BTO、StanChart の権限でシリーズ A を目指す

シンガポールを拠点とするウェルステック新興企業である BetterTradeOff (BTO として知られる) は、地理的拡大に資金を提供し、パートナーとの製品統合をサポートするために、2023 年末か 2024 年初めにベンチャー資金のシリーズ A ラウンドを調達する予定です。

同社は最近、スタンダードチャータード銀行のイノベーション部門であるSC Venturesから投資を受けており、同銀行のウェルスマネジメント事業はシンガポールでBTOの導入を進めている。

BTO CEO兼共同創設者のローラン・ベルトラン氏は、BTOの際立った特徴のXNUMXつは、そのデジタル・ウェルス・ソリューションが世界中で使用できるように設計されており、そのソフトウェアにより現地の規制や市場慣行に合わせて簡単なローカリゼーションが可能であることだと述べた。

「私たちはBTOが市場の標準になることを望んでいます」と彼は語った。 ディグフィン.

他の顧客には、マレーシアのチューリッヒ、スイスに本拠を置くポストファイナンス（スイス郵便公社の金融サービス部門）、オランダの保険会社アクメアなどが含まれる。 これらの機関は、当社への投資家であると同時に顧客でもあります。

BTO が導入されている市場の範囲は、BTO の柔軟な設計を証明している、と Bertrand 氏は言います。

BTOの創設

彼は 2018 年に BTO を設立しましたが、パートナーたちは XNUMX 年をかけてテクノロジーを開発し、自らの資金でベンチャーを立ち上げ、その後、資産業界の人々からのエンジェル投資を受けました。 「とても困難で孤独な時期でした」と彼は語った。

BTO は、資産管理会社の顧客と自社のファイナンシャル アドバイザーまたはリレーションシップ マネージャーの両方にサービスを提供することを目的としたハイブリッド デジタル Software-as-a-Service プラットフォームです。 その考えは、プライベートバンクのサービスのあらゆる側面を、富裕層から大衆まで他の市場セグメントにも利用できるようにすることです。

顧客の観点から見ると、BTO は単に有価証券ポートフォリオに基づいて投資目標を計算するだけではありません。 資産、保険、税金、年金制度、家族経営など、ユーザーの総資産と負債を組み込んだ目標をパーソナライズします。

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これは、人間のアドバイザーが高額支出の顧客にのみ提供できる分析です。 「このレベルの販売とアドバイスを大規模に提供するための時間やノウハウを持っている人がいるでしょうか?」 ベルトランは言った。

そうすることは、プロセスを XNUMX つの基本的な質問に絞り込むことを意味します。 その人が退職するにはいくら必要ですか? そして、それに対して彼らは何ができるのでしょうか？

バートランド氏は、既存のデジタル ソリューションは、銀行や保険代理店が顧客に対して行っている現在の紙ベースのプロセスを再現する傾向があると述べています。 つまり、同じ専門用語を使用しているということです。 「それらのシステムは依然として専門家を対象としています。 彼らはRMを助けますが、関係の基本は変わりません。」

ハイブリッドモデル

BTO は人間のアドバイザーを廃業させようとしているわけではありません (理論的にはそうなる可能性があります)。また、BTO は人間のアドバイザーが顧客を理解するのに役立つように設計されています。 バートランド氏は、デジタルの成果がどれほど優れていても、投資と生命保険は高額で重要な決定であると述べています。 人々は人間の専門家の安心感を必要としています。

「クライアントは『作れるかどうか』を知りたがっているのです。」 データを入手してエージェントに紹介されると、そのスペシャリストは、自分が意欲的な顧客を相手にしていることがわかります」とバートランド氏は語った。

これではRMは単なるブローカーとして扱われてしまうのでしょうか? 「陪審は退席した」とバートランド氏は認めた。 「彼らは製品を販売する以上のことをする必要があります。 彼らはライフコーチになります。」

しかし、BTO が個人に合わせた金融リテラシーを提供できれば、人々が自分の財務状況を理解するのに役立ち、ファイナンシャルアドバイザーのサービスを必要とする可能性が高くなる、と同氏は主張します。

バートランド氏は、BTO の集計情報（個人識別情報が削除されたもの）から、大多数の人々が現金に過度にさらされていることが示唆されると述べています。

「国民の90％は投資も保護も不十分だと思います」と彼は言う。 「ロボアドバイザーは銀行のサービスを簡素化するという点でうまく機能してきたが、実際に人々を現金の保有から投資や生命保険の購入へと移行させたのだろうか?」

拡張計画

BTO は法人顧客にセットアップ料金と、アクティブ ユーザーごとのライセンス料金を請求します。 流通業者は、他の製品をクロスセルできる顧客との関わりを増やすことで利益を得ることができる、と彼は言う。 また、BTO の顧客データにもアクセスできるため、ディストリビューターは、その人の退職目標と、その目標達成までどれくらい離れているか、または近づいているかを把握できます。

同社は、金融教育が人々に行動を起こさせ、適切な商品を購入させることにどれだけ効果的につながるのかを確認するために、初期の支援者たちと現在も取り組んでいる。 重要なのは、会話が最終顧客を中心に行われるようにすることだとバートランド氏は言います。

「人々は自分の人生について知りたいと思っています」と彼は言いました。 「彼らはあなたの製品について聞きたくないのです。」

顧客はすでにシンガポール、スイス、オランダで活動しているため、次のステップはさらに多くの市場に参入することです。 スタンダードチャータードはシンガポール以外にもBTOを輸出する可能性が高いが、バートランド氏は詳細の提供を拒否した。 しかし、彼は米国と欧州に進出するための資金を集めたいと考えている。

「アジアは最も急速に成長している市場であり、人口のデジタル化が進んでいますが、その最大の市場は米国です」と彼は指摘しました。

その拡張に伴い、API を介してクライアントと統合する必要があります。 クライアントとパートナーが増えると、BTO ソリューションがエンドツーエンドであることを保証するために、より多くの技術作業が必要になります。 最終的に Bertrand 氏のビジョンは、BTO の SaaS が世界中の多くの機関が使用する市場標準を作成し、BTO がローカル市場での微調整をサポートすることです。

その野心にはお金が必要です。 バートランド氏は、同社が資金調達の「エグゼクティブラウンド」と呼ぶシリーズAに取り組む際に、10万ドルから15万ドルの調達を目指すと述べた。

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• 情報源： https://www.digfingroup.com/bto/