מהו מתווך משכנתאות? מי הם ומתי לשכור אחד

לחץ כאן כדי לעיין בספריית סוכני הנדל"ן שלנו וליצור קשר עם סוכנים מובילים באזור שלך!

אחד השלבים הגדולים ביותר בתהליך רכישת הדירה הוא הבטחת משכנתא. המלווים דורשים צלילות עמוקות לתוך הנכסים והחובות הפיננסיים שלך על מנת לקבוע את שיעורי המשכנתא המתאימים. חלק מלווי משכנתאות עשויים להציע ריביות שערורייתיות שמעלות את התשלומים החודשיים שלך, בעוד שאחרים מציעים הלוואות שפשוט אינן מתאימות לצרכים שלך. 

יש אדם אחד שאולי יוכל לייעל את התהליך הזה עבורך: מתווך המשכנתאות. יש הבדל משמעותי בין מתווך משכנתאות למלווה משכנתאות. למד עוד על איש מקצוע זה בתחום הנדל"ן וכיצד הם יכולים לעזור לך להבטיח הלוואה. 

מהו מתווך משכנתאות?

הצעד הראשון הוא להסתכל על הגדרת מתווך המשכנתאות כדי להבין מי האדם הזה. מתווך עובד כמתווך עבור קונה לפקיד הלוואות. המתווך לא מספק את ההלוואה (הם לא שמים מכספם כדי לממן את הבית שלך) ובמקום זאת הם פונים למלווים שונים עד שהם מוצאים שותף נוח לעבוד איתו. תחשוב על הברוקר שלך כמתווך בינך לבין הבנק או איגוד האשראי בפועל שמנפיק את ההלוואה שלך. 

לא ניתן להשתמש במונחים "פקיד הלוואות" ו"מתווך משכנתאות" לסירוגין. פקיד הלוואות מנסח, מנפיק ומנהל את ההלוואה שלך. מתווך המשכנתאות מוצא את השוטר הטוב ביותר לעבוד איתו. 

למה שקונה ירצה לעבוד עם מתווך במקום להיפגש ישירות עם מלווה? מה עושים מתווכים במשכנתאות שהופך את השירותים שלהם לבעלי ערך לכל הצדדים המעורבים? המשך לקרוא כדי ללמוד עוד.

הבנת זרימת העבודה של מתווכים במשכנתאות

הדרך הטובה ביותר להבין מהו מתווך משכנתאות היא לבחון את המשימות השונות שהם מבצעים כדי לעזור לך להבטיח הלוואה. כך נראה התהליך. 

• אתה (הקונה) נפגש עם מתווך משכנתאות כדי לדבר על יעדי ההלוואה שלך. במהלך פגישה זו, תבדוק את הכספים שלך, מקדמה, ניקוד אשראי, ומידע מרכזי אחר הקשור להלוואה. 
• הברוקר מעריך את המידע הפיננסי שלך ומעביר אותו למלווים. יתכן למתווך יש כמה מלווים בראש לעבוד איתם. 
• המתווך וקצין ההלוואות ידונו באפשרויות ההלוואה שלכם ויגיעו להסכמה על האפשרות הטובה ביותר. הברוקר שלך עשוי להשוות הצעות לפני שיציג בפניך. 
• אם תסכים להצעת ההלוואה הטובה ביותר מבנק או איגוד אשראי, פקיד המשכנתאות יתקדם עם הבקשה. אתה תעבור את תהליך הלוואת המשכנתא בדיוק כמו כל בקשה אחרת. 
• המתווך שלך מקבל תשלום בפגישת הסגירה, כלומר כאשר ניירת המשכנתא נחתמת ואתה לוקח בעלות רשמית על הבית שלך. 

היתרון העיקרי בעבודה עם מתווך הוא שאתה חוסך זמן. קונים מחפשים לעתים קרובות הערכות מוקדמות והלוואות ממספר מלווים לפני שהם מתקדמים עם אחד מהם. במקום להקדיש מספר שעות לדבר עם חברות שונות, הברוקר מוריד את המידע שלך פעם אחת ועושה עבורך את המחקר. כקונה, אתה מקבל הלוואה תחרותית ללא העבודה הקשה. 

