2022年、ヨーロッパのフィンテックは全盛期でした。 ヨーロッパのユニコーン企業の 22% 金融セクターとヨーロッパのフィンテック企業は合計22.2億ドルを調達し、フィンテックは2022年に最も資金が豊富なセクターになりました.
しかし、マクロ環境は金利の上昇と高インフレによって揺さぶられており、エコノミストは差し迫った景気後退を予想しています。 2022 年末に向けて、フィンテックを含むテクノロジー全体でリストラと大量解雇が見られるようになりました。 Klarna、Uncapped、Freetrade、Zego など、ヨーロッパで最も急成長しているフィンテック スタートアップの一部は、衝撃的なレイオフを発表しました。 投資家はどこに資金を投入するかについても慎重な姿勢を保っており、今年は資金調達がさらに困難になる可能性が高いようです。
あらゆる混乱にもかかわらず、フィンテックの地平線上には輝かしい機会があります。 市場の調整は「どんな犠牲を払っても成長する」という考え方は、絵の外に出ます。 持続可能なユニットエコノミクスを証明する説得力のある提案とビジネスモデルを備えた企業は、嵐の中で繁栄し、投資家はこれらのビジネスに資本を投入する準備ができています.
フィンチ・キャピタルの調査によると、ヨーロッパのフィンテック投資家は、28 億ドルの未展開資本という、史上最高水準のドライ パウダーを保有しています。
今年のフィンテックで期待されることを掘り下げるために、ヨーロッパの主要な投資家、創設者、運営者に会い、彼らの洞察を共有しました.
買収・合併
フィンテック分野は過密状態です。 ほとんどのフィンテック企業は、同じ顧客をめぐる競争で損失を出しており、現在のマクロ経済と資金調達環境により、運用はますます困難になっています。 2023 年には、この分野での M&A 活動の増加に伴い、フィンテックの統合がさらに進むと予想されます。
Bloom Money の創設者である Nina Mohanty 氏は、統合が見られるフィンテック分野は組込み金融と Banking-as-a-Service (BaaS)。 成熟したフィンテックや銀行がテクノロジーを買収したり、企業全体に買収される可能性があります。 Women of Fintech の創設者である Gemma Young 氏は、次のように考えています。銀行とフィンテックは、しばらくの間、相互利益のために協力しています」そして、2023 年にはさらに多くのコラボレーションが行われると考えています。Nina は、スタートアップが市場に残っていると考えています。オンボーディングとカスタマー サポートを迅速に成熟させて、顧客の成長を促進する必要があるに設立された地域オフィスに加えて、さらにローカルカスタマーサポートを提供できるようになります。」
統合はまた、株主の流動性が解き放たれ、買収された企業の才能が新しい機会を求める可能性が高いため、次世代のフィンテックを可能にします。 Earlybird の投資家 Akash Bajwa 氏は次のようにコメントしています。フィンテックは成熟期にあり、次の一連のカテゴリーを構築するための繰り返しの創業者の世代が出現し、XNUMX 年以上石炭の顔にあり、金融サービス インフラストラクチャの全範囲にわたって実行される機会を見てきました。に設立された地域オフィスに加えて、さらにローカルカスタマーサポートを提供できるようになります。」
経済的健全性とパーソナライゼーションに焦点を当てる
現在の経済環境では、消費者の経済的幸福を支援する製品の台頭が見られるでしょう。 TechPassport の創設者兼 CEO である Layla White 氏は、次のように考えています。 「消費者は、請求書の管理、借金の回避、個人情報の盗難防止など、銀行からの支援をさらに期待するようになります。
消費者は一般的に金融サービス プロバイダーからの追加サービスを求めているだけでなく、特定の親和性や人口統計セグメントに焦点を当てたフィンテックに大きな注目が集まっています。 これらのフィンテックは、銀行を目指しているのではなく、消費者の財務管理を支援することを目指しています。 ヨーロッパ内では、特定の人口統計を支援しているフィンテックを見てきました。 ケストル、女性がジェンダー金融教育のギャップを埋めるのを助けることに焦点を当てた製品 あなたのジュノ & アルファー、および次のようなディアスポラコミュニティにサービスを提供するフィンテック ブルームマネー.
