クレジットカルマは正確ですか? 知っておくべきこと。

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住宅を購入するために住宅ローンを申請したい場合は、自分の信用スコアを知る必要があります。貸し手は事前審査プロセス中にこのスコアについて尋ね、事前承認および正式な申請ステップ中に見積もりを確認します。多くの貸し手はローンを承認するための最低信用スコアの基準を設けており、信用スコアが高いと金利が下がることもあります。基本的に、金利が低いほど、銀行に渡すお金が減り、手元に残るお金が増えます。 

クレジット スコアをチェックするための最も人気のあるサイトの 1 つは、Credit Karma です。このウェブサイトは無料のクレジット スコアを約束するだけでなく、クレジット スコアを増やす必要がある場合にさまざまな金融サービスも提供します。クレジットカルマは正確ですか?この Web サイトとそのレポートは信頼できますか?このブランドと、住宅購入プロセスにおいて信用スコアが果たす役割について詳しく学びましょう。

Credit Karma はどのように信用スコアを報告しますか? 

Credit Karma がどの程度正確であるかを答える前に、企業がどのように機能するかを理解するのに役立ちます。このビジネスは、Equifax、Transunion、Experian の 3 つの主要信用調査機関から情報を取得しています。この３団体は さまざまなデータポイントを追跡する 個人の財務に関連するもの。たとえば、昨年学生ローンをすべて期限内に支払った場合、この肯定的なデータが信用履歴に記録されます。クレジットカードの支払いを怠った場合、そのマイナスポイントも記録されます。 

>> エージェントの回答: 家を購入する前に信用スコアが上がるのを待ったほうがよいでしょうか?

あなたのクレジットスコアは、目に見えない隠された数字ではありません。多くのクレジット カード発行会社 (Discover や Mastercard など) は、顧客に毎月無料の信用レポートを提供しています。あなたには、これらの機関のいずれかから自分の信用報告書を引き出す権利もあります。 Credit Karma は、3 つの主要な信用調査機関にあなたの信用に関するソフトな照会を要求することにより、毎週の信用レポートを提供します。 

クレジットカルマは正確ですか?ほとんどの場合、そうです。同社は信用スコアを決定するために独自のアルゴリズムを使用せず、3つの主要な信用調査機関から送信された内容を報告するだけです。スコアは週ごとに変化する可能性がありますが、受け取ったレポートが現在の信用状態を反映していると信頼できます。

クレジットをチェックするとスコアに悪影響が出ますか? 

自分の信用スコアをあまり頻繁にチェックすべきではない、そうしないと下がり始める、というのが一般的な考えです。これは半分だけ真実です。信用調査が多すぎると、スコアが低下する可能性があります。しかし、 ソフトなお問い合わせ 費用はかかりません。 

違いはなんですか？厳しい調査とは、貸し手または他の金融機関からのあなたの信用履歴に対する正式な要求です。住宅ローンの申請プロセスを正式に開始すると、貸し手はあなたの財務内容について厳しい調査を行います。 1 回や 2 回の難しい問い合わせは信用スコアに悪影響を与えることはありません。ローンを組んだり資金を調達したりすることが生活の一部だからです。人々は家計、生活、キャリアを向上させるために、家を購入し、車を購入し、学生ローンを借ります。 

ただし、1 年の間に難しい問い合わせがいくつかある場合は、財政に影響を及ぼし始める可能性があります。それは、銀行が融資を拒否しているか、処理しきれないほどの借金を抱えていることを意味している可能性があります。 

ソフトな調査は、あなたの信用スコアを簡単にチェックするもので、あなたの信用にはまったく影響しません。これがクレジットカルマがもたらすものです。ソフト調査の存在により、信用を危険にさらすことなくこの組織から毎週のレポートを受け取ることができます。これは難しいことではありません。 

自分の信用スコアを確認することを恐れないでください。自分のスコアを知ることは、金融の世界をナビゲートし、適切なローンと金利を確保するための強力なツールです。

Credit Karma は本当に無料ですか? 

「私のクレジット カルマ スコアは正確ですか?」の次にほとんどの人が抱く疑問は、このサービスが本当に無料なのかどうかです。はい、顧客がこの組織にクレジット スコアをリクエストするのは無料です。 

マーケティングの格言に、「あなたが顧客でなければ、あなたは商品だ」というものがあります。これはクレジットカルマの場合に当てはまります。同社は、お客様が使用できる関連製品に関するターゲットを絞ったメッセージを送信するために、お客様の情報を収集したいと考えています。たとえば、クレジット カードの借金のせいで信用スコアが希望より低い場合、会社は借金を統合できるクレジット カード発行会社を推奨することがあります。この会社を通じてカードにサインアップすると、Credit Karma は販売手数料を受け取ります。  

これは、その情報を信頼してはいけないという意味ではありません。 Credit Karma は今後もお客様の財務状況を改善するために、可能な限り最高のクレジット カード、ローン、サービスを推奨するよう努めます。ただし、これらのサービスのいずれかを選択することが会社の事業継続に役立つことを知っておくと役立ちます。 

一方、Credit Karma にとっては、無料のクレジット スコアやその他の製品をユーザーに提供し続けることが最大の利益です。 Credit Karma スイートの無料製品から人々が得られる価値が大きくなればなるほど、ユーザー ベースは拡大し、企業がアフィリエイトを販売できる顧客の数も増えます。

Credit Karma は私の FICO スコアを報告しますか?

