5年に注目しているインドの2023つの自国フィンテックスタートアップ

かなり最近まで、将来性を示したインドのフィンテック スタートアップは、ある種の評価、より良い資金調達の機会、より良い税制を得るために、拠点をより好ましい環境に移さなければなりませんでした。 

シンガポール、ドバイ、米国はいずれも、インドのような国からの勤勉なフィンテック スタートアップ企業の進出先として有望な場所でした。 これは、業界の人々が覚えている限り、標準的なものでしたが、ゆっくりと、しかし確実に、インドのフィンテック スタートアップの現状は変わりつつあります。

規制の義務とより良いビジネス期待が母国に戻ってくると、もともとインド出身だった大規模なフィンテックの新興企業でさえ、彼らの最大のビジネスチャンスを見つけることができる場所に本社を置く可能性が高くなるため、帰国しようとしています.

小売大手の Walmart が Flipkart を買収して買収した決済会社 PhonePe は、最初の大手企業になりました。 再配置する シンガポールからインドへ。 同社はムンバイで PhonePe Private Ltd として登録されており、Flipkart からの分離と新たな資金調達の過程にあり、同社の評価額は 12.5 億米ドルであり、これはシンガポール人の 2020 年の評価額の 5.5 倍以上です。わずか XNUMX 億米ドルの企業です。

インド準備銀行（RBI）および資本市場規制当局SEBIによる規制要件の厳格化により、インド発祥のフィンテック新興企業がますます多く本国に移転しようとしているそして貸出。

しかし、Razorpay、Groww、Cashfree など、外国資本によるより収益性の高い企業が帰国に向けて目を向けているため、すでにインドに拠点を置いている多数のフィンテック スタートアップが存在します。 国の金融サービスの進化. 

2023年に開発の次の段階に入るXNUMXつの成長段階のフィンテックを見てみましょう.

乗算

Multipl は、「Save Now Pay Later」(SNBL) のコンセプトを作成した最初の企業であると主張しています。 世界を席巻した パンデミックの年の間に。 「今すぐ購入」はクレジットの使用を促進しますが、SNBL の傾向は、将来の購入に備えて貯蓄するインド人の既存の傾向に基づいています。

Multipl は現在、休暇、結婚式、新しい電子機器の購入、保険料、学費など、主要な購入やその他の大規模な資金調達の目標のための貯蓄プランを提供する、インドの多くのフィンテック スタートアップの XNUMX つです。 違いは、貯蓄目標が達成されると、割引やキャッシュバックなどの報酬の形でユーザーにインセンティブが与えられることです。

Multipl の CEO 兼共同創設者である Paddy Raghavan 氏は、報酬を超えて、Multipl の体系的な投資計画に資金を投資すると、「良いリターンを得るためにミューチュアル ファンドのような精選された市場手段」に注がれると説明しています。

ユーザーが市場から利益を得るだけでなく、Multipl の独自性は、旅行会社が​​ 10% を補助したり、ユーザーの体系的な投資計画にわずかな金額を追加したりするなど、ブランドがユーザーと共同投資できることです。 

「ブランドとの償還が発生すると、ブランドから収益化します」と Raghavan 氏は説明します。 「SEBI登録投資顧問（RIA）として、私たちが提供する公平で専門的な投資助言に対して、ユーザーに料金を請求することもできます。 ただし、現在、ユーザーに課金していません。」

乗算 米国ドル3万を調達 昨年、Blume Ventures、GrowX Ventures、IIFL、および Kotak Securities Limited から資金提供を受けました。 2020 年 200,000 月の開始以来、SNBL プラットフォームには XNUMX 人を超えるユーザーがおり、プラットフォーム上で作成された XNUMX 億ルピー相当の貯蓄目標を達成しています。

レントラ

一方、 デジタル融資は大きな割合を占めています インドのように経済が成長している国ではフィンテック ケーキが必要ですが、そのような市場で信用情報を取得することは、銀行にとっても困難な命題になる可能性があります。 

