言葉 "Fintech」という言葉は誇大宣伝され、広く使われるようになったため、今日では実際には何でも意味するようになりました。 したがって、人々がフィンテック業界のトレンドを尋ねると、これはますます答えにくくなります。
金融サービスに関連するものは、Fintechにリンクできます。
さらに、伝統的な金融関係者 (銀行、保険会社、ブローカー、証券取引所だけでなく、Temenos、Sopra、Fiserv などの伝統的な金融ソフトウェア ベンダーなど) も、デジタル化とモダナイゼーションのロードマップに追いつき、
フィンテック イノベーション ラボ。つまり、フィンテックに分類することもできます。
したがって、次のように言えます。
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As テクノロジーは金融サービス業界で非常に重要になっています、金融サービス部門全体がFintechに分類できます。
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ため エコシステムと組み込み金融の台頭、金融サービス企業は、隣接するセクター（HR Tech、MarketingTech / MadTech、EdTech、AccountingTechなど）や他の業界のプレーヤーでますます多くのサービスを提供し始めています
ますます多くの金融サービスを提供し始めます。 たとえば、Apple (Apple Pay、Apple Pay Later、Goldman Sachs と一緒にクレジット カードを提供)、Uber (Uber Wallet と Uber Debit および Credit card を提供)、Alibaba (AliPay を使用)、または Grab などの大手テクノロジー企業
(GrabFin や Earn+ などの製品) だけでなく、Shopify (Shopify Capital を提供して迅速なビジネス ローンやキャッシュ アドバンスを提供) や TelCo プレーヤー (Safaricom の M-Pesa、Turkcell の Paycell、Telefónica Movistar Money、Orange Bank など) などの e コマース プレーヤーも含まれます。
全員が金融サービス部門に参入しました。 結果として、 フィンテックの境界は他のセクターにさえぼやけています.
これはすべて、フィンテック全体について話すことが非常に難しくなることを意味します。
物事がめちゃくちゃになると、 分類 典型的な人間の反射です。
残念ながら、複数の軸 (製品の提供、サービスを受ける顧客の種類、地域などに基づく) にまたがって分類できるため、分類はそれほど簡単ではありません。明らかに多くのプレーヤーは、さまざまな製品やサービスを提供するため、1 つのカテゴリに分類することはできません。
さまざまな市場で。
それにもかかわらず、分類は市場全体に興味深い洞察を与える可能性があり、依然として非常に興味深く有用な演習となっています.
見るとき 分類のさまざまな軸、次の軸を特定しました (ただし、このリストは完全ではありません)。
斧1: に従って分類する 対象顧客層
これにより、フィンテック業界を 3 つの大きなグループに分類できます。
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金融サービスの直接提供者、（最終）顧客を直接ターゲットにします。 このグループは、B2C (例: Revolut や Monzo のようなネオバンク)、B2B (例: Starling Bank のようなネオバンク)、または B2B2C プレイヤー (つまり、サービスを提供する) に分割することができます。
個人の顧客に、ただしこのサービスの支払いを行う企業を介して、たとえば Klarna) プレイヤーに提供されます。 多くの場合、Fintech プレーヤーは、フリーランサー (Lili など)、移民など、十分なサービスを受けていないか、十分に個人的に対処されていない特定の顧客ニッチもターゲットにします。
(例: マジョリティ)、女性 (例: Herconomy)、LGBTQ+ コミュニティ (例: プライド バンクまたはデイライト)、特定の職業 (弁護士、医師、アーティストなど)… -
(その他の) 金融サービス会社向けのサービスおよび製品のプロバイダー （既存の銀行や保険会社だけでなく、他の新しい（破壊的なフィンテック）プレーヤーも同様です）。 このグループは、サービスを提供する企業に応じて分割できます。
つまり、既存の銀行、既存の保険会社、既存のインフラストラクチャ プレーヤー、または新しい (Fintech) プレーヤーへのサービスです。 このグループの例には、Temenos、Fiserv、SOPRA などの従来の金融ソフトウェア ベンダーだけでなく、ComplyAdvantage などの新しいプレーヤーも含まれます。 -
他のセクターの企業へのサービスおよび製品のプロバイダー(顧客により良いユーザー エクスペリエンスを提供するために財務データまたはサービスを必要とする企業) 金融サービスへの橋渡し（統合）.
