デジタルでパーソナライズされたお金の管理: ロードマップはこちら

あらゆる規模の金融機関が、パーソナライズされたデジタル マネー管理機能を提供するツールを持っていますが、効果的なプログラムの展開が簡単であるとは限りません。

これは、Personetics と Forrester による 31 月 XNUMX 日のレポートからの重要なポイントです。 お金の管理がなぜ重要なのかについて説明します。 デジタルバンキング 経験。

パーソネティックスの南北アメリカ担当社長、 ジョディ・バガット、この調査は、最近の金融危機時の銀行での経験について5,000人の消費者を調査した初期のレポートに基づいていると述べました.

その調査結果の中には、40% 以上が、メインの銀行は自分たちのことを知っていて、モバイル アプリでパーソナライズされたガイダンスを提供できるはずだと言っていることがわかりました。 60% 以上が、よりパーソナライズされた資金管理オプションが利用可能であれば、銀行を変更すると述べています。

同様の数は、危機の間、銀行から何の連絡もありませんでした。 約 20% は、自分の銀行は気にしていないと感じていました。 そのため、Personetics は、デジタル バンキング ソリューションが顧客の期待にどのように応えているかを調査することになりました。

「現在のエンゲージメント ソリューション、特に従来の個人の財務管理ソリューションは、ユーザー エクスペリエンスの観点からは優れているように見えますが、知覚される価値という点では、顧客への影響はかなり限定的です」と Bhagat 氏は言い始めました。 「採用率はしばしばわずかでした。 そして重要なことに、機関への影響と価値も限られています。」

経営幹部の XNUMX 人中 XNUMX 人が、自社のツールを使用している顧客は半数未満であると述べています。 それはバガットを驚かせません。

しかし、それはとても不必要です。 高度なデータ分析機能により、あらゆる規模の機関が顧客の財務行動をよりよく理解できるようになります。 これは、個人に合わせた洞察を提供して、経済的な幸福を支援するための基盤です。

より良いデジタル エクスペリエンスへの XNUMX つのステップ

金融機関は、より優れたパーソナル エクスペリエンスを提供するための取り組みをどのように始めるべきでしょうか? 彼らは構築しますか？ 彼らは買いますか？

バガット氏は、XNUMX 段階のパスを受け入れる際に、顧客と話すことから始めてくださいと説明しました。 最初のステップは基礎です。 会社と顧客のデータをクレンジング、分類、解釈します。 彼らの支出と収入のパターンを理解します。

次はパーソナライズされたインサイトです。 顧客にとって現在何が最も重要かを判断します。 アクション パスをプロットします。

ステップ XNUMX は、顧客の財務目標を理解することです。 彼らは特別な買い物のために貯金していますか？ 彼らは借金を管理していますか？ 今後 XNUMX 年間で何が起こるでしょうか?また、ツールと洞察は、彼らがそこに到達するのにどのように役立つでしょうか?

最後の部分は、チャネル全体で統一されたアドバイスを提供する機能を開発することです。

データ分析で中小企業に明確な価値を提供

データを生成するのは簡単ですが、それを理解して価値を提供することはより困難です。 古い機関がそのデータから価値を得ることができる分野の XNUMX つは、中小企業を経営する顧客の XNUMX ～ XNUMX% に焦点を当てることです、と Bhagat 氏は言います。 彼らは、取引活動分析を通じて、外国為替サービスなどの中小企業向けのソリューションを提供できます。 これは、顧客が適切なオプションを受け取る、より的を絞った効果的なマーケティング キャンペーンの基盤です。 銀行にもメリットがあります。

顧客の金融リテラシーの向上

これらの機能は、金融リテラシーの重要性が増している中、教育コンテンツを提供するだけでは不十分であるとうまく調和していると Bhagat 氏は述べています。

多くの金融機関は、従来の測定可能なものに焦点を当てているため、金融リテラシーの取り組みに失敗しています。 完全に受け入れられるためには、ファイナンシャル ウェルネスが銀行のバランス スコアカードの一部である必要があります。

