Behind The Headlines: The Delicate Dance Of Data Security In Open Banking

プラトン再発行

フォロワー： 0

最近のコメントレターで、銀行政策研究所 (BPI)、および
クリアリングハウス（TCH）は消費者金融について懸念を表明
保護局（CFPB）のオープン・バンキング提案、さらなるニーズを強調
機密性の高い消費者金融データを保護するための強力な措置。

この提案は、消費者がより強力にコントロールできるようにすることを目的としています。
銀行にサードパーティとのデータ共有を強制することで財務情報を取得
エンティティ、特にフィンテック。 CFPB は個人情報を提供することを主張していますが、
安全なデジタルインターフェイス、銀行取引を通じて金融データを無料で提供
グループは、すべてのサードパーティとデータをカバーする、より広範なアプリケーションを求めています。
アグリゲーター。

銀行協会はCFPBの提案の広範な適用を主張

BPI と TCH は、以下を通じた競争促進への支持を表明します。
革新的な金融テクノロジーだが、妥協すべきではないことを強調
データセキュリティ。彼らは、消費者の個人情報や金融情報を公開するよう求めています。
金融機関と第三者との間の取引中は安全を保つ必要があります。
パーティーだけでなく、外部に保管する場合にも使用できます。

画面スクレイピングの禁止と責任定義の要求

CFPB の提案は、物議を醸す慣行からの脱却を目指している。
画面スクレイピング、「危険なデータ収集」と呼ばれる手法
練習する。"画面スクレイピングでは、多くの場合、消費者が画面を共有する必要があります。
ユーザー名とパスワードをサードパーティと共有し、セキュリティを大幅に向上させます
懸念

銀行協会は、
データプロバイダーが提供した後にその行為を禁止することで画面スクレイピングを行う
開発者インターフェイス。さらに、彼らは認可された製品に対する直接の要件を主張しています。
CFPB からの明示的なコミットメントを得たサードパーティおよびデータアグリゲーター
コンプライアンスを監督するため。

BPI と TCH にとって責任は依然として主要な懸念事項であり、彼らは次のように主張している。
アグリゲータおよびその他のデータ受信者は、次の点について責任を負う必要があります。
不正な取引、または消費者データの保護に失敗した場合
所持。彼らは、対する責任を明確に定義することの重要性を強調しています。
透過的で安全なデータ共有環境を確保します。

報酬論争: 銀行はデータ共有に手数料を請求すべきか?

もう 1 つの論点は、データプロバイダーへの補償です。銀行業
団体は、銀行が企業から補償金を受け取ることを許可されるべきだと主張している。
データ共有の有効化に関連するコストをサードパーティが負担することになります。
データプロバイダーの課金に対する規則案の制限を批判
彼らは、手数料が市場を歪め、データに不当な利益をもたらすと主張しています。
データプロバイダーには回収不可能なコストの負担を強いる一方、アグリゲーターには負担がかかります。

CFPBは、遵守において小規模銀行に潜在的な負担がかかることを認識している
準拠したものを構築するためのツールと資金が不足していることを理由に、この規則に同意しました。
インターフェース。これへの対応として、当局は段階的な実施を提案している。
この規則に準拠するまでの期間は、大手銀行の場合は 6 か月から、
フィンテックの場合、小規模な機関では 4 年まで。

業界のエコー: 銀行業界団体からのさらなる懸念

消費者銀行協会 (CBA) BPI が提起した懸念に同調
とTCHは、コストと責任を銀行に転嫁することを強調した。で
CBAは画面スクレイピングの禁止を主張することに加えて、次のように呼びかけています。
第三者およびデータアグリゲーターが責任の受諾を証明するため
不正な取引につながる資格情報の悪用の場合。彼らは提案します
適切な資本化、補償保険、および認証の義務付け
安全で透明なデータ共有エコシステムを確保します。

アメリカ銀行協会 (ABA) 懸念の合唱に加わる,
手数料の禁止案の撤回を求める。 ABA は次の点を強調します。
進化する社会の管理においてCFPBがより積極的な役割を果たす必要性
データ共有エコシステムを実現しながら、データプロバイダーに柔軟な管理を提供します
リスクを回避し、不正行為を防止します。金融にアクセスする消費者の権利を認める
情報を安全に保護するためにABAは統一基準の重要性を強調
データ共有エコシステムのすべての参加者にわたって。

イノベーションとリスクは紙一重
オープンバンキング

金融機関が消費者金融保護局 (CFPB) のオープンバンキング提案に取り組むにつれ、イノベーションとセキュリティの間のダンスはますます複雑になっています。この提案の長所と短所、およびこの進化する状況において銀行業界に与える潜在的な影響を理解することが極めて重要になります。

長所: イノベーションと金融包摂の促進

CFPB のオープンバンキング提案の主な利点の 1 つは、イノベーションの増加の可能性です。銀行がサードパーティのフィンテックとデータを共有できるようにすることで、消費者はより幅広い金融サービスやアプリケーションにアクセスできるようになります。

オープンバンキングには、顧客エクスペリエンスに革命をもたらす可能性もあります。さまざまな金融ツールにシームレスにアクセスできるため、消費者はよりパーソナライズされたカスタマイズされたサービスを享受でき、最終的には満足度とロイヤルティが向上します。

最後に、この提案は、消費者、特に従来の銀行サービスの恩恵を受けていない消費者が、より幅広い金融商品やサービスに簡単にアクセスできるようにすることで、金融包摂を促進することを目的としています。

短所: イノベーションとセキュリティの課題のバランスをとる

Bank Policy Institute や The Clearing House などの業界関係者が表明した最大の懸念は、データセキュリティに関するものです。機密の財務情報を第三者と共有する可能性があるため、潜在的な侵害や不正アクセスに対する懸念が生じます。

また、この提案は画面スクレイピングからの脱却を目指していますが、現在のデータ共有におけるユーザー名とパスワードへの依存はセキュリティ上のリスクを引き起こします。従来の方法から安全なデジタルインターフェイスへの微妙な移行には、慎重な検討と実装が必要です。

従来の銀行、特にリソースが限られている小規模な銀行は、提案されている変更に適応する際に大きな課題に直面する可能性があります。準拠したインターフェイスを構築し、ルールの要件に準拠するという負担が彼らの能力に負担を与え、技術的に機敏なプレーヤーと競争する能力に潜在的に影響を与える可能性があります。

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.