איך מתווכי משכנתאות מקבלים תשלום? 

מתווכים במשכנתאות לא עוזרים לרוכשי דירות מטוב ליבם. הם עושים זאת כקריירה ומצפים לקבל תשלום עבור עבודתם. ישנן שתי דרכים עבור מתווך משכנתאות לקבל תשלום:

• המלווה משלם למתווך המשכנתאות בפגישת הסגירה. 
• הלווה משלם למתווך המשכנתאות בפגישת הסגירה. 

במצב הראשון, העבודה עם מתווך משכנתאות היא בעצם חינמית עבור הקונה. המלווה מוכן לעבוד עם הברוקר כי זה אומר שהם מנפיקים יותר הלוואות ומניבים רווח גבוה יותר. המלווה מסכים לשלם את העמלות הקשורות למתווך כאשר הוא מנפיק את הלוואת המשכנתא שלך. 

במצב השני, אתה צפוי לשלם למתווך. ודא שאתה ברור מי משלם את עמלת המתווך לפני שאתה מסכים לעבוד עם מישהו, אחרת עלויות הסגירה שלך עלולות להיות גבוהות בהרבה כדי לפצות אותן.

>> תשובות הסוכן: כמה זמן משכנתא נמשכת אישור מראש?

עמלות המקור נופלות בדרך כלל בין אחוז אחד לשני אחוזים מסכום ההלוואה. החוק הפדרלי מגביל את עמלות המתווך לשלושה אחוזים מסכום ההלוואה. אם אתה זקוק להלוואה של $300,000, אתה או פקיד ההלוואה שלך תצטרך לשלם בין $3,000 ל-$9,000 למתווך.

יתרונות בעבודה עם מתווך משכנתאות

מתווכים במשכנתאות פועלים כדי להקל על הקונים את תהליך הרכישה. הם מאפשרים לך להשקיע פחות זמן בדאגה להשוואת הלוואות משכנתא ויותר זמן בתכנון המהלך הגדול. ישנם מספר יתרונות בעבודה עם אנשי מקצוע אלו:

• אתה יודע שאתה עובד עם מלווים מהימנים שהברוקר עבד איתם בעבר. 
• הברוקר עשוי לקבל תעריפים נוחים מכיוון שהם עובדים עם בנקים מסוימים לעתים קרובות. 
• מתווך יכול להציע ייעוץ לגבי אפשרויות הלוואה שונות, ולהעצים אותך להציע את אפשרויות ההלוואה הטובות ביותר עבור הצרכים האישיים שלך. 
• ברוקר יכול לעזור במצבים קשים שבהם קבלת הלוואה עשויה להיות קשה. הם יכולים לדבר עם מלווים שאחרת לא היו שוקלים את בקשת ההלוואה שלך. 

עם ההזדמנות לחסוך זמן וכסף, עבודה עם מתווך היא לרוב רעיון טוב עבור קונים. זה נכון במיוחד עבור רוכשי דירה בפעם הראשונה שאולי אין להם מקדמה גדולה או ידע על תהליך הלוואת הבית.

חסרונות של עבודה עם מתווך משכנתאות 

בכל הקשור לנדל"ן, יש יתרונות וחסרונות לכל החלטה מסוימת. העסקת מתווך משכנתאות לא מתאימה לכולם. הנה כמה סיבות שאולי לא תרצו להעסיק את איש המקצוע הזה. 

• אולי אין לך גישה להרבה פקידי הלוואות כמו שאתה חושב. כמה בנקים ואיגודי אשראי מסרבים לעבוד עם ברוקרים. 
• אתה צריך לסמוך על כך שהברוקר יציג את המידע שלך בצורה מדויקת לפקידי הלוואות. כל שגיאה עלולה לעכב את תהליך הקנייה ולתסכל את מוכר הבית שממנו אתה רוצה לקנות. 
• ככל שמתווך סוגר יותר הלוואות, כך הוא מרוויח יותר כסף. אתה עלול להרגיש לחץ לקבל החלטות או להסכים לתנאי הלוואה שאינך בטוח לגביהם. 
• הברוקר עשוי להיות להוט לעבוד עם בנקים מסוימים על פני אחרים, בין אם בגלל שיעורי העמלות שלהם או המהירות שבה ניתנת ההלוואה. המשמעות היא שהצעות ההלוואה שלך עשויות להיות מוטות. 
• אלא אם כן ברור לך מבנה העמלות מראש, ייתכן שתצטרך לשלם למתווך בעצמך. 

