アジアには収益性の高いチャレンジャー銀行は 11 行だけ – リストはこちら – Fintech Singapore

世界中のほとんどのデジタル チャレンジャー バンクは、高い顧客獲得コスト、煩雑な規制遵守要件、限られた収益源によって妨げられ、利益を上げるのに苦労しています。

ボストンコンサルティンググループ（BCG） 見積もり 世界のデジタル チャレンジャー バンク 5 以上のうち、450 年に利益を上げていたのはわずか 2022% でした。これら 20 のデジタル チャレンジャー バンクのうち、11 行はアジア太平洋 (APAC) にあり、XNUMX 行はヨーロッパに、XNUMX 行はラテンアメリカにあります。

これらの数字は、アジア太平洋地域のデジタル チャレンジャー バンクがヨーロッパやアメリカのデジタル チャレンジャー バンクに比べて相対的に成功していることを示唆しており、アナリストや業界観察者は、その成功の原因として、銀行口座を持たない人口が多く、強力なモバイル文化と急速に成長している中産階級が含まれるこの地域の独特の特徴をよく挙げています。 。

インド、中国、東南アジア諸国などの APAC 諸国には、銀行口座を持たない人口や十分に銀行口座を持たない人口が多く、多くのデジタル挑戦者がモバイル デバイスを介してアクセスしやすく便利な銀行サービスを利用してチャンスを掴んでいます。

BCG によると、世界には銀行口座を利用できない成人が約 2.8 億人（そのうち 50% は新興国に居住）、さらに 1.5 億人が銀行口座を持たない（そのうち 75% は新興国に居住）。

さらに、APAC の多くの国では中間層の急速な成長が見られ、この拡大する市場セグメントに対応するユーザーフレンドリーな銀行サービスに対する需要が高まっています。

政府の支援的な取り組みや有利な規制も、APAC におけるデジタル チャレンジャー バンクの成功に重要な役割を果たしています。 シンガポール、香港、フィリピンなどの地域では、金融規制当局が銀行セクターにおけるイノベーションと競争を促進する進歩的な規制を導入し、たとえばオープンバンキングの取り組み、フィンテックパートナーシップ、デジタルオンボーディングなどをサポートしています。

デジタルバンキングの利用と導入がこの地域全体で急増する中、今日は、この地域の今後のデジタルバンキングライセンスを把握するために、収益性を達成したアジア太平洋地域のネオバンク11社を見ていきます。 これら 11 のデジタル チャレンジャー バンクのうち、XNUMX 行は中国にあり、残りの XNUMX 行は日本にあり、韓国、インドネシア、インドにそれぞれ XNUMX 行あります。

WeBank

WeBank は、Tencent、Baiyeyuan、Liye Group などの企業によって 2014 年に設立された中国の民間ネオバンクです。 当銀行は、中小企業だけでなく一般の人々に対して、より優れた、より包括的な金融サービスを提供することに重点を置いています。

WeBank は 100% オンラインでビジネスを行っており、顔認識技術とビッグデータの信用格付けを通じて融資を行っています。

WeBank は顧客数の点で世界最大のデジタル チャレンジャー バンクです。 サービング デジタル プラットフォームには 340 億 2.8 万人以上の個人顧客と約 XNUMX 万人の中小企業が利用しています。

マイバンク

MYbank は中小企業と農家へのサービスに重点を置いて 2015 年に設立された中国のオンライン民間商業銀行であり、アント グループの関連会社です。

WeBank と同様に、MYBank 銀行は物理的な支店を持たずに事実上営業しており、モバイル アプリとクラウドベースのインフラストラクチャを活用して、中小企業の経営者が携帯電話で数回クリックするだけで無担保のビジネス ローンを取得できるようにしています。 申請プロセス全体は XNUMX 分以内に完了し、XNUMX 秒以内に承認され、人間の介入は必要ありません。

マイバンク サービスを提供 45 年末時点で 2021 万を超える中小企業 (SME) の顧客。

アイバンク

AiBank は、国有金融グループ Citic とインターネット大手 Baidu の合弁事業で、個人および中小企業を顧客にサービスを提供する中国のデジタル専用銀行です。

この銀行は、人工知能 (AI) と高度なテクノロジーを活用して、ローン、預金、資産管理、支払いなどの便利でパーソナライズされた金融サービスを提供することを目指しています。

従った AiBank 自身の数字によると、2020 年末の時点で、同社は 51 万人以上の顧客を獲得し、オンライン ローンで 300 億人民元 (43 億米ドル) を実行しました。

