Ach en Wire zijn twee van de populairste manieren om geld over te maken in de Verenigde Staten. Beide systemen hebben hun eigen unieke voor- en nadelen. U zult een keuze moeten maken op basis van uw persoonlijke of zakelijke vereisten.
Laten we eerst eens kijken naar de mechanismen van ACH- en Wire-overdrachten, gevolgd door een verkenning van hun verschillen, begeleiding op maat voor kleine bedrijven en afsluitend met instructies voor het opzetten van ACH- en Wire-processen.
Wat is ACH?
ACH-betalingen (Automated Clearing House) zijn elektronische overboekingen waarbij gebruik wordt gemaakt van het ACH-netwerk om geld over te maken tussen bankrekeningen in de Verenigde Staten. Deze betalingsmethode wordt veel gebruikt om de loonadministratie, rekeningen en business-to-business betalingen rechtstreeks af te rekenen.
Bedrijven creëren batches van ACH-transacties, die als één geheel door het netwerk worden gewist. Dit proces maakt het goedkoper om transacties uit te voeren dan andere betaalmethoden. Het is een enorme upgrade van de traditionele papieren cheques. Het is belangrijk op te merken dat ACH een netwerk is dat gescheiden is van grote creditcardsystemen zoals Visa, Mastercard en American Express.
Wat is een overboeking?
Een bankoverschrijving is een elektronische overdracht van geld van de ene bank of kredietvereniging naar de andere. Dit is de reden waarom overboekingen soms ‘bankoverschrijvingen’ worden genoemd. Wanneer bij een bankoverboeking sprake is van de overdracht van geld tussen banken in verschillende landen, wordt dit een ‘overboeking’ genoemd.
Bij een overboeking moet de afzender gegevens verstrekken over de ontvanger en zijn bank. De bank van de afzender verzendt een bericht via een beveiligde berichtenservice zoals SWIFT of Fedwire. De ontvangende bank verstrekt vervolgens het geld aan de ontvanger. De schuld wordt nu bewaard in het grootboek tussen de twee banken. Voor gebruikersdoeleinden is de transactie hier voltooid.
ACH versus Wire: wat te kiezen voor betalingen?
ACH en Wire zijn beide methoden voor elektronische overboeking. Het batchproces van ACH en de betrokken clearingentiteiten zorgt voor de grootste verschillen. NACHA voor ACH en door de overheid beheerde rails zoals FedWire en Swift for Wire. Het beïnvloedt zes belangrijke aspecten:
- Speed – Overboekingen bieden doorgaans een onmiddellijke afwikkeling, vaak op dezelfde werkdag. Daarentegen kan het 3 tot 4 werkdagen duren voordat ACH-transacties worden afgehandeld vanwege de noodzaak van batch- en goedkeuringsprocessen, die vertragingen bij de geldoverdrachten met zich meebrengen. Bij bankoverschrijvingen wordt voorrang gegeven aan de onmiddellijke afwikkeling van transacties.
Het is mogelijk om het proces voor ACH-overboekingen via Same Day ACH te versnellen, maar deze optie brengt extra kosten met zich mee en zorgt ervoor dat de betaling binnen dezelfde werkdag plaatsvindt. Aan de andere kant kunnen bij elektronische overboekingen vertragingen optreden op basis van factoren zoals de relaties tussen financiële instellingen, de complexiteit van de routering en de kantooruren van het ontvangende land.
Overboekingen zijn over het algemeen aanzienlijk sneller dan ACH-overboekingen, waardoor ze vooral waardevol zijn voor urgente of waardevolle transacties. Omgekeerd zijn ACH-overboekingen geschikter voor terugkerende of voorspelbare betalingen.
- Kosten – Voor elektronische overboekingen zijn aanzienlijk hogere kosten verbonden dan voor ACH-betalingen.
ACH-kosten kunnen worden beïnvloed door het transactievolume en de factoren van de dienstverlener, maar zijn doorgaans beperkt tot $ 5 per transactie. Een ACH-overdracht kost gewoonlijk tussen de €0.2 en €1.5 per transactie en wordt doorgaans niet doorgegeven aan consumenten of leveranciers. Financiële dienstverleners kunnen ook extra maandelijkse kosten in rekening brengen, variërend van $ 5 tot $ 30.