明らかに、このグループは、金融サービス統合サービスを提供する他のセクター (e コマース、HR および給与技術、MobilityTech、AccountingTech、MadTech、不動産技術など) に応じて分割できます。このグループの例は、Stripe のような PSP です。
ペイパルとアディエン。
斧2: に従って分類する 破壊的な性質 会社の
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既存の金融サービスと商品を提供するフィンテック企業。 これらは通常、同様のサービスや製品を提供することで既存のプレーヤーに挑戦しているプレーヤーですが、より安価で、デジタル化が進んでおり、ユーザー エクスペリエンスが向上しています。 頻繁
彼らはまた、伝統的な金融環境（すなわち、金融包摂）において排除されているか、十分にサービスを受けていない特定のグループ（例えば、特定のニーズや欲求に適合していない製品やサービス）を対象としています。 このカテゴリでは、典型的なネオバンクを見つけることができます
またはチャレンジャーバンク (Revolut、Monzo、N26 など) は、当座預金口座、貯蓄口座、クレジット、投資、デビットカード、クレジットカードなどの従来の銀行商品を主に販売しています。
このカテゴリでは、Robinhood などの取引/投資プラットフォームも見つけることができます。 -
既存の金融サービス商品に加えて目に見える付加価値サービスを提供するFintech、通常、よりガイド付きのアドバイスとより組み込みのエクスペリエンスを提供します。 典型的な例は、ロボアドバイザーや個人の財務管理ツールです。
また、金融市場 (例: Raisin の預金) や価格比較サイト (例: Financer.com) も含まれます。 -
フィンテックは、従来の金融プレーヤーにとって目に見えないバックエンド サプライヤーとしての役割を果たしています。. このカテゴリは、ソフトウェアおよびビジネス処理のアウトソーシングを金融関係者に提供します。
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代替金融サービスと商品を提供するフィンテック企業つまり、銀行と保険会社の仲介機能を再設計することにより、既存の状況に根本的な方法で挑戦する商品とサービスです。 代表例
このカテゴリには、P2P 貸し手、クラウドファンディング、DeFi などがあります。
この分類は、Fintech プレーヤーが 既存のプレーヤーの競合他社、パートナー、またはサプライヤー.
多くの場合、Fintechs は最初のカテゴリ (大きな野心で市場を混乱させる) から始めますが、すぐに市場を直接攻撃することの難しさとコストに気付き、既存のプレーヤーと提携して既存の評判から利益を得ることに重点を置きます。
専門知識、資金手段、顧客基盤。 現職のプレーヤーにとって、彼らは顧客に追加の革新的なサービスを提供するための非常に迅速かつ低リスクの方法を提供します.
斧3: に従って分類する 提供されるサービスの種類と範囲 会社によって
明らかに、ソフトウェアは常にすべてのフィンテックのサービス提供の不可欠な部分ですが、このソフトウェアは主要な製品または別のサービスを提供するためのサポートツールになる可能性があります.
以下に基づいて分割を行うことができます。
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会社ですか 1 つの特定の製品または全範囲のみを提供するたとえば、特定の製品は RegTech ベンダー (Chainalysis など) である可能性がありますが、BaaS プレーヤー (サービスとしてのバンキング、solarisBank、MangoPay、Marqeta など) は通常、全体を提供します。
製品の範囲？ -
に焦点を当てているか ソフトウェアを販売するか、またはソフトウェアが他のサービスを販売するためのイネーブラーか、つまり、金融サービス、ビジネス プロセス アウトソーシング、法務/コンプライアンス/リスク管理… ? 例: 従来の金融ソフトウェア プロバイダー (例: Temenos、
SOPRA、FiServ、Infosys..) は、依然としてオンプレミス (またはプライベート クラウド) に展開されたソリューションをライセンス モデルを介して提供していますが、ますます多くの企業 (それらの従来のプレーヤーを含む) が SaaS (ソフトウェアとしてのソフトウェア) でソフトウェアを提供しています。サービス）モデル
または BaaS モデル (Business/Banking as a Service) ですらあります。 -
会社もですか そのライセンスの使用 金融規制当局から取得 (銀行免許、決済機関免許、電子マネー機関免許、信用機関免許など) 商業的な提案として？
斧4: に従って分類する 提供されるサービスおよび/または製品の種類
これは、非常に一般的に使用されているタイプの分類であり、WealthTech、RegTech などの Fintech という用語のフォローアップとして、特定の用語も使用されています。
ここでの典型的なカテゴリは次のとおりです。
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バンクテック （デジタルバンキング）。 このグループには、一方では Chime、Nubank、Revolut、Monzo、Atom、N26、Starling などの破壊的なネオバンクが含まれ、他方では solarisBank、Bankable などの BaaS (Banking as a Service) プラットフォームが含まれています。
またはCambr。 Mint、Acorns、PocketGuard、Level Money、YNAB (予算が必要)、
インテュイット、ウォーリー… -
ウェルステック (デジタル ウェルス マネジメント): これには、金融資産 (株式、債券など) にお金を投資するための一連のフィンテック サービスが含まれています。 このカテゴリは分割できます
2 つのサブブロックで、つまり:-
RoboAdvisors は、スマート アルゴリズム テクノロジを提供して、投資のアドバイスと推奨事項を提供します。 例: Wealthfront、Acorns、Betterment、Wealthsimple、Charles Schwab、Vanguard…
