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Rocket Mortgage の親会社である Rocket Companies は、火曜日に上場して以来初めての損失を報告し、2022 年の最後の月に XNUMX 億ドル近くの損失を出したと述べた費用。
ロケットが報告した 収益が前年同期から 493% 減少して 202 億 81 万ドルになったため、費用を第 481 四半期から XNUMX 億 XNUMX 万ドル削減したにもかかわらず、第 XNUMX 四半期の純損失は XNUMX 億 XNUMX 万ドルでした。
昨年、借り換え事業がほぼ枯渇した後、Rocket は第 XNUMX 四半期に国内最大の住宅ローン貸し手としての地位を失い、ライバルに ユナイテッドホールセール住宅ローン、住宅購入者を引き付けるために昨年の夏に積極的に価格を引き下げました。
現在、ロケットの幹部は、住宅購入者向けの新商品を展開することで、購入ローン市場における同社のシェアを拡大することに注力していると語った。 不動産業者とのパートナーシップ、ロケットの卸売チャネルを通じて住宅ローンブローカーとのビジネスを構築し、 ロケットTPO.
「当社には、この分野で住宅ローンの借り換えを混乱させ、市場シェアを拡大してきた長い実績があります」と、投資アナリストとの電話でロケット社のCEOであるジェイ・ファーナー氏は語った。 「私たちは、住宅購入市場で同じことをするのに十分な立場にあると信じています。」
投資家は、同社が回復するという Rocket の経営陣の言葉を信じているようでした。
ロケット株は、昨年 5.97 ドルから 14.31 ドルで取引されていましたが、火曜日の 3 ドルでの取引終了後、時間外取引で 7.86% 上昇しました。
700 年から収益が 55% 急落して 2021 億ドルになったにもかかわらず、5.8 年の年間経費を 2022% 削減して 25 億ドルにしたことで、ロケットは通年で 5.1 億ドルの利益を上げることができました。
ロケット住宅ローンの組成、2019 ~ 2022 年
出典: Rocket Companies の収益レポート。
ロケットは、今年の最後の 19 か月間に 75 億ドルの住宅ローンを組成しました。これは、金利が低かった 75.8 年の最後の数か月に同社が組成した 2021 億ドルから 12% 減少しました。 2022 か月全体で、ロケット モーゲージの 131 年のオリジネーションは合計 62 億ドルで、記録的な 2021 年の 351 億ドルから XNUMX% 減少しました。
ロケット モーゲージの元 CEO であるビル エマーソンは、ローン巨人の 2020 年の新規株式公開を主宰したファーナーがロケット カンパニーの暫定 CEO を務めます。 フィンテックへのピボット プラットフォーム、 1月XNUMX日に引退 入社27年。
火曜日、ロケット 開示 エマソンは 600,000 ドルの基本給を獲得し、100 年にはその金額の最大 2023% のボーナスを受け取る資格があります。さらに、エマソンは 6 月 3 日に XNUMX 年間で権利が確定する XNUMX 万ドルの制限付き株式を受け取ります。
ローンの購入でロケットがUWMと真っ向勝負
住宅ローンの金利が昨年急上昇したため、すべての住宅ローンの貸し手が直面した重要な試練は、既存のローンを低金利で借り換えることから、住宅購入者との取引を増やすことへと方向転換することでした。
ロケットの洗練されたオンライン申請プロセスは、パンデミック中に記録的な借り換えビジネスを達成するのに役立ちましたが、ライバルの UWM は、複数の貸し手と連携する住宅ローン ブローカーを通じてすべての融資を行い、住宅購入者へのリーチにおいて優位に立っています。
UWM は、住宅ローン ブローカーが地元市場の不動産業者や住宅購入者とのつながりから利益を得ただけでなく、卸売業者は、 「ゲームオン」の価格設定イニシアチブ 50 月には、すべてのローンの種類で金利を 100 ~ 0.5 ベーシス ポイント (1 ~ XNUMX パーセント ポイント) 引き下げました。
UWM の第 27.7 四半期の購入ローンの開始額は過去最高の 23.7 億ドルで、Rocket Mortgage の合計ローン額 (購入と借り換えの両方) の XNUMX 億ドルを上回りました。
しかしロケットはまた、ホールセール部門であるロケット TPO を通じてモーゲージ ブローカーとも取引を行っており、UWM とその CEO であるマット イシュビアに対して全面的かつ公開的な攻撃を開始しています。
イシュビアは有名な 2021年XNUMX月のFacebook UWM は、ライバルの Rocket Mortgage または Fairway Independent Mortgage にローン申請を送信するモーゲージ ブローカーとの取引を停止することを発表します。
Ishbia は、これらの企業が直接および小売チャネルを通じて住宅ローン ブローカーのクライアントを引き抜こうとしたと主張しましたが、UWM の「All In」イニシアチブは 反競争的だと非難される、そして UWM は法廷で自分自身を発見しました。 被告 フォルダーとその下に 原告.