De kosten voor overboekingen worden daarentegen gedragen door zowel de afzender als de ontvanger en kunnen variëren afhankelijk van uw bank. Binnenlandse overboekingen kunnen tot $30 kosten voor de afzender en $15 voor de ontvanger. Bij internationale overboekingen kunnen daarentegen kosten van $45 aan de afzender en $15 aan de ontvanger worden opgelegd, exclusief wisselkoerskosten.
De kosten voor overboekingen kunnen aanzienlijk oplopen voor bedrijven die talloze maandelijkse betalingen doen, waardoor ze mogelijk financieel belastend en minder aantrekkelijk worden voor leveranciers. Vanuit kostenperspectief zijn ACH-transacties aanzienlijk kosteneffectiever.
- Regeling
– ACH-overboekingen zijn omkeerbaar, terwijl overboekingen moeilijk terug te draaien zijn. ACH kan afzenderfouten beter afhandelen en is gunstig voor de afzender.
ACH-overdrachten kennen een eenvoudig proces voor het oplossen van afwikkelingsverschillen. Eenmaal gestart, kunt u een overboeking niet meer annuleren, maar kunt u deze wel intrekken of betwisten. Geschillenbeslechting is echter niet gegarandeerd. De afzender kan een terugboeking aanvragen als hij een routeringsfout maakt of deze naar het verkeerde account verzendt met onjuiste gegevens. Debetoverboekingen kunnen ook worden geretourneerd als er onvoldoende saldo is, of ze kunnen binnen 60 dagen na het boeken van de transactie als niet-geautoriseerd worden betwist.
Daarentegen bieden elektronische overboekingen een kleiner tijdsbestek voor het aanpakken van problemen die verband houden met verschillen in de afwikkeling. Het is mogelijk een overboeking te annuleren voordat deze wordt verwerkt, hoewel het goedkeuringsproces behoorlijk snel kan zijn en vaak enkele minuten in beslag kan nemen. Zodra een overboeking is verwerkt, wordt deze onherroepelijk, op enkele uitzonderingen na. Een overboeking kan worden teruggedraaid als de bank verantwoordelijk is voor een fout, zoals het overmaken van geld naar de verkeerde rekening of een verkeerd bedrag. Als er zich echter een fout of verandering van gedachten voordoet aan de kant van de afzender, kan de verzendende bank samenwerken met de ontvangende bank om tot een oplossing te komen. Het is essentieel op te merken dat er in dergelijke gevallen geen verplichting bestaat en dat er beperkte opties beschikbaar zijn als het geld al is opgenomen.
- Elektronische betalingsgegevens: Crediteurenteams worden vaak geconfronteerd met de uitdaging van het vastleggen van transacties. Bankoverschrijvingen bieden snelheid, waardoor ze een handige keuze zijn voor het efficiënt opnemen van overdrachten. Hoewel ze niet zo snel zijn, bieden ACH-transacties daarentegen verschillende voordelen: ze zijn doorgaans routinematig, bevatten uitgebreide transactiedetails, maken terugroeping of betwisting mogelijk in geval van fouten, en genereren elektronische gegevens, waardoor het afstemmingsproces wordt gestroomlijnd.
ERP-softwareoplossingen zoals Quickbooks en Dynamics 365 bieden ingebouwde functies voor het moeiteloos uitvoeren en vastleggen van ACH-overdrachten binnen de applicatie. Hoewel overboekingen mogelijk niet direct via deze platforms worden geïnitieerd, bieden ze functionaliteit voor het registreren van overboekingen, waardoor uitgebreide boekhouddocumentatie wordt gegarandeerd.
- Adoptie – Lokaal versus mondiaal: ACH-overdrachten worden voornamelijk gebruikt in de Verenigde Staten, met een beperkte acceptatie in regio's die onder bilaterale overeenkomsten vallen. Bankoverschrijvingen zijn daarentegen mondiaal aanwezig en worden internationaal breed omarmd.
ACH-overdrachten blijven voornamelijk beperkt tot de Verenigde Staten vanwege de aanzienlijke coördinatieproblemen die gepaard gaan met het uitbreiden van hun interoperabiliteit op mondiale schaal.
Overboekingen daarentegen genieten een uitgebreide wereldwijde acceptatie. Een goed ontwikkeld netwerk van correspondentbanken vergemakkelijkt grensoverschrijdende en valutaoverboekingen, waarbij doorgaans slechts één of twee tussenpersonen betrokken zijn.