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Robinhood、Tradier、E*Trade、Interactive Brokers、iCapital などの小売投資プラットフォーム
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レンディングテックまたはレンドテック (クレジット): 消費者や企業 (通常は中小企業) にあらゆる種類の新しいデジタル ソリューションを提供して、より効率的かつ迅速な方法で資金を貸し付ける (多くの場合、AI/ML、デジタルなどの新しいテクノロジを使用する)
アイデンティティ管理… ）。 このスペースも膨大で、P2P レンディング (LendingClub、Prosper、OnDeck など) やクラウドレンディング プラットフォーム (Indiegogo、Kickstarter、GoFundMe、Patreon など) から、BNPL (Affirm、Klarna、AfterPay などの今すぐ支払う) にまで及びます。
デジタル貸し手 (Funding Circle、Kabbage、Lendio、Lending Club、SoFi、Better Mortgage など)、請求ファクタリング (Bluevine、Resolve、altLine など) などの新しい担保に基づくクレジット、代替クレジット (スコアリング) システム (例：マイクロレンディング）
銀行口座を持っていない人や銀行口座を持っていない人にクレジットを提供できるようにする (Credit Karma、Nova Credit、Quizzle、Credit Sesame、Tala など)。 -
レッグテック: この企業グループは、AML (アンチマネーロンダリング)、KYC (Know Your Customer プロトコル)、およびすべての金融に重点を置いて、革新的なテクノロジーを介して金融サービス企業が規制コンプライアンスとセキュリティ規則を満たすのを支援します。
バーゼル II/III/IV、FATCA、MiFID、ソルベンシー II などの指令… 多くの場合、これらの企業は、顧客と取引のコンプライアンスを検証するために使用される大量の金融調査とデータへのアクセスも提供します。 例としては、Alyne、Suade、DataGuard、
ComplyAdvantage、Fenergo、Onfido、Chainalysis、Ascent Regtech、Hummingbird… -
InsurTech: これらの企業は、技術革新を利用して保険ビジネス モデルを簡素化および合理化しようとしています。 通常、彼らは保険の見積もりをオンラインで数分で提供し、請求管理全体をデジタル化することに重点を置いています。
利用ベースの保険 (UBI) などの代替保険引受 (新しいデータ ソースを使用) を処理および提供します。 例としては、Oscar Health、Gusto、Clover Health、Lemonade、Qover、Digit Insurance、Policy Bazaar などの企業が挙げられます。 -
ペイテック (決済技術): これらの企業は、決済取引を可能な限り安全かつ効率的に (スムーズに) 行うためのさまざまなツールを提供しています。 Paypal、VISA、MasterCard、
Stripe、Venmo、AliPay、Adyen、Mollie、Square、Wise、Ripple、iZettle… このカテゴリは、-
POS デバイスを介した物理的な方法とオンラインの方法の両方で、マーチャントの支払いを容易にします (例: Stripe、Paypal、VIVA Wallet、Adyen、Mollie、SumUp など)。
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Venmo、Payconiq、AliPay などの新しいモバイル決済ソリューション (P2P および加盟店) を提供する...
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Wise や Ripple などの国際送金を容易にする
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インフラプレーヤー 業界の他のプレーヤー (他の銀行、証券取引所、データ プロバイダー、規制インスタンスなど) に基盤となるゲートウェイと接続を提供する企業。 このグループで重要なのは、サービスを提供するプレーヤーです
Tink、Plaid、TrueLayer などのオープン バンキングを有効にして使用する。 -
インフラプレーヤー 業界の他のプレーヤー (他の銀行、証券取引所、データ プロバイダー、規制インスタンスなど) に基盤となるゲートウェイと接続を提供する企業。 このグループで重要なのは、サービスを提供するプレーヤーです
Tink、Plaid、TrueLayer などのオープン バンキングを有効にして使用する。 -
暗号、ブロックチェーン、DeFi プレイヤー: このグループには、分散型台帳技術 (ブロックチェーン) に基づいて、新しい金融 (エコ) システムを構築しているすべての企業が含まれます。 このエコシステムは、私たちの基本ルールに挑戦するため、非常に破壊的です。
金融システム。 Coinbase、Alchemy、Ava Labs、Circle、Kraken、Binance、Gemini Cryptocurrency などの企業は、この分野で最もよく知られています。 明らかに、このスペースは、暗号通貨交換/取引プラットフォーム、暗号ウォレットなどの複数のサブカテゴリに分割できます。
プロバイダー、NFT マーケットプレイス、暗号保存および暗号貸出プレーヤー、新しいブロックチェーンをセットアップするためのツールを提供するプレーヤー…
斧5: に従って分類する 国および/または地域 会社が主に活動している（収益を上げている）場所。
もちろん、大陸、地域、および/または個々の国に基づいて分割することもできますが、多くの場合、規制や文化の共通の特徴に基づいて混在しています.
