温度チェック: 2023 年に保険会社の CFO が直面するリスク管理の問題の調査 (Thorsten Hein)

温度チェック: 2023 年に保険会社の CFO が直面するリスク管理の問題の調査 (Thorsten Hein)

タイムスタンプ: 9 年 2023 月 9 日 55:XNUMX AM
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規制期限。 パラダイムシフト技術の進歩。 差し迫った気候報告。 上昇するインフレ。 これらのトレンドやその他のトレンドが、保険会社の CFO が 2023 年をどのように乗り切るかを形成します。

業界が経済的な逆風に立ち向かおうとする中、昔ながらの保険科学は、前例のない方法で新しい学校の規制やデータ科学と衝突するでしょう。 今こそ、業界の現状と今後の方向性について、保険業界の CFO と意見を交換する絶好の機会です。

 規制国家: 透明性がデータへの扉を開く

数四半期にわたる予行演習の後、2023 年 17 月の規制順守期限が到来しました。IFRS 17 と、IFRS XNUMX のアメリカ版である LDTI です。

新しい規制にもかかわらず、CFO は同意しています。保険ビジネスの基盤はすぐに変わるわけではありません。 新しい基準は、セクターの日常業務に影響を与える前に完全に組み込む必要があります。 しかし、これらの規制変更に備えるにあたり、ほとんどの CFO は、過去および現在のデータの湖を収集することを期待していました。 代わりに、彼らは海を手に入れました。 それだけが近代化への動機でした。

リスクテクノロジーがレポート機能をどのように進化させることができるかを見て、CFO は 2023 年にレポートを進化させ、拡大する新たな権限を与えられたと感じています。収益性の監視、現在の財務およびビジネスの見通し、将来、リスクなどの新しい測定の導入は、マクロで見ることができます。 - そして当然のことながらミクロレベル。

CFO は、IFRS 17 および LDTI のそれぞれの会計基準への適応方法の改善とともに、過去、現在、および将来のデータの可視性が向上することを期待しています。 洞察に基づいた収益性と負債の評価は、CFO が今年の最大の課題であるインフレへの対処、気候変動リスクの増大、利害関係者への市場変動の最新情報への対応に備えるため、特に価値があります。

2023年はコミュニケーションがカギ

潜在的な不況と最近の規制適応による影響に直面している場合、利害関係者とのコミュニケーションは不可欠です。 ある多国籍保険会社の CFO は、次のように述べています。 そして、ビジネスへの影響を説明する必要があります。 取締役会、経営陣、外部関係者のすべてが、何が起こっているかを知る必要があります。」

最終的に、パンデミックの後に起こったデジタル移行は、この点で予想外の恩恵をもたらし、チームと利害関係者のコミュニケーションの新しいチャネルを開きました. CFO は、デジタルへの移行をナビゲートしながら、チームの士気を高め、国内外の関係者と交流する必要がありました。 今、彼らは利益を享受する立場にあります。

ここまで到達したことで、CFO が眠れぬ夜を過ごしたことは疑いの余地がありません。 システム、プロセス、KPI の大幅な更新を組み込んだ中央会計システムを作成して維持することは、簡単な作業ではありません。 しかし、この大規模な業界全体の投資 (LDTI に推定 2 億ドル、IFRS 20 に 17 億ドル) は、2023 年をはるかに超えて配当を支払うことになります。

インフレは価格の最適化を必要とする

経済の不確実性と進行中のサプライチェーンの混乱は、他の要因の中でも特にインフレを引き起こし続け、保険料は並行して上昇しています。

自動車保険、損害保険、住宅所有者向け保険の保険料が最も高くなる可能性があります。 たとえば、ハノーバー再保険会社は最近、ドイツの自動車事業が部品や修理のコスト上昇を相殺するには、少なくとも 10% の保険料引き上げが必要であると意見を述べました。 消費者は、一次保険会社を通じて、その後の危機を感じるでしょう。

同時に、CFO は価格設定に関する規制上の警告に注意を向けています。 保険会社は、インフレが翌年に再び均衡することを期待して、顧客を獲得または維持するために割引を提供してはなりません。 メッセージは明確です。長期にわたる経済の混乱に備えて身を固めてください。

コストの上昇を受けて、2023 年だけでなく、資本と流動性を強化するためのプレミアムの引き上げが最優先事項として浮上するでしょう。プロセス。

収益性、ブランドの評判、市場の成長が迫る中、CFO が価格設定プロセスを強化し、コストを削減することは、これ以上ないほど重要です。 LDTI および IFRS 17 コンプライアンスに適応するために導入した新しいデータ集約、方法論、およびソリューションに投資した企業は、それらの投資が価格最適化の優位性を提供することにも気付く可能性があります。

保険は熱を感じる

2022 年末、COP27 で国際気候保険基金が発足しました。 幅広い業界の議論の中で、気候リスクは 2023 年に保険セクターの CFO にとって最優先事項です。

米国海洋大気庁 (NOAA) によると、気候変動に関連する天候は、145 年に米国で 2021 億ドルの被害をもたらしました。 ウォール・ストリート・ジャーナルによると. 気候変動が加速するにつれて、自然災害の頻度と威力はますます高まると予想されます。

2022 年春の会議で、全米保険監督者協会 (NAIC) は、2022 年 XNUMX 月までに米国の保険業界のほとんどが気候報告に関与することを要求するように動きました。CFO は、今後 XNUMX 年を通してこの変更の影響を測定する予定です。

規制当局が義務付けられた開示フレームワーク (NAIC が支持する気候関連財務情報開示に関するタスク フォースなど) の選択または作成に取り組む中、保険会社の CFO は気候リスクの会計と開示の統合を指揮してきました。 業界標準としての ESG および気候報告の必然性は、2023 年も引き続き注目されるでしょう。

CFOの気候予報

2023 年になっても、損害保険市場は他のセクターよりも気候変動に関心を持っています。 近年、損害保険会社がカバーする驚異的な物的損害と損失を考えると、これは当然のことです。 山火事が蔓延し、ハリケーンの被害が拡大する中、企業は平均的な中小企業や住宅所有者にとって手頃な価格の保険を維持するにはどうすればよいでしょうか? 顧客の価格を下げずに財務上のソルベンシーを維持することは、重大な難問です。

さらに、物的資産、評判リスク、移行リスク、そして気候災害と健康への影響を生命保険に組み込むことが間近に迫っているため、CFO は、気候が業界のあらゆる側面に間もなく影響を与えることを知っています。 概観すると、20 の個別の XNUMX 億ドル以上の米国の気象災害 2021年にNOAAによって報告されました 688人を殺した。

セクターに関係なく、保険会社の CFO は気候リスクを意思決定に組み込むのを待つ必要はありません。 IFRS 17 および LDTI に準拠するために実装されたプラットフォームとソリューションは、この目的に使用できます。 2023 年には、多くの CFO が既存のツールを活用して気候リスクをレポートやストレス テストなどに組み込むことで、足を踏み入れることができるでしょう。

クラウドで先を見据える 

新しい財務報告規制の流入は業界全体の不安を引き起こしましたが、CFO は、義務を満たすために先導してきたリスクテックへの移行が、情報に基づいた未来への道を開いたことを認識するようになりました。 経済の混乱の中で、透明性と報告の向上に対する需要が高まる中、クラウド内の金融ソフトウェアの接続機能により、CFO は将来の課題に正面から取り組むことができます。

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