- Security: Het is essentieel om rekening te houden met het niveau van beveiliging en flexibiliteit die ze bieden. ACH-overboekingen staan onder toezicht van de Federal Reserve en worden verwerkt via een geautomatiseerd clearinghouse. Ze bieden veiligheid en de mogelijkheid tot ongedaan maken in geval van fouten, waardoor u meer controle krijgt over uw geld en transacties. Het is echter de moeite waard om op te merken dat internationale ACH-overdrachten beperkingen hebben en mogelijk minder veilig zijn.
Aan de andere kant worden elektronische overboekingen over het algemeen als zeer veilig beschouwd, op voorwaarde dat u zeker bent van de bestemming. Ze zijn snel en onomkeerbaar, waardoor ze een betrouwbare keuze zijn, vooral voor internationale transacties en wanneer nauwkeurige timing cruciaal is.
Voor afzenders bieden ACH-overboekingen wat meer veiligheid, met mogelijke terugboekingen in geval van fraude of betalingsfouten, voornamelijk bepaald door banken. Hoewel elektronische overboekingen voordelig zijn voor de ontvangers vanwege de onmiddellijke beschikbaarheid van geld, brengen ze meer risico's met zich mee voor de afzenders. Het is absoluut noodzakelijk om de gegevens van de ontvanger grondig te verifiëren, omdat overboekingen onomkeerbaar zijn zodra ze zijn gestart. Beide methoden zijn over het algemeen veilig, maar het begrijpen van hun specifieke kenmerken is essentieel voor een goede financiële besluitvorming.
Betalingen voor kleine bedrijven
Als het gaat om het beheren van betalingen voor kleine bedrijven, is flexibiliteit van cruciaal belang. Twee essentiële instrumenten in uw financiële toolkit zijn ACH en overboekingen, elk met zijn sterke punten om aan specifieke behoeften te voldoen.
Schaalbaarheid met ACH: ACH-betalingen bieden schaalbaarheid, waardoor ze een betrouwbare keuze zijn naarmate uw bedrijf groeit. Of u nu reguliere rekeningen, salarisadministratie of leveranciersbetalingen verwerkt, ACH kan zich aanpassen aan uw toenemende transactievolume.
Kosteneffectiviteit: Kostenoverwegingen zijn van cruciaal belang voor kleine bedrijven. ACH-transacties zijn kosteneffectiever dan bankoverschrijvingen, waardoor ze een voordelige keuze zijn voor routinematige financiële transacties.
Leveranciersrelatie: Overboekingen daarentegen blinken uit in situaties waarin snelheid en leveranciersrelaties van belang zijn. Grotere bedrijven hebben vaak partnerschappen opgebouwd en kunnen langere betalingstermijnen bedingen, waardoor overboekingen ideaal zijn om openstaande rekeningen snel te betalen.
Wereldwijd gaan met draad: Voor internationale betalingen wordt vaak de voorkeur gegeven aan bankoverschrijvingen. Ze bieden een betrouwbare manier om geld over de grenzen heen te verzenden en zorgen ervoor dat wereldwijde transacties efficiënt en veilig worden uitgevoerd.
ACH en overboekingen zijn uw bondgenoten bij zakelijke betalingen, klaar om aan uw specifieke behoeften te worden aangepast. Of u nu uw activiteiten wilt stroomlijnen, de kosten wilt verlagen of de internationale banden wilt versterken, het kiezen van de juiste tool voor de klus kan het verschil maken in het succes van uw bedrijf.
Leveranciers betalen met ACH-betalingen
Wanneer u voor uw organisatie het proces van het doen van ACH-betalingen start, is het van essentieel belang dat u vertrouwd raakt met enkele (noodzakelijke) regelgeving. Dit zijn:
Verificatie van accountgegevens – U moet verifiëren dat uw rekeninggegevens actueel zijn bij het ACH-netwerk (dit kunt u doen via uw bank). U kunt ook een validatietool gebruiken die wordt aangeboden door NACHA of een derde partij.
NACHA-certificering – Deze certificering dient als een vertrouwenssignaal naar uw klanten, waarmee wordt aangegeven dat uw bedrijf zich houdt aan de regels van het ACH-netwerk.
Richtlijnen voor ACH op dezelfde dag – Het toenemende gebruik van ACH heeft geresulteerd in een alternatief voor betalen op dezelfde dag (wat behoorlijk snel is voor zakelijke betalingen!).
