郵便局を通じた銀行顧客の預金限度額を抑制するのは容易いことですが、国家的なマネーロンダリング対策(AML)の取り組みを真に前進させるためには、まだやるべきことがあります。
金融犯罪と闘う取り組みを支援するために、いくつかの即効性のある解決策を導入することは理にかなっていますが、郵便局を通じた詐欺リスクを抑制しようとする英国規制当局の動きを考慮すると、より大胆なアプローチが必要になる可能性があります。
金融行動監視機構 (FCA) は、大手銀行の顧客が郵便局を利用して入金する際に存在する固有の詐欺リスクに対処するために動きました。
英国全土で小売銀行の物理的拠点が縮小する中、このシステムは個人や中小企業にとってのライフラインとなってきたが、金融監視機関は現在、銀行枠組協定、郵便局経由での預金を受け入れる銀行の要件リスト、一部変更を公表した。進行中です。
発表された措置のほとんどは、銀行にとって既存の業務の状況を考えると目新しいものではないかもしれないが、FCAは銀行が既存の取引当たり20,000万ポンドを下回る新たな預金限度額を導入すると予想している。
これは、銀行が規制当局に行動を起こしていることを納得させるために飛び越える簡単なハードルのように思えるかもしれませんが、問題は明らかです。
FCA 銀行と郵便局は、継続的な関連性と比例性を確保するために、新しいものを含むすべての管理を見直し続けることを期待しています。
綱渡り
銀行にとって預金限度額の引き下げは手っ取り早い解決策のように見えるかもしれないが、金融機関は限度額をどこまで引き下げるかだけでなく、この金融犯罪という手段に取り組む上でより根本的な変化がどれほど重要であるかを考慮する必要がある。
この金融サービスへのアクセスが不必要に妨げられた場合、脆弱な顧客、中小企業、および地元銀行へのアクセスを持たない顧客が不当な影響を受ける可能性があるため、新しい預金限度額を設定する際には比例性が鍵となります。また、私たちの多くにとって、最近では現金はめったに使用しないものになっていますが、多くの人にとって、現金は依然として好まれている、あるいは唯一の支払い方法であることを認識することも重要です。新しい規制規則は、意図しない損害を引き起こすことに注意する必要があり、その損害は現金に最も依存している企業、多くの場合中小企業、高齢者、最も弱い立場にある人々に不釣り合いに偏る可能性があります。
郵便局を介して銀行口座に現金を入金できるようになると、システムが違法な資金の配置や統合に対してより大きな脆弱性を許容できるようになるはずだと異論を唱える人はほとんどいないでしょう。
しかし、この問題に真剣に取り組むのであれば、銀行と郵便局の両方が職員の研修と、疑わしい入金パターンの特定を支援するテクノロジーベースのシステムの導入に注力する必要がある。
十分に訓練されたスタッフやインテリジェントな記録および監視システムによって提供されるような本物の障壁ではなく、より小さな制限は詐欺師にとって不便です。
戦略目標
郵便局の窓口スタッフが受けている AML トレーニングの内容は、銀行系のスタッフほど包括的ではない可能性が高く、銀行と郵便局に関連するリスクがより広範であることを考慮すると、これはある意味で理解できます。
郵便局の窓口は、郵便局の職員が地元のコンビニエンス ストアなど、同じ敷地内で別の事業を行っていることが多い小さな町や村など、全国の何千もの場所にあります。
これは、郵便局職員が受けているトレーニングやツールが、違法行為を発見して阻止するための装備を十分に備えていない可能性があることを意味している可能性があります。
このため、FCAが銀行に対し、新しい規則の中で郵便局関連の支払いフローの取引監視に重点を置くよう指示し、同時に郵便局職員に現金取り扱いの訓練を行うよう提案したことは理にかなっている。
しかし、職員の訓練は不可欠ですが、銀行、郵便局、規制当局、および広範な当局は、最も蔓延する詐欺師と戦うためにすべての機関が協力する全国規模の警戒システムに向けて取り組むことを優先すべきです。
銀行は人工知能 (AI) をますます活用して、熟練したチームをサポートして不正検出の取り組みを強化しており、これにより全国的な不正行為の減少につながることが期待されています。
進歩の力
たとえ国家システムが主要な関係者の間で共有される野心として現れたとしても、それはすぐに実現するものではありません。
今最も重要なことは、銀行枠組み協定で進展が見られ、関係者全員が AML の取り組みにおける小さな成功の重要性を認識していることです。
FCAは銀行がルールやプロセスを完全に更新する時期については明らかにしていないため、銀行がいつ精査を受ける可能性があるかを知るために、規制当局が進捗状況の初期分析をいつ実施するかを表明することが重要となるだろう。
ただし、変更を加える前に、銀行は正規の顧客が追加の規制によって過度の影響を受けるかどうかを評価する必要があります。
リスクを完全に排除するポリシーを制定したくなるかもしれませんが、そうすると正当な顧客が銀行施設にアクセスする能力が妨げられる可能性があります。
すべての関係者が同じ目標を持っていることを考えると、ここでもコミュニケーションが不可欠になります。ベスト プラクティスについて協力し、イニシアチブを共有し、デジタル監視および検出システムの構築に協力することは、詐欺に対する防御がより迅速に強化されることを意味します。
- SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
- プラトアイストリーム。 Web3 データ インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