いいえ、Credit Karma から受け取る無料の信用レポートには、FICO スコアは反映されません。 FICO は、独自の信用スコア データを提供する別の組織です。 FICO スコアは信用状況を適切に把握できますが、ほとんどの貸し手や銀行機関が使用するレポートではありません。 

受け取るスコアは、 VantageScore 3.0 スコアリング モデル。このモデルは、主要な信用調査機関 (Equifax、TransUnion、Experian) の協力を通じて開発されました。 VantageScore は、貸し手が住宅ローンの申し込みを評価する際に参照するものです。 

数値が FICO スコアとわずかに異なる場合でも、Credit Karma レポートを信頼できます。どちらのスコアも、支払い履歴、収入に対する負債の比率、全体的な財務の健全性という同じ指標を反映しています。

私のスコアが 3 つの信用調査機関で異なるのはなぜですか?

信用スコアを受け取ると、3 つの信用調査機関間でわずかな差異があることに気づく場合があります。これは正常です。各信用調査機関は、異なる方法と異なるタイミングでデータを取得します。たとえば、クレジット カードの請求書を月の 1 日に支払う場合、ある機関は請求書を支払う前日にレポートを作成し、別の機関はその翌日にレポートを作成する可能性があります。これにより、完済した負債の結果として、わずかに異なる数値が作成される可能性があります。 

レポートをチェックして、すべてのスコアが同じ範囲内にあることを確認し、レポート間でその範囲を維持します。心配する必要があるのは、レポートに大きな違いがある場合のみです (たとえば、Experian のレポートは 750、TransUnion のレポートは 525)。報告に何か問題があるか、まだ発見されていないあなたの信用に問題がある可能性があります。 

>> エージェントの回答: 信用度の低い初めての住宅購入者ですか?

毎週の信用調査と長期的なレポートによって自分の信用を明確に把握できますが、小さな変化ではなく、大きな傾向に焦点を当ててください。数ポイントの増減は信用調査機関ごとに問題になりませんが、数か月にわたる大きな変化は危険信号です。

住宅ローンを組むために必要な信用スコアは何ですか?

住宅ローンを申し込む場合、信用スコアが高ければ高いほど、金利は低くなります。ただし、さまざまなローンに関して企業が求める最低基準もあります。 

まず、住宅を購入するために必要な最低信用スコアは 620 です。ただし、多くの場合、これが最低基準です。毎年承認されるすべての住宅ローンのうち、大部分が 650 を超えるスコアを持っています。 

ただし、興味がある場合は、 FHAローン、500 程度の信用スコアで承認される可能性があります。これらのローンは、多額の頭金や貯蓄がない初めての住宅購入者を対象としています。応募者は金融歴が長くない可能性があり、これが信用スコアの低下につながります。 

あなたがしたい場合 ジャンボローン 有利な金利を希望する場合は、スコア 700 を超える住宅ローンを申し込むようにしてください。通常、信用スコア 740 を超える申請者に最高の金利が与えられます。 

信用スコアが低い場合、または単に信用スコアを高めたい場合には、常に選択肢があります。家を購入する前に、今後 1 年間スコアを伸ばすための計画を今すぐ立てることができます。

家を購入する準備ができたら、FastExpert に頼ってください

家を巡り、将来のマイホームを夢見るのは楽しいですが、この部分を始める前に、自分の経済状態を明確に把握する必要があります。クレジットカルマは正確ですか?はい、オプションについて知るための貴重なツールになる可能性があります。住宅の購入を決める前に、財務書類を収集し、信用スコア、頭金の見積もり、収入に対する負債の比率、予算を明確に把握してください。これにより、住宅ローンのプロセスが合理化され、承認が得られやすくなります。 

資金繰りが整ったら、FastExpert に頼って、お住まいの地域の不動産業者を見つけてください。私たちがキュレーションするのは、 トップ不動産業者 全国から検索を絞り込むことができます。 FastExpert ではランキングを購入できません。つまり、パフォーマンスに基づいて最高のエージェントのみが表示されます。今すぐ私たちを試して、住宅購入の旅を始めましょう。  

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• 情報源： https://www.fastexpert.com/blog/is-credit-karma-accurate/