אנשים קונים פוליסות ביטוח מתוך תקווה שבמקרה של אובדן או פגיעה מצערת בנכסים המבוטחים, הקיפוח שלהם יפוצה לכל המוקדם באופן הולם על ידי ספק הביטוח.
ברגע שמתרחש אובדן או נזק, תהליך תשלום הפיצויים מתחיל על ידי שליחת ההודעה הראשונה על הפסד (FNOL). ספק הביטוח בודק מיד את האובדן או הנזק ומסדיר את האובדן או הנזק עם המבוטח. על מנת להסדיר את הפיצויים במהירות, יש צורך ששירותי התביעות FNOL יהיו מקיפים, מכילים את כל הפרטים הנדרשים על ידי ספק הביטוח ומדויקים לגבי האירוע והאובדן או הנזק.
בבלוג זה נדבר על מהי FNOL בביטוח וכיצד אוטומציה יכולה לעזור לייעל את התהליך.
מהי הודעה ראשונה על אובדן (FNOL)?
הודעה ראשונה על אובדן היא הדיווח הראשון המועבר לספק ביטוח על אובדן, נזק או גניבה של נכס מבוטח. הפרטים הכלולים ב-FNOL לתביעות ביטוח מסייעים לספק הביטוח בטיפול בתביעה, קביעת כיסוי ביטוחי, הערכת היקף הנזק או האובדן ויישוב התביעה על בסיס תנאי פוליסת הביטוח.
כיצד עובדת הודעה ראשונה על אובדן (FNOL)?
תהליך תביעת ביטוח ויישובה מתחיל בהגשת FNOL לתביעת ביטוח ומסתיים בסילוק התביעה. על פי החוקים שלהן, רוב המדינות דורשות מהמבטח ליזום תביעה בתוך תאריך יעד ספציפי לאחר קבלת ה- FNOL. באותן מדינות, FNOL מפעיל מועדים חוקיים. FNOL לתביעות ביטוח מוציא לדרך את תהליך תביעת ביטוח ויישובה.
אם ה-FNOL והמסמכים התומכים מכילים את כל המידע הנדרש על ידי ספק הביטוח, התהליך יילקח לשלב הבא, קרי חקירה והערכת אובדן או נזק. אם FNOL לתביעת ביטוח אינו שלם, תהליך הפשרה יתעכב.
מהם המרכיבים של FNOL אפקטיבי?
FNOL לתביעות ביטוח מכיל מידע חשוב עבור ספק הביטוח כדי לקבוע את התביעה. בדרך כלל, ספקי הביטוח דורשים שתהליך FNOL יכלול פרטי פוליסה, מיקום התרחשות האובדן או הנזק, פרטים על אירוע האובדן, הנזק או הגניבה ותיאור האובדן או הנזק. המבטח יכול גם לדרוש מסמכים תומכים כמו רישיון נהיגה, תעודת רישום של הרכב ודו"ח מידע ראשון על התאונה שיוגש למשטרה.
טכנולוגיית טלמטיקה היא טכנולוגיה חשובה, והמידע שנוצר על ידי טכנולוגיה זו מטופל כ- FNOL לתביעות ביטוח. טכנולוגיה זו, בעלת טכנולוגיית GPS מובנית, מתעדת תאונות ומפיצה את המידע הנוגע לתאונה. תיבת טלמטיקה המותקנת ברכב מנוע שולחת הודעות על פרטי תאונות כגון תאריך, שעה ומיקום התאונה.
מי משתמש במידע מה- FNOL?
אנשי מקצוע בתחום הביטוח וענף קשורים משתמשים במידע ב-FNOL לתביעות ביטוח. הם:
- סוכני ביטוח
- סוכני ביטוח
- מתאמי תביעות
- חתמים
- עורכי דין
- חוקרים שחוקרים הונאות ביטוח
מדוע עסקים צריכים לייעל את FNOL?