- 未来を鋳造する w エイドリエン・アシュリー。 こちらからアクセスしてください。
- PREIPO® を使用して PRE-IPO 企業の株式を売買します。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :持っている
- :は
- :not
- :どこ
- 000
- a
- 能力
- 同意
- アクセス
- 越えて
- Action
- アクティビティ
- NEW
- に対して
- 契約
- AI
- 警告
- すべて
- 許す
- 並んで
- また
- 野心
- の中で
- AML
- 間に
- an
- 分析
- および
- 発表の
- 別の
- アンチマネーロンダリング
- どれか
- 現れる
- アプローチ
- です
- 主張する
- 人工の
- 人工知能
- 人工知能(AI)
- AS
- 関連する
- 当局
- 権威
- 大通り
- 銀行
- 預金
- バンキング
- 銀行
- 障壁
- BE
- なぜなら
- になる
- き
- 以下
- BEST
- ボルスター
- 両言語で
- ビジネス
- ビジネス
- 焙煎が極度に未発達や過発達のコーヒーにて、クロロゲン酸の味わいへの影響は強くなり、金属を思わせる味わいと乾いたマウスフィールを感じさせます。
- by
- 缶
- 現金
- 原因
- 変更
- クリア
- 協業
- 戦闘
- コミュニケーション
- 包括的な
- プロフェッショナルな方法で
- 検討
- コンテキスト
- 継続します
- controls
- 利便性
- 可能性
- カウンター
- カウンター
- 国
- 作ります
- 犯罪
- Customers
- 日
- 衰退
- 保証金
- 預金
- 深さ
- 検出
- デジタル
- すること
- Drop
- 簡単に
- 努力
- お年寄り
- 排除する
- 登場
- 強化された
- 確保
- 完全に
- さらに
- EVER
- 既存の
- 存在
- 期待する
- 施設
- 遠く
- FCA
- 感じます
- 戦闘
- ファイナンシャル
- 金融行為
- ファイナンシャル·行動庁
- 金融サービス
- 金融ウォッチドッグ
- 金融犯罪
- Finextra
- 修正する
- 流れ
- フォーカス
- フットプリント
- フレームワーク
- 詐欺
- 不正検出
- 不正リスク
- 詐欺師
- 完全に
- 基本的な
- 資金
- 本物の
- 与えられた
- 目標
- 行く
- 大きい
- 起こる
- 害
- 利用する
- 持ってる
- 助けます
- こちら
- ハイ
- うまくいけば
- 認定条件
- しかしながら
- HTTPS
- 識別する
- if
- 不法
- 違法行為
- 直ちに
- 影響を受けた
- 命令的
- 実装する
- 実装
- 重要性
- 重要
- in
- 含めて
- ますます
- 個人
- 固有の
- 初期
- イニシアチブ
- イニシアチブ
- 機関
- 統合
- インテリジェンス
- インテリジェント-
- に
- 紹介する
- 関係する
- IT
- ITS
- JPG
- ジャンプ
- キープ
- キー
- 知っている
- 洗濯
- つながる
- 正当な
- 光
- ような
- LIMIT
- 制限
- リスト
- ローカル
- 製
- make
- 作る
- 作成
- 多くの
- 五月..
- 意味する
- 措置
- 方法
- かもしれない
- お金
- モニタリング
- 他には?
- 最も
- しなければなりません
- 国民
- 全国の
- 必要
- 新作
- 今
- of
- Office
- 事務所
- 頻繁に
- on
- もの
- の
- オペレーティング
- 業務執行統括
- or
- 注文
- パターン
- 支払い
- 物理的な
- プラトン
- プラトンデータインテリジェンス
- プラトデータ
- ポリシー
- ポスト
- 郵便局
- 練習
- 優先
- 現在
- 流行している
- 優先順位
- 問題
- ラボレーション
- 進捗
- 提供
- 公表
- クイック
- 急速に
- むしろ
- 受け取ります
- 受け
- 認める
- 録音
- レギュレーター
- レギュレータ
- 関連性
- 頼る
- 残っている
- の提出が必要です
- 要件
- 小売
- レビュー
- リスク
- リスク
- ルール
- 同じ
- 思われる
- センス
- サービス
- 設定
- shared
- シェアリング
- オンラインストア
- すべき
- サイト
- 熟練した
- 小さい
- 中小企業
- So
- 一部
- 何か
- Spot
- スタッフ
- ステークホルダー
- 都道府県
- まだ
- Force Stop
- ストリート
- そのような
- サポート
- 疑わしい
- システム
- タックル
- 取得
- チーム
- テクノロジー
- より
- それ
- 英国
- アプリ環境に合わせて
- それら
- そこ。
- ボーマン
- 彼ら
- この
- それらの
- しかし?
- 数千
- 時間枠
- 〜へ
- 一緒に
- 豊富なツール群
- に向かって
- 町
- 訓練された
- トレーニング
- トランザクション
- true
- Uk
- 下
- 理解できる
- 不必要に
- アップデイト
- us
- つかいます
- 対
- 、
- 極めて重要な
- 脆弱性
- 脆弱な
- 望んでいる
- ウォッチドッグ
- 方法
- we
- WELL
- いつ
- かどうか
- which
- while
- 一方で
- なぜ
- より広い
- 意志
- win
- 勝
- 無し
- 仕事
- 共に働く
- 労働者
- ワーキング
- でしょう
- ゼファーネット