עבודה עם מתווך עשויה להיות לא הרעיון הטוב ביותר אם אתה רוצה לעבוד עם בנק ספציפי או רוצה לקחת תפקיד מעשי במהלך תהליך הגשת הבקשה. אתה צריך לסמוך על כך שהאנשים האלה פועלים לטובתך.

7 שאלות שכדאי לשאול סוכן משכנתאות לפני העסקתו

בדיוק כמו שכירת מתווך, אתה צריך לבדוק בקפידה את מתווך המשכנתאות שלך לפני שאתה מסכים לעבוד איתו. אם אתה לא מרגיש כאילו מתווך אחד ישר איתך (או אפילו מתאים לאישיות) אתה יכול לראיין אחר או לייצג את עצמך בפני בנקים. להלן מספר שאלות שכדאי לשאול כאשר אתה נפגש עם מתווך.

1. איך מקבלים תשלום? 

זו צריכה להיות השאלה הראשונה שאתה שואל. דע מראש אם אתה צפוי לשלם עבור השירותים שלהם ומה יהיו התעריפים. שאל על כל עמלות או הוצאות נוספות ומתי אתה צפוי לשלם אותן.

2. עם אילו פקידי הלוואות אתה עובד? 

הברוקר שלך לא רוצה למסור את כל הסודות המקצועיים שלהם, אז אולי לא יפרט תריסר בנקים שהם עובדים איתם. עם זאת, הם צריכים להיות מסוגלים לענות על שאלות הקשורות למספר המלווים, הסוגים (בנקים, חברות אשראי וכו'), גודל המלווים וסוגי ההלוואות שהם יכולים לתווך. 

עכשיו זו גם הזדמנות לשאול לגבי משכנתאות ספציפיות שאתה עשוי להיות זכאי להן. האם המתווך שלך עבד כדי לרכוש הלוואות VA, הלוואות FHA, הלוואות USDA, ומשכנתאות נישה אחרות?

3. איפה יש לך רישיון לעבוד?  

לעולם אל תעבוד עם מתווך שאינו שקוף לגבי הרישוי שלו. הם צריכים להיות ברורים לגבי מספר הרישיון שלהם (לחלקם יש את זה באתרים שלהם ובחתימות האימייל שלהם) ובאילו מדינות הם מסוגלים לעבוד. אתה יכול גם תבדוק את הרישיון בעצמך כדי לוודא שהוא פעיל ותקף.

4. ספר לי על הניסיון והרקע שלך.

זוהי שאלה פתוחה כדי להכיר טוב יותר את המתווך שלך. הם צריכים להיות מסוגלים לומר לך כמה זמן הם עושים את זה, איך הם נכנסו לתיווך משכנתאות, והאם זו עבודה במשרה מלאה עבורם. אל תהסס לשאול שאלות המשך על כל מה שהברוקר שלך אומר.

5. האם אתה רואה דגלים אדומים בכספים שלי?  

מתווך משכנתאות איכותי יהיה כנה לגבי מצבך הכלכלי. הם ידגישו גורמים מסוימים שעשויים להשפיע על ההלוואה שלך, כמו המקדמה שלך או ציון האשראי שלך. הם עשויים גם להציע עצות כיצד לשפר את האלמנטים הללו. 

היזהרו ממתווך משכנתאות שמתלהב מיד מהמצב הפיננסי שלכם. ייתכן שהם מנסים יותר מדי להרוויח את העסק שלך ואולי לא ישיגו לך את התעריפים שאתה רוצה. 

6. לאיזו הלוואת משכנתא עלי לבקש?

