オープン バンキング: 金融データ共有に革命を起こす

オープンファイナンス | 17 年 2024 月 XNUMX 日

オープン バンキング 101: 金融サービスの将来についての解説

今日は、最近の Q&A インタビューに基づいた、綿密で有益な 101 オープン バンキングに関する優れた記事を共有します。 マーク・マックイーン、Wellington Growth Partners 創設者（面接官）およびフィンテック VC クリスチャン・ラソンド、Impression Venturesの創設者兼マネージングパートナー（インタビュー対象者）は、「」と呼ばれていますオープン バンキングとは何ですか? なぜ気にする必要があるのですか?'。読者は間違いなくインタビュー全体を詳しく読む必要がありますが、以下にいくつかの世界的なオープン バンキングのトレンドに関する最新情報と要約を示します。

オープンバンキングとは何ですか？

オープン バンキングの核心は、個人が銀行取引明細書に安全にアクセスして共有できるようにするデジタル ツールです。これは、オンライン バンキングの認証情報を共有するという安全性の低い慣行から、より安全なデータ共有方法への移行を表しています。このイノベーションは、金融サービスの「配管の改善」だけではなく、消費者と企業が金融データを扱う方法に革命をもたらします。

以下を参照してください。  カナダのオープン バンキング ジャーニー: Fintech Galaxy のチーフ プロダクト オフィサーである Abe Karar 氏へのインタビュー

オープン バンキングはさまざまな分野でその有用性を見出しています。いくつかの例を示します。

• 身元確認: Wealthsimple のようなサービスは、ユーザーの身元確認にオープン バンキングを使用します。
• クレジット監視: Borrowell や Credit Karma などのプラットフォームは、銀行取引明細の分析にそれを利用しています。
• 融資の決定: 貸し手は引受モデルに取引履歴を使用します。
• 中小企業会計: Freshbooks や Quickbooks などのツールは、日々の照合のために銀行データにアクセスします。

英国のような国はオープン バンキングを採用し、大きなメリットを報告しています。 

北米政府がこれを受け入れれば、消費者は財務管理の改善や競争力のある金融商品へのアクセスなど、英国と同様の恩恵を受ける可能性がある。特に中小企業は、カスタマイズされた財務ツールによって大きな利益が得られる可能性があります。

• サービス導入の増加：オープンバンキングサービスを利用する消費者が増えています。
• 財務管理の強化: ユーザーは、より良い予算管理と支出削減を報告しています。
• 貯蓄と支出: オープン バンキングは、ユーザーがより多くの貯蓄をし、経済的なクッションを構築するのに役立ちました。
• サービスへの信頼：ユーザーから高い満足度と信頼を得ています。

インタビューでの肯定的なコメントと否定的なコメントの上位

+ オープン バンキングは、消費者が金融データを制御できるようにするための重要な一歩です。

+ 金融サービス部門に革新と競争をもたらし、消費者と中小企業の両方に利益をもたらすことを約束します。

+ オープン バンキングにおけるセキュリティ対策の強化により、従来の銀行取引方法に伴うリスクが軽減される可能性があります。

以下を参照してください。  FCAC 調査結果: オープン バンキングに対するカナダの消費者の見方を理解する

– データ侵害や不正行為に対する堅牢な保護とセキュリティ標準の必要性が最も重要です。

– 明確なガバナンスと責任のガイドラインを確立することが重要です。

– オープンバンキングへの移行は既存の金融機関を混乱させる可能性がある（TradFiへの影響）

カナダでの導入手順

　 カナダにおけるオープンバンキングの枠組みはほぼ準備が整っていますしかし、監督機関の選択は依然として重要な問題である。

2023 年 XNUMX 月の秋季経済報告では、 カナダ政府は2024年の予算でオープンバンキング法の導入を約束。この法律により、消費者は自分の金融データを信頼できるサードパーティプロバイダーと安全に共有できるようになります。これは、金融データに対する消費者の管理を強化し、競争を促進し、革新的な金融ソリューションの開発を奨励することを目的としており、カナダにおけるより消費者重視の金融環境への移行を示唆しています。

政府も発表した Payments Canada の資格 (メンバーシップ) の拡大。この拡張により、決済サービスプロバイダーを含む、より幅広い金融機関がカナダペイメントに参加できるようになります。この組織は、 新しいリアルタイム鉄道支払いシステム。この変更により、取引コストが削減され、より高速で安全な決済システムへの移行が加速され、それによってカナダの金融インフラの効率性と包括性が向上すると予想されます。

オープンバンキングに対するグローバルな視点

イギリス

英国はオープン バンキングの先駆者であり、銀行間のデータ共有を義務付けています。これにより、サービスの導入が増加し、財務管理が強化され、高いユーザー満足度が新たなマイルストーンに到達しました。 11.4年2023月時点でXNUMX万件の支払い。英国のアプローチは規制主導であり、米国やカナダの消費者主導の勢いとは対照的です。しかし、伝統的な銀行機関への長期的な影響や、イノベーションと規制のバランスについては疑問が残っています。英国政府が発表した オープンバンキングの次の段階に関する推奨事項はこちら.

