Beyond Transactions: waarde creëren in A2A-dynamiek

Beyond Transactions: waarde creëren in A2A-dynamiek

Tijdstempel: 19 januari 2024 7:12 uur
Bronknooppunt: 3077461

Zoals het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in de Verenigde Staten
maakt de weg vrij voor open bankieren, de schijnwerpers richten zich op het onaangeboorde
potentieel van account-to-account (A2A) betalingen. De voorgestelde regelgeving beoogt
om problemen op het gebied van gegevensprivacy aan te pakken, door een regelgevingskader te bieden dat dat zou kunnen doen
het stimuleren van A2A-betalingen naar de reguliere financiële sector. Te midden van het evoluerende landschap, de
De financiële sector maakt zich op om nieuwe waardeproposities te ontsluiten en te genereren
mogelijkheden via A2A-transacties.

De opkomst van open banking-functies was al duidelijk voordat er regelgeving mogelijk was. Aggregators, die fungeren als voorlopers van open bankieren, hebben het landschap aanzienlijk beïnvloed door gegevens te verzamelen en de verwachtingen van consumenten vorm te geven. Terwijl door aggregatoren geleide modellen grotere banken dichter bij open bankieren brachten, blijft er bij kleinere financiële instellingen sprake van een voorzichtige aanpak.

In de VS staan ​​A2A-betalingen nog steeds in de kinderschoenen, en hoewel dit veelbelovend is, blijven er uitdagingen bestaan ​​bij het overstappen van consumenten op traditionele kaarten, die de digitale handelsbetalingen domineren. De potentiële verschuiving roept vragen op over de waardeproposities voor de consument, de transactiekosten en de algehele aantrekkingskracht van A2A-betalingen.

Het potentieel van A2A-betalingen: meer dan alleen gemak

A2A-betalingen bieden meer dan alleen een handig alternatief voor traditioneel
Betaalmethoden. Handelaren zullen aanzienlijk profiteren van de lagere kosten
geassocieerd met A2A-transacties. Tekening geïnspireerd door de Europese ervaringtonen A2A-betalingen, gefaciliteerd door betalingsinitiatiedienstaanbieders (PISP's), de potentiële voordelen en uitdagingen ervan aan. De vermindering van de fraude valt op, evenals het goedkopere, onherroepelijke
transacties. Als er geen interbancaire vergoedingen zijn, zouden A2A-betalingen zelfs een meerwaarde moeten zijn
aantrekkelijk aanbod voor bedrijven.

Waarde creëren voor verkopers: lagere kosten en verbeterde beveiliging

Verkopers die A2A-betalingen verkennen, kunnen de kostenbesparingen doorgeven aan consumenten
door middel van beloningen en prikkels. Traditionele kortingstarieven voor verkopers
op kaarten gebaseerde transacties kunnen oplopen tot 3.5 procent. In
Daarentegen kunnen de kosten van een A2A-transactie worden gelabeld met een veel lagere vaste vergoeding (centen per API-oproep). Transacties met grotere tickets zouden daarom meer kunnen bieden
voordelen, waardoor A2A een aantrekkelijke optie is voor verkopers die hun prestaties willen verbeteren
Bottom line.

Navigeren door uitdagingen: het creëren van aantrekkelijke consumentenwaarde
voorstellen

Een succesvolle transitie naar A2A-betalingen vereist dat financiële instellingen dit doen
een klantgerichte aanpak hanteren. De behoeften van de consument begrijpen, hierop inspelen
zorgen en het actief zoeken naar feedback dragen bij aan het opbouwen van vertrouwen hierin
opkomende betaalmethode. Instellingen moeten prioriteit geven aan transparantie
communicatie, het voorlichten van consumenten over de voordelen en veiligheidsmaatregelen
geassocieerd met A2A-transacties.

Vooral de verschuiving naar A2A-betalingen is echter niet zonder uitdagingen
vanuit het perspectief van de consument. Het verlies van creditcardbeloningen aanpakken,
krediet en float worden cruciaal bij het verbeteren van de waardepropositie voor de consument
voor A2A. Voor pinpasgebruikers: inzicht in de voordelen van A2A-transacties
is cruciaal. Verkopers moeten onderscheid maken tussen legitieme geschillen en criminele geschillen
vriendelijke fraude, waardoor een naadloze overgang voor de consument wordt gewaarborgd.

Transactiekosten verlagen en operationele efficiëntie verbeteren

A2A-betalingen bieden operationele voordelen die de bijbehorende kosten kunnen compenseren. Door
het vermijden van autorisatieprocessen die inherent zijn aan op kaarten gebaseerde transacties, A2A
betalingen verminderen valse positieven, wat bijdraagt ​​aan een soepeler afrekenproces
ervaring. Het authenticatieproces helpt ook bij het terugdringen van fraude
een extra beveiligingslaag. Verkopers moeten de afwegingen zorgvuldig afwegen
tussen lagere transactiekosten en potentiële uitdagingen zoals afrekenen
wrijving en de behoefte aan nieuwe geschillenprocessen.