XW銀行

XW Bank は、2016 年に設立された中国のオンライン銀行です。 所有されている New Hope Holding と Xiaomi が提携し、預金、ローン、法人インターネット バンキングなどのインターネット バンキング サービスを提供しています。

XW銀行 持っていました 44年末までに資産6.8億人民元（2019億米ドル）に達する。2019年XNUMX月現在、当銀行は と 同社は 24 万近くの顧客にサービスを提供しており、総額 240 億 RNB (34.3 億米ドル) のローンを発行しました。

楽天銀行

楽天銀行は日本のオンライン銀行であり、著名な電子商取引およびインターネット サービス企業である楽天グループのフィンテック部門です。 2020 年に設立されたこの銀行は、預金口座、クレジット カード、プリペイド電子マネー カード、保険、支払い、株取引、暗号通貨などの一連のデジタル バンキング サービスを提供しています。

楽天銀行は、日本最大のデジタル銀行と言われています。 13 万以上のアカウント 2022 年現在。銀行 デビューした 2023年XNUMX月に東京証券取引所に上場。

ペイペイ銀行

PayPay銀行は2000年に設立され、個人、法人、個人事業主向けに決済、貯蓄、ローンサービスを提供する日本の規制銀行です。 使いやすいサービスを提供することに重点を置いています。

PayPay銀行は三井住友銀行とZホールディングスのグループ会社で、2021年XNUMX月にジャパンネット銀行から商号変更しました。

2022年6.02月時点で、PayPay銀行はXNUMX万口座を開設しており、 従った スタティスタへ。

じぶん銀行

じぶん銀行は、主にモバイル バンキング サービスを提供する日本のインターネット銀行です。 当銀行は、みずほ銀行と携帯電話会社であるKDDI株式会社の合弁会社として2008年に設立され、便利で使いやすい銀行サービスの提供を目指しています。

じぶん銀行は普通預金、当座預金、定期預金、ローン、クレジットカード、投資商品などさまざまな金融サービスを提供しています。

ソニー銀行

ソニー銀行は、2001年に日本の主に個人向けのインターネット銀行として設立されました。 同社は、多国籍複合企業ソニーの金融事業部門であるソニーフィナンシャルグループの一員であり、顧客に便利で高品質の金融商品とサービスを提供することに重点を置いています。

ソニー銀行の主な商品とサービスには、外貨預金、投資信託、住宅ローンなどのオンライン バンキングが含まれます。 同銀行は、500,000年初頭に2020万人を超える顧客を報告した。 従った フィンテック先物レポートへ。

カカオバンク

カカオ銀行は、韓国投資ホールディングスとカカオによって 2016 年に設立された韓国のモバイル専用銀行兼フィンテック企業です。 この銀行は、簡単な識別方法を使用し、直感的なユーザー エクスペリエンスとインターフェイス (UX/UI) の提供に重点を置いたモバイル アプリを通じてサービスを提供しています。 そのサービスには、普通預金口座、ローン、クレジット カード、投資商品、保険が含まれます。

2022年XNUMX月 カカオ銀行 達成 ユーザー数 20 万人のマイルストーン。 同社は2021年XNUMX月に上場し、 になる アジアで初めて上場した純粋なデジタル金融業者。

バンクジャゴ

1992 年に設立された Bank Jago は、主にデジタル バンキング サービスを提供するインドネシアに拠点を置く銀行会社です。 当銀行は個人、中小企業、零細企業へのサービスに重点を置いており、普通預金口座、当座預金口座、デビットカード、ローン、デジタル決済ソリューションなど、さまざまな銀行商品やサービスを提供しています。

バンクジャゴ 主張した 2.3 年 2023 月時点での顧客数は 71 万人で、1.4 年に記録された 2021 万人と比較して XNUMX% 増加しました。

Paytm決済銀行

Paytm Payments Bank は、2017 年に設立され、ノイダに本社を置くインドの決済銀行です。 この銀行はモバイル決済会社 Paytm の一部であり、普通預金口座と当座預金口座、デビットカード、パートナー銀行の定期預金、ウォレットなどの支払い手段、インドの統一決済インターフェイスを介したリアルタイム支払い、および FASTag を提供しています。

Paytm Payments Bank は、インドの大手デジタル銀行です。 330 億 XNUMX 万以上のデジタルウォレット、65万の当座預金および普通預金口座も同様です。

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• 情報源： https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/