米国

米国では、オープンバンキングの勢いは主に次のような要因によって推進されています。 消費者の需要（規制当局ではない）特に若いデジタルネイティブの顧客からの支持が顕著です。これは、オープンバンキングがより規制主導で行われている英国やヨーロッパのアプローチとは対照的です。米国におけるオープン バンキングは、金融機関に貴重な洞察を提供し、新商品やマーケティングの革新につながる方法とみなされています。データ集約は、パーソナライズされたサービスを提供する場合に特に役立ちます。米国の大手銀行の一部はこれまで、特に規制で義務付けられた場合にはオープンバンキングに抵抗してきた。懸念事項には、顧客データ関係の保護、オープン API を介した顧客データの共有に伴う複雑さとセキュリティ リスクが含まれます。

以下を参照してください。  Visa の調査: オープン バンキングに対する消費者の好みに関する洞察

明確な規制の枠組みがないため、米国の銀行の間には潜在的な負債に関する不確実性が存在します。しかし、米国のオープン バンキング エコシステムは、金融関係者が Plaid などのフィンテック企業と提携することで進化してきました。 アコヤ、ファイサーブ。

2023 年の秋には、 CFPBがルールを提案 消費者の個人金融データの管理に焦点を当てています。この規則は、金融機関がデータを溜め込むのを防ぎ、消費者の指示に従ってデータを共有することを義務付けることで、競争を促進することを目的としている。米国銀行協会やチャイムのようなデジタル銀行を含む業界の反応はまちまちだ。明確なルールを確立するという考えには支持がある一方で、運営費、責任、ルールの範囲については懸念が残っています。

業界ではオープンバンキングを超えたCFPBの提案を求める声があり、 給与データ、今すぐ購入、後払いサービス、デジタル ウォレットなどのさまざまな種類の金融商品をカバーし、より包括的になります。、これは多くの消費者にとって重要です。

オーストラリア

オーストラリアのオープンバンキングにおける取り組みは、次の点で注目に値します。 消費者データ権 (CDR) 法、消費者が自分のデータを管理できるようになります。このアプローチは、金融セクターにおけるイノベーションと競争を促進しました。しかし、データセキュリティ、消費者の意識、小規模金融機関の参加などに関する課題は依然として懸念事項です。について学ぶ オープン バンキングを推進するための NatWest グループのビジョン.

CDR の詳細については、NCFA のフィンテック フライデー ポッドキャストのエピソードをここで視聴できます。  カナダのオープン バンキング ジャーニー: オーストラリアの消費者データの権利から着想を得て、ケイト オルーク財務省 CDR 第一次官補と

Outlook

オープン バンキングは金融イノベーションの最前線に立ち、消費者と企業に多くのメリットを提供します。ただし、その導入が成功するかどうかは、セキュリティ、ガバナンス、規制上の課題に対処できるかどうかにかかっています。オープン バンキングやその他のフィンテック イノベーションに関するさらなる最新情報や洞察については、NCFA カナダにご注目ください。

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　 National Crowdfunding＆Fintech Association (NCFA Canada) は、数千のコミュニティメンバーに教育、市場インテリジェンス、業界管理、ネットワーキングと資金調達の機会とサービスを提供する金融イノベーションエコシステムであり、業界、政府、パートナー、関連会社と緊密に連携して、活気に満ちた革新的なフィンテックと資金調達を創出します。カナダの産業。 分散型かつ分散型の NCFA は世界的な関係者と連携し、フィンテック、オルタナティブ ファイナンス、クラウドファンディング、ピアツーピア ファイナンス、決済、デジタル資産とトークン、人工知能、ブロックチェーン、暗号通貨、レグテック、およびインシュアテック分野におけるプロジェクトや投資の促進を支援します。 。 加入 カナダのFintech＆Funding Communityは今日無料です！ またはになる 貢献メンバー 特典を取得します。 詳細については、以下をご覧ください。 www.ncfacanada.org

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• 情報源： https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/