Banking as a Service が銀行業界にチャンスをもたらす方法

プラトン再発行

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Banking as a Service (BaaS) が主流の採用に近づくにつれて、銀行が BaaS エコシステムに参加し、フィンテック企業との新しい関係を築き、同時に新しい収益源を生み出す大きな機会が生まれます。

モバイル業界は、BaaS がモバイルプロバイダー、フィンテック企業、銀行によって容易に採用されるようになるセクターの 6.6 つです。世界中に約 XNUMX 億台あるスマートフォンは、人々にインスタントコミュニケーションへのアクセスを提供しており、金融サービス業界は、スマートフォンユーザーに BaaS を提供することで、日常生活を容易にし、家族や企業の財政計画を支援できることを理解し始めています。長期的な目標から予期せぬ緊急事態まで。

世界中のほとんどの携帯電話会社は、電話で支払いを行う機能を提供していますが、銀行へのアクセスは提供していません。世界中で約 1.2 億人が、BaaS によって可能になる普通預金口座や保険などへのアクセスを望んでいます。

進化の初期段階にある BaaS は、急速に私たちの日常生活の一部になりつつあります。私たちは消費者として、スムーズな取引のために Uber などのアプリを使用することに慣れています。私たちは現金からカードへ、そして今ではデジタル決済へと比較的簡単に移行しました。その結果、支出はおそらく増加しました。全体として、BaaS システムのすべてのプレーヤー (銀行のプロバイダー、銀行のライセンスを持つテクノロジー企業、チャーターまたはフィンテック、最終消費者) が恩恵を受けます。

BaaS のメリットは、短期的な課題をはるかに上回る

銀行業務は、銀行の排他的な領域から包括的なエコシステムへと移行し、パーソナライズされた顧客中心のサービスをより迅速に市場に投入しています。 BaaS により、銀行はより多くの顧客にリーチし、スケールメリットをもたらし、コストを削減できます。 BaaS を介して取得されたデータにアクセスすることで、よりパーソナライズされたサービスと、より優れた顧客関係の管理と維持につながります。

BaaS がより主流になるにつれて、規制当局は気づいています。ネオバンクとフィンテック企業は、シームレスなデジタルバンキングエクスペリエンスを提供しており、カード、融資、送金、その他の銀行サービスを提供する銀行を必要としています。フィンテックは、コンプライアンスプロセスの経験も限られています。したがって、規制が厳しく競争の激しい市場では、BaaS モデルが重要になります。銀行は、フィンテック企業やネオバンクが銀行のリソースとインフラストラクチャを利用して、運用コストを削減しながらサービスを拡大できるようにすることで対応してきました。

さらに、API を通じて提供される銀行サービスは、慎重に管理しないと、サイバー攻撃やセキュリティ侵害のリスクが高まります。従来のインフラストラクチャなどの技術的および運用上の制約により、実装が遅れる可能性があり、制限を克服するためにコストのかかる手動プロセスが必要になる場合があります。銀行は、複数のシステムとシームレスに統合し、ビジネスデータのエンドツーエンド接続を提供する安全なデジタル層を提供する経験豊富なフィンテックと提携することで、ビジネスモデルを調整し、リスクを軽減できます。

BaaSはグローバルに展開

BaaS はまだ始まったばかりですが、採用は拡大しています。ヨーロッパよりも銀行免許を取得するのが難しい米国では、BaaS プロバイダーが台頭しています。

一方、インドネシアでは、ジムを管理するためのソフトウェアを提供するエンタープライズソフトウェアサプライヤーは、メンバーシップ、重機または機器、および支払い処理の管理も許可する必要があります。ジムチェーンは、ライセンスを受けた銀行とともに BaaS プロバイダーになります。これは、民間企業が BaaS を採用しているもう XNUMX つの例です。

顧客の期待は変化しています。顧客は、状況に応じて高度にパーソナライズされた統合されたバンキングエクスペリエンスと、バンキングへのオンデマンドアクセスを望んでいます。 BaaS は、金融機関が低コストで顧客を獲得し、新しい顧客層にリーチし、収益を増やし、顧客満足を提供するための新しい機会を提供します。

Amit Dua は、SunTec Business Solutions の社長であり、販売、事業開発、顧客エンゲージメント、アライアンス、業界ソリューションを率いています。