金利の大幅な上昇について聞いたことがあるでしょう。 2022 年初め以来、私たちの生活のあらゆる面で金利が上昇しています。 CD、普通預金口座、自動車ローン、クレジット カードはすべて、過去 20 か月間で金利が大幅に上昇しました。
住宅を購入する人から、 商業用不動産 苦戦する中、金利は不動産投資家に大きな影響を与えている。金利の上昇に伴い、不動産市場を破壊する不動産暴落が来ると聞いています。私はこの潜在的な暴落が起こるとは思わないので、この潜在的な暴落について話すためにここにいるわけではありません。
HELOC の金利も上昇しました。によると Bankrate、4.24 年 2022 月の平均 10% から、2023 年 11 月には 2022% 強にまで上昇しました。これは、このような短期間での大幅な増加です。 FRBはXNUMX年初頭以来XNUMX回利上げを行っており、HELOCの魅力は以前よりも薄れている。
ここでは、高金利がHELOCにどのような影響を与えているかについて概要を説明します。不動産投資家にとって、金利の上昇以外にも考慮すべき点がいくつかあります。
HELOCとは何ですか?
A HELOC ホームエクイティ信用枠を表します。これは、住宅に資産がある場合、不動産所有者がほとんどの貸し手から取得できるリボルビング信用枠です。 HELOC はクレジット カードに似ており、何度でも使用できます。支払いをするたびに、使用できるクレジットが増えます。
ほとんどの HELOC は変動金利です。 HELOC を 3 年以上使用している場合は、その割合が 5% ~ 8% から 10% ~ XNUMX% の範囲にまで上昇するのを見たことがあるでしょう。
一部の金融機関は固定金利を提供しており、特定の期間の金利を固定することができます。現在は金利が高いため、固定金利は最良の選択肢ではないかもしれませんが、金利が今後も上昇すると考えている場合は、間違いなく検討すべきものです。
利用可能な住宅資産
による CNBC, 30年2023月時点でアメリカ人の住宅資産は200,000兆ドルで、住宅所有者80人当たりの利用可能な資産は約XNUMX万ドルとなる。ほとんどの貸し手は、ローン対価値の XNUMX% を提供しています (LTV)比HELOC。家の資産の全額を利用することはできないかもしれませんが、それでも 6 桁近くにアクセスできる可能性があります。
それは人々が活用できる多額の資金です。実際、あなたが不動産投資家であるか、不動産の購入を始めたいと考えている場合、HELOC を使用することは、 不動産ポートフォリオを拡大 使用中 株式 家にいて、ポケットに現金を入れたままにする。
住宅の資産額が大きく金利が高いため、簡単に高額な買い物をしてしまい支払いができなくなる可能性があるため、HELOC を使用する場合は慎重に行うことが重要です。私は、HELOC をクレジット カードのように使用できるようにすることを支持しません。ただし、HELOC を使用する場合、私がお勧めするのは、HELOC を長期的に返済できる収入を生み出すもの、つまり不動産を購入することです。
高金利がHELOCに与える影響
締め付け条件
金融業者、通常は地元の金融業者が 90% 以上の HELOC LTV を提供することは前代未聞ではありませんでした。実際、ほんの 95 年前、LTV が 100% から XNUMX% の金融業者をいくつか見かけました。この高い LTV により、より多くの借入力が得られました。
一部の金融機関は、HELOC に利息のみのオプションを提供していました。多くの金融業者もお試し金利を提供しています。これらの中には、貸し手としての利用を誘うために、0.99 か月間 XNUMX% という低金利のものもありました。
しかし、金利の上昇により、金融業者は条件を厳しくしています。ほとんどの金融業者は金利のみのオプションを提供しなくなり、LTV は 80% に低下しました。一部の金融機関は、導入金利期間を完全に廃止したところもあります。また、HELOC オプションをまったく提供しない金融機関もあります。
HELOC は貸し手によって大きく異なりますが、これらは一般化したものです。 HELOC の取得を検討している場合は、3 ~ 7 社の異なる金融機関に連絡を取り、すべての選択肢を比較検討してください。
借入コストと月々の支払い額の増加
