住宅ローンブローカーとは何ですか？ 彼らが誰で、いつ雇うべきか

住宅ローンブローカーとは何ですか？ 彼らが誰で、いつ雇うべきか

タイムスタンプ：29年2023月4日午後47時
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住宅購入プロセスの最大のステップの XNUMX つは、住宅ローンを確保することです。 貸し手は、適切な住宅ローン金利を決定するために、金融資産と負債を深く掘り下げる必要があります。 住宅ローンの貸し手の中には、毎月の支払いを押し上げる法外な金利を提供するものもあれば、単にニーズに合わないローンを提供するものもあります。 

このプロセスを簡素化できる人物が XNUMX 人います。住宅ローン ブローカーです。 住宅ローンのブローカーと住宅ローンの貸し手の間には大きな違いがあります。 この不動産専門家の詳細と、彼らがローンを確保するのにどのように役立つかをご覧ください。 

住宅ローンブローカーとは何ですか？

最初のステップは、住宅ローン ブローカーの定義を調べて、この人物が誰であるかを理解することです。 ブローカーは、買い手と融資担当者の仲介者として機能します。 ブローカーはローンを提供せず (彼らはあなたの家に資金を提供するためにお金を一切出しません)、代わりに、彼らが協力するのに有利なパートナーを見つけるまで、さまざまな貸し手に手を差し伸べます. ブローカーは、あなたと実際の銀行またはローンを発行する信用組合との間の仲介者と考えてください。 

「融資担当者」と「住宅ローン ブローカー」という用語を同じ意味で使用することはできません。 ローン担当者がローンの起草、発行、管理を行います。 モーゲージ ブローカーは、一緒に仕事をするのに最適な役員を見つけます。 

買い手が貸し手と直接会うのではなく、ブローカーと協力したいのはなぜですか? モーゲージ ブローカーは、関与するすべての関係者にとって価値のあるサービスを提供するために何をしていますか? 詳細については、読み続けてください。

住宅ローン ブローカーのワークフローを理解する

住宅ローン ブローカーとは何かを理解する最善の方法は、ローンを確保するのに役立つさまざまなタスクを確認することです。 プロセスは次のようになります。 

  • あなた (買い手) は住宅ローン ブローカーと会い、ローンの目標について話し合います。 この会議では、財務、頭金、 クレジットスコア、およびローンに関連するその他の重要な情報。 
  • ブローカーはあなたの財務情報を評価し、それを貸し手に渡します。 ブローカーは、協力するためにいくつかの貸し手を念頭に置いている場合があります。 
  • ブローカーと融資担当者がお客様の融資オプションについて話し合い、最良の選択肢について合意に達します。 ブローカーは、提示する前にオファーを比較する場合があります。 
  • 銀行または信用組合からの最良の融資提案に同意すると、住宅ローン担当者は申請を進めます。 他のアプリケーションと同じように住宅ローンのプロセスを経ていきます。 
  • あなたのブローカーは、住宅ローンの書類に署名し、あなたがあなたの家の正式な所有権を取得したときの最終予約時に支払われます. 

ブローカーと連携する主な利点は、時間を節約できることです。 買い手は、多くの場合、XNUMX つの貸し手に先に進む前に、複数の貸し手に事前資格とローンの見積もりを求めます。 ブローカーは、さまざまな企業と話すのに数時間を費やす代わりに、あなたの情報を一度削除して、あなたに代わって調査を行います. 買い手として、苦労せずに競争力のあるローンを手に入れることができます。 

モーゲージブローカーはどのように支払いを受けますか? 

住宅ローンのブローカーは、住宅購入者の善意から助けてくれるわけではありません。 彼らはこれをキャリアとして行い、彼らの仕事に対して支払われることを期待しています。 モーゲージ ブローカーが支払いを受ける方法は XNUMX つあります。

  • 貸し手は、クロージング アポイントメントでモーゲージ ブローカーに支払います。 
  • 借り手は、クロージング アポイントメントでモーゲージ ブローカーに支払います。 

最初の状況では、住宅ローン ブローカーとの取引は基本的に買い手にとって無料です。 貸し手は、ブローカーがより多くのローンを発行し、より高い利益を上げることを意味するため、ブローカーと協力することをいとわない. 貸し手は、住宅ローンを発行する際に、ブローカーに関連する手数料を支払うことに同意します。 