חברות ביטוח רבות עדיין עוקבות אחר טיפול ידני ב-FNOL ובמסמכים התומכים, מה שגורם לפילוח ידני של תביעות שמובילות להעברת קבצים מרובות שגורמות לעיכובים מופרזים בסילוק התביעות. הם הכי פחות אוטומטיים, מה שגורם לאי שביעות רצון של לקוחות, בעוד שלקוחות היום רוצים אספקה שקופה ואוטומטית של שירותים ומוצרים, מה שצריך אוטומציה של תחומים כמו טיפול FNOL.
FNOL חלקי לתביעות ביטוח ומסמכים תומכים לא מספקים מביאים לעיכובים בעיבוד, מה שמוביל לאי שביעות רצון הלקוחות. למבטחים, תהליך FNOL חשוב מאוד שכן שביעות רצון הלקוחות קשורה למהירות והיעילות שהם מבצעים את התהליך. מחקרים הצביעו על כך שאם הלקוח אינו מרוצה מהמבטח על כך שלא טיפל בהליך התביעות בצורה משביעת רצון, הוא עובר למבטח אחר.
היתרונות של FNOL Automation
אוטומציה של First Notice of Loss (FNOL) מתייחסת לתהליך של אוטומציה של הדיווח הראשוני של תביעת ביטוח כאשר מתרחש אובדן או תקרית. הטמעת אוטומציה של FNOL יכולה להציע מספר יתרונות עבור חברות ביטוח, מבוטחים ובעלי עניין אחרים.
הדיוק והיעילות ביישוב התביעות על ידי FNOL האוטומטי חוסכים זמן ומשאבים יקרים למבטח ולמבוטח ומביאים למצב של win-win הן למבטח והן למבוטח.
טיפול מהיר יותר בתביעות: אוטומציה מפחיתה את הזמן שלוקח לדווח ולעבד תביעה. מהירות זו חיונית בענף הביטוח, מכיוון שהיא מאפשרת הערכה ופתרון מהיר יותר של תביעות.
חווית לקוח משופרת: תהליכי FNOL מהירים ויעילים משפרים את החוויה הכוללת של המבוטחים. אוטומציה מאפשרת ללקוחות לדווח על תביעות בזמן שנוח להם, 24/7, מבלי להמתין לשעות הפעילות.
טעות אנוש מופחתת: אוטומציה ממזערת את הסיכויים לשגיאות בהזנת נתונים או באיסוף מידע. זה עוזר להבטיח שמידע מדויק ועקבי נלכד בשלבים הראשונים של תביעה.
דיוק נתונים משופר: אוטומציה מבטיחה שהמידע מוזן ומעובד באופן עקבי, ומפחיתה את הסבירות לאי דיוקים. נתונים מדויקים אלו חיוניים להערכת תביעות ולניתוח.
חיסכון עלויות: על ידי אוטומציה של תהליך FNOL, חברות הביטוח יכולות להפחית את הצורך בהתערבות ידנית ובניירת, מה שמוביל לחיסכון בעלויות במונחים של הוצאות עבודה ותפעול.
ניתוח ודיווח מתקדמים: מערכות FNOL אוטומטיות מייצרות נתונים שניתן לנתח כדי לזהות דפוסים, מגמות ואזורים פוטנציאליים לשיפור. גישה מונעת נתונים זו מסייעת למבטחים לקבל החלטות מושכלות ולשפר את אסטרטגיות ניהול התביעות הכוללות שלהם.
גילוי הונאה: אוטומציה מאפשרת אינטגרציה של אלגוריתמים מתקדמים לניתוח ולגילוי הונאה. זה מסייע בזיהוי תביעות שעלולות להיות הונאה בשלב מוקדם של התהליך, ומונע הפסדים כספיים לחברות הביטוח.
תקשורת יעילה: מערכות FNOL אוטומטיות כוללות לעתים קרובות תכונות לתקשורת בזמן אמת בין מבטחים, מתקנים ומבוטחים. זה מייעל את כל תהליך התביעות ומבטיח שכל המעורבים יכולים לגשת לשפר את החוויה הכוללת של המבוטחים עם מידע עדכני.