顧客として銀行と何年も協力した後、創設者の D Venkatesh はプネーで Lentra AI を開始し、銀行と貸し手にローンの組成と管理ソフトウェアだけでなく、現在はキャンペーン管理、リード資格、回収、自動化されたレポート生成。

Lentra のクラウドベースの SaaS (Software-as-a Service) は、借り手、信用履歴、過去の取引行動の識別にかかる時間のかかる側面を大幅にルールベースで自動化することで削減し、銀行が融資の 95% までスケールアップできるよう支援します。アプリケーションが処理されました。

人間の処理が必要な残りの XNUMX% について、Lentra はオンライン チャット コミュニケーション チャネルを構築して、銀行のローン バックエンドが小さな町や都市でも運用できるようにしました。 このソフトウェア スイートは、より豊富なデータ レポート、ローンのスケジュール設定と部分的な支払いなどの機能も拡張されています。

「我々は融資のためにXNUMXヤードすべてをカバーし、銀行がすぐに使用できる方法で、彼らにとって有益だと思う時点で入って、彼らが良いと思う時点で出ることができるようにしました。彼らには十分です」と創設者 と. 「銀行が現在使用したくないモジュールを使用することを強制するものではありません。 宇宙全体の特定のスライスを解決したい場合は、プラットフォーム上でそれを行うことができます. プラットフォームが指示する強制はありません。」

銀行は 主に信用力のある顧客へのローンの発行Venkatesh 氏によると、Lentra が使用されている場所ではなりすましはほぼゼロです。 Bessemer Venture Partners、SIG、Citi Ventures が主導する Lentra の最大の資金調達ラウンドは 2022 年 60 月に行われ、ベトナム、フィリピン、インドネシア、そして最終的には米国を含む東南アジアでの拡大を促進するために XNUMX 万米ドルを調達しました。

ザグル

Zaggle Prepaid Ocean Services は、B2B2C のサービスとしてのソフトウェア フィンテック企業であり、チャネル費用およびインセンティブ管理サービスを企業に提供します。企業はテクノロジーを活用して、社内チーム、ベンダー、ディストリビューターの支出を含むさまざまな運用プロセスをデジタル化します。 .

もともとムンバイで 2011 年に設立された Zaggle は、最初に企業向けの報酬と表彰プログラムを提供して以来、飛躍的に成長し、その後、福利厚生と払い戻しの両方を管理するソフトウェアの提供に移行しました。 Zaggle の共同設立者兼 CEO である Avinash Godkhindi 氏は、次の機会はベンダー管理にあると述べています。 

「誰に、いくら支払うか、いつ、どこで支払うかの決定は、会計ではなく、常にビジネスによって行われます」と、ゴドキンディ氏は言います。 「アカウントはそれを実行するだけです。 それが私たちが解決しようとしている問題です。」

Zaggle のソフトウェアを使用すると、ビジネス上の意思決定者は、電子メールやスプレッドシートのレポートを見るだけでなく、支払いで何が起こっているかを明確に把握できます。 このソリューションは非常に理にかなっており、現在、Zaggle テクノロジーは約 2,000 の企業顧客と 2 万人のエンド ユーザーに利用されています。 

フィンテックのソフトウェアとモバイル アプリは、英語に加えてインドの XNUMX つの言語で利用できます。Godkhindi は、Infosys、Persistent Systems、Microsoft、インドのさまざまな Tata Group 企業などとの強力なパートナーシップのおかげで、国内市場にサービスを提供する際により多くの方言を追加する予定です。 、ZaggleはXNUMX年間黒字です。

「今年はさらに良くなり、会社はかなり規模を拡大しています」と、共同創設者兼 CEO は概説しました。 同社の製品ラインアップを海外で提供する計画が進行中であり、エドテック企業の Upgrad のような一部の顧客は、Zaggle を使用して特定の支払いを国際的に容易にしています。

Godkhindi 氏は、Brex、Ramp、Spendesk などの他の支出管理会社の評価額がすでに数十億ドルに達しており、彼のセクターが爆発的な成長を遂げると考えています。 Zaggle は急速に台頭するインド市場で主導権を握りたいと考えており、そのためにさらに資金を調達しようとしています。すでに約 2 万米ドルの株式資金を調達しており、ムンバイの証券取引所への上場を開始するための初期書類を提出しています。 .