XNUMX 番目の状況では、ブローカーに支払う必要があります。 誰かと仕事をすることに同意する前に、誰が仲介手数料を支払うのかを明確にしておいてください。

>> エージェントの回答: 事前承認はどのくらい続きますか？

オリジネーション手数料は通常、ローン金額の 300,000 ～ 3,000% です。 連邦法は、ブローカー手数料をローン金額の 9,000% に制限しています。 $XNUMX のローンが必要な場合、あなたまたはローン担当者のいずれかがブローカーに $XNUMX から $XNUMX を支払う必要があります。

モーゲージ ブローカーと連携するメリット

モーゲージ ブローカーは、買い手が購入プロセスをより簡単に行えるように取り組んでいます。 住宅ローンの比較について心配する時間を減らし、大きな動きの計画により多くの時間を費やすことができます。 これらの専門家と協力することには、いくつかの利点があります。

  • あなたは、ブローカーが以前に協力したことがある信頼できる貸し手と協力していることを知っています. 
  • ブローカーは、特定の銀行と頻繁に取引するため、有利なレートを取得できる場合があります。 
  • ブローカーは、さまざまなローン オプションについてアドバイスを提供し、個人のニーズに最適なローン オプションを選択できるようにします。 
  • ブローカーは、ローンを取得するのが難しいかもしれない困難な状況で役立ちます。 彼らは、そうでなければあなたのローン申請を検討しない貸し手と話すことができます。 

時間とお金を節約する機会があるため、ブローカーと協力することは、多くの場合、バイヤーにとって良い考えです. これは特に、多額の頭金や住宅ローンの手続きに関する知識がない初めての住宅購入者に当てはまります。

モーゲージ ブローカーを利用することの短所 

不動産のすべてにおいて、すべての特定の決定には利点と欠点があります。 住宅ローン ブローカーを雇うことは、すべての人に適しているわけではありません。 この専門家を雇いたくない理由はいくつかあります。 

  • あなたが思っているほど多くの融資担当者にアクセスできないかもしれません。 一部の銀行や信用組合は、ブローカーとの取引を拒否しています。 
  • ブローカーがローン担当者にあなたの情報を正確に提示することを信頼する必要があります. エラーが発生すると、購入プロセスが遅れ、購入を希望する住宅販売業者が不満を抱く可能性があります。 
  • ブローカーがより多くのローンをクローズすればするほど、彼らはより多くのお金を稼ぎます。 決定を下したり、よくわからないローン条件に同意したりするようプレッシャーを感じるかもしれません。 
  • ブローカーは、手数料率またはローンの発行速度のいずれかの理由で、他の銀行よりも一部の銀行と協力することを熱望している可能性があります。 これは、ローンの提案が偏っている可能性があることを意味します。 
  • 料金体系について事前に明確でない限り、ブローカーに自分で支払わなければならない場合があります。 

特定の銀行と協力したい場合や、申請プロセス中に実践的な役割を果たしたい場合は、ブローカーと協力することは最善の考えではないかもしれません. これらの人々があなたの最善の利益のために働いていることを信頼する必要があります.

住宅ローンブローカー

モーゲージ ブローカーを雇う前に尋ねる 7 つの質問

不動産業者を雇うのと同じように、モーゲージ ブローカーと仕事をすることに同意する前に、そのブローカーを慎重に吟味する必要があります。 あるブローカーがあなたに正直であると感じない場合 (または、性格が合っていない場合)、別のブローカーにインタビューしたり、銀行に自分自身を代表したりすることができます. ブローカーと会うときに尋ねるべきいくつかの質問があります。

1. 報酬はどのように支払われますか? 

これはあなたが尋ねる最初の質問です。 あなたが彼らのサービスに対して支払うことが期待されるかどうか、そして料金がいくらになるかを前もって知っておいてください. 追加料金や費用について、いつ支払う予定なのかを尋ねてください。

2. どの融資担当者と協力していますか? 

あなたのブローカーは、彼らの職業上の秘密をすべて明かしたくないので、彼らが取引している多数の銀行をリストアップしないかもしれません. ただし、貸し手の数、種類 (銀行、信用組合など)、貸し手の規模、仲介できるローンの種類に関する質問には回答できる必要があります。 

また、これは、資格を得る可能性のある特定の住宅ローンについて尋ねる機会でもあります。 あなたのブローカーは調達するために働いていますか VAローン, FHAローン, USDAローン、および他のニッチな住宅ローン？

3. 働くためのライセンスはどこにありますか?  