Leveranciers betalen met bankoverschrijvingen
Voor het instellen van een overboeking is het nodig dat u online of op papier een autorisatieformulier invult. Dit formulier vraagt meestal om de volgende informatie:
• Uw gegevens, zoals naam en contactgegevens.
• Het bedrag dat u wilt overmaken.
• Het routeringsnummer en rekeningnummer van uw bank.
• De contact- en bankgegevens van de ontvanger.
• Uw handtekening om de overdracht en eventuele bijbehorende kosten te autoriseren.
Bovendien moet u mogelijk een geldig identiteitsbewijs overleggen wanneer u een overboeking verzendt of ontvangt
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- $UP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- a
- Over
- acceptatie
- Account
- Accounting
- accounts
- rekeningen betalen
- Accumuleren
- oh
- over
- aanpassen
- Extra
- adres
- aanpakken
- Adoptie
- voordelig
- voordelen
- Na
- overeenkomsten
- Alles
- toelaten
- al
- ook
- alternatief
- Hoewel
- Amerikaans
- American Express
- bedragen
- an
- en
- Nog een
- elke
- aantrekkelijk
- Aanvraag
- ZIJN
- AS
- aspecten
- geassocieerd
- At
- attributen
- machtiging
- toestemming geven
- geautomatiseerde
- beschikbaarheid
- Beschikbaar
- Bank
- bankrekeningen
- Bankieren
- Banken
- gebaseerde
- BE
- wordt
- worden
- geweest
- vaardigheden
- Betere
- tussen
- Biljetten
- Beetje
- grenzen
- zowel
- brengen
- ingebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- bedrijf tot bedrijf
- ondernemingen
- maar
- by
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- CAN
- kan niet
- kaart
- dragen
- geval
- gevallen
- zeker
- Certificering
- uitdagen
- uitdagingen
- verandering
- lasten
- goedkoper
- Controles
- keuze
- Kies
- het kiezen van
- opruiming
- opheldering
- samenwerken
- komt
- vergeleken
- compleet
- het invullen van
- ingewikkeldheid
- uitgebreid
- uitvoeren
- Overwegen
- aanzienlijk
- overwegingen
- Consumenten
- contact
- contrast
- onder controle te houden
- gemakkelijk
- omgekeerd
- coördinatie
- Kosten
- kostenefficient
- Kosten
- landen
- Land
- en je merk te creëren
- Credits
- creditkaart
- Credit Union
- grensoverschrijdende
- cruciaal
- Valuta
- Actueel
- Klanten
- dag
- dagen
- Debiteren
- Schuld
- Besluitvorming
- vertragingen
- delven
- bestemming
- gegevens
- vastbesloten
- verschil
- verschillen
- anders
- moeilijk
- direct
- Geschil
- Dispute Resolution
- documentatie
- Binnenlands
- gedaan
- twee
- dynamica
- elk
- werkzaamheid
- efficiënt
- moeiteloos
- elektronisch
- omarmd
- ontmoeting
- en geniet van
- waarborgt
- zorgen
- entiteiten
- fout
- fouten
- vooral
- essentieel
- gevestigd
- oprichting
- Ether (ETH)
- Excel
- uitwisseling
- Exclusief
- uitgevoerd
- uit te breiden
- bespoedigen
- exploratie
- uitdrukkelijk
- uitgebreid
- Gezicht
- vergemakkelijkt
- factoren
- Falls
- vertrouwd raken
- SNELLE
- sneller
- gunstig
- Voordelen
- Federaal
- Federal Reserve
- FedWire
- vergoedingen
- weinig
- financieel
- Financiële instellingen
- financiële dienst
- financieel
- Flexibiliteit
- gevolgd
- volgend
- Voor
- formulier
- bedrog
- oppompen van
- functionaliteit
- fonds
- fondsen
- algemeen
- voortbrengen
- genereert
- Globaal
- wereldwijde aanwezigheid
- wereldwijde schaal
- geregeerd
- toekenning
- meer
- Groeit
- gegarandeerde
- leiding
- hand
- handvat
- Behandeling
- Hebben
- Held
- hier
- hoger
- zeer
- HOURS
- Huis
- Echter
- HTTPS
- ideaal
- Identificatie
- if
- Onmiddellijk
- gebiedende wijs
- belangrijk
- opgelegde
- in
- omvatten
- meer
- wat aangeeft
- beïnvloed
- informatie
- geïnitieerd
- moment
- instellingen
- instructies
- voornemens zijn
- tussenpersonen
- Internationale
- Internationale betalingen
- internationaal
- Interoperabiliteit
- in
- voorstellen
- betrokken zijn
- gaat
- isn
- problemen
- IT
- HAAR
- Jobomschrijving:
- sleutel
- bekend
- groter
- Grootboek
- minder
- laten
- Niveau
- heffing
- als
- beperkingen
- Beperkt
- lokaal
- langer
- op zoek
- groot
- maken
- MERKEN
- maken
- beheren
- massief
- MasterCard
- Materie
- Mei..