過去 26 年間で、Revolut、Monzo、NXNUMX などから、よりフレンドリーなカスタマー エクスペリエンスを備えた従来の銀行に匹敵するフィンテックが誕生しました。 これらの企業は、消費者が銀行口座や金融サービスに簡単にアクセスできるようにすることで、普遍的な金融包摂を可能にする革命を起こしました。 しかし、これまで見落とされ、十分なサービスを受けていなかったコミュニティや顧客セグメントには、彼らの金融ニーズに合った独自の商品を求める需要があります。 パーソナル ファイナンスの問題とニーズは、「万能」ではありません。 人口統計や人口セグメントが異なれば、ライフスタイルも異なり、その結果、経済的ニーズも異なります。 また、個人的な好みや興味に基づいて、さまざまな経済的選択をすることもあります。
Bloom Money の Nina は次のように説明しています。人口統計グループは、製品と商業の両方の観点からサービスを提供する興味深い人口統計となる、価値観、ライフスタイル、または保護された特性によってまとめられます。 コミュニティの強さは、製品やサービスを構築できる特定のライフイベントを必然的に決定する一方で、既存のコミュニティへの直接の配布は、より健全なユニットエコノミクスにつながります。「アフィニティの提案により、消費者は自分たちの財政についてもっと話し始めることができます。または、Your Juno の共同創設者である Margot de Broglie が説明するように、「お金のタブーを破るに設立された地域オフィスに加えて、さらにローカルカスタマーサポートを提供できるようになります。」
B2B フィンテックの成長
消費者が裁量支出を減らし、可処分所得が減っているため、投資家は一般的に B2B スタートアップに対して引き続き強気であり、B2C スタートアップへの投資にはより注意を払っています。 これまでのヨーロッパでのB2Bフィンテックへの投資は 18.5で$ 2022億これは、7.5 年に B2C に投資された 2022 億ドルを上回ります。
フィンテック投資家の観点から、Earlybird の Akash 氏は、B2B フィンテックの 「ビジネスモデルは、不況/不況の環境でより魅力的です」、特に「SMB(会計、AR/AP 自動化、キャッシュ フロー予測など)および企業(財務、支払業務、調整)向けのワークフロー ソフトウェアを含む SaaS フィンテック バーティカル"と"決済会社は繁栄し続けるに設立された地域オフィスに加えて、さらにローカルカスタマーサポートを提供できるようになります。」
潜在的な web3 のリバウンド?
仮想通貨の冬と 2022 年の FTX、Terra、Celsius の没落にもかかわらず、2023 年にはブロックチェーン技術を可能にするスタートアップが成長を続けるでしょう。 2027 年までに最大 10% 世界の GDP の XNUMX 分の XNUMX をブロックチェーン対応のトランザクションに保存できます。 Portage のフィンテック投資家である Juliette Souliman は、次のように考えています。資産管理のために Web2 と Web3 を橋渡しするテクノロジーは、2023 年も魅力的な機会であり続けるでしょう。
フィンテック エコシステム全体で、web3 の回復が遅くなると予想されるコンセンサスがあり、さらに精査され、規制が強化されます。 Bloom Money の Nina は、これを次のように説明しています。リセットのチャンス" で、もし "信頼を「連鎖」させるために行われている作業は、適切かつ持続的に行われ、DeFiのルネッサンスを真に解き放つことができます.Portage の Juliette は次のようにコメントしています。最近の業界イベント (FTX、Celcuis、BlockFi の崩壊) は、より専門的で効率的で堅牢なエコシステムの必要性にスポットライトを当てています。」そして Portage は具体的に「デジタル資産業界向けに、より安全でコンプライアンスに準拠したパフォーマンスの高いインフラストラクチャを構築する企業と提携するに設立された地域オフィスに加えて、さらにローカルカスタマーサポートを提供できるようになります。」
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