10 bruikbare inzichten voor de betalingssector: navigeren door de A2A
Landschap

  1. Opvoeden
    Consumenten: Betalingsdienstaanbieders moeten een alomvattende aanpak ondernemen
    voorlichtingscampagnes voor consumenten, waarin de voordelen van A2A-transacties in de kijker worden gezet
    termen van lagere kosten, verbeterde beveiliging en naadloze ervaringen.
  2. Stimuleer
    adoptie: Verkopers kunnen de adoptie van A2A stimuleren door dergelijke prikkels aan te bieden
    zoals kortingen, beloningen of exclusieve aanbiedingen voor klanten die voor A2A kiezen
    betalingen. Het creëren van een overtuigende waardepropositie zal consumenten daartoe aanmoedigen
    Ontdek deze betaalmethode.
  3. Samenwerken
    voor gespecialiseerde diensten: Banken en fintechs kunnen samenwerken om deze aan te bieden
    gespecialiseerde diensten via A2A-transacties, waarbij gebruik wordt gemaakt van de API
    infrastructuur. Deze samenwerking kan resulteren in innovatieve financiële producten
    en diensten zonder dat er aanzienlijke interne ontwikkelingskosten nodig zijn.
  4. Verbeteren
    gegevensbeveiliging: waarbij gegevensbeveiliging voorop staat, financieel
    instellingen moeten investeren in robuuste beveiligingsmaatregelen voor A2A-transacties.
    Het opbouwen van vertrouwen in de veiligheid van A2A-betalingen is essentieel voor wijdverbreide betalingen
    adoptie.
  5. Aanbieding
    uitgebreide financiële dashboards: banken kunnen profiteren van openstaande markten
    bankieren door uitgebreide financiële dashboards te bieden die gegevens integreren
    van diverse financiële dienstverleners. Dit komt niet alleen de klant ten goede
    ervaring, maar informeert ook gepersonaliseerde kredietacceptatie.
  6. Ga op onderzoek uit
    B2B-mogelijkheden: A2A-betalingen hebben een aanzienlijk potentieel in de
    business-to-business (B2B)-markt. Banken en fintechs moeten dit verkennen
    mogelijkheden om onvolmaakte oude betaalmethoden in B2B-transacties te vervangen,
    Dit zorgt voor een snellere afwikkeling en minder fraude.
  7. Overwegen
    A2A voor transacties met een hoge waarde: Verkopers moeten strategisch handelen
    overweeg de implementatie van A2A-betalingen voor transacties met een hoge waarde, waarbij de
    kosteneffectiviteit en veiligheidsvoordelen kunnen een grotere impact hebben.
  8. Benadrukken
    Probleemloos afrekenen: verbetering van de afrekenervaring voor A2A
    transacties moeten een prioriteit zijn. Minimaliseren van wrijving, zoals de noodzaak voor
    het invoeren van bankgegevens, zal bijdragen aan een positieve consument
    ervaring.
  9. Differentiëren
    Consumentenwaarde: Verkopers moeten zich richten op het differentiëren van de consument
    waardepropositie voor A2A-betalingen, vooral in vergelijking met traditioneel
    op kaarten gebaseerde transacties. Het duidelijk communiceren van de voordelen zal stimuleren
    acceptatie door de consument.
  10. monitor
    ontwikkelingen op regelgevingsgebied: Gezien het zich ontwikkelende regelgevingslandschap
    op de hoogte blijven van veranderingen en updates met betrekking tot open banking en A2A
    betalingen zijn van cruciaal belang. Financiële instellingen en handelaren moeten hun beleid aanpassen
    strategieën om te voldoen aan de wettelijke vereisten.

Conclusie: de toekomst van financiën vormgeven

Terwijl de financiële sector aan de vooravond van een nieuwe staat staat
In het tijdperk van betalingen ontvouwt zich de reis naar A2A-excellentie. Navigeren hierdoor
transformatieve landschap vereist een harmonieuze mix van innovatie,
samenwerking en strategische vooruitziendheid. Financiële instellingen die het begrijpen
nuances van de A2A-dynamiek en omarm het potentieel voor het genereren van waarde
spelen ongetwijfeld een cruciale rol bij het vormgeven van de toekomst van het betalingsverkeer. In dit tijdperk
van de evoluerende financiële ecosystemen ontstaan ​​A2A-betalingen niet alleen als transactionele betalingen
methode, maar als katalysator voor het herdefiniëren en creëren van waardeproposities
ongeëvenaarde mogelijkheden op financieel gebied.

