Banking as a Service (BaaS) と組み込み金融、今日の課題に対するイノベーション

金融機関が 2023 年に突然直面するマージンと預金の増加圧力を予想できた人はほとんどいませんでした。従来のモデルでは常にバランスシートの不足を解決できるとは限りません。

革新的な銀行テクノロジーが進化するにつれて、顧客との関係をより深いレベルで拡大する機会が提供されます。 これは、Banking as a Service (BaaS) とその急速な後継者である Embedded Finance の場合に特に当てはまります。

先進的な考えを持つ銀行家は、このようなタイプのソリューションを活用して、既存の関係を強化し、新しい市場への扉を開き、脅威の時代に成功するための代替預金源を作り出すことができます。

BaaS と組み込み金融の定義

Wikipedia では、BaaS を、効果的かつタイムリーな方法で金融サービスを完了するために、必要な数の銀行プラットフォーム サービス プロバイダーを XNUMX つの包括的なプロセスにシームレスに統合するものと定義しています。 BaaS が拡大するにつれて、消費者はこれらの革新的なテクノロジー プラットフォームを使用して、電子商取引、旅行、小売、健康、通信などのサービスにアクセスできるようになります。

FinTech Globalによると, エンベデッド ファイナンスの主な目的は、消費者エクスペリエンスにおける余分なステップを排除することで、カスタマー ジャーニーを合理化することです。。 BaaS を使用すると、銀行以外の機関が API テクノロジーを介して銀行システムに接続することにより、銀行サービスを提供できるようになります。

BaaS は、銀行のリーチを新しい市場や地域に拡大するホワイトラベル バンキングの好例です。 しかし、現代のすべての銀行業務と同様に、成功には適切なテクノロジーと協力的な文化が必要です。 この点で、Embedded Finance と BaaS は、代替品ではなく、補完物と見なすことができます。

組み込みファイナンスは通常、Uber アプリでの支払いを単に顧客エクスペリエンスに統合するなど、購入や取引の財務的側面に関係します。 一方、BaaS は、専門企業 (主にフィンテック) が革新的なデジタル バンキング サービスを迅速に提供できるようにすることを目的としています。

銀行家が銀行憲章や規制の枠組みを提供できるため、この種のソリューションはフィンテックパートナーにとって魅力的です。 銀行家は、これらの組織と銀行のリスク選好度を慎重に評価する必要があります。

金融機関にとってのチャンス

オリバー・ウェイマン氏による最近の調査では、金融機関にとって BaaS はより多くの顧客に低コストでリーチできる機会であると指摘しています。

既存のテクノロジーと運用に基づく従来の銀行業務提供モデルには、
顧客を獲得するコストは通常​​ 100 ドルから 200 ドルの範囲です、彼らの分析によると。 新しいBaaSテクノロジースタックにより、
料金は 5 ドルから 35 ドルの範囲です。

これらの調査結果を補足するものとして、FIS のグローバル イノベーション レポートが主要金融機関を調査し、次のことが判明しました。

• 調査対象となった銀行の 54% が、組み込み金融サービスを提供している、または提供する予定です。

 

• の45％ 銀行は組み込み金融製品の開発に多額の投資を行うだろう
  来年に。 

 

• エンベデッド・ファイナンスによるビジネスへの影響を認識している銀行の 42% は、今後 12 か月間でテクノロジーまたは研究開発の予算を増やすことで対応する予定です。

BaaS と組み込み金融の成功のための基礎要素

1. 1.    銀行の市場機会を理解する。 精通したコミュニティ バンカーは、サービスを提供する商業顧客に BaaS と組み込み金融の機会を提供する潜在的なフィンテック パートナーを特定します。
    

 

1. 各パートナーシップに必要な銀行商品の種類の特定。
   パートナーシップには、非常に異なる、場合によってはカスタマイズされた金融サービス商品が必要になる場合があります。 銀行家は、預金口座と KYC、ローン組成、ACH、デビット、クレジット支払いを含むすべての分野でテクノロジーが最新であることを確認する必要があります。

 

1. 3.    銀行業務アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) の堅牢なライブラリ
   API は、BaaS と組み込み金融機能を消費者エクスペリエンスに融合するエンジンを提供します。
    

 

1. 4.    組み込み金融および BaaS ソリューションに関連する新しいパートナーシップによって導入される新しいリスクと関連リスク プロファイルの理解。 

 

1. 5.    取り組みを活性化するためのアドバイザリー サービス。 あなたの教育機関が BaaS および組み込み金融戦略を評価している場合は、現在のフィンテック パートナーシップにおける大規模な同業他社のサービスを検討することを検討してください。
   

 

今すぐ始めてみましょう

Embedded Finance と BaaS は、新しいパートナーシップを確保し、既存の関係を強化するのに役立ちます。 これらのパートナーシップは独自の概念ではありません。数十年にわたり、小売業者、航空会社、その他のブランドは、ブランドの認知度を高め、顧客の利便性を高め、ロイヤルティを構築するためにプライベート ラベルのクレジット カードを提供してきました。

新しいパートナーシップの機会は無限です。 革新的なソリューションの例には、消費者が旅行サイトで旅行代金を支払う際に少額のローンを組むことが含まれます。 新しく購入したジュエリーに対するマイクロ保険の即時計算と販売。 または、電子商取引サイトからの即時運転資金ローンを通じてキャッシュフローの課題を軽減している中小企業です。

銀行がこのイノベーションを完全に受け入れるには、リスクが多すぎます。銀行は、顧客との関係を維持するために、成長する波に先んじる必要があります。

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/24239/banking-as-a-service-baas-and-embedded-finance-innovation-for-todays-challenges?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs