エグゼクティブサマリー:による アトランティックカウンシルの中央銀行デジタル通貨 (CBDC) トラッカーでは、114 か国が CBDC を検討しています。 そのうち 39 か国が研究段階、33 か国が開発段階、11 か国がすでに発売されています。
これは、世界の GDP の 95% 以上に相当します。 (取り残されることを望んでいる国はありません。) このガイドでは、CBDC の最新の開発と仮想通貨投資家の機会を包括的に解き明かします。
近年CBDCが話題になっています。 各国は、デジタル決済と暗号通貨の使用の増加によってもたらされる課題の解決策として、デジタル通貨に注目しています。
中央銀行は、紙幣からデジタルマネーへの移行を加速させ、中央銀行のお金ができることを拡張しようとしています。
CBDC とは何か、モバイル マネーや仮想通貨との違い、主要国の進歩、これらすべてが投資家にとって何を意味するのかについて詳しく見ていきましょう。
CBDCとは何ですか?
CBDCは 中央銀行が管理する国家発行のデジタル通貨.
一般に、CBDC には次の XNUMX つの形式があります。 小売CBDC、一般大衆に発行された通貨であり、 ホールセールCBDC、銀行間送金などの関連するホールセール取引を目的としたお金として定義できます。
CBDC システムの設計は、次のいずれかになります。 トークンベース or アカウントベース.
トークンベースの設計は、ユーザーが秘密鍵を使用してトークンの所有権を確認する必要があるという点で、暗号に似ています。 ウォレットにトークンを持っている人は誰でも、トークンを所有していると推定されます。
アカウントベースの設計では、仲介者は取引当事者の身元を特定し、残高の記録を維持する必要があります。
分配に関しては、中央銀行は次のいずれかを行うことができます。 直接配布 ユーザーが通貨を使用してアカウントを作成できるようにするか、 配布を委任する 既存の商業銀行に。
CBDC は暗号通貨ではありません。 暗号通貨は規制されておらず、価値が安定しておらず、政府の支援を受けていません。 ステーブルコインは、本質的に CBDC に最も近いデジタル資産ですが、通常は営利目的の民間企業によって発行されるため、依然として大きく異なります。
言い換えれば、 CBDCは単なるデジタル法定通貨です (詳細については、 CBDCのガイド).
CBDC vs. モバイルマネー
中央銀行の責任: CBDC とモバイル マネーの大きな違いの XNUMX つは、後者が民間金融機関に対する責任であるのに対し、CBDC は中央銀行に対する直接的な責任であることです。 CBDC が登場するまでは、日常の消費者が中央銀行に直接負担するお金を使用する唯一の方法は物理的な現金でした。
中央銀行発行: CBDC は全国的に発行されたデジタル通貨であり、物理的なお金と共存するか、物理的なお金に取って代わる新しい金融商品ですが、モバイル マネーは単にデジタル システムを使用して従来の口座残高を管理します。
仲介者: モバイルマネーは、銀行または金融機関の形で転送と支払いを容易にする仲介者を必要とします。 CBDC は、ピアツーピアで動作するように設計でき、多かれ少なかれ仲介者の必要性をなくします。
CBDC と暗号通貨
暗号は分散化するように設計されました、単一の権限ポイントの必要性を排除します。 対照的に、 CBDCは完全に集中化されています、中央銀行が取引を監督し、促進する中央機関として機能します。
第二に、 暗号通貨は不安定な資産です. その価値は投資家の感情によって決定されますが、CBDC は法定通貨の価値を反映するように設計されているため、安定したデジタル通貨を提供します。
暗号の発行と作成は、アルゴリズムとネットワーク参加者によって制御されます、一方、 CBDCは中央銀行によって発行および管理されています (物理的な現金のように)。
暗号通貨は個人のお金です それらはプライベートプロジェクトとプロトコルによって発行されているためです。 この非公開の性質上、非公開通貨の購入や償還の問題により、一般大衆が仮想通貨にアクセスできない場合があります。 CBDCは公金になる、今日の紙幣と同じように、一般大衆が完全に入手できます。
CBDCを使用している国は?
米国のCBDC
米国での CBDC の開発は、他の主要経済国と比較して近年遅くなっています。 とはいえ、米国連邦準備制度理事会は重要な 発表 昨年末、ブロックチェーン技術が迅速かつ安全な支払いを提供できるかどうかをテストするために、ホールセール CBDC プロトタイプを開発していることを明らかにしました。 このテストでは、ブロックチェーン対応の国境を越えた支払いが実際により高速で安全になることが明らかになりました.
