Banking as a Service (BaaS) en Embedded Finance, innovatie voor de uitdagingen van vandaag

Banking as a Service (BaaS) en Embedded Finance, innovatie voor de uitdagingen van vandaag

Tijdstempel: 22 mei 2023 9:27 uur
Bronknooppunt: 2669484

Weinigen hadden kunnen voorzien met welke marge- en depositogroeidruk financiële instellingen in 2023 plotseling te maken kregen. Traditionele modellen kunnen tekorten op de balans niet altijd oplossen.

Naarmate innovatieve banktechnologieën evolueren, bieden ze kansen om klantrelaties op een ander, dieper niveau uit te breiden. Dit geldt met name voor Banking as a Service (BaaS) en zijn snelle opvolger, Embedded Finance.

Vooruitstrevende bankiers kunnen gebruik maken van dit soort oplossingen om bestaande relaties te verstevigen, deuren te openen in nieuwe markten en alternatieve depositobronnen te creëren om te slagen in dreigende tijden.

BaaS en Embedded Finance gedefinieerd

Wikipedia definieert BaaS als het naadloos integreren van zoveel bankplatform-serviceproviders als nodig is in één alomvattend proces om een ​​financiële dienst op een effectieve en tijdige manier af te ronden. Naarmate BaaS uitbreidt, kunnen consumenten deze innovatieve technologieplatforms gaan gebruiken om toegang te krijgen tot diensten zoals e-commerce, reizen, detailhandel, gezondheid en telecom.

Dat meldt FinTech Global, het belangrijkste doel van Embedded Finance is om de klantreis te stroomlijnen door extra stappen in de consumentenervaring te elimineren. Met BaaS kunnen niet-bancaire instellingen bankdiensten aanbieden door via API-technologie verbinding te maken met een banksysteem.

BaaS is een perfect voorbeeld van white-label bankieren dat het bereik van een bank uitbreidt naar nieuwe markten en geografische gebieden. Maar zoals bij alle moderne banken, vereist succes de juiste technologie en een samenwerkingscultuur. In dit opzicht kunnen Embedded Finance en BaaS eerder als aanvullingen dan als vervangingen worden gezien.

Embedded finance houdt zich over het algemeen bezig met het financiële aspect van een aankoop of transactie, zoals het integreren van betaling in een Uber-app tot simpelweg de klantervaring. BaaS daarentegen gaat meer over het in staat stellen van gespecialiseerde bedrijven – voornamelijk fintechs – om snel innovatieve digitale bankdiensten te leveren.

Dit soort oplossingen zijn aantrekkelijk voor fintech-partners, aangezien bankiers bankhandvesten en regelgevend kader kunnen aanbieden. Bankiers moeten voorzichtig zijn bij het beoordelen van die organisaties en de risicobereidheid van de bank.

Dé kans voor financiële instellingen

Recent onderzoek van Oliver Weyman wijst erop dat BaaS voor een financiële instelling een kans is om een ​​groter aantal klanten te bereiken tegen lagere kosten.

Het traditionele bankleveringsmodel op basis van bestaande technologie en operaties heeft de
kosten voor het werven van een klant, doorgaans tussen $ 100 en $ 200, volgens hun analyse. Met een nieuwe BaaS-technologiestack,
de kosten kunnen variëren tussen $ 5 en $ 35.

Als aanvulling op deze bevindingen heeft het Global Innovation Report van FIS toonaangevende financiële instellingen ondervraagd en gevonden:

  • 54% van de ondervraagde banken biedt geïntegreerde financiële diensten aan of is van plan dit aan te bieden.

 

  • 45% van banken zullen aanzienlijk investeren in de ontwikkeling van Embedded Finance-producten
    in het volgende jaar. 

 

  • 42% van de banken die door Embedded Finance een impact op hun bedrijf zien, zullen reageren door hun technologie- of R&D-budget in de komende 12 maanden te verhogen.

Fundamentele elementen voor het succes van BaaS en Embedded Finance

  1. 1.    Een goed begrip van de marktkansen van uw bank. Slimme gemeenschapsbankiers zullen potentiële fintech-partners identificeren om BaaS aan te bieden en de kansen voor Embedded Finance binnen commerciële klanten die zij bedienen.
     

 

  1. Identificatie van het type bankproducten dat nodig is voor elk partnerschap.
    Partnerschappen kunnen heel verschillende en soms op maat gemaakte financiële serviceproducten nodig hebben. Bankiers moeten ervoor zorgen dat hun technologieën up-to-date zijn op alle gebieden, inclusief depositorekeningen en KYC, het aangaan van leningen, ACH, debet- en creditbetalingen.

 

  1. 3.    Een robuuste bibliotheek met Application Programming Interfaces (API's) voor banken
    API's bieden de motor om BaaS- en Embedded Finance-functionaliteit te versmelten met consumentenervaringen.
     

 

  1. 4.    Een goed begrip van eventuele nieuwe risico's en de relevante risicoprofielen die zijn geïntroduceerd door nieuwe partnerschappen in verband met Embedded Finance- en BaaS-oplossingen. 

 

  1. 5.    Adviesdiensten om de inspanning een vliegende start te geven. Als uw instelling BaaS- en Embedded Finance-strategieën evalueert, overweeg dan om het aanbod van grotere collega's in huidige fintech-partnerschappen te herzien.

 

Meteen aan de slag

Embedded Finance en BaaS kunnen helpen bij het sluiten van nieuwe partnerschappen en het verstevigen van bestaande relaties. Deze partnerschappen zijn geen origineel concept - al tientallen jaren bieden retailers, luchtvaartmaatschappijen en andere merken private-label creditcards aan om de merkbekendheid te vergroten, het klantgemak te vergroten en loyaliteit op te bouwen.

De nieuwe samenwerkingsmogelijkheden zijn onbeperkt. Voorbeelden van innovatieve oplossingen zijn consumenten die een kleine lening afsluiten bij het betalen van een vakantie op een reissite; de onmiddellijke berekening en verkoop van microverzekeringen voor nieuw gekochte juwelen; of een kleine onderneming die haar cashflow-uitdagingen verkleint door een directe werkkapitaallening van een e-commercesite.

Er staat te veel op het spel voor banken om deze innovatie volledig te omarmen – banken moeten de groeiende golf het hoofd bieden om relevant te blijven voor hun klanten.

Tijdstempel:

Meer van Fintextra