Zoals het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in de Verenigde Staten
maakt de weg vrij voor open bankieren, de schijnwerpers richten zich op het onaangeboorde
potentieel van account-to-account (A2A) betalingen. De voorgestelde regelgeving beoogt
om problemen op het gebied van gegevensprivacy aan te pakken, door een regelgevingskader te bieden dat dat zou kunnen doen
het stimuleren van A2A-betalingen naar de reguliere financiële sector. Te midden van het evoluerende landschap, de
De financiële sector maakt zich op om nieuwe waardeproposities te ontsluiten en te genereren
mogelijkheden via A2A-transacties.

De opkomst van open banking-functies was al duidelijk voordat er regelgeving mogelijk was. Aggregators, die fungeren als voorlopers van open bankieren, hebben het landschap aanzienlijk beïnvloed door gegevens te verzamelen en de verwachtingen van consumenten vorm te geven. Terwijl door aggregatoren geleide modellen grotere banken dichter bij open bankieren brachten, blijft er bij kleinere financiële instellingen sprake van een voorzichtige aanpak.

In de VS staan ​​A2A-betalingen nog steeds in de kinderschoenen, en hoewel dit veelbelovend is, blijven er uitdagingen bestaan ​​bij het overstappen van consumenten op traditionele kaarten, die de digitale handelsbetalingen domineren. De potentiële verschuiving roept vragen op over de waardeproposities voor de consument, de transactiekosten en de algehele aantrekkingskracht van A2A-betalingen.

Het potentieel van A2A-betalingen: meer dan alleen gemak

A2A-betalingen bieden meer dan alleen een handig alternatief voor traditioneel
Betaalmethoden. Handelaren zullen aanzienlijk profiteren van de lagere kosten
geassocieerd met A2A-transacties. Tekening geïnspireerd door de Europese ervaringtonen A2A-betalingen, gefaciliteerd door betalingsinitiatiedienstaanbieders (PISP's), de potentiële voordelen en uitdagingen ervan aan. De vermindering van de fraude valt op, evenals het goedkopere, onherroepelijke
transacties. Als er geen interbancaire vergoedingen zijn, zouden A2A-betalingen zelfs een meerwaarde moeten zijn
aantrekkelijk aanbod voor bedrijven.

Waarde creëren voor verkopers: lagere kosten en verbeterde beveiliging

Verkopers die A2A-betalingen verkennen, kunnen de kostenbesparingen doorgeven aan consumenten
door middel van beloningen en prikkels. Traditionele kortingstarieven voor verkopers
op kaarten gebaseerde transacties kunnen oplopen tot 3.5 procent. In
Daarentegen kunnen de kosten van een A2A-transactie worden gelabeld met een veel lagere vaste vergoeding (centen per API-oproep). Transacties met grotere tickets zouden daarom meer kunnen bieden
voordelen, waardoor A2A een aantrekkelijke optie is voor verkopers die hun prestaties willen verbeteren
Bottom line.

Navigeren door uitdagingen: het creëren van aantrekkelijke consumentenwaarde
voorstellen

Een succesvolle transitie naar A2A-betalingen vereist dat financiële instellingen dit doen
een klantgerichte aanpak hanteren. De behoeften van de consument begrijpen, hierop inspelen
zorgen en het actief zoeken naar feedback dragen bij aan het opbouwen van vertrouwen hierin
opkomende betaalmethode. Instellingen moeten prioriteit geven aan transparantie
communicatie, het voorlichten van consumenten over de voordelen en veiligheidsmaatregelen
geassocieerd met A2A-transacties.

Vooral de verschuiving naar A2A-betalingen is echter niet zonder uitdagingen
vanuit het perspectief van de consument. Het verlies van creditcardbeloningen aanpakken,
krediet en float worden cruciaal bij het verbeteren van de waardepropositie voor de consument
voor A2A. Voor pinpasgebruikers: inzicht in de voordelen van A2A-transacties
is cruciaal. Verkopers moeten onderscheid maken tussen legitieme geschillen en criminele geschillen
vriendelijke fraude, waardoor een naadloze overgang voor de consument wordt gewaarborgd.

Transactiekosten verlagen en operationele efficiëntie verbeteren

A2A-betalingen bieden operationele voordelen die de bijbehorende kosten kunnen compenseren. Door
het vermijden van autorisatieprocessen die inherent zijn aan op kaarten gebaseerde transacties, A2A
betalingen verminderen valse positieven, wat bijdraagt ​​aan een soepeler afrekenproces
ervaring. Het authenticatieproces helpt ook bij het terugdringen van fraude
een extra beveiligingslaag. Verkopers moeten de afwegingen zorgvuldig afwegen
tussen lagere transactiekosten en potentiële uitdagingen zoals afrekenen
wrijving en de behoefte aan nieuwe geschillenprocessen.

