ホスト型暗号ウォレットについて
ホスト型ウォレットはカストディアルウォレットとも呼ばれ、ウォレットの秘密鍵がウォレット所有者によって直接管理されるのではなく、サードパーティのサービスプロバイダによって管理されるタイプの暗号通貨ウォレットです。 ブロックチェーン上でトランザクションを実行する場合、ホスト型ウォレットは、ウォレットの所有者がウォレットのインターフェイスを通じてトランザクションを開始できるようにすることで機能します。
トランザクションが開始されると、ウォレット サービス プロバイダーが、トランザクションのネットワークへのブロードキャスト、その信頼性の検証、適切な量の暗号通貨がウォレット所有者のアドレスから受信者のアドレスに転送されることの確認など、残りのプロセスを処理します。 。 これは、ブロックチェーン ネットワーク上のサービス プロバイダーのノードを使用してトランザクション処理を処理することによって行われます。
ホスト型ウォレットは一般的にユーザーフレンドリーで使いやすいため、初心者やよりシンプルなインターフェースを好む人にとって人気の選択肢となっています。 ただし、秘密キーはサービスプロバイダーによって管理されるため、ウォレットに保持されている資金の安全性を確保するにはプロバイダーにある程度の信頼が必要であることに注意することが重要です。 さらに、ユーザーは自分の資金を完全に管理できない場合があり、サービスプロバイダーはウォレットサービスの使用に関連して特定の制限や手数料を課している場合があります。
非ホスト型暗号ウォレットについて
非ホスト型暗号ウォレットは、ノンカストディアルウォレットまたはセルフカストディウォレットとも呼ばれ、秘密鍵がサードパーティのサービスプロバイダーによって管理されるのではなく、ウォレット所有者によって完全に制御されるタイプの暗号通貨ウォレットです。 言い換えれば、ホストされていないウォレットを使用すると、ユーザーは自分の秘密鍵にアクセスできる唯一の人であるため、暗号通貨の保有を完全に制御できます。 ホストされていないウォレットには、ソフトウェア ウォレットやハードウェア ウォレットなど、さまざまな形式があります。 ソフトウェア ウォレットはデスクトップまたはモバイル デバイスにダウンロードしてインストールできますが、ハードウェア ウォレットは秘密キーをオフラインで安全に保存するように設計された物理デバイスです。
非ホスト型ウォレットはサードパーティのサービスプロバイダーに依存しないため、一般にホスト型ウォレットよりも安全であると考えられています。 ただし、使用がより複雑になる可能性があり、これらのキーにアクセスできなくなると、保有する暗号通貨が失われる可能性があるため、ユーザーは秘密キーを保護する責任を負う必要があります。
ホストされていないウォレットは、セキュリティと資金管理を優先する暗号通貨愛好家の間でますます人気が高まっています。 ただし、初心者や秘密キーの管理に慣れていない人にとっては、最適なオプションではない可能性があります。
VASP または CASP – サービスプロバイダー。
FATF の仮想資産サービス プロバイダー (VASP) という用語は、欧州連合 (EU) 外でより一般的に使用されていますが、EU 域内では暗号資産サービス プロバイダー (CASP) が採用されています。
資金移動規制(TFR)とトラベルルール
欧州委員会は、20年2021月XNUMX日に提出された野心的な立法提案パッケージにより、マネーロンダリングとテロ資金供与と闘うための重要な動きを行った。このパッケージは、EUのマネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策(AML/CFT)規則を強化することを目的としている。
このパッケージには、CASPにトラベルルール要件を課すことで暗号資産の移転を追跡できるようにする資金移転規制の改訂など、EUのAML/CTFフレームワークを改善するためのさまざまな措置が含まれている。
資金移動規則の改正が本日(20年2023月XNUMX日)欧州議会本会議でついに承認されました。
TFR に関する XNUMX つの重要なポイント:
#1 渡航規則が 2025 年 XNUMX 月にすべての EU VASP に発効
義務のないエンティティ(ホストされていないウォレットなど)と取引する場合、VASP は何を行うことが期待されますか?