תאימות ותיעוד: מערכות FNOL אוטומטיות יכולות לעזור לעמוד בדרישות התיעוד והתאימות הנדרשות. זה חיוני למטרות רגולטוריות ויכול גם לפשט את תהליך הביקורת.
מדרגיות: אוטומציה מספקת מדרגיות, ומאפשרת לחברות ביטוח לטפל בהיקף גדול יותר של תביעות ביעילות ללא צורך בהגדלה פרופורציונלית במשאבים.
המסמכים התומכים של FNOL לתביעות ביטוח שעליהם יש להסתמך על ידי המבטח כוללים דיווחים שנעשו ובוצעו על ידי סוכנויות חקירה כמו משטרה, מכבי אש וסוכנויות אחרות. לפעמים קבלנים ועדים יצטרכו להגיש את הראיות שלהם בטפסים שנקבעו, המהווים גם מסמכי FNOL לתביעות ביטוח.
ייתכן שמסמכים אלו אינם בפורמט מובנה ולעיתים אף בכתב יד. עיבוד וניתוח מסמכים אלו גוזלים זמן רב, דבר שיגרור עיכובים בהסדר התביעות.
תאימות מערכות מדור קודם
חברות ביטוח רבות עשויות עדיין להסתמך על מערכות מדור קודם שאינן תואמות בקלות לטכנולוגיות אוטומציה מודרניות. שילוב של אוטומציה של FNOL עם מערכות קיימות עשוי לדרוש מאמץ והשקעה משמעותיים.
נתונים לא מובנים
נתוני FNOL יכולים להגיע בפורמטים שונים, כולל תיאורי טקסט, תמונות ומסמכים. חילוץ מידע רלוונטי ממקורות נתונים לא מובנים יכול להיות מאתגר ועלול לדרוש יכולות מתקדמות של עיבוד שפה טבעית וזיהוי תמונות.
פורמטים לא עקביים של נתונים
המידע המסופק במהלך תהליך FNOL עשוי להיות לא עקבי מבחינת הפורמט והמבנה. סטנדרטיזציה ונורמליזציה של פורמטים של נתונים ממקורות שונים יכולים להיות אתגר.
חששות פרטיות ואבטחה
נתוני FNOL מכילים לעתים קרובות מידע רגיש על אנשים ותקריות. הבטחת הפרטיות והאבטחה של נתונים אלה לאורך תהליך החילוץ היא קריטית כדי לעמוד בתקנות ולהגן על מידע הלקוח.
בעיות מדרגיות
ככל שנפח התביעות גדל, המדרגיות הופכת לדאגה. מערכת FNOL אמורה להיות מסוגלת להתמודד עם מספר הולך וגדל של תביעות מבלי לפגוע בביצועים או בדיוק הנתונים.
עליית האוטומציה של FNOL
מספר הולך וגדל של מבוטחים משתמשים בערוצים דיגיטליים להגשת תביעות FNOL. באופן דומה, מספר חברות ביטוח פיתחו אתרי אינטרנט או אפליקציות לנייד כדי לאפשר ללקוחותיהן להגיש תביעות FNOL באופן דיגיטלי.
זיהוי תווים אופטי (OCR) הוא טכנולוגיה מבוססת בינה מלאכותית המזהה טקסטים בכתב יד. מכיוון שחלק ממסמכי FNOL, כגון דוחות משטרה, נכתבים בכתב יד, ניתן להשתמש בטכנולוגיית OCR בהצלחה כדי ללכוד את מסמכי FNOL בכתב יד. טכנולוגיית טלמטיקה יכולה לשמש את הלקוח להגשת FNOL ולאמת את התאריך, השעה והמיקום של התאונה על ידי המבטח.
כיצד להפוך תביעות מ- FNOL לאוטומטי?
התוכנה, תוכנות המחשב, הבינה המלאכותית וכלי למידת מכונה מעבדים במהירות את FNOL, והמסמכים התומכים בונים את FNOL ואת המסמכים התומכים, אותם ניתן להבין, לנתח ולאחסן בקלות. הנתונים הלא מובנים מעובדים באופן אוטומטי, מה שיבטיח את הדברים הבאים:
- זיהוי המבוטח.