10 bruikbare inzichten voor de betalingssector: navigeren door de A2A
Landschap

  1. Opvoeden
    Consumenten: Betalingsdienstaanbieders moeten een alomvattende aanpak ondernemen
    voorlichtingscampagnes voor consumenten, waarin de voordelen van A2A-transacties in de kijker worden gezet
    termen van lagere kosten, verbeterde beveiliging en naadloze ervaringen.
  2. Stimuleer
    adoptie: Verkopers kunnen de adoptie van A2A stimuleren door dergelijke prikkels aan te bieden
    zoals kortingen, beloningen of exclusieve aanbiedingen voor klanten die voor A2A kiezen
    betalingen. Het creëren van een overtuigende waardepropositie zal consumenten daartoe aanmoedigen
    Ontdek deze betaalmethode.
  3. Samenwerken
    voor gespecialiseerde diensten: Banken en fintechs kunnen samenwerken om deze aan te bieden
    gespecialiseerde diensten via A2A-transacties, waarbij gebruik wordt gemaakt van de API
    infrastructuur. Deze samenwerking kan resulteren in innovatieve financiële producten
    en diensten zonder dat er aanzienlijke interne ontwikkelingskosten nodig zijn.
  4. Verbeteren
    gegevensbeveiliging: waarbij gegevensbeveiliging voorop staat, financieel
    instellingen moeten investeren in robuuste beveiligingsmaatregelen voor A2A-transacties.
    Het opbouwen van vertrouwen in de veiligheid van A2A-betalingen is essentieel voor wijdverbreide betalingen
    adoptie.
  5. Aanbieding
    uitgebreide financiële dashboards: banken kunnen profiteren van openstaande markten
    bankieren door uitgebreide financiële dashboards te bieden die gegevens integreren
    van diverse financiële dienstverleners. Dit komt niet alleen de klant ten goede
    ervaring, maar informeert ook gepersonaliseerde kredietacceptatie.
  6. Ga op onderzoek uit
    B2B-mogelijkheden: A2A-betalingen hebben een aanzienlijk potentieel in de
    business-to-business (B2B)-markt. Banken en fintechs moeten dit verkennen
    mogelijkheden om onvolmaakte oude betaalmethoden in B2B-transacties te vervangen,
    Dit zorgt voor een snellere afwikkeling en minder fraude.
  7. Overwegen
    A2A voor transacties met een hoge waarde: Verkopers moeten strategisch handelen
    overweeg de implementatie van A2A-betalingen voor transacties met een hoge waarde, waarbij de
    kosteneffectiviteit en veiligheidsvoordelen kunnen een grotere impact hebben.
  8. Benadrukken
    Probleemloos afrekenen: verbetering van de afrekenervaring voor A2A
    transacties moeten een prioriteit zijn. Minimaliseren van wrijving, zoals de noodzaak voor
    het invoeren van bankgegevens, zal bijdragen aan een positieve consument
    ervaring.
  9. Differentiëren
    Consumentenwaarde: Verkopers moeten zich richten op het differentiëren van de consument
    waardepropositie voor A2A-betalingen, vooral in vergelijking met traditioneel
    op kaarten gebaseerde transacties. Het duidelijk communiceren van de voordelen zal stimuleren
    acceptatie door de consument.
  10. monitor
    ontwikkelingen op regelgevingsgebied: Gezien het zich ontwikkelende regelgevingslandschap
    op de hoogte blijven van veranderingen en updates met betrekking tot open banking en A2A
    betalingen zijn van cruciaal belang. Financiële instellingen en handelaren moeten hun beleid aanpassen
    strategieën om te voldoen aan de wettelijke vereisten.

Conclusie: de toekomst van financiën vormgeven

Terwijl de financiële sector aan de vooravond van een nieuwe staat staat
In het tijdperk van betalingen ontvouwt zich de reis naar A2A-excellentie. Navigeren hierdoor
transformatieve landschap vereist een harmonieuze mix van innovatie,
samenwerking en strategische vooruitziendheid. Financiële instellingen die het begrijpen
nuances van de A2A-dynamiek en omarm het potentieel voor het genereren van waarde
spelen ongetwijfeld een cruciale rol bij het vormgeven van de toekomst van het betalingsverkeer. In dit tijdperk
van de evoluerende financiële ecosystemen ontstaan ​​A2A-betalingen niet alleen als transactionele betalingen
methode, maar als katalysator voor het herdefiniëren en creëren van waardeproposities
ongeëvenaarde mogelijkheden op financieel gebied.

Tijdstempel:

Meer van Financiën Magnaten