小売CBDCに関する発表はありませんが、卸売CBDCテストプロジェクトは 次のステージ 決済リスクを軽減することを目的としています。
イギリスのCBDC
英国は、CBDC を発行するかどうかを検討しています。 昨年初め、イングランド銀行 改めて表明 CBDCを導入するかどうかについてまだ決定を下していないこと。 今年、イングランド銀行は、 CBDCリサーチ 仕事。 声明の中で、ジェレミー・ハント財務長官は次のように述べています。
「現金は定着しつつありますが、イングランド銀行が発行し、裏打ちされたデジタル ポンドは、信頼性が高く、アクセスしやすく、使いやすい新しい支払い方法になる可能性があります。そのため、常に確認しながら、何が可能かを最初に調査したいと考えています。私たちは金融の安定を守ります。」
EU の CBDC
欧州中央銀行は 2021 年 2022 月にデジタル ユーロ プロジェクトを開始し、それ以来小売 CBDC の調査段階にあります。 XNUMX 年半ば、 ブログ投稿 銀行のクリスティーヌ・ラガルド総裁と執行役員のファビオ・パネッタが執筆した、彼らは次のように述べています。
「デザインの詳細を決めるのは時期尚早です。 2023 年の秋には、デジタル ユーロ プロジェクトの調査フェーズが完了する予定です。」
その XNUMX か月前、パネッタは今後 XNUMX 年以内にデジタル ユーロが発行される可能性をほのめかしていました。
中国のCBDC
中国の CBDC 計画は、はるかに進んだ段階にあります。 同社のデジタル人民元である e-CNY は、XNUMX 年余り前から試行段階にある。 同国の中央銀行が発表した 2022年の財務統計レポート、2022 年 13.61 月の時点で、1.9 億 XNUMX 万の e-CNY が流通しており、およそ XNUMX 億ドルに相当することが明らかになりました。 数か月前、中国人民銀行も 報告 中国のデジタル人民元を使用した取引は、100 億元 (13.9 億ドル) を超えました。
中国人民銀行の元職員である Xie Ping 氏によると、中国は CBDC の立ち上げにおいて他の世界の主要経済国よりもはるかに進んでいるが、e-CNY のテストとロールアウトキャンペーンは期待どおりに機能していない. 彼は言った 会議:
「試行の100年間でのデジタル人民元の累積発行量は、わずか14億元(XNUMX億ドル)にすぎません…結果は理想的ではありません。」
比較すると、流通している通貨の総額は 10.47 年末に 2022 兆元であり、eCNY が流通している通貨全体の 1% 未満であることを示しています。
潜在的なCBDC投資機会
ブロックチェーンパートナー
多くの国が CBDC の開発を進めているため、銀行とのパートナーシップから恩恵を受ける可能性のあるブロックチェーン プロジェクトと、その結果として生じる可能性のある投資機会があります。
Chainlink (LINK) などのプロジェクトは、中央集権型の企業をブロックチェーンに接続し、パブリック ネットワークとプライベート ネットワーク間で CBDC 転送を有効にするのに役立つ可能性があります。
SWIFT は、金融機関が標準化されたシステムを通じて指示を安全に送信するために使用するメッセージング ネットワークです。 提携 金融メッセージングシステムがグローバルCBDCネットワークを計画しているため、暗号プロジェクトと。
プロジェクトのような ハイパールガー CBDCプロジェクトですでに展開されている多くのテクノロジーがあります。 また、次のようなレイヤー 1 プロジェクト アルゴリズム (ALGO)は、小売および卸売CBDCを発行するリーダーとしての地位を確立することに熱心です。
また、 ステーブルコインはCBDCに取って代わる可能性がある. 規制の枠組みにより、完全に規制された銀行が 100% 預金に裏打ちされたステーブルコインを発行できるようになれば、中央銀行が CBDC を発行する必要はないかもしれません。
このシナリオは、パートナーシップが形成された場合、Circle の USDC に利益をもたらす可能性があります。 (私たちの作品を見てください サークルに投資する方法.)
伝統的な企業
従来の企業も CBDC の開発に参加してきました。 IBM などの企業は CBDC のテストに積極的に関与しており、その信頼性に自信を持っています。 位置 スペースで:
「資本市場とエコシステムにおけるIBMの現在の露出を考えると、IBMは、IBMテクノロジーとIBMコンサルティングの組み合わせを組み込んで、CBDCへのこの変革をサポートする機会を持つ可能性があります。」
マイクロソフトのような他の権威ある企業も、CBDC の開発と展開の中心になる可能性があります。 テクノロジー企業は以前、 提携 他の企業と協力して、中央銀行が CBDC を安全にテストできるよう支援します。
オラクルやデロイトなどのテクノロジー企業やコンサルティング企業も、CBDC への取り組みに着手する政府向けのソリューションを提供しています。 CBDC の開発と採用が適切に開始されれば、これらの企業は利益を得ることができます。
投資家のテイクアウト
CBDC スペースは、特に取り残されないように懸命に取り組んでいる国々にとって、今後数年間注目すべき実りあるものになるでしょう。
しかし、政府の動きは鈍い。 CBDC は、ユーザー採用のハードルは言うまでもなく、技術的なハードルを克服する必要があります。 しかし、CBDC の導入に最善を尽くした国 (およびその上場企業のパートナー) は、今後数年間で信じられないほどの経済成長を遂げる態勢を整えています。
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