次のセクションで例を見ていきますが、HELOC の金利が高いということは、HELOC (またはその他のクレジット) を使用するのに費用がかかることを意味することにも触れておきたいと思います。
HELOC の取得を検討している場合、これは通常のような毎月の固定支払いではないことに留意してください。 住宅ローン または車のローン。クレジットカードのようなもので、残高に応じて毎月金額が変わります。
未払い残高は毎月変化する可能性があることに加えて、金利の変動により支払額に影響が生じ、借入コストが増加する可能性があります。月々の支払い額は増減する可能性がありますが、次の物件を探す際には利息のコストに留意する必要があります。
手頃な価格の要因
HELOC は 2 年前に比べて手頃な価格になってきていますが、それはもはや選択肢ではないという意味ではありません。それは単に関心の変化を考慮することを意味します。金利が高いということは、当然、より多くの利息を支払うことになります。
金利の上昇がHELOCにどのような影響を与えたかの例を次に示します。 100,000 ドルの HELOC を持っているとします。一戸建て住宅の頭金として HELOC を使用しており、頭金と成約費用として 50,000 ドルを借りる必要がある場合、2022 年初頭の金利は 4.25% でした。
したがって、2022 年初頭の数字は次のとおりです。
- 残高: $50,000
- 金利: 視聴者の38%が
- 年間利息の支払い: $2,125
そして、2023 年後半には次のような数字になりました。
- 残高: $50,000
- 金利: 視聴者の38%が
- 年間利息の支払い: $5,000
利息の支払いは年間約 3,000 ドル、つまり月額約 240 ドル増加したことになります。
だからといって、この例が取引違反になるわけでは決してありません。それは、この投資によるキャッシュフローが 2 年前よりも減少することを意味するだけです。
もちろん、50,000ドル以上を使用している場合、金利の上昇により、投資不動産を購入する余裕がなくなる可能性があります。私が引き受けるとき 多家族 および セルフストレージ 取引に関しては、私は保守的な傾向があります。通常、金利の変動を考慮して金利を若干引き上げます。一般に、保守的に引き受けることをお勧めします。
住宅資産への影響
一部の市場や資産クラスでは、高金利により株価が打撃を受けています。たとえば、テキサス州オースティンの住宅価格の中央値。ソルトレイクシティ;シアトル;とアイダホ州ボイシの価値は3%から5%下落した。これは需要の減少によるものです。不動産は市場に長期間放置されており、売り手は長年見られなかった譲歩を提示しています。
住宅の価値が下がると、資産価値も下がります。これは大きな懸念事項ではありませんが、HELOC を探すときに注意すべきことです。上記のパーセンテージを念頭に置くと、これは、600,000 万ドルの価値がある住宅が約 25,000 ドル安くなり、HELOC で受け取れる金額が下がることを意味します。
変動金利と固定金利
HELOC の取得を検討しているだけの場合、金利は約 10% です。 HELOC の貸し手の間では変動金利が最も一般的です。 HELOC の良いニュースは、金利が低下すると、HELOC の金利も下がることです。
ただし、変動金利だからといって、FRBが変更を加えればすぐに金利が上昇するとは限りません。一部の貸し手は金利を月ごと、四半期ごと、または年ごとに変更します。金利がどれくらいの頻度で変更される可能性があるかを金融業者に尋ねることが重要です。
固定金利 HELOC の場合、HELOC の申し込み時に提示される金利に固定されます。ただし、金利が再び低下すると、その時点で市場が提示している金利よりも高い金利が適用される可能性があります。
その金利がどのくらいの期間固定されるかについては、貸し手に問い合わせてください。引き出し期間全体ではない可能性があります。さらに、金利が下がったときに HELOC に借り換えることができる場合があるため、常に高い金利に固定されるわけではありません。
最終的な考え
金利がこれほど高いのに、なぜ HELOC を使用するのか疑問に思われるかもしれません。金利は HELOC に影響を与えていますが、代替案を検討してください。
- 不動産に投資するための資本はありますか?
- クレジット カードを使用して、20% 以上の金利や 30% 近いキャッシング手数料を払いたいですか?