- מיצוי פרטי הצדדים.
- טופס מתאם תביעות נוצר על ידי חילוץ הנתונים מהמסמכים הלא מובנים.
- הנזק מזוהה ומוערך, מה שמאפשר יישוב מוקדם של התביעה.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://nanonets.com/blog/fnol-insurance/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- a
- יכול
- אודות
- גישה
- תאונה
- תאונות
- דיוק
- מדויק
- מתקדם
- לאחר
- סוכנויות
- AI
- אלגוריתמים
- תעשיות
- מאפשר
- מאפשר
- גם
- an
- ניתוח
- מְנוּתָח
- ניתוח
- ו
- אחר
- גישה
- אפליקציות
- ARE
- אזורים
- AS
- מוֹעֳרָך
- הערכה
- הערכה
- נכס
- נכסים
- לעזור
- At
- בדיקה
- אוטומטי
- אוטומטי
- מכני עם סלילה אוטומטית
- באופן אוטומטי
- אוטומציה
- אוטומציה
- בסיס
- BE
- הופך להיות
- הטבות
- בֵּין
- בלוג
- שניהם
- אריזה מקורית
- מובנה
- עסקים
- עסקים
- לִקְנוֹת
- by
- CAN
- יכולות
- ללכוד
- נתפס
- לשאת
- תעודה
- לאתגר
- אתגר
- סיכויים
- ערוצים
- אופי
- זיהוי תווים
- לטעון
- טענות
- ניהול תביעות
- איך
- תקשורת
- חברות
- תואם
- פיצוי
- פיצוי
- הענות
- להיענות
- רכיבים
- מַקִיף
- מתפשר
- המחשב
- דְאָגָה
- תנאים
- עִקבִי
- באופן עקבי
- להוות
- להכיל
- הכלול
- מכיל
- קבלנים
- נוחות
- עלות
- חיסכון עלויות
- כיסוי
- קריטי
- מכריע
- לקוח
- חווית לקוח
- שביעות רצון של לקוח
- לקוחות
- נזק
- נתונים
- הזנת נתונים
- נתונים מונחים
- תַאֲרִיך
- המועד אחרון
- החלטות
- נדחה
- עיכובים
- מסירה
- מַחלָקָה
- תיאור
- פרטים
- איתור
- לקבוע
- קביעה
- מפותח
- אחר
- דיגיטלי
- באופן דיגיטלי
- מפיץ
- do
- תיעוד
- מסמכים
- עושה
- נהיגה
- בְּמַהֲלָך
- e
- הכי מוקדם
- מוקדם
- בקלות
- אפקטיבי
- יעילות
- יעילות
- יעיל
- יעילות
- מאמץ
- לאפשר
- מה שמאפשר
- מסתיים
- להגביר את
- לְהַבטִיחַ
- מבטיח
- הבטחתי
- נכנס
- שלם
- כניסה
- שגיאה
- שגיאות
- אֲפִילוּ
- אירוע
- כולם
- עדות
- קיימים
- הוצאות
- ניסיון
- מידה
- הוֹצָאָה
- תכונות
- שלח
- תיוק
- כספי
- אש
- ראשון
- לעקוב
- הבא
- בעד
- טופס
- פוּרמָט
- צורות
- הונאה
- גילוי הונאה
- רמאי
- החל מ-
- איסוף
- בדרך כלל
- ליצור
- נוצר
- לקבל
- GPS
- גדל
- לטפל
- טיפול
- יש
- יש
- he
- לעזור
- עוזר
- לקוות
- שעות
- איך
- HTTPS
- בן אנוש
- i
- מזוהה
- לזהות
- זיהוי
- if
- תמונה
- זיהוי תמונה
- תמונות
- מיד
- יישום
- חשוב
- לשפר
- השבחה
- in
- תקרית
- תקריות
- לכלול
- כולל
- להגדיל
- עליות
- הצביע
- אנשים
- תעשייה
- מידע
- הודעה
- בתחילה
- ליזום
- יזם
- ביטוח
- תעשיית הביטוח
- מבטח
- שילוב
- השתלבות
- התערבות
- לחקור
- חוקרת
- חקירה
- השקעה
- מעורב
- IT
- שֶׁלָה
- עבודה
- שפה
- גדול יותר
- חוקים
- עוֹפֶרֶת
- מוביל
- למידה
- הכי פחות
- מוֹרֶשֶׁת
- משפטי
- רמה
- רישיון
- כמו
- סְבִירוּת
- צמוד
- ll
- מיקום
- את
- אבדות
- מכונה
- למידת מכונה
- עשוי
- לעשות
- ניהול
- מדריך ל
- באופן ידני
- מאי..