14 月 XNUMX 日、Rocket Pro TPO エグゼクティブの Mike Fawaz は会社のイベントでステージに上がり、住宅ローン ブローカーに売り込み、UWM による損害請求や訴訟から Rocket または Fairway で働く人々を補償することを約束しました。
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UWM の「最後通牒は、50 年間で独立系住宅ローン ブローカーに起こった最悪の出来事の XNUMX つだった」と Fawaz 氏はイベントで Rocket の「いじめっ子の盾」を発表した。
イシュビアは「自分の力を使って、力の弱い人々を威嚇し、強要します。私たちは皆、それが毎日起こっていることを知っています」とファワズは言いました. 「彼は、小規模なブローカーが法廷で UWM と戦うための経済的能力を持っていないことを知っています。 彼は小さな子供たちの昼食代を毎日取っている遊び場のいじめっ子です。 そして、あなたはこれを知っており、ブローカーはこれを知っています. ええと、遊び場にもっと大きな子供がいて、それはロケットです。」
UWMの広報担当者はコメントを控えた インマン UWM による訴訟に対して住宅ローン ブローカーを補償するという Rocket の申し出について。
Fawaz はまた、イベント中に、UWM がその積極的な「ゲーム オン」価格戦略から手を引いたと述べました。
「『ゲーム オン』の価格設定は終了したことをお知らせします」と Fawaz 氏は述べています。 「私は毎日ビジネスを監視していますが、それは終わっています。 私は、そのショップと協力するすべてのパートナーをお勧めします — 価格を見て、彼らがどこにいるのかを見てください. それは終わった。"
15 月 XNUMX 日、UWM は新しい「価格を管理する」は、ローンのオリジネーターがローンごとに最大 40 ベーシス ポイントを削減できるようにするプログラムで、上限は四半期ごとに 150 ベーシス ポイントです。
「LOが不動産業者を説得したり、借り手のローンを工夫したりするために必要なのは、10〜20ベーシスポイントだけである場合があります」とUWMはプレスリリースで述べました。 インマン. 「Control Your Price を使用すると、適切と思われる価格を変更できるようになりました。」
最大 1 万ドルの従来型、政府、および非政府機関のローンに利用できるこのインセンティブは、「UWM のすでに厳しい価格設定に加えて」と同社は述べています。
Rocket の収支報告で、同社が新しい住宅ローン ブローカー パートナーの採用にどれほど成功しているかを尋ねられたところ、Fawaz と彼のチームは「素晴らしい仕事をした」と述べたが、数字は提供しなかった。
「卸売市場で見た競争力のある価格設定ダイナミクスと、競合他社から見た不合理な価格設定行動を考えると、Rocket TPO に新しいパートナーを追加することにどれだけ成功しましたか?」 モルガン・スタンレーのアナリスト、ブレイク・ネッターがファーナーに尋ねた。
「それはブローカーの共感を呼んでおり、非常に流動的な空間です」と Farner 氏は言います。 「私たちは、何人のパートナーが他のパートナーを去ったかを追跡しています。 そして、あなたが本当に明確に述べたように、これらのブローカーは非常に価格に敏感です...それは住宅ローンブローカーの超大国であり、彼らが一緒に働く人を選んで選ぶ能力であり、自分自身を有利にします. ご存知のように、私たちはその超大国を追加することを固く支持しています。 そのため、私たちは常に新しい TPO パートナーを採用しており、それがその市場にアプローチする正しい方法だと思います。」
Rocket のフィンテック プラットフォームへのピボット
ロケットの幹部は、ロケットが1.27年に個人金融アプリTruebillを2021億XNUMX万ドルで買収したことを、新規顧客を獲得し、同社の安定したブランドを「クライアントの生涯価値」を解き放つことができるフィンテックプラットフォームに変える計画の重要な要素として売り込み続けています。
を通じて住宅ローンを提供しながら ロケット抵当 は Rocket の最大の事業であり、子会社を通じて、消費者が不動産サービス、個人ローン、中古車、屋上ソーラー システムを並べるのにも役立ちます。 ロケットホームズ, ロケットローン, ロケットオート & ロケットソーラー.
