NextGen Nordics: 規制と教育によるイノベーション リスクの管理

元 Klarna の分析ディレクターである Eidson 氏は、最終消費者を保護するために BNPL 分野を規制する際の課題についてミルン氏に詳しく話しました。

規制当局によってBNPL分野に導入された（または現在導入されている）規制について尋ねられたとき、エイドソン氏は、BNPLプロバイダーによる新しいルールに対してまったく抵抗がないとコメントした。

「真剣なBNPLプロバイダーなら規制を歓迎するだろうと思います[…]BNPLに対する規制は良いことばかりで、プロバイダーのプロセスを強化し、より規制された製品を使用する消費者の信頼を生み出し、最終的にはBNPLの成長に役立ちます。製品です。」

会話は「電子商取引の成長と並行して」拡大するBNPLの成長の話題に続きました。これらのソリューションは、店頭で支払いのために財布を探し回るよりもはるかに優れたチェックアウト方法を提供するためであるとエイドソン氏は説明しました。

新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、消費者が個人の買い物習慣を真に変えるのに十分な期間が与えられたため、BNPL と他のデジタル決済プロバイダーはすべて、「ワンクリックの至福の境地に到達する」ために、可能な限り摩擦を排除しようと努めています。チェックアウトモデルです」とエイドソン氏はさらに続けた。

ミルン氏は、この目的こそが問題の重要な部分であると反論した。チェックアウトのエクスペリエンスからすべての摩擦や問題点を取り除くことで、おそらく購入がより簡単かつ迅速になります。これにより、弱い立場にある消費者が持続不可能な割合で支出を行い、経済的健全性を損なう可能性があります。

ミルン氏は、BNPL製品が将来的に消費者に重大な経済的困窮をもたらす可能性があると考えているかどうかについてエイドソン氏に質問を投げかけた。

「それは、どのような種類の BNPL 製品が使用されているかによります。」と彼は答えました。

同氏は、ユーザーの「大部分」が追加費用なしで30日以内に支払いを行う一方、場合によっては36か月からXNUMXか月など、より長い期間にわたって購入資金を調達するユーザーには、より大きなコストがかかるだろうと述べた。

同氏は、顧客が信用を過剰に拡張することはBNPLプロバイダーの利益にならないため、顧客を評価するために信用度調査を実施していると主張した。

さらにエイドソン氏は、BNPL は新しく革新的な製品ではあるが、クレジット カードや消費者ローンにも同じ問題が発生する可能性があると付け加えました。私たちは単にそれらの製品に慣れているだけなのです。

Web3.0 とデジタル資産: 物理資産と仮想資産

前向きなパネルによるこの日のセッションの締めくくりとして、モデレータの Finextra 記者である Niamh Curran が、「Web3.0 とデジタル資産: 物理的対仮想的」と題したディスカッションに深く入り込み、これらの業界トレンドがどのような影響を与えるかを評価し、予測しました。数年のうちに。

Infosys の金融サービス担当バイスプレジデントである Manish Malhotra 氏は、技術的な議論に躊躇することなく、Web3.0 には国境を越えた支払いの課題に答える可能性があると提案しました。

同氏は、web3.0 は、これまでのパネルディスカッションですでに議論されていた相互運用性と一貫性のない規制枠組みの課題に対する優れた答えであると述べました。

「本質的に見てみると、web3.0 は非常に分散化されたアーキテクチャです。ピアツーピアで直接接続でき、XNUMX つのピア間に信頼ネットワークを確立して、仲介者を必要とせずに支払いを実行できます。」

マルホトラ氏は、国内送金にブロックチェーンを使用する方法を検討したインドのエミレーツNBD銀行とICICI銀行の例を指摘した。世界で最も混雑している送金ネットワークの 1 つは、UAE とインドの間です。両銀行は双方向ブロックチェーン ソリューションを試験的に導入しました。これにより、銀行は直接支払いの提供に加えて、ブロックチェーン ソリューションの上に革新を起こして貿易金融プラットフォームを構築する機会が得られました。

「これが web3.0 の利点であり、即時決済や国境を越えた決済をシームレスに行うことができ、銀行との非常に強力な二国間または多国間関係を構築できるとともに、業務効率も向上します。」

Sigma Software Group のフィンテック兼パートナーシップ責任者の Hanna Khrystianovych 氏は、web.30 の機会について話しながら、それが多元世界やサイバースペースに結びついているかどうかにかかわらず、顧客とのより緊密なレベルの協力とコミュニケーションが必要であると続けました。

「サイバースペースの支店、顧客サービス、教育プログラムは、銀行が一部のサービスの複雑さを理解できるよう支援できる例です。ツールは従業員向けに特別に設計することもできます。」

この種のテクノロジーは、顧客との取引方法や顧客とのやり取りの方法を根本的に変えます。クリスチャノヴィッチ氏は、これを行う場合、「最初のステップは、内部に何が入っていて、それがどのように機能するかを理解する意欲を持つことです。」と続けました。

2つ目は、さらに深く掘り下げてみるというものです。この分野では誤解が問題となります。なぜなら、「テクノロジーの内容さえ理解していなければ、テクノロジーへの対処方法も理解できないからです。」ビジネスに完全に集中している人であっても、テクノロジーの「オタク」になって深く掘り下げることが重要です」とクリスチャノヴィッチ氏は付け加えた。

この教育のテーマについては、Enable Banking の地域マネージャーである Sarah Häger 氏も同様の意見を述べ、現在行われている Web3.0 に関する会話には、2017 年のオープン バンキングに関する会話と類似点があると認識しています。

これらの新しいイノベーションが現れ始めると、私たちはこう自問するのが私たちの好奇心の視点であるとヘーガー氏は述べています。これは使えるものなのでしょうか？はい、もしくは、いいえ。使えるようになると思うなら、それを理解する必要があります。つまり、実際にどのように使用できるのかを尋ねるという意味で、私は好奇心を支持していると思います。これが新たなイノベーションを可能にする技術なのか？」

ヘーガー氏はさらに、「私たちには、そのレベルのコミュニケーションを実際に構築し、『BS』を打ち破り、これは何についてであり、それをどのように使用できるのかという鋭い結論に到達する責任があります。」と付け加えた。

会話を締めくくり、カラン氏はエリクソン社のMFSソリューションおよび戦略責任者であるヴィル・ソイントゥ氏に、特にFTXの損害を与える犯罪行為を考慮して、革新的な機会を採用する際に信頼の障害を克服する最善の方法を尋ねた。信頼。

ソイントゥ氏は、FTXの混合シグナルと欺瞞を考慮すると、「これらの企業を監視するには、より良い監督とより良い透明性が必要だ」と説明した。 FTX が推進していた種類の規制では、彼らが実行していた種類の詐欺は実際には暴露されなかったでしょう。私たちは、より広範で慎重に強化された規制と、ますますエコシステムの一部となっているこれらの仲介業者の透明性を高める必要があります。」

個人がこのテクノロジーを真に理解することは非常に難しいため、最終的には自分の資産を保護するために機関に多大な信頼を置くことになる。つまり、「物事が一般にどのように販売されるかについて非常に慎重な監督」が必要になるとソイントゥ氏は付け加えた。 。