- を使用していますか ハードマネーの貸し手 それは10%の利息と毎回数ポイントを提供しますか?
- 金利が戻るまで待ちますか?
- HELOC はポートフォリオの拡張にどのように役立ちますか?
私にとって、HELOC 残高を返済し、不動産の資産価値を構築し始めることができるキャッシュフロー不動産を購入しているため、金利の高さは大きな懸念ではありません。そのおかげで、ただ貯金していたら買えなかった物件をいくつか購入することができました。
HELOC は、適切に使用すれば、不動産ポートフォリオを成長させるための非常に強力な戦略となります。これらのおかげで、金利の変化に関係なくポートフォリオを拡大することができました。
今より高い金利で不動産に入居できるとしたら、それは金利が下がったときにその不動産のキャッシュフローが良くなるということを意味します。なるほど 優れたツールとしての HELOC 最終目標に到達するのを助けるために。
すべての選択肢を検討し、あなた、あなたの家族、そしてあなたのビジネスにとって最善の決定を下してください。
コミュニティに参加する
不動産投資で成功する準備はできていますか? 無料の BiggerPockets アカウントを作成して、投資戦略について学びましょう。 2 万人以上のメンバーからなるコミュニティから質問して回答を得ましょう。 投資家に優しいエージェントとつながる。 などなど。
BiggerPocketsによる注記: これらは著者によって書かれた意見であり、必ずしもBiggerPocketsの意見を表すものではありません。
- SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
- PlatoData.Network 垂直生成 Ai。 自分自身に力を与えましょう。 こちらからアクセスしてください。
- プラトアイストリーム。 Web3 インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源: https://www.biggerpockets.com/blog/how-high-interest-rates-have-impacted-helocs
- :持っている
- :は
- :not
- :どこ
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 11
- 20
- 2022
- 2023
- 24
- 視聴者の38%が
- a
- できる
- 私たちについて
- 上記の.
- アクセス
- 従った
- アカウント
- 越えて
- Ad
- 添加
- 進める
- 支持者
- 手頃な価格の
- 再び
- エージェント
- 前
- すべて
- 許す
- 許可されて
- ことができます
- ほとんど
- また
- 代替案
- 全部
- 常に
- am
- アメリカ人
- 間で
- 量
- an
- 分析論
- および
- 年単位
- 回答
- どれか
- もはや
- 申し込む
- です
- 周りに
- AS
- 頼む
- 側面
- 資産
- At
- 魅力的
- オースティン
- 著者
- 平均
- 知って
- バック
- ベース
- BE
- なぜなら
- になる
- き
- さ
- BEST
- より良いです
- ビッグ
- ブロック
- 国境
- かりて
- 借り入れ
- 建物
- ビジネス
- 焙煎が極度に未発達や過発達のコーヒーにて、クロロゲン酸の味わいへの影響は強くなり、金属を思わせる味わいと乾いたマウスフィールを感じさせます。
- 購入
- 買収
- by
- 缶
- 取得することができます
- 資本
- 自動車
- カード
- カード
- 現金
- 現金流量
- 慎重に
- CDS
- 変化する
- 変更
- 市町村
- クラス
- 閉じる
- 閉鎖
- CNBC
- 来ます
- comes
- 到来
- コマンドと
- コミュニティ
- 比較します
- 懸念
- 譲歩
- お問合せ
- 保守的な
- 検討
- 続ける
- 費用
- コスト
- 可能性
- カップル
- ここから
- Crash
- 作ります
- クレジット
- クレジットカード
- クレジットカード
- クレジットライン
- 特価
- 決定
- 減少
- 絶対に
- 需要
- 異なります
- do
- ありません
- そうではありません
- ドント
- 疑い
- ダウン
- ドロー
- Drop
- 落とした
- ドロップス
- 原因
- 各
- 早い
- 容易
- 簡単に
- end
- 入力します
- 全体
- 株式
- 不動産
- エーテル(ETH)
- さらに
- EVER
- 例
- 高価な
- 実際
- 家族
- スピーディー
- FRBは
- 連邦政府の
- 連邦準備金
- 費用
- フィギュア
- もう完成させ、ワークスペースに掲示しましたか?