Since Truebill を Rocket Money にリブランド Rocket プラットフォームへの統合を強化したことで、このアプリは iOS アプリ ストアでトップ 10 にランクインし、2 月 XNUMX 日に最もダウンロードされた金融アプリになったと Rocket は述べています。
「Rocket Money は、クライアント 100 人あたり XNUMX ドル未満でクライアントを獲得することにより、明確な競争上の優位性を提供してくれます」と Rocket の最高財務責任者である Brian Brown 氏は、火曜日の収支報告で述べました。 「対照的に、住宅ローン業界は閉鎖されたクライアントを数千ドルで獲得します。 Rocket Money を通じてクライアントを獲得することで、クライアント獲得コストを削減できる大きなチャンスがあると考えています。 Rocket Money を通じて獲得したクライアントは、自分の財政に焦点を当てており、住宅所有の旅の早い段階にある傾向があります。」
見込みのある住宅購入者と交流するために、Rocket は XNUMX 月に「住宅購入計画」と呼ばれるガイド付きデジタル ダッシュボードの試験運用を開始しました。
「クライアントは、住宅購入のマイルストーンを設定し、パーソナライズされた金融ツールと信用構築リソースを利用できます」とファーナー氏は述べています。 「彼らは夢のマイホームを探し、より自信を持ってマイホームを購入するための軌道に乗る方法についてアドバイスを受けることができます。 住宅購入プランにより、クライアントが次の取引の準備をする際に、支援とガイダンスを提供することができます。」
そのため、顧客は Rocket Money のファイナンシャル プランニング ツールを使用して Rocket アカウントを作成することで、Rocket との関係を開始する可能性があると Farner 氏は述べています。 ロケットが住宅所有者になりたいという希望を確認すると、住宅購入プランが紹介されます。
「住宅ローンの分野で実際に市場シェアを拡大し、特に購入する機会がありますが、コンバージョン率を高めるためには、顧客を獲得するためのコストを引き下げる必要があります」とファーナー氏は述べています。
コンバージョン率を上げるために、昨年の秋 ロケットが展開されました ロイヤルティプログラム、 ロケット報酬、Rocket Mortgage により多くのビジネスを生み出すために。 将来の住宅購入者は、教育記事を読んだり、ビデオを見たり、住宅ローン計算機を使用したりすることで報酬ポイントを獲得し、Rocket Mortgage を通じて住宅購入の資金を調達する際に、クロージング コストを最大 10,000 ドル節約できます。
Rocket は火曜日に、ロイヤルティ プログラムがクライアントの強力な採用とエンゲージメントを示しており、これまでに 1 万人以上のクライアントがほぼ $600,000 のポイントを交換したと述べました。 先月、Rocket は 2.5 万のサービス顧客 (同社が毎月の支払いを回収する住宅ローンの借り手) に Rocket Rewards を導入しました。
Rocket Rewards を構築するための次のステップは、Rocket Rewards のクレジット カードになる可能性があると Farner 氏はほのめかしました。
「少ししか触れられませんが、クレジット カードを想像してみてください。毎日、お金を使ったり何かをしたりして、そのお金を使って次の家を購入するための報酬を得ることができます」とファーナー氏は言います。
Farner 氏は、Rocket Rewards は、住宅購入を希望する人が、 ロケットホームズのパートナーエージェント 最終的にロケット住宅ローンを選択します。
「私たちはクライアントと関わることができますが、土曜日の午後、彼らがその家を見たときにそこにいなければなりません。通常、彼らが一緒にいるのは彼らのエージェントです」とファーナー氏は言いました. 「そのため、彼らのエージェントは、彼らが協力したい住宅ローン会社を持っているかもしれません。」
Farner 氏は、Rocket Homes の CEO である Doug Seabolt と最高製品責任者である Sam Vida が、過去 XNUMX か月間で Rocket Homes のパートナー エージェント チームを「成長させ、固めてきた」と述べました。
報酬プログラムが導入された今、「私たちのクライアントは、『ちょっと待ってください。Rocket との成約料に向けて、すでに 850 ドルを構築しました』と言っています」と Farner 氏は言います。 「確認済みの承認を得ました。 そして、私は土曜日にそこに座っているお気に入りのロケットエージェントと一緒に働いています. 他の住宅ローン会社ではなく、私たちに直接かかってくる電話、テキスト メッセージ、または電子メールだけです。」
編集者注: この記事は更新され、Rocket のホールセール部門である Rocket TPO に住宅ローン ブローカーを募集するキャンペーンと、フィンテック プラットフォームになるための同社のピボットに関する追加の詳細が含まれています。
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