- mechanica
- Bericht
- messaging
- methode
- methoden
- denken
- minuten
- geld
- maandelijks
- MAANDELIJKSE KOSTEN
- meer
- meest
- Meest populair
- beweging
- Dan moet je
- naam
- noodzakelijk
- Noodzaak
- behoeften
- netwerk
- geen
- in het bijzonder
- nota
- opmerkend
- nu
- aantal
- vele
- verplichting
- voorkomend
- of
- bieden
- aangeboden
- vaak
- on
- eens
- EEN
- online.
- Slechts
- Operations
- Keuze
- Opties
- or
- organisatie
- Overige
- uitstekend
- over
- het te bezitten.
- Papier
- partnerships
- voorbij
- Betaal
- betaling
- betalingsmethode
- Betaalmethoden
- betalingen
- Loonlijst
- voor
- persoonlijk
- perspectief
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Populair
- mogelijkheid
- mogelijk
- potentieel
- mogelijk
- nauwkeurig
- Voorspelbaar
- hoofdzakelijk
- bij voorkeur
- aanwezigheid
- presenteren
- mooi
- in de eerste plaats
- prioriteren
- verwerkt
- processen
- zorgen voor
- mits
- leverancier
- providers
- biedt
- doeleinden
- quickbooks
- tracks
- variërend
- RE
- klaar
- ontvangende
- ontvangers
- verzoening
- opname
- archief
- terugkerend
- verminderen
- beschouwd
- met betrekking tot
- regio
- regelmatig
- reglement
- verwant
- Relaties
- betrouwbaar
- afdracht
- te vragen
- verzoeken
- Voorwaarden
- vereist
- Reserveren
- Resolutie
- oplossen
- verantwoordelijk
- resulteerde
- Omkering
- omkeren
- rechts
- stijgende
- Risico
- routing
- reglement
- s
- Veiligheid
- dezelfde
- Schaalbaarheid
- Scale
- beveiligen
- vast
- veiligheid
- sturen
- afzender
- verzending
- apart
- bedient
- service
- Service Provider
- dienstverleners
- vestigen
- nederzetting
- afwikkeling
- verscheidene
- kant
- Signaal
- aanzienlijk
- single
- situaties
- ZES
- Klein
- kleine bedrijven
- Software
- Oplossingen
- soms
- Geluid
- specifiek
- snelheid
- Start
- Staten
- eenvoudig
- gestroomlijnd
- stroomlijnen
- Versterken
- sterke punten
- wezenlijk
- succes
- dergelijk
- geschikt
- SWIFT
- snel
- Systems
- T
- op maat gemaakt
- Nemen
- het nemen
- teams
- termen
- neem contact
- dat
- De
- hun
- Ze
- harte
- Er.
- Deze
- ze
- van derden
- dit
- grondig
- Door
- Ties
- timing
- naar
- ook
- tools
- toolkit
- tools
- traditioneel
- verhandelen
- transactie
- transactie details
- Transacties
- overdracht
- transfers
- Trust
- twee
- typisch
- begrip
- unie
- unieke
- eenheid
- United
- Verenigde Staten
- Unsplash
- upgrade
- dringend
- Gebruik
- .
- gebruikt
- Gebruiker
- doorgaans
- bevestiging
- waardevol
- verkoper
- vendors
- controleren
- het verifiëren
- visum
- volume
- vs
- Manier..
- manieren
- Wat
- wanneer
- of
- welke
- en
- Waarom
- wijd
- wil
- venster
- Draad
- Met
- binnen
- waard
- Verkeerd
- u
- Your
- jezelf
- zephyrnet