- 名
- 固定の
- フロー
- 無料版
- から
- 与えた
- 生成
- 取得する
- 受け
- Go
- 目標
- 行って
- 良い
- 素晴らしい
- 成長する
- 持っていました
- 起こる
- 持ってる
- 聞いた
- 助けます
- 助けました
- こちら
- 隠されました
- ハイ
- より高い
- ヒット
- ホーム
- ホーム
- 認定条件
- どのくらいの高さ
- しかしながら
- HTML
- HTTPS
- 巨大な
- i
- 私は
- ID
- if
- 影響
- 影響を受けた
- 重要
- in
- 所得
- 増える
- 増加した
- 増加
- 関心
- 金利
- 金利
- に
- はじめに
- 投資する
- 投資
- 投資
- 投資家
- 主要株主
- IT
- 1月
- ただ
- キープ
- 湖
- 大
- 遅く
- LEARN
- 残す
- 貸手
- 貸し手
- less
- 活用します
- LG
- ような
- 可能性が高い
- LINE
- LINK
- 命
- ローン
- ローン
- ローカル
- ロック
- ロック
- 長い
- より長いです
- 見て
- 探して
- たくさん
- ロー
- 下側
- 低下
- LTV
- 主要な
- make
- 作る
- 作成
- 多くの
- 市場
- マーケット
- 大規模な
- 一致
- 問題
- 最大幅
- 五月..
- me
- 意味する
- 手段
- メンバー
- 言及
- 百万
- マインド
- お金
- 月
- monthly
- ヶ月
- 他には?
- 最も
- ずっと
- my
- 必ずしも
- 必要
- ニュース
- 次の
- いいえ
- なし
- 11月
- 今
- 番号
- of
- 提供
- 提供
- 提供すること
- オファー
- 頻繁に
- on
- ONE
- 開いた
- 意見
- オプション
- オプション
- or
- その他
- 私たちの
- でる
- 傑出した
- が
- 概要
- 所有者
- 過去
- 支払う
- 支払い
- 支払い
- 支払い
- のワークプ
- 以下のために
- 期間
- プラトン
- プラトンデータインテリジェンス
- プラトデータ
- ポイント
- ポートフォリオ
- 潜在的な
- 電力
- 強力な
- 練習
- 価格、またオプションについて
- 正しく
- プロパティ
- 財産
- 提供します
- 購入
- 購入
- 季刊
- 質問
- 隆起した
- 範囲
- レート
- 価格表
- 比
- リーチ
- リアル
- 不動産
- 不動産の墜落
- 不動産市場
- おすすめ
- 電話代などの費用を削減
- 関係なく
- 相対
- 削除済み
- 表す
- ご予約
- 右
- 上昇
- 復活
- 上昇
- 大体
- 円形
- 塩
- ソルトレークシティー
- 保存されました
- 貯蓄
- 見ました
- 言う
- 規模
- シアトル
- セクション
- 見ること
- 見て
- 販売
- 9月
- セッションに
- セブン
- いくつかの
- ショート
- 同様の
- から
- 座っている
- SIX
- 半年
- So
- 一部
- 何か
- どこか
- すぐに
- 特化する
- 特定の
- スポンサー
- スタンド
- start
- まだ
- 作戦
- 戦略
- 苦労して
- 成功する
- そのような
- 取る
- Talk
- 条件
- テキサス州
- より
- それ
- 首都
- 連邦機関
- アプリ環境に合わせて
- それら
- そこ。
- ボーマン
- 彼ら
- 物事
- 考える
- この
- 三
- 締め付けられた
- 時間
- <font style="vertical-align: inherit;">回数</font>
- 役職
- 〜へ
- に向かって
- 1兆
- true
- 2
- 一般的に
- ユニーク
- まで
- us
- つかいます
- 中古
- 通常
- 値
- 評価
- 変数
- 非常に
- wait
- 欲しいです
- ました
- 仕方..
- we
- 体重を計る
- WELL
- した
- この試験は
- いつ
- which
- while
- 誰
- なぜ
- 広く
- 意志
- 不思議に思います
- でしょう
- 書かれた
- 年
- 年
- 貴社
- あなたの
- ゼファーネット