シンガポール、「危険信号」顧客の情報収集を目的とした「COSMIC」に関するMAS法案を可決

シンガポール議会は、COSMICプラットフォームを確立するためのシンガポール金融管理局(MAS)の法案を可決した。

COSMIC は、金融犯罪の潜在的な懸念を示す可能性のある複数の「危険信号」を示す顧客に関する情報を金融機関が相互に共有するための安全なデジタル プラットフォームです。

「ML/TF 情報および事件の共同共有」の略称である COSMIC は、金融機関の犯罪行為の検出を容易にし、それによって犯罪行為を抑止します。

この法案は、この情報の共有を許可し、そのための法的枠組みを提供するために 2022 年金融サービスおよび市場法を改正します。

からのフィードバックを取り入れています。 COSMICに関するMASの公開協議 10月2021インチ

COSMICが注力する主要なリスク領域

COSMIC はまず、犯罪ネットワークに関連して観察された事例に基づいて XNUMX つの主要なリスクに焦点を当てます。

最初のリスクエリアは、 法人の悪用たとえば、ダミー会社を悪用して違法な収益を洗浄し、資金を積み上げることなどが挙げられます。

XNUMX番目のリスクエリアは、 貿易ベースのマネーロンダリング これは、貿易に関連した金融を違法な目的で利用することです。 犯罪者は、たとえば、詐欺的な貿易書類を使用するなど、貿易を偽装として利用し、検出されずに違法な資金を国境を越えて送金する可能性があります。

XNUMX番目で最後のリスクエリアは、 核拡散への資金提供と国際制裁の回避。 シンガポールは金融と貿易の深いつながりにより、金融機関や企業がこのリスクにさらされています。

COSMIC はどのような場合に情報共有を許可しますか?

MASは、参加金融機関がCOSMICを使用して相互に顧客情報を共有できるのは、金融犯罪の検出または防止のみを目的としていると強調した。

情報共有のモード

この法案には、COSMIC を介して情報を共有できる XNUMX つのモードがあります。

1. 参加者 FI が別の参加者に情報を要求する
2. 参加者 FI が他の参加者に積極的に情報を提供する
3. 参加者 FI は、他の参加者 FI に警告するために顧客をウォッチリストに登録します。

XNUMX つのモードのいずれかを使用して情報を共有するには、客観的なしきい値を超える必要があります。 MAS によれば、要求、提供、そして最終的には警告のしきい値が段階的に高くなっています。

情報を共有するための客観的なしきい値

MAS は、参加金融機関に対して、各金融機関のしきい値基準と、各しきい値に関連する「危険信号」のリストを詳述する指令を発行します。

「危険信号」は、主要な金融犯罪リスクの既知の犯罪プロフィールと行動に対応します。 COSMIC での情報共有を引き起こす可能性があるのは、複数の「危険信号」のみです。

これにより、重大な懸念がある場合にのみ COSMIC が使用されるように、客観的かつ合理的に高いしきい値が設定され、顧客のリスク情報が不必要に公開される可能性のある軽薄な要求から保護されます。

ただし、「危険信号」のしきい値、詳細、順列は、犯罪者が危険信号を回避できないように、参加金融機関のみに厳重に機密として保持されなければなりません。

この法案により、参加金融機関は民事訴訟から保護されることになる。 具体的には、開示が法的枠組みに従って合理的な注意と誠意を持って行われた場合、COSMIC での開示から生じるあらゆる損失、または開示の結果として生じる行為または不作為に対する責任から免責されるものとします。 。

正規の顧客を保護するための保護措置

参加金融機関は、COSMIC で情報を共有する前に、まず顧客の行動やプロフィールに正当な理由があるかどうかを評価する必要があります。

銀行のリスク評価の一環として、銀行は顧客に連絡して、銀行のリスク懸念に対処し、観察された異常な行動について説明する機会を与えることも期待されています。

これにより、顧客に説明の機会が与えられ、COSMIC での共有によって正規の顧客が不用意に悪影響を受けることがなくなります。

また、COSMIC上で情報を共有した後でも、金融機関は独自に顧客のリスク評価を行う必要があります。

顧客が「監視リスト」に登録されたという事実を含め、顧客との関係を終了するために、COSMIC 上または COSMIC から受け取った情報だけに依存すべきではありません。

より広範には、MAS は参加金融機関に対し、特に顧客が以前の金融犯罪の懸念に対処するためにさらなる説明を提供した場合、誤りや脱落を修正するよう要求します。

MAS は COSMIC 情報をどのように保護しますか?

MASは、COSMICプラットフォームの所有者として情報が安全に交換および保管されることを保証すると強調した。

このプラットフォームには、データ暗号化や外部からの不正アクセスをブロックするファイアウォールなどのサイバーセキュリティ対策を含む、堅牢な制御が導入されます。 また、ユーザーのアクセス制限も厳しくなります。 これらの管理は、その有効性を確認するために定期的な監査の対象となります。

参加金融機関は、裁判所の命令や捜査を促進するための警察からの要請に従う場合など、厳密に制限された特定の状況を除き、COSMIC から取得した情報を第三者に開示することはできません。

シンガポール警察の不審取引報告局 (STRO) も、COSMIC 情報を表示および使用して、金融犯罪の防止と検出をサポートできるようになります。

COSMICはどのように展開されるのでしょうか？

MASはCOSMICを段階的に導入する予定だと述べた。 COSMICに参加する金融機関はMASが規定します。

第 XNUMX フェーズでは、MAS はシンガポールの主要銀行 XNUMX 行（DBS、OCBC、UOB、SCB、シティバンク、HSBC）で COSMIC を利用できるようにする予定であり、すでにプラットフォームを共同開発しています。

規制当局によると、MASとこれらXNUMX行の間の情報共有は、この第XNUMX段階では任意となる。

これにより、COSMIC プラットフォームは運用の安定性を実現でき、MAS は参加金融機関と緊密に連携して COSMIC の機能を調整し、運用上の懸念に対処できるようになります。

その後、MAS は COSMIC の対象範囲をより重点分野と金融機関に拡大し、リスクの高い状況では共有を義務化する予定です。

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• 情報源： https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/