- financieel succes
- financieel
- financiering
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- vinger
- afmaken
- Brand
- Voornaam*
- Vissen
- geschiktheid
- vast
- plat
- Tik
- drijvend
- overstroomd
- stroom
- eten
- Voor
- voort
- gelukkig
- Naar voren
- vier
- Vrijheid
- vaak
- vrijdag
- vriendelijk
- oppompen van
- vol
- geheel
- leuke
- fonds
- fondsen
- verder
- toekomst
- Krijgen
- spel
- garage
- benzine
- voortbrengen
- het genereren van
- krijgen
- het krijgen van
- cadeaus
- Geven
- gegeven
- Vrijgevigheid
- Go
- Doelen
- Goes
- gaan
- goed
- genadig
- toe te kennen
- groot
- boodschappen
- kruidenierswinkel
- Groeien
- Gast
- gasten
- schuldig
- gym
- houwen
- hacking
- HAD
- Helft
- halverwege
- handvol
- gebeuren
- gebeurd
- Happening
- gelukkig
- Hard
- Hebben
- met
- he
- hoofd
- Gezondheid
- ziektekostenverzekering
- horen
- gehoord
- hulp
- nuttig
- haar
- hier
- verborgen
- Hoge
- hoger
- hem
- huren
- zijn
- geschiedenis
- Hit
- houden
- Home
- huiswerk
- hoop
- Hopelijk
- ziekenhuizen
- HOURS
- Huis
- huishouden
- behuizing
- Hoe
- How To
- Echter
- HTTPS
- reusachtig
- honderd
- Honderden
- Hongarije
- honger
- Hongerig
- i
- ZIEK
- idee
- ideeën
- identificeren
- if
- Onwettig
- wederrechtelijk
- beeld
- per direct
- implicaties
- het verbeteren van
- in
- Inclusief
- Inkomen
- onafhankelijkheid
- index
- -industrie
- Informatieve
- verzekering
- aandachtig
- belang
- RENTE
- Rentetarieven
- geïnteresseerd
- interessant
- Interview
- Interviews
- in
- voorstellen
- inventaris
- Investeren
- investeerde
- investeren
- investering
- Investeringen
- IRA
- kwestie
- problemen
- IT
- artikelen
- zelf
- Januari
- Jobomschrijving:
- Vacatures
- jpg
- juli-
- springen
- juni
- voor slechts
- eentje maar
- Houden
- houden
- sleutel
- kinderen
- Soort
- blijven
- een pluim
- taal
- Groot
- Achternaam*
- Afgelopen jaar
- Laat
- later
- lancering
- Wetten
- advocaat
- Advocaten
- ontslagen
- Layout
- Springen
- LEARN
- geleerd
- leren
- minst
- Verlof
- verlaten
- links
- Juridisch
- benen
- minder
- les
- Niveau
- Hefboomwerking
- LG
- aansprakelijkheid
- Life
- als
- Waarschijnlijk
- Lijn
- Liquiditeit
- Lijst
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- leven
- lening
- Leningen
- lokaal
- lang
- lange tijd
- langdurig
- Kijk
- ziet eruit als
- keek
- op zoek
- LOOKS
- verliezen
- uit
- lot
- loterij
- liefde
- Laag
- luxueus
- Luxe
- machine
- gemaakt
- Hoofd
- onderhoud
- maken
- MERKEN
- maken
- Markt
- meester
- materiaal
- wiskunde
- Materie
- Mei..
- maaltijden
- gemiddelde
- middel
- Media
- medisch
- Medium
- lidmaatschap
- lidmaatschappen
- mentaal
- Mentale gezondheid
- vermeld
- Bericht
- Midden
- macht
- Leger
- miljoen
- denken
- Mindset
- minuten
- fout
- model
- mama
- moment
- geld
- Maand
- maandelijks
- maanden
- meer
- Hypotheek
- meest
- beweging
- beweegt
- bewegend
- mr
- veel
- meervoudig
- my
- naam
- NATUUR
- Nabij
- bijna
- nodig
- benodigdheden
- Noodzaak
- nodig
- behoeften
- negatief
- Noch
- netto
- nooit
- New
- nieuws
- volgende
- NFL
- mooi
- geen
- noorden
- niets
- nu
- aantal
- nummers
- oktober
- of
- korting
- bieden
- aangeboden
- Aanbod
- Kantoor
- officieel
- vaak
- oh
- Okay
- on
- eens
- EEN
- lopend
- online.
- Slechts
- ondoorzichtig
- werkzaam
- Advies
- Meningen
- Kansen
- Keuze
- Opties
- or
- bestellen
- orders
- Overige
- onze
- uit
- uitstekend
- over
- overzicht
- het te bezitten.