まずいくつかあります 国 これは、その規模（人口と一般経済の両方で、多くの場合、より具体的には金融サービス部門の規模によるもの）と詳細によるものです。 まず、ここで米国を特定します (メイン
シリコン バレーのハブ (Stripe、Coinbase、Chime、Plaid、Paypal、Robinhood など) およびニューヨーク (Better.com、Oscar、Chainalysis、Betterment など)、中国 (メイン ハブ: 北京、Waterdrop、Ant Financial、Tencent、Lufax など) 、インド（主要拠点：バンガロールなど）
Razorpay、Digit Insurance または CRED) およびロシア (メイン ハブ: モスクワ、たとえば Tinkoff、Sber Bank、または Yandex.Money) ですが、カナダ (メイン ハブ: トロント、たとえば Wealthsimple、FreshBooks または Clearco)、オーストラリア (メイン ハブ) も含めることができます。 : メルボルン、例: Afterpay または Airwallex)、
英国 (メイン ハブ: ロンドン、例: Checkout.com、Revolut、OakNorth、Blockchain.com) およびイスラエル (メイン ハブ: テルアビブ、例: eToro) もこのリストに含まれています。
そしてあります 地域、多くの共通点があり、ある国で活動しているフィンテック企業は、東南アジアなど、同じ地域の他の国に非常に急速に拡大することがよくあります (シンガポールの主要ハブ、Arttha、Go-Jek、Coda Payments、Hong など)。
香港、例えば Amber Group または Babel Finance とインドネシアのジャカルタ、例えば OVO、Mandiri または Linkaja)、中東 (ドバイのメイン ハブ、例えば Souqalmal.com または Beehive とアブダビ、例えば NymCard)、LatAm (メイン ハブ: São Paulo Brasil、Nubank、C6 Bank、Creditas など)、
欧州連合 (パリの主要拠点、Qonto、Sorare、Alan、Ledger など、アムステルダム/ハーグ、Adyen、Mollie、Mambu、Bunq など、ベルリン、N26、wefox、Trade Republic、ダブリン、Stripeo、WordRemit、Vilnius など)リトアニア、例えばケビン、ノルディゲン、
Bankera)、スカンジナビア (メイン ハブ: ストックホルム、Klarna など)、またはアフリカ (南アフリカのヨハネスブルグのメイン ハブ、Prosperian Capital や Pineapple、ラゴスナイジェリア、Opay、Flutterwave、Paga、ナイロビ ケニア、Abacus、CarePay など)。
これにより、フィンテック業界がどのように分類されるかについてのアイデアが得られることを願っています。 フィンテックのスタートアップとして、 自分がどのカテゴリーに属しているかを知ることが重要 現在、および中長期的にどの（隣接する）カテゴリを目指しているか。
日和見的なピボットも必要になる場合があります。 たとえば、多くのフィンテック企業は破壊的モデル (既存企業との競合) でスタートしますが、徐々に既存企業とのパートナー/サプライヤー モデルに移行します。 例: 多くのネオバンクは BaaS モデルに重点を置いています (例:
Starling 銀行「Starling as a Service」または Fidor 銀行) または特定の PFM アプリは、インフラストラクチャと付加価値サービスを銀行に直接提供することに切り替えました (Tink や Cake など)。 しかし、その反対も存在する可能性があります。つまり、付加価値サービスを提供するフィンテックです。
非常に成功し、すべての銀行サービスと商品に拡大し始めることができます。
明らかに 各カテゴリには独自の複雑さが伴います. 既存の商品やサービスの改善に基づくビジネス モデルは、多くの競争を意味し、他のすべてのプレーヤー (neobanks を参照) よりも目立つようにするための多くの先行投資を意味します。
一方、代替または革新的な製品は競争が少ないことを意味しますが、製品の必要性を顧客に納得させる (新しい市場を形成する) という挑戦的で先駆的な旅 (技術、マーケティング、法律/規制の領域) が必要です。
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