ルピフィ

ルピフィと言われる インド初の組込み金融 同社は、B2B BNPL と B2B Checkout のデュアル製品を使用して、中小企業 (MSME) 向けの B2B トランザクションを強化しています。 2020 年の創業以来、Rupifi は 200 億ルピー (20 億ルピー) 相当のビジネス ローンを支払い続けており、2022 年後半のディワリのお祭りシーズンには顕著な増加が見られます。

Rupifi のソリューションは、Jumbotail、Retailio、Flipkart Wholesale など、インドの 2 を超える BXNUMXB マーケットプレイスに力を与えており、農業、製薬、急速に変化する消費財、ファッション、電子機器などの分野で、インドで最高のマーケットプレイスを運営しています。

主に銀行以外の金融サービスと協力して資本を調達し、柔軟なデジタル対応の返済オプションを提供する貸付サービス プロバイダーは、407.7 年と比較して 2021% の成長率を達成し、現在 500 以上の都市に存在し、運転資本が 150,000 ルピー (10,000 米ドル) から 135 ルピー (10,000,00 米ドル) の 13,500 の MSME。

「オンライン BNPL は当社のコア サービスであり、最大の成長価値に貢献しています。 ただし、オフラインの BNPL もここ数か月で回復しています」と共同創業者兼 CEO の Anubhav Jain 氏は述べています。 「当社の製品は BNPL に組み込まれています。つまり、借り手はアプリをダウンロードする必要がなく、すべてのトランザクションはアンカー アプリ内に統合されています。」

Rupifi は創業以来、シリーズ A ラウンドで 25 年初めに Bessemer Venture Partners と Tiger Global から 2022 万米ドルを調達してきました。

ハイパーバージ

シリコンバレー、バンガロール、東南アジア、アフリカに拠点を置いています。 HyperVerge は、AI とコンピューター ビジョン技術を活用した動的な本人確認と不正検出ソリューションを提供します。

HyperVerge は、さまざまなビジネス向けに市場をリードする eKYC ID 検証を提供しますが、BFSI、仮想通貨企業、電気通信、e コマースなどの業界に特化しています。「プラットフォーム上のすべての顧客またはエージェントの身元を確認する必要があるすべてのセグメント」です。 による CEOのケダル・クルカルニ。

同社は、AI と機械学習を使用して ID 承認プロセスを合理化し、フォームと手動処理で数日かかっていたプロセスを数分に自動化します。 顧客は ID ドキュメントから画像をアップロードし、AI 駆動の顔認識システムのおかげで即座にオンボーディングされます。

「人間による顔画像の検証は非常に遅く、拡張も容易ではありませんでした。当社の顔認識システムは、ほぼ完璧な精度で顔を識別することができました」と Kedar 氏は述べています。 「当社独自の AI により、顧客は素晴らしい体験を得ることができます。当社が協力している多くのクライアントは、承認時間を XNUMX 分まで短縮しました!」

米国商務省の国立標準技術研究所によってトップ 10 にランク付けされた HyperVerge は、詐欺への取り組みに関して信頼できる自動顔認識技術の XNUMX つでもあります。

「どのようなデジタル プロセスも、組織化された詐欺師が協力して攻撃する傾向があることはわかっています」と、Kedar 氏は断言します。 「だからこそ、あらゆる段階で顧客を正確に特定する KYC が当社のサービスの中核となっています。」

注目の画像クレジット：編集 Unsplash

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• 情報源： https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/