- לִפְגוֹשׁ
- הודעות
- ממזער
- סלולרי
- -לאפליקציות לנייד
- מודרני
- רוב
- תנועה
- מָנוֹעַ
- מספר
- טבעי
- שפה טבעית
- עיבוד שפה טבעית
- הכרחי
- צורך
- צרכי
- הבא
- הודעה..
- מספר
- התרחשה
- OCR
- of
- הַצָעָה
- לעתים קרובות
- on
- מבצעי
- or
- להזמין
- אחר
- הַחוּצָה
- מקיף
- ניירת
- צדדים
- דפוסי
- תשלום
- ביצועים
- אדם
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- מִשׁטָרָה
- מדיניות
- מדיניות
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- יָקָר
- מניעה
- פְּרָטִיוּת
- פרטיות ואבטחה
- תהליך
- מעובד
- תהליכים
- תהליך
- מוצרים
- אנשי מקצוע
- תוכניות
- להגן
- ובלבד
- ספק
- ספקים
- מספק
- למטרות
- מהר
- מהירות
- זמן אמת
- הכרה
- מזהה
- רשום
- להפחית
- מפחית
- הפחתה
- מתייחס
- הַרשָׁמָה
- תקנון
- רגולטורים
- קָשׁוּר
- רלוונטי
- לסמוך
- לדווח
- דווח
- דוחות לדוגמא
- לדרוש
- נדרש
- דרישות
- החלטה
- משאבים
- תוצאה
- וכתוצאה מכך
- תוצאות
- לעלות
- שביעות רצון
- שמור
- חיסכון
- בקרת מערכות ותקשורת
- אבטחה
- שליחה
- שולח
- רגיש
- שירותים
- סטים
- מיושב
- הֶסדֵר
- מתיישב
- מתיישב
- כמה
- צריך
- משמעותי
- באופן דומה
- לפשט
- since
- מצב
- תוכנה
- כמה
- לפעמים
- מקורות
- ספציפי
- מְהִירוּת
- שלבים
- בעלי עניין
- תקינה
- התחלות
- הברית
- עוד
- מאוחסן
- אסטרטגיות
- לייעל
- מייעלת
- מִבְנֶה
- מובנה
- מחקרים
- להגיש
- הוגש
- בהצלחה
- כזה
- מסייע
- מערכת
- מערכות
- משימות
- לוקח
- לדבר
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- טלמטיקה
- מונחים
- תנאים
- טֶקסט
- זֶה
- השמיים
- המידע
- גְנֵבָה
- שֶׁלָהֶם
- אז
- אלה
- הֵם
- זֶה
- אלה
- בכל
- זמן
- דורש זמן רב
- ל
- כלים
- העברות
- שָׁקוּף
- טופל
- מגמות
- תחת
- הבין
- חסר מזל
- Unsplash
- עדכן
- על
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- שימושים
- שונים
- רכב
- כלי רכב
- לאמת
- מאוד
- כֶּרֶך
- לחכות
- רוצה
- we
- אתרים
- מה
- מה
- מתי
- ואילו
- אשר
- מי
- יצטרך
- Win-Win
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- זפירנט