זו בחלקה שאלת טריק וחלקה הזדמנות עבורך ללמוד. הימנעו מתווכי משכנתאות שממליצים מיד על הלוואות ספציפיות ומנסים לדחוף אתכם לקבל אותן. למתווכים אלה עשויים להיות מניעים נסתרים (כמו שיעורי עמלות גבוהים יותר) הקשורים להלוואות. מתווך איכותי יבדוק את האפשרויות שלך ויקשיב לחששות שלך. הם מבינים שזה תלוי בך לבחור את סוג ההלוואה. 

שאילת שאלה זו של מתווכים שונים יכולה לעזור לך להבין את היתרונות והחסרונות של אפשרויות הלוואות שונות - מה שמאפשר לך לקבל החלטות אסטרטגיות ברגע שאתה מוכן להתקדם.

7. איך אתה עובד עם סוכן הנדל"ן ופקיד ההלוואות שלי?

בקש ממתווך המשכנתאות שלך לפרט על הקשר בין המתווך, מלווה המשכנתאות, הקונה והמתווך. זה יעזור לך להבין כמה עבודה אתה צריך לקחת על עצמו כקונה. אם המתווך לא מוכן לעזור לך בתהליך ההלוואה, אתה באמת רק משלם להם כדי להמליץ ​​לך על מלווים. 

זו הסיבה שהמלצות מתווכים חשובות כל כך. זה עוזר לבחור מתווך שלסוכן שלך כבר יש מערכת יחסים טובה איתו.

כיצד לבחור מתווך משכנתאות

הראיון הוא רק השלב הראשון בהעסקת מתווך משכנתאות. אל תיתן למתווך לאלץ אותך לעבוד איתו במהלך השיחה או הפגישה הראשונה שלך. בקש הפניות והזדמנויות לקרוא ביקורות מלקוחות קודמים. מתווך איכותי לא צריך ללחוץ על קונים להפוך ללקוחות. הנה כמה צעדים שצריך לבצע.

1. חקור מתווכים במדינתך ובקש מהמתווך שלך המלצות למתווכים.
2. ראיון לפחות שלושה מתווכי משכנתאות. השתמש בשאלות שלמעלה כנקודות זינוק כדי ללמוד עוד עליהן. 
3. בקש הפניות וסקירות מהמתווכים. אתה לא חייב להתקשר לכל אסמכתא, אבל אתה צריך להתקשר לפחות אסמכתא אחת לכל מתווך. אתה יכול גם לעשות מחקר משלך על הברוקרים. 
4. בחר את המתווך הטוב ביותר לתפקיד. אתה יכול גם לצמצם את הברוקרים שלך לשני המובילים אם יש לך שאלות המשך שאתה רוצה שהם יענו. 

הודע למתווך המשכנתאות הרצוי שלך לדעת שאתה מתכנן לעבוד איתם ופנה אל המתווכים האחרים שלא בחרת. זה מנומס ליידע את המתווכים האלה שהם לא נבחרו ולהודות להם על זמנם. בנוסף, ליידע אותם שבחרת במישהו אחר אומר שהם לא ימשיכו לעקוב אחריך כדי להרוויח את העסק שלך.   

>> תשובות הסוכן: איך מקבלים אישור מראש למשכנתא?

בקש מהמתווך שלך מתווך מומלץ

אם אתה עדיין לא בטוח אם שכירת מתווך משכנתאות מתאים לך, דבר עם המתווך שלך לגבי עבודה עם אחד מאנשי המקצוע הללו. אולי יש להם דעות משלהם לגבי שכירת מתווכים והם יכולים להמליץ ​​על עמיתים איכותיים שיש להם ניסיון חיובי איתם. 

אם אתה רק מתחיל את תהליך רכישת הבית, השתמש בשירות שלנו ב-FastExpert כדי למצוא סוכן. יש לנו מסד נתונים גדול של סוכני נדל"ן מובילים בעלי רקורד מוכח של הצלחה של לקוחות. אנו יכולים להמליץ ​​על כמה מתווכים מובילים באזור שלך בהתבסס על המיקוד הרצוי. אלו מתווכים שנבדקו מראש כך שלא תצטרכו לעבור את תהליך המיון. 

נסה את FastExpert עוד היום וראה כיצד נוכל לעזור לך.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/