- betaald
- ouders
- Park
- deel
- bijzonder
- partner
- verleden
- pad
- Betaal
- PAYBACK
- het betalen van
- betaling
- pays
- Mensen
- prestatie
- misschien
- periode
- blijvend
- persoonlijk
- perspectief
- Huisdieren
- Philadelphia
- Philadelphia Eagles
- kiezen
- Oppakken
- plaats
- plan
- gepland
- planning
- plannen
- platform
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- pockets
- Podcast
- punt
- beleidsmaatregelen
- Pops
- positie
- positief
- mogelijk
- mogelijk
- potentieel
- mogelijk
- pond
- krachtige
- aanwezigheid
- gepresenteerd
- mooi
- vorig
- die eerder
- prijs
- Prijzen
- primair
- waarschijnlijkheid
- waarschijnlijk
- probleem
- opbrengst
- produceren
- geproduceerd
- Producten
- professioneel
- Programma
- project
- projecten
- vastgoed
- eigendom
- beschermd
- voorziening
- inkomsten
- Duwen
- zetten
- Putting
- vraag
- Contact
- Quick
- snel
- citeren
- citaten
- Racing
- verhogen
- Ramp
- tarief
- Tarieven
- waardering
- bereiken
- bereikt
- het bereiken van
- reactie
- Lees
- lezing
- vast
- vastgoed
- realistisch
- Realiteit
- realiseren
- realiseerde
- werkelijk
- reden
- onlangs
- beveelt
- opname
- werven
- verminderen
- met betrekking tot
- regelmatig
- verwant
- los
- niet vergeten
- verwijderen
- Verhuur
- te huur
- gevolgen
- vertegenwoordigen
- vereisen
- vereist
- onderzoek
- bewoners
- REST
- restaurant
- Restaurants
- Resultaten
- <HR>Retail
- pensioen
- terugkeer
- Retourneren
- herzien
- rechts
- weg
- Rockstar
- ROI
- Rol
- rollen
- Opgerold
- Kamer
- wortel
- Roth IRA
- ruw
- ronde
- weg
- Regel
- reglement
- lopen
- lopend
- offeren
- Zei
- salaris
- sale
- verkoop
- dezelfde
- Bespaar
- besparing
- Bespaar geld
- spaarrekening
- ervaren
- gezegde
- zegt
- scenario's
- School
- schreeuwen
- scherm
- seconden
- zien
- Zoeken
- lijken
- lijkt
- segment
- ZELF
- verkopen
- binnen XNUMX minuten
- zin
- apart
- September
- serie-
- Sessie
- reeks
- het instellen van
- nederzetting
- verscheidene
- Delen
- ze
- Shell
- Winkel
- Winkelen
- Bermuda's
- moet
- tonen
- getoond
- kant
- zijdelings
- Gesigneerd
- aanzienlijke
- Zilver
- zilveren omlijning
- Eenvoudig
- sinds
- single
- zitten
- Zittend
- situatie
- ZES
- Zes maanden
- omvangrijk
- Langzaam
- Klein
- kleinere
- slim
- snacks
- Momentopname
- So
- dusver
- uitverkocht
- OPLOSSEN
- Lost op
- sommige
- Iemand
- iets
- ergens
- Spoedig
- Ziel
- Geluid
- Tussenruimte
- spreken
- besteden
- Uitgaven
- besteed
- spleet
- Sponsors
- spreadsheet
- stabiel
- standalone
- begin
- gestart
- Start
- starts
- verklaringen
- blijven
- Stap voor
- Steve
- Still
- stop
- shop
- Verhaal
- Strategie
- Worstelen
- stijl
- abonnementen
- succes
- geslaagd
- plotseling
- Super
- Super Bowl
- ruilen
- Systems
- tafel
- Nemen
- neemt
- het nemen
- Talent
- Talk
- praat
- Tik
- doelwit
- doelen
- belasting
- team
- tech
- tienen
- termijn
- Tesla
- Texas
- neem contact
- bedanken
- dat
- De
- De omgeving
- de wereld
- hun
- Ze
- harte
- Er.
- Deze
- ze
- ding
- spullen
- denken
- het denken
- dit
- deze week
- dit jaar
- die
- toch?
- gedachte
- duizenden kosten
- drie
- blij
- Door
- niet de tijd of
- keer
- type
- onvermoeibaar
- naar
- vandaag
- vandaag
- Toon
- ton
- ook
- nam
- tools
- top
- onderwerp
- Totaal
- TOTAAL
- in de richting van
- traditioneel
- Afschrift
- overgang
- reizen
- waar
- echt
- Trust
- proberen
- BEURT
- Draai
- Twee keer
- twist
- twee
- type dan:
- types
- typisch
- typisch
- Onzeker
- begrijpen
- begrip
- helaas
- eenheid
- eenheden
- uitpakken
- tot
- bovenkant
- us
- .
- gebruikt
- gebruik
- utilities
- waardevol
- waarde
- waardecreatie
- zeer
- veteraan
- willen
- gezocht
- willen
- wil
- was
- Manier..
- manieren
- we
- Rijkdom
- week
- per week
- weken
- welkom
- GOED
- gegaan
- waren
- West
- Wat
- Wat is
- wat
- wanneer
- telkens als
- of
- welke
- en
- WIE
- geheel
- Waarom
- wil
- gewillig
- winnen
- Met
- binnen
- zonder
- prachtig
- Mijn werk
- van thuis uit te werken
- werkte
- werkzaam
- Bedrijven
- wereld
- zorgen
- waard
- zou
- geschreven
- jaar
- jaar
- ja
- nog
- u
- jong
- Your
- jezelf
- zephyrnet
- nul
- zoom