「一連の活動に変換する必要があるポートフォリオには、測定して達成しようとしている特定の結果が必要です」と Bhagat 氏は言います。 「…あなたの顧客を助けることができるコンテンツ、ツール、および製品と同様に. 経営陣や取締役会と共有すべき指標があります。

「何かが十分に根拠のあるものであるためには、顧客にとっての成果と銀行にとっての主要な成果を推進する必要があります。 （以前の調査によると）顧客はわずかな価値しか見つけられないことがわかりました。 銀行は、銀行の特定の結果に結び付けられていないため、わずかな価値しか見つけられません。 この XNUMX つを組み合わせることができるとします。つまり、ファイナンシャル ウェルネス戦略によって、顧客にとっての価値が向上し、ファイナンシャル ウェルネスの成果が向上するだけでなく、銀行の財務成果も促進されるとします。 その場合、銀行側からの努力がはるかに強力になります。」

顧客がキャッシュフローに問題を抱えている場合、短期的には、それをスライドさせて違約金を待つことになります。 別の収益源を提供する関連製品を提供することで、そのヒットを回避できるようにすることをお勧めします。 顧客はより満足し、銀行は通話を処理するための運用コストを回避できます。

効果的なベンダー スコアカードの開発

デジタル戦略を策定するときは、ベンダー スコアカードを展開して、使用するテクノロジを決定するのに役立ててください、と Bhagat 氏はアドバイスしました。 上位の内部機能を特定し、それらを最適に展開する方法を決定します。 それらを促進します。

迅速なスケーリングと明確な影響の実現に役立つ実績のある機能を備えたベンダーを探してください。 同時に、それらを社内の機能と組み合わせて、どこで差別化できるかを判断します。

多くのデジタル化の取り組みが失敗する場所

顧客との関わりに失敗した多くのデジタルマネー管理の取り組みはどこで失敗したのでしょうか? 要するに、Bhagat 氏は、パーソナライズされた積極的な洞察を提供することはできないと述べました。 彼らは、毎月いくら節約するかなどの重要な決定を顧客に任せています。 せいぜい、彼らは支出と貯蓄のパターンを特定します。

「より多くの知性が必要であり、そのデータを解釈する能力が必要です。そして、一連の機械学習モデルを使用して、その顧客にとって何が重要で、取るべき行動がここにあると言えるようになります」と Bhagat 氏は述べています。 「それが、業界全体が迅速である必要があると私たちが信じているところです。 業界全体が 2024 年末までにこの機能を備える必要があると考えています。それを所有するか、プロバイダーに要求する必要があります。

データが銀行家の役割をどのように変えるか

次のフロンティアは、このインテリジェンスを使用して、どの顧客が特定の方法でサポートを必要としているかを銀行員に示すことです、と Bhagat 氏は言います。 おそらく、彼らは昇給を受け取り、より多くの投資を行うことができます。 たぶん支出分析は、彼らが子供の学校教育のために節約しなければならないことを示しています. バンカーを武装させて、顧客との関わりを深めることができるようにします。

そのインテリジェンスを使用して、マーケティング キャンペーンを推進してください、と Bhagat 氏は言います。 より良い製品があるときに顧客に知らせます。 これらのキャンペーンを改善し、獲得コストを削減します。

デジタルバンキングの到来

顧客はさまざまな場所から銀行を利用します。 つまり、製品は異なる方法で構築されなければならないということです、と Bhagat 氏は言います。

銀行は、競争相手であるため、Amazon レベルでインテリジェンスと洞察を提供する必要があります。

「銀行には、そのデータを活用し、顧客への洞察を集めて、銀行との製品を持ってもらうように招待したり、他の場所で関係の洞察を体験したりできるようにすることが義務付けられています。」

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• 情報源： https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/