Aziatische verzekeraars richten zich op claims voor digitale projecten

Uit een recent onderzoek van Swiss Reinsurance onder Aziatische verzekeringsmaatschappijen blijkt dat hun digitaliseringsinspanningen gericht zijn op claims.

Dit helpt verzekeraars hun kapitaalgebruik en risicobeheersing te verbeteren, maar het is ook werk van het laaghangende fruit.

Andere gebieden zoals verliescorrectie, acceptatie, marketing en distributie worden niet systematisch aangepakt.

John Zhu, hoofdeconoom voor Azië-Pacific bij Swiss Re in Hong Kong, zegt dat uit het onderzoek blijkt dat verzekeraars zich richten op kostenreductie. Ze worden niet onder druk gezet om veel grotere veranderingen door te voeren, omdat ze niet onder druk staan ​​van de technologie alleen om dat te doen.

“Verzekeraars in Azië richten hun digitalisering op claims, omdat dit gebied erg handmatig en omslachtig is. Hier kun je waar voor je geld krijgen.”

Vasthouden aan claims

Hij voegt eraan toe dat het realiseren van een straight-through-processing van claims geen moeilijke technologie vereist. Optische tekenherkenning (OCR), waarmee computers ongestructureerde tekst kunnen lezen, is nu gemeengoed.

Uit het onderzoek van de herverzekeraar bleek dat verzekeringsmaatschappijen vaak met digitaliseringspilots begonnen door te kijken naar de klantgerichte kant of distributiegerelateerde processen. Dit gold met name voor vroege investeringen in of partnerschappen met insurtechbedrijven.

"Maar nu gaat het over claims en de back-end, omdat ze de efficiëntie kunnen verbeteren", zei hij.

Echte kostenbesparingen

Volgens Swiss Re boeken verzekeraars meetbare successen met digitaliseringsprogramma’s, ook al bevinden vele zich nog in de pilotfase. De herverzekeraar zegt dat verzekeraars in Azië gemiddeld verbeteringen in de verliesratio's hebben gezien van 3 tot 8 procent (de verliesratio is de claim en de daarmee samenhangende kosten gedeeld door de verdiende premies), en algemene besparingen op de kosten van 10 tot 20 procent.

---

---

Swiss Re berekent dat 70 procent van de besparingen als gevolg van verbeterde digitale mogelijkheden voortkomt uit claims. Nog eens 10 procent is afkomstig van verliescompensatie. Ongeveer 8 procent van de besparingen komt uit marketing en distributie, terwijl de resterende 12 procent afkomstig is van het digitaliseren van prijzen, acceptatie en algemene administratie.

Deze winsten worden echter tenietgedaan door een evenredige toename van de cyberveiligheidsrisico’s.

regionale verschillen

Digitaliseringsprogramma’s variëren per regio. 

Over het algemeen profiteren verzekeringsmaatschappijen in ontwikkelde markten zoals Zuid-Korea steeds meer van technologie. De digitale infrastructuur op deze plaatsen is zeer goed, waardoor verzekeraars zich kunnen concentreren op een breder scala aan technologieprogramma’s. Hun partners en klanten zijn eveneens vaker online en staan ​​open voor technologische oplossingen.

Swiss Re ontdekte dat Zuid-Korea zowel een regionale als een mondiale leider is als het gaat om de digitale verfijning van zijn verzekeringssector. Enkele van de sterke punten van Korea zijn onder meer het hoge internetgebruik, de hoge breedbandconnectiviteit en innovatie.

Opkomende markten brengen fundamentelere uitdagingen met zich mee: hun bevolkingen zijn niet zo goed verbonden, vooral niet buiten de grote steden. China heeft bijvoorbeeld, ondanks de bekwaamheid van zijn betalingsapps, een middelmatige positie op de ranglijst van Swiss Re. India staat op de laatste plaats van de 29 mondiale markten die Swiss Re heeft onderzocht.

Deze macrofactoren zijn niet het lot: China heeft bijvoorbeeld een aantal geavanceerde digitale verzekeringsmaatschappijen, van Ping An tot Zhong An. Maar ga verder dan de marktleiders, en de meeste bedrijven zijn nog steeds grotendeels op papier gebaseerd.

Daarom moeten verzekeringsmaatschappijen in opkomende markten meer van hun digitaliseringsprogramma’s richten op het compenseren van gaten in de nationale digitale infrastructuur. Bedrijven in ontwikkelde markten hebben de luxe om zich meer te richten op interne innovatie.

slow motion

Wat de markt ook is, de cybergerelateerde risico's nemen echter toe. Verzekeraars worden geconfronteerd met toegenomen toezicht door de toezichthouder op gegevensbescherming, privacy en veiligheid. Ze worden ook geconfronteerd met nieuwe afhankelijkheidsrisico's, zoals de beschikbaarheid van slechts twee of drie cloudserviceproviders. Verzekeringen zijn een kapitaalintensieve sector, en de digitaliseringsprojecten kunnen dat ook zijn.

Maar de combinatie van risico, regelgeving en kapitaalkosten betekent ook dat de verzekeringssector de tijd kan kopen die nodig is om geleidelijk te digitaliseren.

“De verzekeringssector zal geen Kodak-moment hebben”, zei Zhu, verwijzend naar het eerbiedwaardige camerabedrijf dat failliet ging met de komst van smartphones. Hij bedoelt dat er geen insurtech zal zijn die de gevestigde spelers ontwricht. In plaats daarvan zullen verzekeraars met een zwakke kapitaalbasis moeite hebben om hun sectorgenoten bij te houden.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.digfingroup.com/swissre-digital/