ライセンスについて透明性のないブローカーとは決して仕事をしないでください。 ライセンス番号 (Web サイトや電子メールの署名に記載されているものもあります) と、どの州で働くことができるかを明確にする必要があります。また、 ライセンスを自分で確認する アクティブで有効であることを確認します。

4. あなたの経験と背景について教えてください。

これは、ブローカーをよりよく知るための自由回答形式の質問です。 彼らは、これをどのくらいの期間行っているか、どのようにして住宅ローンの仲介を始めたのか、これがフルタイムの仕事であるかどうかを教えてくれるはずです. ブローカーの言うことについて、気軽にフォローアップの質問をしてください。

5. 私の財政状況に危険信号はありますか?  

質の高い住宅ローン ブローカーは、あなたの財務状況について正直になります。 頭金やクレジットスコアなど、ローンに影響を与える可能性のある特定の要因が強調されます。 また、これらの要素を改善する方法についてアドバイスを提供する場合もあります。 

あなたの財政状態をすぐに絶賛する住宅ローン ブローカーには注意してください。 彼らはあなたのビジネスを稼ごうと懸命に努力している可能性があり、あなたが望む料金を得られない可能性があります. 

6. どの住宅ローンを申し込めばよいですか?

これはひっかけ問題でもあり、学習の機会でもあります。 特定のローンをすぐに勧めて、あなたにそれらを受け入れるように圧力をかけようとする住宅ローン ブローカーは避けてください。 これらのブローカーは、ローンに関連する下心 (より高い手数料率など) を持っている可能性があります。 質の高いブローカーがあなたの選択肢を検討し、あなたの懸念に耳を傾けます. 彼らは、ローンの種類を選択するのはあなた次第であることを理解しています. 

さまざまなブローカーにこの質問をすることで、さまざまなローンオプションの長所と短所を理解するのに役立ち、前進する準備ができたら戦略的な決定を下すことができます.

7. 不動産業者や融資担当者とどのように連携しますか?

住宅ローン ブローカーに、ブローカー、住宅ローンの貸し手、買い手、および不動産業者の間の関係について詳しく説明してもらいます。 これにより、購入者としてどれだけの作業を行う必要があるかを理解できます。 ブローカーがローンの手続きを手伝ってくれない場合は、実際には貸し手を推薦するために彼らにお金を払っているだけです。 

これが、不動産業者の推奨事項が非常に重要である理由です。 エージェントがすでに良好な関係を築いているブローカーを選択すると役立ちます。

モーゲージブローカーの選び方

面接は、住宅ローン ブローカーを雇うための最初のステップにすぎません。 最初の電話や会議の際に、ブローカーに強制的に協力させてはなりません。 過去のクライアントからのレビューを読むための参照と機会を求めます。 質の高いブローカーは、バイヤーにクライアントになるよう圧力をかける必要はありません。 以下にいくつかの手順を示します。

  1. あなたの州のブローカーを調査し、不動産業者にブローカーの推奨事項を尋ねてください。
  2. 少なくとも XNUMX 人の住宅ローン ブローカーにインタビューします。 上記の質問を出発点として使用して、それらについて詳しく学んでください。 
  3. ブローカーからの参照とレビューをリクエストします。 すべての参照を呼び出す必要はありませんが、ブローカーごとに少なくとも XNUMX つの参照を呼び出す必要があります。 ブローカーについて独自の調査を行うこともできます。 
  4. 仕事に最適なブローカーを選択してください。 フォローアップの質問がある場合は、ブローカーを上位 XNUMX つに絞り込むこともできます。 

希望する住宅ローン ブローカーに、あなたが彼らと協力する予定であることを知らせ、あなたが選択しなかった他のブローカーに連絡を取ってください。 これらのブローカーに、選ばれなかったことを知らせ、時間を割いてくれたことに感謝するのは礼儀正しい. さらに、あなたが他の人を選んだことを彼らに知らせることは、彼らがあなたのビジネスを獲得するためにあなたにフォローアップし続けないことを意味します.   

>> エージェントの回答: 住宅ローンの事前承認を受けるにはどうすればよいですか。

住宅ローン ブローカーを雇うことが自分に適しているかどうかまだわからない場合は、これらの専門家の XNUMX 人と協力することについて不動産業者に相談してください。 彼らはブローカーの採用について独自の意見を持っている可能性があり、良い経験を積んだ質の高い仲間を推薦することができます. 

住宅購入プロセスを開始したばかりの場合は、FastExpert のサービスを使用してエージェントを見つけてください。 私たちは大規模なデータベースを持っています トップ不動産業者 クライアントの成功の確かな実績を持っている人。 ご希望の郵便番号に基づいて、お住まいの地域のいくつかのトップ不動産業者をお勧めします。 これらは事前に審査された不動産業者であるため、選別プロセスを行う必要はありません。 

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