ほとんどの消費者はそれについて知りません。 保険会社はそれを使いません。 しかし、ダークデータは、その邪悪な響きにもかかわらず、保険業界が気候危機に直面するのに役立つ可能性がある。 では、保険会社として、なぜ闇のデータを明るみに出さないのでしょうか?
まず、気候変動が、困っている人を守るという保険の基本的な命題にどのような影響を及ぼしているかを見てみましょう。 米国の沿岸市場と山火事が発生しやすい地域は、 実質的に保険をかけるのは不可能。 その結果、フロリダ州とカリフォルニア州では住宅所有者を拒否する大手保険会社が増えている。
公平を期すために言うと、私たちは盲点で活動しています。 天候パターンと死亡率について保険会社が真実だと知っていたことはすべて、もはや当てはまりません。 より強力で頻繁な嵐や大災害は、前例やすべての歴史的データを無視します。 この予測不可能性が、消費者が住宅所有者の保険料の上昇を目の当たりにしている理由です。 保険会社は巨額の損失を抱える中、経営を維持するために価格の値上げを余儀なくされている。
Insurance Information Institute は、2022 年を損害保険 (P&C) 保険にとって、ここ 26.5 年以上で最悪の年に挙げました。 AMベストの調査によると、ハリケーン・イアンのような災害により、米国の損害保険業界だけでも引受業務でXNUMX億ドルの損失を被った。 脆弱な地域にある耐候性の建物の労働力と材料費さえも、
急騰、さらなる保険料引き上げが必要となる。
気候変動は生命保険にもやって来ます。 世界保健機関は、病気、暑さ、栄養失調による死亡者数の増加により、気候変動を「人類が直面する最大の健康上の脅威」と呼んでいます。 社会から疎外された人々は、こうした健康への影響を受ける可能性が最も高くなります。 国立医学図書館によると、「地球温暖化に関連した気候変動は、有色人種の成人と子供の健康に不釣り合いな影響を与えている。」 そうなると生命保険料も上がることになる。
それは厄介な難問です。 保険会社は経営を維持するために、顧客の価格を引き下げるまで保険料を引き上げ続けることを余儀なくされるだろう。 人々は苦しむことになるでしょう。 状況は悲惨です。
幼い子どもたちの父親として、北米を襲う山火事の映像を見ていると、気候危機における私の業界の役割が頭をよぎります。 保険会社は、ほとんどの消費者が存在を知らない気候危機における資源を見落としている。 いわゆるダークデータです。
ダークデータは、組織が収集するものの使用されない単なる消費者データです。 それは カーボンフットプリント。 特に保険業界では、埋め立て地に積み上げられたゴミのようにサーバーに集まります。 ダークデータからの洞察はあなたに不利なものではありません。 保険会社はそれをプレミアム価格に織り込んでいません。 多くの場合、保険会社は簡単にアクセスできる方法で情報を保管していません。
その多くはスマートデバイスから来ています。 例: あなたが使用している運転保険アプリは、ブレーキと夜間の運転速度に関するデータを収集し、安全運転のための割引を提供します。 あまり知られていないかもしれませんが、運転中に携帯電話を見る頻度も記録されます。
すべての建物にセンサーが設置され、スマートフォン、スマートウォッチ、スマートホームが信号を発信することで、大量の潜在的な気候データが自由に利用できるようになります。 最終的にはそのほんの一部しか使用しません。
この過小使用はどの程度問題なのでしょうか? 専門家は、一部の通信事業者のデータ利用率が 12% と非常に低いと推定しています。
消費者は、このデータ収集をオプトインまたはオプトアウトできる必要があります。 透明性とデータプライバシーは、私たちが対処しなければならない大きな倫理的問題です。
ダークデータの調査は、保険会社にとって経済的な命題でもあります。 使用しないものを収集して保管すると、すでに限られたリソースに負担がかかり、最終的には消費者の料金がさらに高くなります。
何よりも、これは途方もない無駄であり、可能な限り公正かつ正確に価格を設定するために使用できる宝の山です。 入手可能な情報の一部を使って重要な決定を下すのは無責任です。
では、保険業界はどのように発展していくのでしょうか?
まず、私たちは真正かつ透明性のある環境、社会、ガバナンス戦略を導入しなければなりません。 明確なガイダンスがあれば、個人や企業は自らのポリシーについて真剣に取り組み、困っている人々を助けることができます。 データ収集を継続的に評価し、それを使用して実際の変化に向けた勢いを高める方法が必要です。
ダークデータを処理して使用するためのテクノロジーを確実に導入することは課題です。 利用可能なオプションについて消費者を教育することもまた別の課題です。 方向転換するには業界全体の努力が必要です。 有意義な行動を促すには国民の需要が必要かもしれません。
しかし、気候危機により、リスクにさらされている人々を保護するという保険の中心となる原則を尊重することが求められています。 私の知り合いの保険関係者はそう信じています。
地球の最も暗い時期に、ダークデータはそれを認識するのに役立ちます。
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