情報を取得できる他の VASP がないため、ホストされていないウォレットに仮想資産の送金を送受信する場合は、VASP の顧客から発信者と受益者の情報を取得します。 ホストされていないウォレットで取引する場合、情報を取得できる他の VASP がないため、VASP は取引の両側から情報を収集する必要があります。 この推奨事項は 1,000 ドル/ユーロを超える取引にのみ適用される可能性があることに言及することが重要ですが、これはさまざまな管轄区域での実装方法によって異なる場合があります。
準拠するために、VASP はユーザー エクスペリエンスを損なうことなく、必要なすべてのトラベル ルール情報 (名前、口座番号またはウォレット アドレス、住所または ID、DOB、POB など) を収集する必要があります。
#2 例外はありません:
旅行規則の義務は、金額や場所 (連合内外) に関係なく、すべての取引に適用されます。
EU CASP は、金額にかかわらず、あらゆる取引においてトラベル ルールの義務を遵守する必要があります。
欧州連合における必須の発信者および受益者の顧客情報。
#3 1,000 ユーロを超えるセルフホスト型ウォレットを使用したファーストパーティのトランザクションには、ウォレットの所有権の検証が必要です。
FATF 勧告に従って、自己ホスト型ウォラーとの取引は、改訂された資金移動規制の範囲内に含まれます。
セルフホスト型ウォレットで取引を行う場合、欧州の CASP は必要な発信元と受益者の情報を収集し、1,000 ユーロを超える取引については次の追加のウォレット検証義務を遵守する必要があります。
1,000 ユーロを超える送金を自己ホスト型ウォレットに送信する場合、オリジネーター VASP は、そのウォレットがオリジネーターの顧客によって所有または管理されているかどうかを確認する必要があります。
自己ホスト型ウォレットから 1,000 ユーロを超える送金を受け取る場合、受益者 VASP は、受益者の顧客が元のウォレットを所有または管理していることを確認する必要があります。
â€<â€<これは、ウォレット所有権の検証要件が、1,000 ユーロを超えるセルフホスト型ウォレットとの間のファーストパーティ トランザクションに適用されることを意味します。
#4 EU 以外の企業に対するデューデリジェンス措置は、対応する銀行の基準に準拠する必要があります。
その中で VA および VASP 向けの最新のガイダンス (2021 年 XNUMX 月)、FATF は、トラベル ルール フローに関与する取引相手のデュー デリジェンスは、コルレス銀行取引関係を確立するために必要なデュー デリジェンスとは異なることを明確にしています。
トラベルルール情報の取引および共有に関する CASP の関係の性質は、コルレス銀行取引との関係とは異なるため、異なる、より限定された範囲の取引相手デューデリジェンス義務を適用することが正当化される可能性があります。
しかし、改正資金移動規則は異なる方向を向いています。国内 CASP と外国 VASP との取引関係が「継続的かつ反復的」であることを理由に、TFR はこれらの関係をデューデリジェンスの強化の対象となる一種のコルレス関係とみなしています。対策。
#5 CASP は取引前に旅行規則の義務を果たす必要がある
トラベルルールを遵守する必要がある 取引前。 これは、暗号資産取引の特有の特性を考慮すると特に重要です。決済は即座に行われ、取り消しが不可能です。 したがって、リスクを効果的に軽減できるのは取引前のアクションのみです。
改訂された TFR によれば、発信者 CASP は、対応する暗号通貨トランザクションを送信する前に、受益者 CASP に情報を送信する必要があります。 一方、受益者 CASP は、最終顧客が資金を利用できるようにする前に、必要な情報が確実に受け取られていることを確認する必要があります。
ホストされていないウォレットを FATF トラベル ルールに準拠させるにはどうすればよいでしょうか?
金融活動作業部会 (FATF) トラベル ルールでは、仮想資産サービス プロバイダー (VASP) に対し、顧客および処理する取引に関する特定の情報を収集し、送信することが求められています。 この情報には、取引の送信者と受信者の名前と住所、発信者の口座番号と受取人の口座番号が含まれます。 このルールは、ホストされていないウォレットを操作するものを含むすべての VASP に適用されます。
ホストされていないウォレットを FATF トラベル ルールに準拠させるには、ルールへの準拠を専門とするサードパーティのサービス プロバイダーを使用することが XNUMX つのアプローチです。 これらのプロバイダーは、ホストされていないウォレット ユーザーと VASP の間の仲介者として機能し、ウォレット ユーザーに代わって必要な情報を収集および送信します。 これにより、ホストされていないウォレットのユーザーは、ルールを遵守しながらウォレットを使用し続けることができます。
もう XNUMX つのアプローチは、ホストされていないウォレット ユーザーが必要な情報を自分で手動で収集して送信することです。 これには、情報に標準化された形式を使用し、トランザクションに関与する VASP に情報が安全に送信されるようにすることが含まれる場合があります。 このアプローチはより複雑で時間がかかる可能性がありますが、ホストされていないウォレットのユーザーはウォレットとトランザクションを完全に制御できます。
FATFトラベルルールへの準拠は継続的なプロセスであり、VASPと非ホスト型ウォレットのユーザーは同様に、ルールの進化に合わせてルールの要件を満たしていることを確認するために常に警戒を続ける必要があることに注意してください。
TRIO がホストされていないウォレットをどのようにコンプライアンスに準拠させるか。
2022 年の非ホスト型ウォレット ユーザーの数は 84 万人でした。 さて、あなたがホストされていないウォレットの誇り高き所有者である場合、大きな問題が発生します。 暗号資産サービスプロバイダーでウォレットを引き続き使用するには、匿名性を解除し、CASP とやり取りする (暗号通貨の送信または受信) たびに ID 情報を CASP に提供する必要があります。 次の手順により、役に立たない匿名アカウントを便利な名前付きアカウントに変換できます。
- 秘密キーを既存の (空の) ウォレットアドレス。
- この秘密キーを名前付きの TRIO ウォレットにインポートします。 インポートされたアドレスが作成されます。
- TRIO システムは、あなたの ID とこのインポートされたアドレスを自動的に組み合わせます。 TRIOからログアウトする
- ログインして、インポートされたアドレスがペアになっていることを確認します。 今すぐ削除しても構いません (ここでは使用しません)。
ホストされていないウォレットに戻ると、ID がペアリングされます。 これからは、あなたの CASP があなたの身元を知りたいと思うたびに、あなたにプロンプトを出します。 あなたは、このプライバシー保護手順に従い、PII を共有することに同意します。
使い慣れたさまざまなオプションをすべて使用し続けることができます。 たとえば、ホストされていないウォレットを使用して、仮想通貨取引所で ETH を売買することができます。
ただし、あなたは TRIO ユーザーでもあるため、TRIO アカウントへまたは TRIO アカウントから ETH を送金し、Pay with TRIO の代替支払いのメリットをすべて享受する必要があります。
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